Monzo vs Revolut: Melyik a jobb?

A modern pénzkezelést biztosító fintech szolgáltatók egyre elterjedtebbek, éppen ezért nehéz lehet közülük választani. Mi most két ilyen népszerű platform, a Monzo és a Revolut között segítünk eligazodni. A cikkünkben alaposan megvizsgáljuk ezeket a szolgáltatókat, és összehasonlítjuk a különböző előnyöket, hátrányokat és csomagokat, hogy segítsünk neked kiválasztani a számodra legmegfelelőbb megoldást.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

A Monzoról röviden¹

A Monzo Bank Limited egy 2015-ben alapított fintech bank, amely az Egyesült Királyságból származik, és tényleges banki engedéllyel rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy a pénzed FSCS védelmet élvez 85 000 £-ig. Kezdetben a Monzo mobil appra és betéti kártyákra korlátozódott, de ma már biztosítást, kölcsönöket, hitelkártyát és nemzetközi pénzkezelést is kínálnak a Wise integrációnak köszönhetően. A Monzo az Apple Store-ból vagy a Google Play Store-ból egyaránt letölthető, és többféle csomagból válogathatsz.

A Revolutról röviden²

A szintén 2015-ben alapított Revolut is ingyenes és prémium csomagokat kínáló pénzintézet. Ugyanakkor a szolgáltatásai szélesebb körűek, például lehetőség van részvényekbe és kriptovalutákba is befektetni. Ezenkívül utasbiztosítás és reptéri lounge hozzáférés is elérhető a magasabb csomagokhoz.

A Revolut alkalmazás elérhető az Apple és a Google Play áruházban. Tudj meg többet arról, mire való a Revolut.

⚠️ Fontos
2022. április 1-től a Revolut megszüntette a forintszámlát. Ez azt jelenti, hogy forintban nem, hanem csak külföldi devizanemekben kaphatsz helyi számlaadatokat náluk.³

Egy másik lehetőség, amivel jól járhatsz, ha Wise-számlát nyitsz. Online, néhány kattintással Wise-számla tulajdonossá válhatsz.

Monzo csomagok és szolgáltatások⁴

Ugyan a Monzo kínál céges, valamint 18 év alattiaknak szóló számlát is, ebben a táblázatban mi most a 18 év feletti magánszemélyeknek szóló számlacsomagokat szemléltetjük.

	Havidíj	Kártyák	Egyéb kiemelt szolgáltatás
Monzo Current	Ingyenes	Nem elérhető	Díjmentes banki átutalások Az Egyesült Királyságban
Monzo Plus	5 £	Holografikus kártya és virtuális kártyák	Díjmentes pénzfelvétel külföldön 400 fontig / hó
Monzo Premium	15 £	Metal kártya és virtuális kártyák	Díjmentes pénzfelvétel külföldön 600 fontig / hó

Készpénzfelvétel

Az Európai Gazdasági Térségen belül korlátlan mennyiségű készpénzt vehetsz fel ingyenesen, az EGT-n kívül pedig 30 naponta legfeljebb 600 fontot. Ezt követően a Monzo 3%-os díjat számít fel.

Monzo kártyák

Ugyan a Monzo alapszámlához nem jár betéti kártya, de az Apple vagy Google Pay-hez hozzákapcsolhatod, így használhatod fizetésre. A többi számlához saját kártyatípus tartozik, és virtuális kártyákat is igényelhetsz.

Néhány kattintással aktiválhatsz egyszerre legfeljebb 3 Wise virtuális kártyát. Fizess vele online, és blokkold akár minden vásárlás után. Ugyanúgy hozzáadhatod Google Payhez vagy Apple Payhez mint a Wise-kártyát. Pénzvisszatérítést törölt kártyádra is kaphatsz.

Folyószámla kölcsön

A Monzo 25 000 fontig terjedő kölcsönt és 2000 fontig terjedő folyószámlahitelt is kínál. Ellenőrizheted, hogy jogosult vagy-e a hitelre anélkül, hogy ez befolyásolná a hitelpontszámodat.

Utazási kedvezmények

A Prémium csomaghoz 2000 fontig terjedő telefon biztosítás, valamint globális utasbiztosítás jár. Emellett kedvezményesen veheted igénybe a reptéri lounge-okat.

Revolut csomagok és szolgáltatások

A Revolut alapcsomagjai széleskörű online pénzkezelési szolgáltatásokat kínálnak, valamint mindegyik csomagban lehetőséged van részvények és kriptovaluták vásárlására. A magasabb csomagokhoz jár utasbiztosítás és további utazási kedvezmények, valamint kényelmi szolgáltatások is. A Revolutnál szintén van lehetőség 18 év alattiaknak számlát nyitni, valamint céges számlát.

	Havidíj⁵	Kártyák⁶	Pénzváltás díja⁵
Ultra	16 550 HUF/hó	Csomaghoz tartozó fizikai kártya	Hétköznapokon díjmentes
Metal	4200 HUF/hó	Csomaghoz tartozó fizikai kártya	Hétköznapokon díjmentes
Premium	2500 HUF/hó	Csomaghoz tartozó fizikai kártya	Hétköznapokon díjmentes
Plus	1199,99 HUF/hó	Csomaghoz tartozó fizikai kártya	1000 €-ig díjmentes hétköznapokon
Standard	Ingyenes	Nem elérhető	1000 €-ig díjmentes hétköznapokon

Készpénzfelvétel⁵

A készpénzfelvétel díja csomagonként eltér. A Standard és a Plus csomagban 200 €, míg a Premium csomagban 400 €, a Metal csomagban pedig 800 € összegig vehetsz fel pénzt díjmentesen. Ezt követően 2%-os, de minimum 1 font díjjal számolhatsz tranzakciónként.⁷

Revolut kártyák⁶

A Standard csomaghoz nem jár fizikai kártya. A Plus csomag és a Premium csomag választása esetén az első kártya ingyenes. A többi csomagban plusz díj ellenében vásárolhatsz betéti kártyát. A kártyádat összekapcsolhatod a Google vagy Apple Pay rendszerével.

A Revolut kártyákkal több mint 150 pénznemben fizethetsz a boltokban és online. Egyszer használatos virtuális kártyákat is igényelhetsz a biztonságos online vásárláshoz.

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon.

Pénzváltás díja⁷

A Standard és a Plus csomaggal havonta legfeljebb 1000 eurós összegig válthatsz pénzt 29 devizában, díjmentesen hétfőtől péntekig. A Prémium csomagban és az annál drágább csomagokban nincs limitje a díjmentes hétköznapi pénzváltásnak.

A hétvégi pénzváltási és egyéb díjakat közvetlenül utalás előtt látod majd az applikációban vagy a webes felületen.

Ha meghaladod az 1000 eurós limitet az adott hónapban, akkor 1%-os díjat kell fizetned minden pénzváltásért ha a Standard csomagot használsz és 0,5%-ot, ha Plus csomagot.

⚠️ Fontos
A díjmentes pénzváltási kedvezmény csak munkanapokon érvényes minden csomag esetén.

A Wise-számlával piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, előre látható díjakkal.

Többféle pénznem⁸

A Revoluton jelenleg 29 devizában tárolhatsz, küldhetsz és fogadhatsz pénzt. Így sok országban helyi pénznemben fizethetsz.

Alappénznem⁹

Amikor regisztrálsz a Revolutra a rendszer a rendszer automatikusan kiválaszt számodra egy fő pénznemet a címed alapján. Ha magyarországi címet adsz meg, akkor ez a pénznem a forint lesz, amelyet csak akkor változtathatsz meg ha másik országba költözöl és új lakcímed lesz. A Revolut díjai és limitjei is függhetnek attól, hogy melyik alappénznemet használod.

Helyi számlaadatok és IBAN szám¹⁰

Ahogyan azt a cikk elején már említettük, a Revolut megszüntette a helyi forintszámlaszámot 2022-ben.³ Ennek azért van jelentősége, mert így minden magyarországról érkező utalás nemzetközi tranzakciónak számít, ami magasabb költségekkel járhat.

Jelenleg két helyi számlaadatot kaphatsz, ha Magyarországon, vagy az EGT más tagországában nyitsz Revolut fiókot: egy angol font és egy euró számlát. IBAN szám azonban csak az eurós számlához jár, mégpedig litván. Ezt használhatod az EGT-n belüli utalásaidhoz.

A többi nemzetközi tranzakciódhoz a harmadik számlát, a SWIFT számlát kell használnod. A SWIFT utalások díja extra költséggel járhat.

További szolgáltatások

A Revolut széleskörű szolgáltatásokat kínál, akár magánszemélyként, akár cégként szeretnéd igénybe venni. Köztük az alábbiakat:

• kriptovaluta és részvénykereskedelem
• költségvetés és analízis
• zsebek
• kedvezmény szállásokra
• repülőtér váróterem igénybevétele
• Revolut biztosítások
• közös számla
• előfizetések nyomon követése

📑 Kapcsolódó cikkek
Revolut vs Wise: melyiket válaszd Revolut alternatívák Revolut utalás külföldre: hogy működik?

Monzo vs Revolut: az összehasonlítás

Összefoglaló táblázatunk segít áttekinteni, hogy a te igényeidnek melyik szolgáltató lehet megfelelőbb. A teljes összehasonlítás érdekében mutatunk még egy hasonló alternatívát, a Wise számlát.

Szolgáltatások	Monzo⁴	Revolut⁵	Wise
IBAN számok	1	1	10
Pénznemek száma	1	30	Több mint 45
Nemzetközi átutalások	Elérhető Wise integrációval	Elérhető	Elérhető
Átváltási árfolyam	Mastercard árfolyam	Revolut árfolyam	Piaci középárfolyam
Átváltási díj	Nincs	1000 €-ig ingyenes a hétköznapokon	Devizánként változó
Betéti kártya	Havidíjas csomagokhoz jár	Csomagonként változó díjak ellenében jár	Egyszeri 2420 Ft ellenében jár
Virtuális kártya	Korlátlan	Korlátlan	Korlátlan
Pénzfelvételi lehetőség	Fizetős számlákban elérhető	Fizetős számlákban elérhető	Korlátlanul elérhető
Biztosítás	Van	Van	Nincs
Kriptovaluta	Nincs	Van	Nincs
Folyószámlahitel	Van	Nincs	Nincs
Részvények	Van	Van	Nincs
18 év alatti számla	Van	Van	Nincs
Céges számla	Van	Van	Van
Pénzvisszatérítési lehetőség	Van, nemzetközi utalások után¹¹	Van, pénzköltés után	Van, EUR, GBP és USD egyenlegek után

Hozd létre Wise-fiókod

A Revolut és a Monzo nagyon hasonló funkciókat kínálnak,de a Monzo egy Egyesült Királyságban bejegyzett bankszámla, ami azt jelenti, hogy a pénzed FSCS védelemben részesül, valamint például folyószámlahitelt is igénybe vehetsz.

A Revolut számlád mellé ugyan jár egy számlaadat, de leginkább pénzküldésre és külföldi kártyahasználatra alkalmas. Ha a Revolutot és a Monzót külföldön szeretnéd használni, a kettő között alig van különbség. A Monzo-nál azonban a külföldi költésekre nincs plusz díj, míg a Revolut 0,5%-os díjat számít fel, amint túlléped az 1000 fontos díjmentes limitet.

A Revolut és a Monzo is korlátozza a díjmentes készpénzfelvételt, de a Revolut olcsóbb, ha túlléped a limitet, mivel csak 2%-ot számít fel tranzakciónként, míg a Monzo 3%-ot. Ha a Revolutnál vagy a Monzónál fizetős csomagra váltasz, akkor ez a limit megemelkedik, de ebben az esetben számolnod kell a havidíjakkal.

A másik különbség a kettő között az árfolyam, amelyet pénzváltáskor használnak. A Revolut egy folyamatosan változó, saját átváltási díjat használ, amelyet Revolut árfolyamnak nevez.⁷ A Monzo a Mastercard árfolyamát használja.

Ingyenes számlák összehasonlítása: Monzo Current vs Revolut Standard

Ha fontos neked, hogy minél alacsonyabb költség mellett vezethesd az online számlád, akkor nézd meg az alábbi táblázatot, ahol összehasonlítottuk neked az ingyenes számlacsomagokat.

Szolgáltatások	Monzo Current Account⁴	Revolut Standard⁵	Wise
Havidíj	Ingyenes	Ingyenes	Ingyenes
IBAN számok	1	1	10 helyi számlaadat
Pénznemek száma	1	30	Több mint 45
Pénzfelvétel	Nem lehetséges	200 €-ig ingyenes, utána 2%	200 €-ig ingyenes, utána 1,75%
Nemzetközi pénzküldés	Mastercard átváltási árfolyamon	Devizánként változó	Devizánként változó
Google Pay és Apple pay összekapcsolás	Van	Van	Van
Pénzvisszatérítés	Nincs	Pro kártyás fizetések esetén 0,4-08%	1,79% minden EUR után, 3,12% minden GBP után, 3,85% minden USD után

Mit kínál a Wise?

Akár külföldi nyaralást tervezel, akár külföldi munkaadódtól vagy rokonaidtól szeretnél pénzt fogadni, a Wise jó választás lehet. A Wise-nál nincs havidíj, csak átlátható szolgáltatások és feltételek.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

A Monzo, a Revolut és a Wise mind kiváló lehetőségeket kínál az online pénzügyek terén, így a megfelelő választás személyes preferenciáidtól és céljaidtól függ. A Monzo egy tényleges bankként működik, FSCS-védelemmel és folyószámlahitel lehetőséggel, amely előnyös lehet, ha az Egyesült Királyságban élsz. A Revolut szélesebb körű szolgáltatásokat kínál, mint például a részvény- és kriptovaluta-kereskedelem, valamint utazási kedvezmények és utasbiztosítás is elérhető magasabb csomagokban. A Wise-nak is érdemes figyelmet szentelni, különösen akkor, ha nemzetközi pénzkezelésre keresel rugalmas megoldást. A Wise segítségével könnyedén utalhatsz pénzt külföldre, kedvező piaci középárfolyamon, és elkerülheted a bankok magas átváltási díjait. Emellett számos pénznemet tárolhatsz a számládon.

Források:

1. Monzo weboldala - About us
2. Revolut weboldala - Rólunk
3. Revolut weboldala - Segítség - Változások a Revolut forint számlával
4. Monzo weboldala - Current Account
5. Revolut weboldala - Csomagok összehasonlítása
6. Revolut weboldala - Bankkártyák
7. Revolut weboldala - Personal Fees
8. Revolut webolada - Devizaátváltás
9. Revolut weboldala - Help - Személyes - Mi a saját országom pénzneme?
10. Revolut weboldala - Help - Milyen számlaadatok érhetőek el számomra?
11. Monzo webolodala - Monzo Premium Felhasználási Feltételek

Források ellenőrzésének ideje: 2023.07.27