Visa vs Mastercard: Mi a különbség a kettő között?

Ha bankszámlanyitás előtt állsz, akkor felmerülhet benned, hogy Visa vagy Mastercard kártyát válassz mellé. Miben más a kettő, és melyik lehet jobb választás számodra? Melyiket hol fogadják el? Milyen plusz szolgáltatásokat nyújthatnak? Ezekre a kérdésekre mind választ kaphatsz a cikkünkből.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlához, tartozó Wise betéti kártyát, amellyel helyi pénznemben költhetsz, szinte bárhol a világon. Éves díjak nélkül.

Tudj meg többet🔎

Milyen kártyatípusok vannak?

A felhasználás módjától függően többféle kártyatípus közül válogathatsz a bankoknál és a pénzintézeteknél.

Betéti kártya

A betéti kártya vagy angolul debit kártya olyan fizetési eszköz, amelyet a számládhoz kapcsol az adott bank vagy pénzintézet. Ennek használatakor azonnal levonják a vásárlás összegét a kapcsolódó számládról. A betéti kártyák lehetővé teszik számodra az ATM-ekben való készpénzfelvételt és az üzletekben, online boltokban történő fizetést is. Fontos, hogy erről a kártyáról csak annyit költhetsz, amennyi rendelkezésre álló pénzed van.

Hitelkártya

A hitelkártya vagy angolul credit card olyan fizetési eszköz, amelyet szintén az a pénzintézet bocsát ki a számodra, ahol számlát nyitsz. A hitelkártya használatakor a szolgáltató rövid távú kölcsönt nyújt a vásárlás összegének fedezésére. Lehetőséged van későbbi időpontban visszafizetni a kölcsönt, ám érdemes odafigyelni a visszafizetés határidejére, különben magas kamatokkal kell számolnod.

A hitelkártyák rugalmasságot biztosítanak a vásárlásokhoz, és lehetővé teszik a hitelfelvételt, valamint a pontgyűjtési lehetőségek és kedvezmények igénybevételét.

💡 Információ
Utazásod során a kölcsönzési szolgáltatások igénybevétele, például az autóbérlés során a szolgáltató elvárhatja tőled a hitelkártya meglétét. Az erre vonatkozó gyakorlat országonként és szolgáltatóként eltérhet.

Virtuális kártya

A virtuális kártya egy online fizetési eszköz, amelyet csak az internetes tranzakciókhoz és mobilos fizetéshez tudsz használni. Ezek a kártyák nem rendelkeznek fizikai formával, de ettől még egyedi kártyaszám, lejárati dátum és biztonsági kód tartozik hozzájuk. Így akár Google és Apple Pay-jel is összekötheted.

A virtuális kártyák általában biztonságosabb online vásárlást tesznek lehetővé, ugyanis a fizikai kártyákkal szemben gyakrabban tudod cserélni őket. Másrészt gyakran arra is lehetőséged van, hogy elkülönítve kezeld a virtuális kártyán lévő pénzt. Így a csalók nem férhetnek hozzá a főszámládhoz és az azon lévő összeghez.

A legtöbb banknál csupán egy virtuális kártya igénylésére van lehetőség. A Wise-nál ingyenesen igényelhetsz akár több virtuális kártyát is néhány kattintássalWise-kártyád mellé. Fizess biztonságosan online, bárhol a világon.

Emellett megkülönböztetünk dombornyomott és chippel elátott kártyákat is. A dombornyomott kártyával ott is fizethetsz, ahol nincs modern bankkártyás fizetésre alkalmas (POS) terminál, csak régebbi típusú bankkártyalehúzó eszköz (imprinter). Magyarországon ma már a boltokban közelető a POS terminál használata, így ennek hazánkban nincs jelentősége.¹ Ha pedig érintősen akarsz fizetni a boltban, akkor chipes kártyára van szükséged.

Visa és Mastercard: mi a különbség?

Mindkét szolgáltató több mint 200 országban van jelen, és közel 40-40 millió elfogadóhellyel rendelkeznek. Azonban vásárlási tranzakciók alapján a Visa 2 billió dolláros részesedéssel rendelkezik világszerte, míg a Mastercard 1 billió dollárral.²

A legfőbb különbség a Visa és a Mastercard között a devizanemben való elszámolásban rejlik. A Visa USA dollárban, ezzel szemben a Mastercard az eurózónában euróban, azon kívül pedig dollárban számol.

Mit jelent ez számodra? Külföldi vásárlásod során a kártyatársaság euróban vagy dollárban továbbítja a vásárlásaid összegét a forintszámlát vezető bankodhoz. Ott pedig ezt átváltják forintra. Tegyük fel, hogy Szerbiában vásárolnál szerb dinárban valamit. Ezt a Visa és a Mastercard kártyatársaság sem forintban, hanem először euróban vagy dollárban váltja. Ezt küldi el a bankodnak, aki ezt az euró vagy dollár értéket váltja forintra, azaz kettős konverziód lesz. Ezzel szemben az USA-ban Visa a kártyás vásárlásnál egyből dollárról forintra váltás történik.

Igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon. Jobb árfolyamot és alacsonyabb díjakat kínálunk, mint a bankod.

Nemcsak a Visa és a Mastercard közötti különbségeket érdemes mérlegelni, hanem a bankok aktuális ajánlatait is. A Visa és a Mastercard ugyanis nem közvetlenül bocsátja ki a kártyákat. Inkább partnerséget kötnek a bankokkal és egyéb pénzintézetekkel, akik kibocsátják a kártyákat a nevükben. Ezért ugyanaz a bank kibocsáthat mind Visa, mind Mastercard kártyát, attól függően, hogy milyen megállapodással rendelkezik. Ezek az egyezmények évről évre változhatnak, ezért érdemes nyomon követned, hogy az általad preferált bank milyen kártyákat kínál.

💡 Információ
A Visa és a Mastercard kártyával is elérhető a mobilos fizetés, mind Google Pay, mind Apple Pay segítségével.

Visa kártya: ezt érdemes tudni róla

A Visa és a Mastercard is kínál kiegészítő szolgáltatásokat, de ezek eltérőek lehetnek. A Visa Prémium Program révén szállodai- és utazási kedvezményeket, valamint prémium sportolási és rendezvény lehetőségeket is igénybe vehetsz. Érdemes tudni, hogy a Visa világszinten a legelterjedtebb kártyatípus betéti és hitelkártyák esetén is, a Mastercard a második helyen áll ebből a szempontból.² Tudj meg többet a Visa kártya előnyeiről.

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Visa Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon. Jobb árfolyamot és alacsonyabb díjakat kínálunk, mint a bankod.

Mastercard: ezt érdemes tudni róla

A Mastercardnak van egy magyar kedvezményportálja, a Priceless Specials, amely minden Mastercard betéti- és hitelkártyával végzett vásárlásra kedvezményeket kínál, csak regisztrálnod kell.

A legtöbb bank kínál Mastercard Gold, Platina és World kártyákhoz prémium szolgáltatást, melynek révén exkluzív juttatásokat vehetsz igénybe:

• Kedvezményt számos magyar wellness-szállodába,
• Fast Track lehetőséget a reptéren, ami azt jelenti, hogy gyorsító sávot vehetsz igénybe az utasbiztonsági ellenőrzésen,
• Hozzáférést a reptéri VIP lounge-okhoz,
• Némely esetben akár utasbiztosítás is jár melléjük.

Visa vs Mastercard: milyen díjakra számíthatsz?

Összegyűjtöttük, milyen kártyadíjakra számíthatsz a legnagyobb hazai bankoknál, és összehasonlítottuk egy népszerű pénzügyi szolgáltató, a Wise díjaival.

Bank neve	Visa kártyadíj	Mastercard kártyadíj
OTP Bank³	2024 Ft kibocsátási díj, 10 165 Ft éves kártyadíj a 2. évtől	2024 Ft kibocsátási díj, 10 165 Ft éves kártyadíj a 2. évtől
K&H⁴	Nem elérhető	8310 Ft éves kártyadíj
Unicredit Bank⁵	Nem elérhető	8840 Ft éves kártyadíj
Erste⁶	6631 Ft kibocsátási díj, 6631 Ft éves kártyadíj	6631 Ft kibocsátási díj, 6631 Ft éves kártyadíj
Wise	2420 Ft egyszeri kártyadíj	Nem elérhető

A fenti táblázat adatai az OTP Bank, a K&H, az Unicredit Bank és az ERSTE oldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

A bankok többsége a Visa és a Mastercard kártyákat azonos díjakon kínálja, így a különbség inkább a kiegészítő szolgáltatásokban rejlik. Ahogy láthatod, a legtöbb banknál kibocsátási és éves kártyadíjjal és számolhatsz. Bizonyos bankszámlák választása esetén különleges ajánlatok érvényesek rád, például a kibocsátási díjtól vagy az első évi kártyadíjtól eltekint a bank.

Ezzel szemben a Wise-nál csak egyszeri 2420 Ft díjba kerül a kártyád. Emellett virtuális kártyákat is korlátlan számban igényelhetsz ingyenesen a meglévő betéti kártyád mellé.

Hozd létre Wise fiókod

Visa vagy Mastercard külföldön: melyiket érdemes használni?

Nincs egyértelmű válasz arra, hogy melyiket érdemes használni külföldön. Az egyéni preferenciáid, az adott úticél és a pénztárcád is befolyásolhatják a választást.

Mind a Visa, mind a Mastercard széles körben elfogadott, de egyes országokban vagy régiókban lehet, hogy az egyik népszerűbb vagy elterjedtebb a másiknál. Általánosságban véve a Visa kártya az USA-ban gyakoribb, míg Európában a Mastercard, de ez sem törvényszerű. Érdemes utánajárni, hogy melyik kártyát fogadják el az általad tervezett úti célon.

Fontos megvizsgálni a külföldi tranzakciókhoz kapcsolódó díjakat és átváltási költségeket. Ezek a díjak és költségek eltérőek lehetnek a Visa és a Mastercard esetében, valamint a bankok között is eltérő lehet a politika. Érdemes ellenőrizni a saját bankod feltételeit és összehasonlítani a különbségeket.

Mind a Visa, mind a Mastercard különböző előnyöket és kedvezményeket kínálhatnak, például biztosítások, vásárlóvédelmi programok, utazási kedvezmények. Ezek jellemzően a prémium kártyák mellé járnak. Érdemes megnézni, hogy melyik kártya nyújt olyan előnyöket, amelyek számodra fontosak lehetnek.

A kártyatársaságok a középárfolyamhoz közeli árfolyamot használnak, ezt bármikor ellenőrizheted a Mastercard és a Visa honlapján. Azonban azt fontos tudnod, hogy a bankod külföldön magas díjakat számolhat fel a pénzfelvételért vagy a kártyás fizetésért.

Ha külföld, akkor Wise. A Wise-számlával piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, alacsony, előre látható díjakkal. Havidíj nélkül.

Hogyan segíthet a Wise?

A Wise egyszeri 2420 Ft díjért cserébe biztosít számodra betéti kártyát, amellyel kedvező átváltási árfolyamon vásárolhatsz világszerte. A betéti kártyád mellé több virtuális kártyát is igényelhetsz, ami biztonságosabb online vásárlást tesz lehetővé.

A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Milyen előnyökkel jár a Wise?

• A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Ahogy láthattad, a bankoknál a Visa és a Mastercard kártyák díjai között nincsenek nagy különbségek, a főbb különbség a külföldi kártyahasználat díjaiban és az extra szolgáltatásokban keresendő. Érdemes az úticélodtól függően mérlegelni, hogy külföldön melyik kártyával jársz jobban. Szerencsére lehetőséged van meglévő bankkártyád mellé Wise betéti kártyát is igényelni, amellyel belföldön és külföldön egyaránt kedvezően tudsz fizetni.

Források:

1. Net Jogtár weboldala - 2005. évi CLXIV. törvény a kereskedelemről *5/F. § *
   OTP Bank weboldala - Magánszemélyek - Bankkártyák - Betéti kártyák - Visa Classic
2. Upgraded Points weboldala - Credit Cards - U.S. Credit Card Market Share by Network & Issuer – Facts & Statistics
3. OTP Bank weboldala - Magánszemélyek - Bankkártyák - Betéti kártyák - Mastercard Standard
4. K&H bank weboldala - kondíciók - magánszemélyek - hirdetmények / díjjegyzékek - Hirdetmény - K&H betéti bankkártya - természetes személyek részére (PDF) letölthető: 2023.04.01. 3. oldal
5. Unicredit Bank weboldala - Magánszemélyek - Napi pénzügyek - Bankkártyák - Mastercard Standard Betéti kártya
6. Erste Bank weboldala - Hirdetmények - Lakossági bankszámla és betéti hirdetmények - 3 sz. melléklet: Bankkártya szolgáltatások díjai (PDF) letölthető: 2023.05.20

Források ellenőrzésének ideje: 2023.06.16