Combien coûte une carte bancaire : explication des tarifs

Tout savoir sur le coût d’une carte bancaire : quelles sont les différentes échelles de prix ? Les paramètres qui influent sur les tarifs ? Existe-t-il des cartes gratuites ?

Si vous cherchez un moyen de paiement alternatif, sachez que Wise propose une carte sans abonnement, permettant de payer sans frais si vous utilisez l’une des 40+ devises déjà présentes sur votre compte multi-devises.

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Quel est le prix d'une carte bancaire ?

Les banques proposent généralement 3 gammes de cartes physiques : entrée, moyenne et haut de gamme.

À cela, il faut rajouter les cartes virtuelles, qui sont généralement sans frais et qui permettent de payer en ligne ou via votre mobile.

Enfin, il est possible d’obtenir une carte bancaire physique gratuite chez certains opérateurs. Par « gratuite », nous entendons « sans cotisation mensuelle ».

À noter : la classification n’est pas absolue. Certaines cartes sont à cheval entre 2 gammes de prix.

Cartes virtuelles

Les cartes virtuelles sont offertes par les banques en complément des moyens de paiement physiques. Elles permettent de régler des achats, mais pas de retirer et sont généralement gratuites.

En outre, certains opérateurs comme N26 proposent des formules gratuites¹ avec une carte virtuelle uniquement.

Cartes physiques gratuites

Des prestataires de paiement comme Revolut proposent des cartes physiques avec leur offre sans abonnement.

Par contre, celles-ci engendrent de nombreux frais a posteriori… qu’il est possible de faire baisser en prenant une formule payante.

Wise propose aussi une carte gratuite. Mais en y souscrivant, les clients bénéficient tous des mêmes conditions tarifaires à l’utilisation.

Carte entrée de gamme (environ 30 € par an)

C’est le type de carte qui vous sera proposé d’emblée lorsque vous ouvrez un compte. Vous pouvez y souscrire sans condition de revenu.

Parmi les cartes d’entrée de gamme, on retrouve la Visa Classic ou la Mastercard.

Carte moyenne gamme (environ 150 €/an)

Les cartes de moyenne gamme offrent des plafonds de retraits et de paiement plus élevés que les cartes d’entrées de gamme, mais elles sont plus chères.

Elles sont accessibles sans condition de revenu (dans la plupart des cas) et offrent certains avantages comme des points fidélité ou des assurances voyage.

Parmi les cartes de moyenne gamme, il y a la Visa Premier ou la Mastercard Gold.

Carte haut de gamme (environ 300 €-350 €/an)

Les cartes haut de gamme offrent des tarifs très intéressants sur les opérations d’usage, mais aussi des services sur mesure : assurance, concierge, accès aux salons VIP des aéroports.

Ces moyens de paiement sont accessibles sur condition de revenu. Vous n’y aurez pas le droit si votre salaire ne remplit pas les critères.

Les cartes haut de gamme regroupent notamment la Visa Infinite ou la Mastercard World Elite.

Les coûts supplémentaires à prévoir sur votre carte bancaire

En plus de l’abonnement, l’utilisation d’une carte bancaire peut engendrer des frais supplémentaires :

• Frais de gestion de compte : certaines banques peuvent facturer des frais mensuels ou trimestriels pour la gestion du compte associé à la carte.

• Frais de paiement à l’étranger : les paiements effectués en devises étrangères entraînent des frais de conversion de devises, souvent autour de 2 à 3% du montant de la transaction + commission forfaitaire (dépend des banques).

• Frais de retrait à l’étranger : comme pour les paiements en devises, les retraits effectués hors zone euro engendrent des frais. Vous aurez une commission fixe + proportionnelle en fonction de la banque et du type de carte que vous avez.

• Réédition du code PIN : vous ne vous souvenez plus de votre code ? La banque peut vous en envoyer un nouveau… moyennant des frais.

• Réédition de la carte en urgence : si vous désirez commander une nouvelle carte alors que l’ancienne n’est pas arrivée à expiration, c’est possible. Par contre, vous devrez payer un surplus.

• Assurances et garanties : certaines cartes incluent des assurances (voyage, achat) qui peuvent influencer leur coût global.

Combien coûte une nouvelle carte bancaire ?

À l’ouverture de votre compte, la banque vous demandera de payer la cotisation associée à la carte. Le montant est normalement prélevé une fois par mois. Dans certains cas, il est possible de régler la cotisation annuelle en une seule fois.

Lorsque la carte sera proche d’expirer, vous en recevrez une nouvelle à l’agence. Vous pouvez aussi demander un envoi à domicile. Le renouvellement est gratuit.

En cas de vol ou de perte, vous devrez faire refaire une nouvelle carte. La commande en urgence engendre des frais, généralement quelques dizaines d’euros.

Coût d’une carte bancaire au Crédit Agricole

Voici le prix des cartes bancaires proposées par le Crédit Agricole^² :

• Mastercard ou Visa (débit immédiat ou débit différé) : 42,50 €/an

• Mastercard Gold ou Visa Premier (débit immédiat ou débit différé) : 118 €/an

• Mastercard Wold Elite ou Visa Premier (débit différé) : 300 €/an

Prix des cartes bancaires à la Caisse d’Epargne

Ci-dessous, vous trouverez les tarifs des cartes bancaires que proposées par la Caisse d’Epargne³ :

• Visa Classic (débit immédiat ou débit différé) : 46,25 €/an

• Visa Premier (débit immédiat ou débit différé) : 144,80 €/an

• Visa Platinum (débit différé) : 214,25 €/an

• Visa Infinite (débit différé) : 321,40 €/an

Coût d’une carte bancaire : la FAQ

Voici les questions les plus fréquentes quant aux tarifs des cartes bancaires :

• Une carte à débit différé coûte-t-elle plus cher qu’une carte à débit immédiat ? Non, le tarif d’une carte est lié aux services proposés et non pas au type de débit. Par contre, certaines cartes haut de gamme ne sont proposées qu’en débit différé.

• Est-il possible d’obtenir une carte bancaire sans abonnement ? Oui, certains prestataires comme Wise proposent des cartes bancaires sans cotisation mensuelle. Vous n’aurez que l’envoi de la carte à régler.

• Est-on obligé d’avoir une carte physique à l’heure actuelle ? Tout dépend de votre mode de vie. Si vous faites la majorité de vos achats en dématérialisé, vous pouvez tout à fait vivre avec une carte virtuelle. Par contre, une carte physique est nécessaire si vous désirez faire des retraits.

Découvrez la carte Wise : carte de débit internationale, sans abonnement

La carte multi-devises Wise est sans engagement : vous n’avez aucune cotisation mensuelle à payer pour pouvoir l’utiliser.

À la différence d’autres opérateurs qui limitent leur offre de service pour les cartes gratuites, chez Wise tous les clients ont accès aux mêmes conditions tarifaires et aux mêmes fonctionnalités : taux de change interbancaire, paiements sans frais à partir des balances en devises, 2 retraits par mois sans frais (dans la limite de 200 € ou équivalent en monnaie étrangère)…

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 22 mai 2024