Délai virement bancaire : combien de temps pour un transfert SEPA, instantané, SWIFT?

Tout savoir sur le délai de réception des virements bancaires : combien de temps prend un transfert SEPA, international ou instantané ? Quels sont les paramètres à prendre en compte pour accélérer au maximum le traitement ?

Pour faire vos virements, vous pouvez passer par votre banque, ou bien par un prestataire comme Wise qui propose une grille tarifaire simple et des délais de transfert rapides. Wise est particulièrement apprécié pour ses taux de change compétitifs et sa transparence sur les frais appliqués. Que vous ayez besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger ou de recevoir des paiements dans différentes devises, Wise offre une solution pratique et souvent plus économique que les services bancaires traditionnels.

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Délai d'un virement bancaire : cas général

Le délai d’un virement bancaire est facteur du type de transfert (instantané, SEPA, international), du calendrier, mais aussi d’éventuels retards de traitement.

Les délais sont exprimés en jour « ouvrables », c’est-à-dire travaillés : lundi, mardi, mercredi, jeudi et vendredi. Le samedi/dimanche et les jours fériés ne sont pas ouvrables.

Une semaine comporte donc au maximum 5 jours ouvrables.

Quels sont les paramètres qui influent sur la durée du virement bancaire ?

Plusieurs facteurs peuvent allonger la durée du traitement, tels que :

• Pays de destination : les délais de traitement peuvent être plus longs pour les virements effectués vers des pays ayant peu de connexion avec celui d’où vous envoyez l’argent. Ceci est souvent lié au nombre de banques correspondantes qui se trouvent sur le trajet des fonds. Un virement vers les États-Unis prendra donc un peu moins longtemps qu’un virement vers l’Argentine ou la Corée du Sud.

• Jour et heure du virement : les transferts effectués en dehors des horaires d'ouverture des banques (généralement de 8 h à 18 h du lundi au vendredi) seront traités le jour ouvré suivant. De même si le virement arrive un jour férié dans la banque du destinataire : l’opération sera prise en charge le jour ouvrable qui suit.

• Manque d’informations : dans certains cas, la banque d’arrivée doit effectuer des vérifications sur l’origine des fonds. Si le motif du virement n’est pas indiqué, l’établissement mettra le virement en attente, ce qui rallongera le transfert.

Temps de transfert : combien de jour pour un virement SEPA, instantané & SWIFT ?

Les virements prennent entre 10 secondes et 10 jours selon le type de transfert et le calendrier. Voici un détail des délais pour chaque type d’envoi : SWIFT, instantané et SEPA.

Délai virement instantané sortant

Le virement instantané met environ 10 secondes pour arriver sur le compte du destinataire¹. Il peut mettre plus longtemps en cas de problème technique.

À noter que le virement instantané est possible dans toute la zone SEPA, mais qu’il n’est pas proposé par tous les établissements.

Si cette option est disponible dans votre banque, mais pas dans celle du destinataire, l’envoi sera requalifié en virement SEPA et prendra donc plus de temps.

Normalement, on vous avertira en amont que la banque du destinataire ne propose pas le virement instantané : vous n’aurez donc aucune surprise.

Délai virement SEPA sortant

Pour un virement SEPA, le délai d’exécution est de 1 jour ouvrable¹ maximum à partir du moment où l’ordre est réceptionné par la banque.

Il est possible d’ajouter 1 jour de plus pour les virements papier (faits au guichet). Ces délais sont donnés par la Banque de France.

Un virement SEPA réalisé de manière électronique arrivera généralement dans les 24 heures. Mais il peut prendre plusieurs jours en fonction du calendrier.

Si vous faites le transfert le samedi à 9 h, l’opération sera traitée le lundi matin et l’argent devrait être versé le mardi sur le compte du bénéficiaire.

Mais si le lundi est un jour férié, alors le virement sera traité le mardi et l’argent versé le mercredi.

Délai virement international sortant

Le délai d’un virement international est généralement compris entre 3 à 10 jours ouvrables. Il est généralement plus long s’il est fait vers un pays en voie de développement, ou s’il est fait vers un compte en devises étrangères.

Les banques ne donnent généralement pas de délai précis pour ce type de transfert, car il y a beaucoup de paramètres qui influent sur le temps de transfert et qu’elles ne maîtrisent pas.

Délai réception virement bancaire : combien de temps pour recevoir les fonds ?

Comme pour un virement sortant, le délai de réception dépend de plusieurs facteurs : type de virement, calendrier, nécessité (ou non) d’effectuer une conversion…

Voici combien de temps il faut attendre à compter de la validation pour que les fonds arrivent sur votre compte :

• Virement SEPA instantané : 10 secondes

• Virement SEPA classique : 1 jour ouvré

• Virement international : entre 3 et 10 jours

Pour accélérer au maximum le traitement, veillez à donner un RIB correct à l’expéditeur. Ne recopiez pas votre IBAN et votre code BIC/SWIFT : récupérez-le dans votre espace personnel et partagez-le directement avec la personne qui doit vous envoyer les fonds. Vous limiterez les risques d’erreur.

Comment réduire le délai maximum d’un virement bancaire ?

Voici quelques conseils qui vous permettront d’optimiser le délai de transfert :

• Effectuez votre virement le plus tôt possible dans la journée : cela permettra à la banque de traiter votre demande le jour même. Autrement, le virement sera effectué le jour ouvré suivant.

• Évitez de faire votre virement le week-end ou durant un jour férié : le transfert sera pris en charge à la réouverture de la banque. Faites aussi attention aux potentiels jours fériés du pays d’arrivée. Si vous faites mal le calcul, vous risquez de cumuler les retards au départ et à l’arrivée du virement.

• Ne faites pas d’erreur dans les coordonnées du destinataire : le cas échéant, l’argent reviendra sur votre compte. Il faudra alors que vous refassiez le virement, ce qui vous fera perdre du temps.

• Vérifiez que votre compte soit approvisionné : autrement, le transfert sera refusé. Vous devrez mettre les fonds suffisants avant de refaire le virement. Vous devrez en plus payer des frais de non-exécution. Vous serez donc doublement perdant.

• Indiquez le motif du virement (pour les envois en devises hors zone SEPA) : si vous n’indiquez pas le motif de l’opération, la banque du destinataire pourra bloquer l’argent le temps qu’elle en connaisse la provenance. Cela est notamment le cas dans les pays où les flux en devises sont contrôlés.

• Faites l’envoi (pour les virements SEPA) depuis le site de la banque ou votre application mobile : les transferts effectués au guichet sont généralement plus longs que ceux qui sont faits en ligne.

• Effectuez dans la mesure du possible le virement dans la devise du compte de destination : l’envoi peut prendre plus de temps si une conversion est nécessaire, surtout si la devise d’arrivée n’est pas très demandée.

Durée virement bancaire des principales banques françaises

Cliquez sur l’un des liens ci-dessous pour en savoir sur les délais de transferts annoncés par les plus grandes banques françaises :

• Délai virement Crédit Agricole

• Délai virement Boursorama

• Délai virement La Banque Postale

• Délai virement BNP

• Délai virement LCL

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Wise est un prestataire qui permet de faire des transferts de fonds à petit prix vers la France et l’étranger. Le tout depuis votre ordinateur ou votre mobile.

Les virements SWIFT sont faits à l’aide du taux interbancaire. Wise ne majore pas le cours des devises comme la plupart des banques. Les frais d’envoi sont généralement inférieurs à 1% pour la plupart des devises d’usage.

Mais ce n’est pas tout : vous n’aurez aucune commission sur les virements entrants, et ce, dans 8+ devises différentes, notamment l’euro et la livre sterling.

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Vérifiée pour la dernière fois le 28 mai 2024