Créer une carte bancaire virtuelle : tuto complet

Alice Lopez

Voici comment faire pour créer gratuitement une carte virtuelle depuis votre smartphone ou votre tablette : procédure, conditions…

Si vous faites un achat en devises avec votre compte français, vous aurez une surcharge à cause du taux de change. Pour économiser, payez en toute sécurité avec lacarte virtuelle Wise: vous profiterez du taux interbancaire sur les conversions pour vos achats en ligne et en magasin !

Découvrez la carte Wise virtuelle

Créer une carte bancaire virtuelle : la marche à suivre

Pour bénéficier d’une carte bancaire virtuelle en tant que client d’une banque traditionnelle, vous devrez avoir pris un abonnement spécial. Il est habituellement payant.

Ensuite, faites ceci :

  1. Rendez-vous dans votre espace client, depuis votre tablette ou votre smartphone.

  2. Allez dans l’onglet spécial réservé aux cartes virtuelles.

  3. Saisissez le plafond de paiement, ainsi que la durée de validité de la carte.

  4. Une fois l’opération validée, vous recevrez un numéro de carte, un code de vérification (CVV) et une date d’expiration.

  5. Faites votre achat : au moment de payer, vous n’aurez plus qu’à copier/coller le numéro, CVV et date d’expiration dans les champs correspondants.

  6. Validez votre achat : une fois la carte débitée, ses coordonnées deviennent caduques.

À noter : cette procédure est générale. Selon la banque dans laquelle vous êtes, elle est susceptible de différer.

Carte bancaire virtuelle à usage unique : comment ça fonctionne exactement ?

Les cartes bancaires virtuelles sont des moyens de paiement dématérialisés.

Elles sont proposées par les banques, moyennant généralement une cotisation annuelle, bien que certains établissements puissent offrir ce service sous certaines conditions.

Pour régler un achat, il suffit d’éditer un numéro de carte, un code de vérification et une date d’expiration puis d’entrer ses coordonnées au moment de payer.

Une fois la transaction terminée, ces informations ne seront plus valides. Pour faire un autre achat, vous n’aurez plus qu’à éditer de nouvelles coordonnées.

💡 Attention : les cartes virtuelles à usage unique ne peuvent pas être utilisées en DAB ou dans un magasin puisqu’elles n’ont aucune existence physique. De plus, étant donné que le numéro n’est valable qu’une seule fois, vous ne pouvez pas l’utiliser pour mettre en place des prélèvements automatiques.

Alternatives à l’e-carte bleue

Carte à CVV dynamique

La carte à cryptogramme dynamique offre une protection idéale contre la fraude, tout en évitant de devoir éditer à chaque transaction des coordonnées différentes.

Cette option est proposée en sus de votre carte bancaire traditionnelle (à condition qu’elle soit compatible avec ce service).

Le principe de fonctionnement est très simple : le CVV (code à 3 chiffres qui se trouve derrière la carte) change de manière très régulière. Ainsi, dans le cas où vos coordonnées bancaires seraient compromises, le code de vérification sera inopérant.

Plusieurs banques proposent ce service. Il a l’avantage d’être utilisable avec votre carte physique. C’est donc idéal sur le plan de la flexibilité.

Système 3D Secure

Le 3D Secure est un système de vérification gratuit proposé par Visa et Mastercard sur les sites marchands. Lors de votre achat, un SMS avec un code à usage unique est envoyé sur le téléphone associé à la carte que vous utilisez.

Pour valider la transaction, vous n’avez qu’à entrer ce code. Même si votre carte bancaire a été piratée, le malfaiteur n’aura pas accès au code qui sera envoyé sur votre téléphone.

Si vous recevez un SMS 3D Secure alors que vous n’êtes pas en train de faire un achat en ligne, cela signifie que votre moyen de paiement est compromis. Vous devrez donc faire opposition.

Carte bancaire virtuelle gratuite : quelles sont les options ?

Des banques les plus connues en France, seule Fortunéo dispose d’une e-carte bleue 100% gratuite¹.

Dans les banques de réseau, ce service est proposé en option et il est généralement payant. Il n’y a que le CIC et le Crédit Mutuel qui permettent d’obtenir un numéro de carte virtuelle gratuitement, via le service PayWeb Card.

Voici le tarif des cartes virtuelles proposées par les principales banques :

  • CIC et Crédit Mutuel : Gratuit²

  • Société Générale : 12€/an³

  • La Banque Postale : 13€/an (gratuit pour les titulaires de la Visa Platinum et Visa Infinite)⁴

  • Caisse d’Épargne (Île-de-France) : 13,75€/an⁵

  • Hello Bank : 60€/an via l’offre de services groupés Hello Prime⁶

  • Carte virtuelle Wise : gratuite

Cartes bancaires virtuelles : FAQ

Comment avoir une carte bancaire virtuelle ?

Pour obtenir une e-carte bleue, il suffit d’en faire la demande via votre espace en ligne (depuis le site web ou l’application mobile). Si vous êtes clients d’une banque de réseau, vous devrez avoir au préalable souscrit au service qui y donne le droit.

Ensuite, indiquez le montant maximal de paiement, ainsi que la date d’expiration. Vous récupérerez alors votre numéro, le code CVV et la date d’expiration.

Carte bancaire virtuelle à usage unique : quels sont les avantages ?

Avec une carte bancaire virtuelle, les achats que vous ferez en ligne seront 100% sécurisés.

De plus, vous n’aurez pas à donner votre numéro de carte physique. Vous protégerez ainsi votre compte courant.

Étant donné que vous avez un numéro à usage unique, même si celui-ci est intercepté par des malfaiteurs, ces derniers ne pourront rien en faire.

Que peut-on acheter avec une carte virtuelle ?

La carte virtuelle ne permet de faire uniquement des achats que sur internet. Elle est dématérialisée : il est donc impossible de l’utiliser en magasin ou pour faire un retrait au DAB.

Puisqu’elle est à usage unique, vous ne pourrez pas non plus l’utiliser dans le cadre d’un paiement récurrent (abonnement à un service…).

Qu’est-ce qu’une carte à cryptogramme dynamique ?

C’est une carte dont le code de vérification (aussi appelé code CVV) change de manière régulière. C’est une alternative à la e-carte bleue qui vous permet de faire des achats en ligne de manière sécurisée sans avoir à générer de nouvelles coordonnées chaque fois que vous faites une transaction.

Obtenez votre carte virtuelle WISE et économisez de l'argent en payant dans d'autres devises. Carte virtuelle WISE

Carte bancaire virtuelle Wise : une solution idéale pour vos achats en devises

Wise propose un service de e-Carte bancaire gratuit. Vous n’avez pas à souscrire à une quelconque option : vous y avez accès dès que vous ouvrez un compte.

Avec Wise, vous pouvez avoir jusqu’à 3 cartes virtuelles actives en même temps. Lorsque vous ferez un achat en devises, vous profiterez du taux interbancaire sur la conversion et non pas un cours majoré. Vous ferez donc des économies sur votre achat.

Plus d’infos sur la carte virtuelle Wise


Sources

  1. Cartes virtuelles Fortuneo
  2. Tarifs CIC (p.5) &conditions tarifaires Crédit Mutuel (p. 6)
  3. Prix des services Société Générale (p. 8)
  4. Grille tarifaire La Banque Postale (p. 7)
  5. Tarifs banque Caisse d’Épargne (p. 14)
  6. Grille des tarifs Hello Bank (p. 22)

Vérifiées pour la dernière fois le 24 juin 2021


Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.

L'argent sans frontières

En savoir plus

Astuces, nouveautés et mises à jour pour votre pays