Carte bancaire virtuelle gratuite : comment en créer une?

Dans cet article, découvrez comment créer une carte bancaire virtuelle depuis votre smartphone ou votre tablette : procédure, conditions, et frais.

Si vous effectuez un achat en devises avec une carte fournie par la plupart des banques traditionnelles, il faut s’attendre à payer des frais supplémentaires. Pour économiser sur vos paiements, privilégiez l’usage de la carte virtuelle Wise : vous profiterez du taux interbancaire sur les conversions pour vos achats en ligne et en magasin !

À noter que vous pouvez générer autant de cartes virtuelles que vous souhaitez, dans la limite de 3 cartes à la fois, et ce, gratuitement !

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de Wise

Créer une carte bancaire virtuelle : la marche à suivre

Pour bénéficier d’une carte bancaire virtuelle en tant que client d’une banque traditionnelle, vous devez d’abord souscrire à l’un des abonnements proposés par l’établissement. Choisissez l’abonnement qui octroie la possibilité d’obtenir les numéros d’une carte virtuelle.

Ensuite, suivez ces étapes :

1. Rendez-vous dans votre espace client, depuis votre tablette ou votre smartphone.
2. Allez dans l’onglet dédié aux cartes virtuelles.
3. Saisissez le plafond de paiement, ainsi que la durée de validité de la carte.
4. Une fois l’opération validée, vous allez recevoir un numéro de carte, un code de vérification (CVV) et une date d’expiration.
5. Effectuez votre achat : au moment de payer, vous n’aurez plus qu’à copier/coller le numéro, CVV et date d’expiration dans les champs correspondants.
6. Validez votre achat : une fois la carte débitée, il est possible que les coordonnées de la carte deviennent caduques.

À noter : selon l’établissement ou l’opérateur pour lequel vous optez, la procédure à suivre pourrait changer.

Carte bancaire virtuelle à usage unique : comment ça fonctionne exactement ?

Les cartes bancaires virtuelles sont des moyens de paiement dématérialisés.

Elles sont proposées par les banques, moyennant généralement une cotisation annuelle, bien que certains établissements puissent offrir ce service sous certaines conditions.

Pour régler un achat, il suffit d’éditer un numéro de carte, un code de vérification et une date d’expiration puis d’entrer ses coordonnées au moment de payer.

Une fois la transaction terminée, ces informations ne seront plus valides. Pour faire un autre achat, vous n’aurez plus qu’à éditer de nouvelles coordonnées.

🔎 Attention : les cartes virtuelles à usage unique ne peuvent pas être utilisées en DAB ou dans un magasin puisqu’elles n’ont aucune existence physique. De plus, étant donné que le numéro n’est valable qu’une seule fois, vous ne pouvez pas l’utiliser pour mettre en place des prélèvements automatiques.

💳 Vous avez besoin de générer des cartes virtuelles gratuitement ? Pensez à ouvrir un compte Wise et à commander votre carte physique. Vous pourrez ensuite créer autant de cartes virtuelles que vous souhaitez, dans la limite de 3 à la fois.

Alternatives à l’e-carte bleue

Carte à CVV dynamique

La carte à cryptogramme dynamique offre une protection idéale contre la fraude, tout en évitant de devoir éditer à chaque transaction des coordonnées différentes.

Cette option est proposée en sus de votre carte bancaire traditionnelle (à condition qu’elle soit compatible avec ce service).

Le principe de fonctionnement est très simplee-carte bleue: le CVV (code à 3 chiffres qui se trouve derrière la carte) change de manière très régulière. Ainsi, dans le cas où vos coordonnées bancaires seraient compromises, le code de vérification sera inopérant.

Plusieurs banques proposent ce service. Il a l’avantage d’être utilisable avec votre carte physique. C’est donc idéal sur le plan de la flexibilité.

Système 3D Secure

Le 3D Secure est un système de vérification gratuit proposé par Visa et Mastercard sur les sites marchands. Lors de votre achat, un SMS avec un code à usage unique est envoyé sur le téléphone associé à la carte que vous utilisez.

Pour valider la transaction, vous n’avez qu’à entrer ce code. Même si votre carte bancaire a été piratée, le malfaiteur n’aura pas accès au code puisqu’il sera envoyé sur votre périphérique portable.

Si vous recevez un SMS 3D Secure alors que vous n’êtes pas en train de faire un achat en ligne, cela signifie que votre moyen de paiement est compromis et vous devriez faire opposition auprès du fournisseur de votre carte.

Carte bancaire virtuelle gratuite : quelles sont les options ?

Des banques les plus connues en France, seule Fortuneo dispose d’une carte virtuelle 100% gratuite¹.

Dans les banques de réseau, ce service est proposé en option et il est généralement payant. Il n’y a que le CIC et le Crédit Mutuel qui permettent d’obtenir un numéro de carte virtuelle gratuitement, via le service PayWeb Card.

Voici le tarif des cartes virtuelles proposées par les principales banques :

• CIC : gratuit²

• Crédit Mutuel : Gratuit³

• Société Générale : 12 €/an⁴

• La Banque Postale : 13 €/an (gratuit pour les titulaires de la Visa Platinum et Visa Infinite)⁵

• Caisse d’Epargne (Île-de-France) : 13,75 €/an⁶

• Hello Bank : 60 €/an via l’offre de services groupés Hello Prime⁷

• Carte virtuelle Wise : gratuit

Cartes bancaires virtuelles : FAQ

Comment avoir une carte bancaire virtuelle ?

Pour obtenir une e-carte bleue, il suffit d’en faire la demande via votre espace en ligne (depuis le site web ou l’application mobile). Si vous êtes clients d’une banque de réseau, vous devrez avoir au préalable souscrit au service qui y donne le droit.

Ensuite, indiquez le montant maximal de paiement, ainsi que la date d’expiration. Vous récupérerez alors votre numéro, le code CVV et la date d’expiration.

Carte bancaire virtuelle à usage unique : quels sont les avantages ?

Avec une carte bancaire virtuelle, les achats que vous ferez en ligne seront 100% sécurisés. De plus, vous n’aurez pas à donner votre numéro de carte physique. Vous protégerez ainsi votre compte courant.

Étant donné que vous avez un numéro à usage unique, même si celui-ci est intercepté par des malfaiteurs, ces derniers ne pourront pas s’en servir pour effectuer des paiements.

Que peut-on acheter avec une carte virtuelle ?

La carte virtuelle ne permet de faire uniquement des achats que sur internet. Elle est dématérialisée : il est donc impossible de l’utiliser en magasin ou pour faire un retrait au DAB.

Puisqu’elle est à usage unique, vous ne pourrez pas non plus l’utiliser dans le cadre d’un paiement récurrent (abonnement à un service…).

À noter que certaines cartes virtuelles, comme celle de Wise, permettent de payer par téléphone en les intégrant à Google Pay ou Apple Pay par exemple.

Qu’est-ce qu’une carte à cryptogramme dynamique ?

C’est une carte dont le code de vérification (aussi appelé code CVV) change de manière régulière. C’est une alternative à la e-carte bleue qui vous permet de faire des achats en ligne de manière sécurisée sans avoir à générer de nouvelles coordonnées chaque fois que vous faites une transaction.

Carte bancaire virtuelle Wise : une solution idéale pour vos achats en devises

Wise propose un service de carte virtuelle gratuit. Vous n’avez pas à souscrire à une quelconque option : vous y avez accès dès que vous ouvrez un compte.

Avec Wise, vous pouvez obtenir jusqu’à 3 cartes virtuelles actives en même temps.

Lorsque vous ferez un achat en devises, vous profiterez du taux interbancaire sur la conversion et non pas un cours majoré. Vous ferez donc des économies sur votre achat.

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Sources :

1 – Brochure tarifaire Fortuneo
2 – Brochure tarifaire CIC
3 – Brochure tarifaire Crédit Mutuel
4 – Brochure tarifaire Société Générale
5 – Brochure tarifaire la Banque Postale
6 – Brochure tarifaire Caisse d’Épargne
7 – Brochure tarifaire Hello Bank

Sources vérifiées pour la dernière fois le 15 février 2024.