Est-il obligatoire d’avoir un compte pro en tant qu’auto-entrepreneur ?

L’auto-entreprise est le statut juridique le plus simple et le plus flexible pour débuter une activité. Mais est-on obligé d’avoir un compte professionnel lorsque l’on est un travailleur indépendant ? Voici notre réponse.

Si vous avez l’habitude de faire des transactions avec l’étranger, découvrez la solution pro de Wise : vous aurez accès à un compte multi-devises permettant de faire des opérations au taux interbancaire.

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Est-il indispensable d’avoir un compte pro en tant qu'auto-entrepreneur ?

Compte dédié, professionnel ou personnel : de quoi parle-t-on ?

Avant de se lancer dans les explications, voici un point de langage sur les différents types de comptes que nous allons mentionner dans cet article :

• Personnel : compte courant que vous utilisez dans votre vie quotidienne. Il est associé à une carte bancaire.

• Professionnel : compte courant spécifique proposé par les banques qui ouvre la voie à des services avancés. Par exemple : paiement de masse, facilité de caisse, conseil… Il permet d’obtenir une ou plusieurs cartes bancaires.

• Dédié : compte courant réservé à votre activité professionnelle. Il peut prendre la forme d’un compte personnel ou professionnel.

Quelles sont les obligations de compte pour les auto-entrepreneurs ?

Les entrepreneurs individuels ne sont pas obligés d’avoir un compte courant dédié si le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € pendant 2 années de suite¹. Dans le cas contraire, il faudra en ouvrir un.

Mais attention : compte dédié ne veut pas nécessairement dire compte professionnel. Vous pouvez tout à fait gérer votre auto-entreprise avec un compte courant traditionnel. Il faut simplement que le compte de votre entreprise soit séparé de celui que vous utilisez dans votre vie quotidienne.

Pour faciliter votre budgétisation, nous vous conseillons d’ouvrir un compte spécifique. Autrement, vous aurez du mal à distinguer les opérations professionnelles et personnelles. Cela vous compliquera la tâche pour certaines opérations : demandes de remboursement, analyse des dépenses, déduction de la TVA…

Compte dédié : ça sert à quoi exactement ?

Avoir un compte spécial pour votre auto-entreprise vous permet de :

• Séparer vos transactions personnelles et professionnelles : vous gagnerez du temps sur votre comptabilité.

• Nommer des co-titulaires différents de ceux que vous avez pour votre compte personnel : ces personnes pourront faire des virements, paiements et retraits au même titre que vous.

• Pouvoir souscrire à certains services bancaires réservés aux professionnels (à condition que votre banque en propose).

Vous gagnerez donc en clarté, en flexibilité et en efficacité.

Compte professionnel : peut-on en avoir un en tant qu'auto-entrepreneur ?

Les comptes professionnels offrent les avantages d’un compte courant, avec des services en plus. Par exemple : facilité de caisse, aide juridique à l’import-export, conseil, crédit professionnel…

En règle générale, les banques les réservent aux entreprises à capital social (SARL, EURL, SA…) dont le CA dépasse un certain plafond. Si vous êtes auto-entrepreneur, vous n’y aurez donc pas le droit.

De plus, les tarifs sont relativement élevés. Selon les cas, vous devrez payer la cotisation de la carte en plus de celle du compte.

On retrouve par contre des comptes professionnels spécifiques pour les auto-entrepreneurs chez certaines banques en ligne. Leur offre est peu onéreuse et très flexible.

Rendez-vous sur notre comparatif des comptes pros offerts par les banques en ligne et les établissements de réseau pour en savoir plus.

Compte pour auto-entrepreneur : comment faire le bon choix ?

Quel que soit votre chiffre d’affaires annuel, il est conseillé de souscrire à un compte dédié pour votre auto-entreprise. Vous aurez ainsi plus de facilité à tenir votre comptabilité, surtout si vous faites des opérations complexes : déduction de la TVA…

Pour plus de flexibilité, regroupez vos comptes au même endroit via un agrégateur comme Max.

Avant de faire votre choix, regardez si la banque propose un compte pro pour les indépendants. Ils sont moins chers que ceux accessibles aux SARL/EURL, mais offrent quand même certains avantages comme des assurances ou des prêts.

Si votre activité s’oriente vers l’étranger, que vous achetiez ou vendiez dans une autre devise que l’euro, privilégiez une offre multi-devises, comme celle de Wise. Vous pourrez faire vos paiements en bénéficiant du taux interbancaire et surtout d’une grille tarifaire transparente, ce qui n’est pas nécessairement le cas avec une banque traditionnelle.

FAQ auto-entrepreneurs : compte bancaire pro ou pas ?

Compte pro, personnel ou dédié : quelle est la différence ?

Un compte personnel est celui que vous utilisez dans votre vie de tous les jours.

Un compte dédié, lui, est réservé à votre activité professionnelle. Il peut prendre la forme d’un compte courant classique (ou personnel — le même que vous avez au quotidien) ou d’un compte professionnel, c’est-à-dire un compte courant avec des options spécifiques.

Obligation compte pro auto-entrepreneur : qu’en est-il exactement ?

Si vous êtes travailleur indépendant et que votre chiffre d’affaires est inférieur à 10 000€ pendant 2 années consécutives, vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte spécial pour votre entreprise.

Par contre, si votre CA est supérieur à 10 000€ sur une période de 2 ans consécutifs, vous devrez ouvrir un compte bancaire dédié.

Puis-je travailler en auto-entrepreneur avec un compte bancaire personnel ?

Vous avez le droit d’exercer votre activité professionnelle avec un compte personnel, celui qui vous sert dans la vie de tous les jours, si votre chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000€ par an pendant 2 ans.

Ce n’est toutefois pas une solution très judicieuse, car votre comptabilité sera plus fastidieuse.

Compte pro Wise : une solution de choix pour les auto-entrepreneurs et les entreprises

Le compte Wise pro offre de nombreux avantages pour les indépendants :

• Recevez des paiements en euros et dans 9 autres devises sans frais.

• Faites des opérations en devises étrangères au taux interbancaire.

• Frais uniques sur les conversions : à partir de 0,41%

• Aucune cotisation mensuelle : l’ouverture coûte 110 € + 4€ pour la carte. Vous n’aurez rien d’autre à payer par la suite.

• Intégration dans votre API : possibilité de programmer des paiements automatiques/groupés, de recevoir des notifications via Slack ou d’autoriser les demandes de remboursement sur votre site marchand…

Wise vous accompagne dans votre croissance : si vous décidez de transformer votre auto-entreprise en SARL, vous n’aurez pas besoin de changer de compte.

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