Banque pro en ligne : comment faire le bon choix pour son entreprise  ?

Alice Lopez
02.06.22
À lire en 4 min

Comment choisir une banque en ligne pour son entreprise ? Quelles sont les meilleures options accessibles en France  ? Voici deux questions qui reviennent sur les forums professionnels. Nous allons y répondre dans cet article.

La plupart des solutions dématérialisées sont payantes. Vous aurez une cotisation tous les mois. Avec Wise par contre, il n'y a pas de frais de tenue.

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Compte pro et banque en ligne : quelles sont les opérations possibles ?

Grâce à une banque en ligne, faites la plupart des opérations professionnelles courantes depuis votre ordinateur ou mobile.

Par exemple :

  • Consulter les soldes de vos différents comptes et l’historique des opérations en cours.

  • Mettre en place et valider vos opérations usuelles : virement SEPA/SWIFT, prélèvements, ordres boursiers… Dans certains cas, vous devrez souscrire à des options payantes pour avoir accès à ce service.

  • Configurer l’accès aux comptes et les plafonds de retrait/paiement pour vos salariés.

  • Faire une demande de financement (crédit documentaire…) : la banque pourra se porter garante de vos échanges commerciaux. Cela rassurera vos partenaires et vous évitera d’avoir des fonds immobilisés.

  • Obtenir de l’aide pour développer votre entreprise à l’étranger : certaines banques font aussi du conseil. Elles pourront vous apporter une assistance précieuse si vous souhaitez vous implanter dans un autre pays.

L’éventail des opérations disponibles dépend de la banque dans laquelle vous ouvrez votre compte.

Banque pro en ligne : quelles sont les options disponibles ?

business account

Banque de réseau

Tous les établissements traditionnels proposent des solutions de gestion en ligne pour les professionnels : Société Générale, BNP Paribas, Banque Populaire…

Les banques de réseaux ont un très large éventail de service: compte en ligne, financements, aide à l’implantation (si vous souhaitez vous ouvrir à l’international).

Par contre, les tarifs sont élevés. Vous devrez payer une cotisation mensuelle pour l’offre de service groupée, voire pour votre carte bancaire. Certaines options peuvent aussi être facturées séparément (sécurisation des transactions, virement SWIFT).

Banque 100 % en ligne

Les banques entièrement dématérialisées ont l’avantage d’avoir des tarifs moins élevés que ceux des établissements traditionnels.

Elles s’appuient généralement sur un réseau, ce qui permet tout de même de proposer une large gamme de service. Parmi les plus connues, citons Boursorama (Société Générale) ou Monabanq (Crédit Mutuel).

Les banques en ligne ont quelques inconvénients : toutes n’ont pas forcément une offre pour les professionnels.

De plus, elles sont peu adaptées aux opérations en devises. Si vous faites l’essentiel de vos transactions avec l’étranger, il vaut mieux se tourner vers un opérateur comme Wise qui travaille avec le taux interbancaire.

Système de paiement

Sont regroupés dans cette catégorie des prestataires comme Wise, Revolut, Remitly, Lydia, mais aussi PayPal ou Skrill.

Wise ou Revolut ont une offre spéciale pour les professionnels : entreprise ou freelance. Vous pourrez ouvrir un compte multi-devises et faire des opérations au taux du marché.

🔎 Attention tout de même avec Revolut : vous devrez souscrire à un abonnement payant pour bénéficier du taux du marché.

Chez Wise, Revolut ou PayPal, vous pouvez garder un solde dans plusieurs devises différentes et ainsi faire des paiements sans conversion. De leur côté, les banques de réseau proposent des comptes en devises pour les professionnels, mais ils ne prennent en charge qu’une seule monnaie.

Autre avantage : la possibilité de payer ou d’accepter des règlements en cryptomonnaies. C’est une fonctionnalité que l'on ne retrouve pas encore dans les établissements traditionnels. Selon votre secteur d’activité, cela peut être pertinent.

Wise Pro

Banque en ligne : comment choisir son compte pro ?

Le statut légal de votre entreprise aura une influence sur le choix de la banque et du compte : si vous êtes indépendant, il y a des formules auxquelles vous n’aurez pas accès.

Ensuite, plusieurs critères sont à prendre en compte :

  • Localisation de vos clients/fournisseurs : si la plupart de vos partenaires sont à l’étranger, optez pour une banque en ligne proposant des tarifs intéressants pour les transactions en devises.

  • Type d’activité : si vous avez une e-boutique, certains opérateurs comme Wise permettent à la fois d’accepter les paiements sur votre site et gérer vos finances à partir du même support.

  • Nombre de salariés : cela influera par exemple sur le nombre de cartes que vous devrez commander, mais aussi sur la configuration des plafonds de paiement/retrait ou la nécessité de faire des paiements groupés.

  • Chiffre d’affaires : votre CA déterminera le type de compte auquel vous aurez le droit. Si vous avez un petit capital, certains établissements proposent des avances sur transaction, ce qui permettra à votre entreprise de fonctionner en attendant le paiement de vos clients.

  • Perspectives d’évolution : Si vous prévoyez de vous développer à l’étranger, certaines banques avec une activité de conseil pourront vous aider.

Comparatif banque pro en ligne : tarifs et taux de change

Voici un rapide comparatif des offres professionnelles basiques accessibles en France :

Banque Nom de l’offre basique Prix Taux de change utilisé Notes
Société Générale¹ Jazz Pro

Jazz Pro : 39 €/mois (ou 31,20 €/mois si vous avez déjà Jazz à titre privé) Taux majoré
Crédit Agricole (Atlantique Vendée)² Compte à composer À partir de 9,99 €/mois N.C
BNP Paribas³ Esprit Libre À partir de 41 €/mois sans options Taux majoré Réservé aux entreprises ayant un CA annuel hors taxe ≤ 750 000 €
Banque Populaire (Sud)⁴ N.C 40 €/trimestre (tenue de compte) N.C
RevolutFree 0€/mois Taux majoré Accès au taux interbancaire possible sous certaines conditions avec les formules payantes
PayPal⁶ N.C. 0 €/mois Majoré
Wise Compte Business
  • 0 €/mois
  • 21 € si vous souhaitez obtenir un IBAN
  • Taux interbancaire

    🔎 Attention :

    • Les prix ci-dessus ne concernent que les offres groupées de services. Dans certains cas, vous aurez une cotisation supplémentaire pour la carte bancaire. Ce n’est toutefois pas le cas avec Wise ou Revolut : les offres sont tout compris.
    • Certaines banques indiquent leurs tarifs hors taxe : vous devrez donc payer la TVA en plus. Si vous ne le savez pas, vous aurez donc une surprise.

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    Le compte pro Wise est accessible à la fois aux entreprises et aux indépendants.

    Wise-business

    Il offre plusieurs avantages :

    • Aucune cotisation mensuelle.

    • Possibilité de faire des retraits, paiements et virements au taux interbancaire : Wise ne surtaxe pas le taux de change. Vous ferez donc de grosses économies sur vos transactions depuis et vers l’étranger.

    • Coordonnées locales : recevez des virements sans frais dans 10 devises, dont la livre sterling et l’euro.

    • Fonctions avancées : faites des factures et des paiements groupés.

    • Gestion des cartes bancaires : commandez facilement de nouvelles cartes et mettez en place des plafonds individuels. Obtenez facilement des cartes virtuelles pour faire des achats sur internet.

    • Intégrez Wise à plusieurs applications : Xero, Quickbooks, Quickfiles…

    Propulsez votre business dans une nouvelle dimension avec le compte professionnel multi-devises de Wise.

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    Sources :

    1.Grille tarifaire Société Générale (p. 6, 25)
    2.Tarifs Crédit Agricole Atlantique Vendée (p. 5)
    3.Prix BNP Paribas pour les professionnels (p. 4, 17)
    4.Brochure tarifaire Banque Populaire Sud (p. 4)
    5.Présentation offre Revolut Business
    6.Commissions PayPal pro

    Vérifiées pour la dernière fois le 21 mars 2022


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