Multiměnový účet: Poplatky, založení a velké srovnání
Víte, jaké výhody vám přinese multiměnový účet? Přečtěte si, jak ho založit a s jakými poplatky počítat. Usnadníte si tak své zahraniční transakce.
Založit si bankovní účet zdarma je dnes možné v podstatě u každé banky. Na základě čeho vybírat? Musíte vědět, co který účet nabízí – bezplatné vedení totiž znamená omezené funkce. Ještě důležitější je, kolik zaplatíte za jednotlivé služby. Vedení je sice zdarma, ale poplatky na vás číhají jinde.
Pokud řešíte i mezinárodní převody a platby, oceníte účet Wise s vedením zdarma. Na něm máte k dispozici přes 40 měn, k 10 z nich bankovní údaje a všechny směny v čistém tržním kurzu.
Na to je jednoduchá odpověď: všechny. Vedení účtu zdarma mají v portfoliu všechny tuzemské banky. Připravte se na to, že bankovní účet zdarma znamená základní funkce. Zejména u bank, který nabízejí víc typů placených účtů, může být rozdíl mezi účtem zdarma a účtem za poplatek poměrně velký. Tomu se podíváte na zoubek dále v článku. Dnes porovnáte bezplatné běžné účty u následujících bank v abecedním pořadí:
Když se řekne běžný účet, můžete u většiny bank počítat s následujícími službami:
Jak je to s dalšímu službami? Porovnejte jednotlivé kategorie v přehledných tabulkách. Další informace o konkrétních účtech vás čekají ještě níže v článku.
Platby se rozlišují na odchozí a příchozí, domácí a zahraničí. Za domácí platby u většiny bank nic neplatíte. SEPA platby, aneb platby v EUR v rámci Evropského hospodářského prostoru, jsou většinou také zdarma – zákon EU totiž stanovuje, že nesmí převyšovat cenu tuzemských plateb. Za zahraniční platby, tedy platby v jiné měně než v EUR, nebo mimo EHP, platíte s běžným účtem vždy – nehledě na to, jestli je posíláte, nebo přijímáte. Většinou jde o procentuální částku se stanoveným minimem a maximem.
Účet zdarma | Tuzemské a SEPA platby | Zahraniční platby |
---|---|---|
Air Bank¹ | Zdarma | 100 CZK |
Banka Creditas² | Zdarma | 150 / 850 CZK* |
Česká spořitelna³ | Zdarma | 1 %, min. 220, max. 1 500 CZK |
ČSOB⁴ | Zdarma | 1 %, min. 250, max. 1 500 CZK |
Fio banka⁵ | Zdarma | 200 / 500 CZK** |
Komerční banka⁶⁻⁷ | Zdarma | 0,9–1 %, 200–1 500 CZK dle typu účtu |
mBank⁸ | Zdarma | 0,5 %, min. 300, max. 1 000 CZK |
MONETA Money Bank⁹ | Zdarma | 1 %, min. 220, max. 1 500 CZK |
Raiffeisenbank¹⁰ | Zdarma | 1 %, min. 300, max. 1 500 CZK |
UniCredit Bank¹¹ | Zdarma | 0,9 %, min. 300, max. 1 500 CZK |
* První částka je s poplatkovou dispozicí SHA, druhá s dispozicí OUR. Tedy v prvním případě každá strana platí poplatek své bance, v druhém platíte coby odesílatel i poplatky příjemce.
** Pokud odesíláte platbu v EUR, ale na účet mimo EHP, platíte 0,50 %, min. 250, max. 1250 CZK.
👍 Většina bank nabízí i okamžité platby, tedy takové, kdy přijde příjemci u jakékoliv jiné české banky platba v řádu minut, a to dokonce i o víkendu. I tyto platby bývají zdarma či za symbolický poplatek.
❓Nejste si úplně jisti, co znamenají u zahraničních plateb poplatkové dispozice BEN, OUR a SHA? Zjistěte to:
Účet | Tuzemské a SEPA platby | Zahraniční platby |
---|---|---|
Air Bank¹ | Zdarma | 100 CZK |
Banka Creditas² | Zdarma | 50 CZK |
Česká spořitelna³ | Zdarma | 1 %, min. 100, max. 1 000 CZK |
ČSOB⁴ | Zdarma | 1 %, min. 150, max. 1 000 CZK |
Fio banka⁵ | Zdarma | 100 CZK |
Komerční banka⁶⁻⁷ | Zdarma | 0,9–1 %, 200–.1 200 CZK dle typu účtu |
mBank⁸ | Zdarma | 100 CZK |
MONETA Money Bank⁹ | Zdarma | 1 %, min. 100, max. 1 000 CZK |
Raiffeisenbank¹⁰ | Zdarma | 1 %, min. 300, max. 1 200 CZK |
UniCredit Bank¹¹ | Zdarma | 0,9 %, min. 250, max. 1 500 CZK |
Mít k účtu zdarma platební kartu bez poplatku za vedení je službou, kterou od banky očekává každý zákazník automaticky. Některé banky poskytují zdarma i druhou kartu. A kolik u které banky zaplatíte, když budete chtít k bezplatnému účtu ještě kartu navíc?
Účet zdarma | Počet karet zdarma | Cena za další kartu |
---|---|---|
Air Bank¹ | 2 | 100 CZK |
Banka Creditas² | 1 | Nelze vystavit |
Česká spořitelna¹² | 1 | 25 CZK |
ČSOB⁴ | 1 + 1 pro partnera | 45 CZK |
Fio banka⁵ | 2 | 99 CZK |
Komerční banka⁷ | 1 | 35 CZK měsíčně |
mBank¹³ | 2 | Nelze vystavit |
MONETA Money Bank⁹ | 2 | 59 CZK |
Raiffeisenbank¹⁰ | 1 | 65 CZK měsíčně |
UniCredit Bank¹¹ | 1 | 500 CZK ročně |
S většinou bank máte výběr z jejího bankomatu zdarma. Komerční banka, Air Bank, MONETA Money Bank a UniCredit Bank mají sdílenou bankomatovou síť, takže pokud vedete účet u jedné z těchto bank, počítá se jako mateřský i výběr u jedné z nich. Jak je to s výběrem z cizího bankomatu v ČR a s výběrem v zahraničí? Některé banky i tyto služby poskytují bez poplatku, jiné si účtují poměrně vysoké částky.
Účet | Výběr z cizího bankomatu | Výběr z bankomatu v zahraničí |
---|---|---|
Air Bank¹ | 35 CZK | 35 CZK v EU, 100 CZK mimo EU |
Banka Creditas² | Zdarma | Zdarma |
Česká spořitelna³ | 40 CZK | 40 CZK v EUR, 125 CZK v jiné měně* |
ČSOB⁴ | 40 CZK | 40 CZK v EUR v EU, 100 CZK v jiné měně** |
Fio banka⁵ | Zdarma / 25 CZK | Zdarma / 25 CZK*** |
Komerční banka⁶ ⁷ | 39 CZK | 39 CZK ve vybraných evr. státech, 99 CZK v ostatních |
mBank⁸ | Nad 1 500 CZK zdarma, jinak 29 CZK | Nad 1 500 CZK zdarma, jinak 29 CZK |
MONETA Money Bank⁹ | Zdarma | Zdarma |
Raiffeisenbank¹⁰ | Zdarma | Zdarma |
UniCredit Bank¹¹ | Nad 2 000 CZK zdarma, jinak 40 CZK | Nad 2 000 CZK zdarma, jinak 40 CZK**** |
* Pokud vybíráte v zahraničí z bankomatu skupiny Erste, máte výběr zdarma.
** Za výběr u ČSOB na Slovensku, u KHC Belgii, u K & B Maďarsku a UBB v Bulharsku je poplatek 5 CZK.
*** S VISA kartou jsou výběry vždy zdarma. S kartou Mastercard máte dva výběry měsíčně zdarma a za každé zaplacené 4 tis. CZK další výběr zdarma. Maximální počet bezplatných výběrů je 5 měsíčně.
**** Z bankomatů UniCredit Bank v zahraničí jsou výběry zdarma.
Chtěli byste k bezplatnému účtu ještě navíc účet v cizí měně zdarma? Podívejte se, které banky vám ho nabízejí:
Účet | Účet v cizí měně zdarma |
---|---|
Air Bank¹ | Ano, v EUR a USD |
Banka Creditas¹⁴ | Ano, v EUR, USD, GBP, CHF, PLN |
Česká spořitelna¹⁷ | Ne* |
ČSOB | Ne |
Fio banka¹⁵ | Ano, v AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK, USD |
Komerční banka | Ne |
mBank | Ne |
MONETA Money Bank⁹ | Ano, v EUR, USD, GBP |
Raiffeisenbank | Ne |
UniCredit Bank | Ne |
* Pokud máte Plus účet, máte zdarma jeden účet v cizí měně – EUR, USD, CHF, GBP, CAD, DKK, SEK, PLN, HUF, JPY. Plus účet můžete při splnění určitých podmínek vést zdarma.
Při platbách kartou v cizině, výběrech z bankomatů v zahraničí nebo odesílání a přijímání plateb v cizí měně dojde na vašem účtu ke směně peněz. Každá banka si nastavuje svůj vlastní směnný kurz. A to i přesto, že existuje tzv. tržní kurz neboli ten, který určují centrální banky a trh. Klasické obchodní banky tento kurz navyšují o přirážku 2–4 %, aby na každé směně vydělaly. Proto na každé konverzi chtě nechtě proděláváte.
👉 Podívejte se, kde najdete nejlepší kurz eura.
Wise účet vedete úplně zdarma a můžete na něm operovat s víc než 40 měnami. Všechny transakce, co vyžadují směnu, máte v čistém tržním kurzu bez přirážek. Zdarma máte k účtu bankovní údaje k 10 měnám včetně eur, dolarů nebo liber. S debetní kartou zaplatíte ve 150 zemích i ve virtuální verzi. A za mezinárodní platby platíte oproti bankám nižší poplatek, vždy viditelný předem.
Služba Wise | Podmínky |
---|---|
SEPA platba | Zdarma |
Odchozí mezinárodní platby | Od 0,43 % z částky |
Příchozí mezinárodní platby | Zdarma* |
Vedení debetní karty | Zdarma |
Dodání debetní karty | 180 CZK |
Výběr z bankomatu | 2 měsíčně zdarma do 5 tis. CZK, pak 15 CZK + 1,75 CZK z částky nad 5 tis. |
Účet v cizí měně zdarma | Ano, v EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, RON, SGD, TRY |
Směnný kurz | Středový aneb tržní kurz |
* Výjimkou je US wire transfer za 4,14 USD a platba v CAD za 10 CAD.
Air Bank nabízí ke svému účtu zdarma dvě platební karty. Nabízí možnost si za 50 CZK rozložit platbu od 3 do 30 tisíc zpětně až do 3 měsíčních splátek.¹⁶ V portfoliu má velké množství partnerských společností, u kterých máte při platbě s AirBank slevu. Za zahraniční platby si na rozdíl od většiny bank neúčtuje procentuální, ale plošný poplatek 100 CZK.¹
Velkou výhodou účtu Creditas jsou výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě zdarma. O svém účtu můžete mít přehled kromě mobilní aplikace i v chytrých hodinkách pomocí Creditas aplikace do hodinek. Do svého online bankingu si můžete připojit až 18 účtů z ostatních bank a mít tak přehled o financích na jednom místě. Pokud řešíte zahraniční měny, bude se vám líbit možnost vést zdarma účty v EUR, USD, GBP, CHF a PLN.¹⁴
U České spořitelny můžete mít zdarma nejen účet Standard, ale i účet Plus – musíte jen zaplatit kartou alespoň 4x měsíčně. V takovém případě pak máte oproti účtu Standard víc výhod, jako například vedení jednoho účtu v cizí měně zdarma nebo možnost využití funkce Platím a spořím. Se Standard účtem každopádně máte možnost využít například slevový program Moneyback.¹⁷
U ČSOB máte zdarma Plus konto nebo Poštovní účet – jde o stejný produkt, jen s jiným způsobem založení: první zařídíte online nebo na pobočce ČSOB, druhý na poště. Běžný účet nabízí Svět odměn se slevami a výhodami při nákupech u vybraných obchodníků. Můžete si také na rok aktivoat Pojištění internetových rizik zdarma.¹⁸
Fio osobní účet má řadu výhod, mezi které patří třeba možnost založit si účet zdarma i v dalších 14 měnách nebo nabídka volby čísla účtu na přání. Pokud máte kartu Visa, veškeré výběry v ČR i v zahraničí máte zdarma. Vlastence potěší, že Fio banka je čistě česká banka založená v ČR a vlastněná dvěma ze čtyř českých zakladatelů.¹⁹
U Komerční banky zdarma vedete účet s názvem Tarif Start, který patří do nové produktové řady takzvaných Tarifů. S ním máte zdarma běžné služby, od 15 let si ho založíte i bez zákonného zástupce a účet můžete sdílet s blízkými s možností zvolit pravomoce.²⁰ Existuje ještě jeden bezplatný KB účet jménem MůjÚčet, ale ten již není v aktivní nabídce a používat ho můžou jen stávající zákazníci.
U mBank vedete zdarma účet s názvem mKonto. Jeho předností jsou výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě zdarma, pokud výše výběru činí aspoň 1 500 CZK. Zajímavá je i funkce mSpoření, díky které si při každé platbě něco uspoříte, ať už pomocí zaokrouhlení částky, nebo třeba procenta z platby.²¹
Moneta účet zdarma nazývá Tom Plus. Máte s ním veškeré výběry z bankomatů v ČR i zahraničí bez poplatku, možnost druhé debetní karty zdarma a třeba i volbu čísla účtu na přání. Moneta nabízí také odměny za platby kartou u obchodních partnerů v rámci sítě bene+.²²
U Raiffeisenbank najdete účet zdarma pod názvem Chytrý účet. Ten se pyšní výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě zdarma. Nabízí možnost takzvané bezúročné rezervy, kdy můžete zdarma přečerpat zůstatek až do 1 000 CZK. Máte s ním k dispozici také slevy a výhody v rámci RB Clubu.²³
Bezplatný účet se u UniCredit Bank jmenuje Start. S ním máte všechny výběry doma i v zahraničí zdarma v případě, že vybíráte aspoň 2 000 CZK. V programu U-šetřete můžete využít slevy a odměny za nákupy u obchodních partnerů. V případě, že nemáte po ruce bankomat, můžete u obchodníka vybrat až 3 000 CZK díky VISA Cashback.²⁴
Přehled nejznámějších českých bank, které nabízejí vedení účtu zdarma, máte za sebou. Našli jste svého favorita? Při výběru se sami sebe zeptejte, co od účtu očekáváte a na co ho budete používat. A pokud potřebujete účet, který vám pomůže se zahraničními financemi, volte bezplatný účet Wise.
Zdroje:
Zdroje zkontrolovány 17. 1. 2024.
*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.
Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.
Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.
Víte, jaké výhody vám přinese multiměnový účet? Přečtěte si, jak ho založit a s jakými poplatky počítat. Usnadníte si tak své zahraniční transakce.
Zjistěte, jak funguje bankovní účet pro cizince žijící v ČR. Dozvíte se, jaký účet si mohou založit i co je k tomu zapotřebí.
Objevte jednoduchost a rychlost založení bankovního účtu. Zjistíte, co si připravit a jaké konto vybrat.
Česká spořitelna recenze vám přiblíží její služby, přinese podrobné informace a pomůže rozhodnout, jaké z nich se vám vyplatí.
Podívejte se, jak ČSOB recenze hodnotí jednu z významných bank na českém trhu. Zjistíte, jaké produkty a služby nabízí, kolik stojí i kam se obrátit.
Seznamte se s dostupnými měnami a veškerými cenami za služby, kterými svůj devizový účet Česká spořitelna opatřila.