Bankovní účet zdarma – Jaký si vybrat? Přehled bezplatných účtů, jejich funkcí a poplatků

Olesya Mets

Založit si bankovní účet zdarma je dnes možné v podstatě u každé banky. Na základě čeho vybírat? Musíte vědět, co který účet nabízí – bezplatné vedení totiž znamená omezené funkce. Ještě důležitější je, kolik zaplatíte za jednotlivé služby. Vedení je sice zdarma, ale poplatky na vás číhají jinde.

Pokud řešíte i mezinárodní převody a platby, oceníte účet Wise s vedením zdarma. Na něm máte k dispozici přes 40 měn, k 10 z nich bankovní údaje a všechny směny v čistém tržním kurzu.

Wow, chci vědět víc

Bankovní účet zdarma – které banky ho nabízejí?

Na to je jednoduchá odpověď: všechny. Vedení účtu zdarma mají v portfoliu všechny tuzemské banky. Připravte se na to, že bankovní účet zdarma znamená základní funkce. Zejména u bank, který nabízejí víc typů placených účtů, může být rozdíl mezi účtem zdarma a účtem za poplatek poměrně velký. Tomu se podíváte na zoubek dále v článku. Dnes porovnáte bezplatné běžné účty u následujících bank v abecedním pořadí:

  • Air Bank
  • Banka Creditas
  • Česká spořitelna
  • ČSOB
  • Fio banka
  • Komerční banka
  • mBank
  • MONETA Money Bank
  • Raiffeisenbank
  • UniCredit Bank

Účet zdarma – základní srovnání nabídek českých bank

Když se řekne běžný účet, můžete u většiny bank počítat s následujícími službami:

  • Tuzemské odchozí i příchozí platby zdarma.
  • Výběry z bankomatu vlastní banky zdarma.
  • Poskytnutí a vedení platební karty zdarma.

Jak je to s dalšímu službami? Porovnejte jednotlivé kategorie v přehledných tabulkách. Další informace o konkrétních účtech vás čekají ještě níže v článku.

Kategorie: Platby

Platby se rozlišují na odchozí a příchozí, domácí a zahraničí. Za domácí platby u většiny bank nic neplatíte. SEPA platby, aneb platby v EUR v rámci Evropského hospodářského prostoru, jsou většinou také zdarma – zákon EU totiž stanovuje, že nesmí převyšovat cenu tuzemských plateb. Za zahraniční platby, tedy platby v jiné měně než v EUR, nebo mimo EHP, platíte s běžným účtem vždy – nehledě na to, jestli je posíláte, nebo přijímáte. Většinou jde o procentuální částku se stanoveným minimem a maximem.

Odchozí platby

Účet zdarmaTuzemské a SEPA platbyZahraniční platby
Air Bank¹Zdarma100 CZK
Banka Creditas²Zdarma150 / 850 CZK*
Česká spořitelna³Zdarma1 %, min. 220, max. 1 500 CZK
ČSOB⁴Zdarma1 %, min. 250, max. 1 500 CZK
Fio banka⁵Zdarma200 / 500 CZK**
Komerční banka⁶⁻⁷Zdarma0,9–1 %, 200–1 500 CZK dle typu účtu
mBank⁸Zdarma0,5 %, min. 300, max. 1 000 CZK
MONETA Money Bank⁹Zdarma1 %, min. 220, max. 1 500 CZK
Raiffeisenbank¹⁰Zdarma1 %, min. 300, max. 1 500 CZK
UniCredit Bank¹¹Zdarma0,9 %, min. 300, max. 1 500 CZK

* První částka je s poplatkovou dispozicí SHA, druhá s dispozicí OUR. Tedy v prvním případě každá strana platí poplatek své bance, v druhém platíte coby odesílatel i poplatky příjemce.

** Pokud odesíláte platbu v EUR, ale na účet mimo EHP, platíte 0,50 %, min. 250, max. 1250 CZK.

👍 Většina bank nabízí i okamžité platby, tedy takové, kdy přijde příjemci u jakékoliv jiné české banky platba v řádu minut, a to dokonce i o víkendu. I tyto platby bývají zdarma či za symbolický poplatek.

❓Nejste si úplně jisti, co znamenají u zahraničních plateb poplatkové dispozice BEN, OUR a SHA? Zjistěte to:

Poplatky BEN, OUR, SHA

Příchozí platby

ÚčetTuzemské a SEPA platbyZahraniční platby
Air Bank¹Zdarma100 CZK
Banka Creditas²Zdarma50 CZK
Česká spořitelna³Zdarma1 %, min. 100, max. 1 000 CZK
ČSOB⁴Zdarma1 %, min. 150, max. 1 000 CZK
Fio banka⁵Zdarma100 CZK
Komerční banka⁶⁻⁷Zdarma0,9–1 %, 200–.1 200 CZK dle typu účtu
mBank⁸Zdarma100 CZK
MONETA Money Bank⁹Zdarma1 %, min. 100, max. 1 000 CZK
Raiffeisenbank¹⁰Zdarma1 %, min. 300, max. 1

200 CZK

UniCredit Bank¹¹Zdarma0,9 %, min. 250, max. 1 500 CZK

Kategorie: Debetní karty

Mít k účtu zdarma platební kartu bez poplatku za vedení je službou, kterou od banky očekává každý zákazník automaticky. Některé banky poskytují zdarma i druhou kartu. A kolik u které banky zaplatíte, když budete chtít k bezplatnému účtu ještě kartu navíc?

Účet zdarmaPočet karet zdarmaCena za další kartu
Air Bank¹2100 CZK
Banka Creditas²1Nelze vystavit
Česká spořitelna¹²125 CZK
ČSOB⁴1 + 1 pro partnera45 CZK
Fio banka⁵299 CZK
Komerční banka⁷135 CZK měsíčně
mBank¹³2Nelze vystavit
MONETA Money Bank⁹259 CZK
Raiffeisenbank¹⁰165 CZK měsíčně
UniCredit Bank¹¹1500 CZK ročně

Kategorie: Výběr z bankomatu

S většinou bank máte výběr z jejího bankomatu zdarma. Komerční banka, Air Bank, MONETA Money Bank a UniCredit Bank mají sdílenou bankomatovou síť, takže pokud vedete účet u jedné z těchto bank, počítá se jako mateřský i výběr u jedné z nich. Jak je to s výběrem z cizího bankomatu v ČR a s výběrem v zahraničí? Některé banky i tyto služby poskytují bez poplatku, jiné si účtují poměrně vysoké částky.

ÚčetVýběr z cizího bankomatuVýběr z bankomatu v zahraničí
Air Bank¹35 CZK35 CZK v EU, 100 CZK mimo EU
Banka Creditas²ZdarmaZdarma
Česká spořitelna³40 CZK40 CZK v EUR, 125 CZK v jiné měně*
ČSOB⁴40 CZK40 CZK v EUR v EU, 100 CZK v jiné měně**
Fio banka⁵Zdarma / 25 CZKZdarma / 25 CZK***
Komerční banka⁶ ⁷39 CZK39 CZK ve vybraných evr. státech, 99 CZK v ostatních
mBank⁸Nad 1 500 CZK zdarma,

jinak 29 CZK

Nad 1 500 CZK zdarma,

jinak 29 CZK

MONETA Money Bank⁹ZdarmaZdarma
Raiffeisenbank¹⁰ZdarmaZdarma
UniCredit Bank¹¹Nad 2 000 CZK zdarma, jinak 40 CZKNad 2 000 CZK zdarma, jinak 40 CZK****

* Pokud vybíráte v zahraničí z bankomatu skupiny Erste, máte výběr zdarma.

** Za výběr u ČSOB na Slovensku, u KHC Belgii, u K & B Maďarsku a UBB v Bulharsku je poplatek 5 CZK.

*** S VISA kartou jsou výběry vždy zdarma. S kartou Mastercard máte dva výběry měsíčně zdarma a za každé zaplacené 4 tis. CZK další výběr zdarma. Maximální počet bezplatných výběrů je 5 měsíčně.

**** Z bankomatů UniCredit Bank v zahraničí jsou výběry zdarma.

Kategorie: Účet v cizí měně zdarma

Chtěli byste k bezplatnému účtu ještě navíc účet v cizí měně zdarma? Podívejte se, které banky vám ho nabízejí:

ÚčetÚčet v cizí měně zdarma
Air Bank¹Ano, v EUR a USD
Banka Creditas¹⁴Ano, v EUR, USD, GBP, CHF, PLN
Česká spořitelna¹⁷Ne*
ČSOBNe
Fio banka¹⁵Ano, v AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK, USD
Komerční bankaNe
mBankNe
MONETA Money Bank⁹Ano, v EUR, USD, GBP
RaiffeisenbankNe
UniCredit BankNe

* Pokud máte Plus účet, máte zdarma jeden účet v cizí měně – EUR, USD, CHF, GBP, CAD, DKK, SEK, PLN, HUF, JPY. Plus účet můžete při splnění určitých podmínek vést zdarma.

Kategorie: Směnný kurz

Při platbách kartou v cizině, výběrech z bankomatů v zahraničí nebo odesílání a přijímání plateb v cizí měně dojde na vašem účtu ke směně peněz. Každá banka si nastavuje svůj vlastní směnný kurz. A to i přesto, že existuje tzv. tržní kurz neboli ten, který určují centrální banky a trh. Klasické obchodní banky tento kurz navyšují o přirážku 2–4 %, aby na každé směně vydělaly. Proto na každé konverzi chtě nechtě proděláváte.

👉 Podívejte se, kde najdete nejlepší kurz eura.

Řešíte zahraniční platby a směny měn? Plaťte s Wise účtem

Wise účet vedete úplně zdarma a můžete na něm operovat s víc než 40 měnami. Všechny transakce, co vyžadují směnu, máte v čistém tržním kurzu bez přirážek. Zdarma máte k účtu bankovní údaje k 10 měnám včetně eur, dolarů nebo liber. S debetní kartou zaplatíte ve 150 zemích i ve virtuální verzi. A za mezinárodní platby platíte oproti bankám nižší poplatek, vždy viditelný předem.

Služba WisePodmínky
SEPA platbaZdarma
Odchozí mezinárodní platbyOd 0,43 % z částky
Příchozí mezinárodní platbyZdarma*
Vedení debetní kartyZdarma
Dodání debetní karty180 CZK
Výběr z bankomatu2 měsíčně zdarma do 5 tis. CZK, pak 15 CZK + 1,75 CZK z částky nad 5 tis.
Účet v cizí měně zdarmaAno, v EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, RON, SGD, TRY
Směnný kurzStředový aneb tržní kurz

* Výjimkou je US wire transfer za 4,14 USD a platba v CAD za 10 CAD.

Chci Wise účet zdarma

Air Bank účet zdarma

Air Bank nabízí ke svému účtu zdarma dvě platební karty. Nabízí možnost si za 50 CZK rozložit platbu od 3 do 30 tisíc zpětně až do 3 měsíčních splátek.¹⁶ V portfoliu má velké množství partnerských společností, u kterých máte při platbě s AirBank slevu. Za zahraniční platby si na rozdíl od většiny bank neúčtuje procentuální, ale plošný poplatek 100 CZK.¹

Banka Creditas účet zdarma

Velkou výhodou účtu Creditas jsou výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě zdarma. O svém účtu můžete mít přehled kromě mobilní aplikace i v chytrých hodinkách pomocí Creditas aplikace do hodinek. Do svého online bankingu si můžete připojit až 18 účtů z ostatních bank a mít tak přehled o financích na jednom místě. Pokud řešíte zahraniční měny, bude se vám líbit možnost vést zdarma účty v EUR, USD, GBP, CHF a PLN.¹⁴

Česká spořitelna účet zdarma

U České spořitelny můžete mít zdarma nejen účet Standard, ale i účet Plus – musíte jen zaplatit kartou alespoň 4x měsíčně. V takovém případě pak máte oproti účtu Standard víc výhod, jako například vedení jednoho účtu v cizí měně zdarma nebo možnost využití funkce Platím a spořím. Se Standard účtem každopádně máte možnost využít například slevový program Moneyback.¹⁷

ČSOB účet zdarma

U ČSOB máte zdarma Plus konto nebo Poštovní účet – jde o stejný produkt, jen s jiným způsobem založení: první zařídíte online nebo na pobočce ČSOB, druhý na poště. Běžný účet nabízí Svět odměn se slevami a výhodami při nákupech u vybraných obchodníků. Můžete si také na rok aktivoat Pojištění internetových rizik zdarma.¹⁸

Fio banka účet zdarma

Fio osobní účet má řadu výhod, mezi které patří třeba možnost založit si účet zdarma i v dalších 14 měnách nebo nabídka volby čísla účtu na přání. Pokud máte kartu Visa, veškeré výběry v ČR i v zahraničí máte zdarma. Vlastence potěší, že Fio banka je čistě česká banka založená v ČR a vlastněná dvěma ze čtyř českých zakladatelů.¹⁹

Komerční banka účet zdarma

U Komerční banky zdarma vedete účet s názvem Tarif Start, který patří do nové produktové řady takzvaných Tarifů. S ním máte zdarma běžné služby, od 15 let si ho založíte i bez zákonného zástupce a účet můžete sdílet s blízkými s možností zvolit pravomoce.²⁰ Existuje ještě jeden bezplatný KB účet jménem MůjÚčet, ale ten již není v aktivní nabídce a používat ho můžou jen stávající zákazníci.

mBank účet zdarma

U mBank vedete zdarma účet s názvem mKonto. Jeho předností jsou výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě zdarma, pokud výše výběru činí aspoň 1 500 CZK. Zajímavá je i funkce mSpoření, díky které si při každé platbě něco uspoříte, ať už pomocí zaokrouhlení částky, nebo třeba procenta z platby.²¹

MONETA Money Bank účet zdarma

Moneta účet zdarma nazývá Tom Plus. Máte s ním veškeré výběry z bankomatů v ČR i zahraničí bez poplatku, možnost druhé debetní karty zdarma a třeba i volbu čísla účtu na přání. Moneta nabízí také odměny za platby kartou u obchodních partnerů v rámci sítě bene+.²²

Raiffeisenbank účet zdarma

U Raiffeisenbank najdete účet zdarma pod názvem Chytrý účet. Ten se pyšní výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě zdarma. Nabízí možnost takzvané bezúročné rezervy, kdy můžete zdarma přečerpat zůstatek až do 1 000 CZK. Máte s ním k dispozici také slevy a výhody v rámci RB Clubu.²³

UniCredit Bank účet zdarma

Bezplatný účet se u UniCredit Bank jmenuje Start. S ním máte všechny výběry doma i v zahraničí zdarma v případě, že vybíráte aspoň 2 000 CZK. V programu U-šetřete můžete využít slevy a odměny za nákupy u obchodních partnerů. V případě, že nemáte po ruce bankomat, můžete u obchodníka vybrat až 3 000 CZK díky VISA Cashback.²⁴

Přehled nejznámějších českých bank, které nabízejí vedení účtu zdarma, máte za sebou. Našli jste svého favorita? Při výběru se sami sebe zeptejte, co od účtu očekáváte a na co ho budete používat. A pokud potřebujete účet, který vám pomůže se zahraničními financemi, volte bezplatný účet Wise.

Založím si Wise zdarma


Zdroje:

  1. Air Bank – Ceník
  2. Banka Creditas – Sazebník poplatků pro FON
  3. Česká spořitelna – Ceník pro soukromou klientelu
  4. ČSOB – Sazebník pro FO
  5. Fio Banka – Ceník finančních operací a služeb
  6. Komerční banka – Ceník produktů a služeb KB+
  7. Komerční banka – Sazebník poplatků pro FO
  8. mBank – Sazebník bankovních poplatků
  9. MONETA Money Bank – Sazebník poplatků pro FON
  10. Raiffeisenbank – Ceník produktů a služeb pro SO
  11. UniCredit Bank – Sazebník pro FO
  12. Česká spořitelna – Ceník pro Standard účet
  13. mBank – Platební karty
  14. Banka Creditas – Běžný účet
  15. Fio Banka – Bankovní služby: Osobní účet
  16. Air Bank – Rozložení platby
  17. Česká spořitelna – Srovnání účtů
  18. ČSOB – Plus konto
  19. Fio banka – Osobní účet
  20. Komerční banka – Tarif Start
  21. mBank – mKonto
  22. MONETA Money Bank – Běžný účet
  23. Raiffeisenbank – Chytrý účet
  24. UniCredit Bank – Účty

Zdroje zkontrolovány 17. 1. 2024.


Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu