Podmínky hypotéky v Německu: Vše potřebné na jednom místě

Olesya Mets

Existuje množství důvodů, proč se rozhodnout pro přijetí hypotéky v Německu. Ať už si chcete pořídit nemovitost rovnou u sousedů, nebo vás jen lákají nižší úrokové sazby. Hypotéka v Německu je věc, kterou využívá stále větší množství Čechů. Především těch, kteří bydlí u hranic, do Německa dojíždí za prací, nebo se tam rovnou přestěhovali. Patříte mezi ně? Račte se začíst. Dozvíte se, jaké podmínky musíte k žádosti o hypotéku v Německu splňovat i na jaké banky se obrátit.

Jakmile dojde na převod měny, budete chtít směnit koruny za eura či naopak, obraťte se na Wise. Peníze s ním převádíte a posíláte po celém světě se středovým kurzem bez zbytečných přirážek.

Chci Wise účet zdarma

Podmínky hypotéky v Německu

Začněte tím nejdůležitějším. Co musíte splnit, aby vám za hranicemi dali hypotéku? Podmínky hypotéky v Německu jsou následující:

  • Získali jste povolení k práci v Německu. Na státní příslušníky České republiky se toto pravidlo nevztahuje, neboť jsou obě země součástí EU.
  • Pracujete v Německu.
  • Váš zaměstnavatel má sídlo v Německu a platí tam daně. Pokud pracujete na vlastní živnost, platí to samé přímo pro vás.
  • Máte příjmy v eurech.
  • Máte našetřeno až 15 % finální částky.

Uvedené podmínky neplatí vždy všechny. Záleží, jestli si chcete nemovitost pořizovat přímo v Německu, v České republice nebo na úplně jiném místě.¹

💡Mohlo by vás také zajímat:

Hypotéka v Německu na tamější nemovitost

Jestliže si chcete pořídit dům, byt nebo pozemek v Německu a zároveň si tam žádat o hypotéku, budete muset splnit veškeré výše vypsané podmínky. Jde především o to, že v Německu pracujete a platíte tam daně.

Hypotéka v Německu na nemovitost v České republice

Na druhou stranu, jestliže si chcete koupit nemovitost doma v Čechách a v Německu pouze zažádat o hypotéku, protože to vychází výhodněji, hlavním kritériem je trvalý příjem v eurech. Touto podmínkou banka chrání sebe i vás. Před kurzovým rizikem. Pokud by kurz eura vůči koruně zažil náhle strmý vzestup či naopak pád a vy měli příjmy jen v korunách, snadno byste se mohli dostat do platební neschopnosti.¹

U jaké banky si vzít hypotéku v Německu?

Jestliže si chcete pořídit nemovitost v Čechách, můžete se obrátit na následující dvě banky:

Obě mají pobočky v ČR. Sparkasse Oberlausitz-Niederschlesien v Liberci², Ostsächsische Sparkasse Dresden v následujících městech:

  • Ústí nad Labem
  • Teplice
  • Praha
  • Chomutov
  • Děčín

Kontakty na jednotlivé pobočky najdete přímo na webových stránkách banky.³

Dokumenty potřebné k získání hypotéky v Německu

Máte vybranou banku a hodláte si sjednat schůzku co nejdříve. Jaké dokumenty si vzít s sebou? Připravte si zejména:

  • Občanský průkaz nebo pas
  • Potvrzení solventnosti. Banku zajímá zejména, kolik máte našetřeno. Poslouží výpisy z účtů, potvrzení o zaměstnání, daňová přiznání za poslední 2 roky.
  • Jestliže už máte vybranou i nemovitost, přineste rovnou i dokumenty, které se k ní váží. Výpis z katastru, plánek a dokument o zjištěné hodnotě nemovitosti od znalce.
  • Pokud se chystáte pořídit si reality v Německu a již tam nějaký pátek žijete, přineste si přihlášení k pobytu a průkaz sociálního pojištění (Sozialversicherunsausweis)

Kde hledat nemovitosti v Německu

Možností je hned několik. Nejsnadněji to jde přes vlastní kontakty. Pokud máte známého v Německu, neváhejte se na něj obrátit. Pro širokou veřejnost tu samozřejmě existuje internet a na něm německé realitní servery. Jestliže ovládáte němčinu, hravě si s nimi poradíte. Mezi ty nejoblíbenější patří tyto:

Ceny nemovitostí v Německu

Na kolik vás taková nemovitost v Německu vyjde? Záleží především na lokalitě. Obrázek si udělejte z následující tabulky. Najdete v ní ceny za metr čtvereční v jednotlivých německých metropolích. Rozdělené jsou podle toho, zda byste chtěli byt či dům kupovat v centru, nebo na okraji města.

Cena za metr čtvereční v centru Cena za metr čtvereční na předměstí
Berlín⁵ 8117,86 EUR 5 352,27 EUR
Hamburg⁴ 8 416,67 EUR 5 750 EUR
Mnichov⁴ 12 725,05 EUR 9 197 EUR
Frankfurt nad Mohanem⁵ 9 980 EUR 6 900 EUR
Kolín nad Rýnem⁶ 6 212,50 EUR 4 733,33 EUR
Saarbrücken⁶ 1 800 EUR 1 500 EUR
Brémy⁷ 3 750 EUR 3 000 EUR
Rostock⁷ 3 666,67 EUR 2 866,67 EUR
Stuttgart⁸ 8 484,71 EUR 6 009,29 EUR
Düsseldorf⁸ 6 640 EUR 5 437,50 EUR

(Data platná v době vzniku článku.)

📑 Přečtěte si také:

Ušetřete na platbách s Wise. V Německu i ve zbytku světa

Při vyřizování hypotéky v Německu se vám bude hodit účet, na kterém můžete držet a směňovat více než 50 měn. Multiměnový Wise účet. Můžete s ním získat i bankovní údaje k účtu v eurech - a dalších 9 měnách. Platit tak budete zcela jako místní. Samozřejmostí je debetní karta.

Peníze můžete s Wise posílat se středovým kurzem. Bez přirážek a jen s nízkými, transparentními poplatky. Spočítáte si je sami ještě před registrací.

Hypotéka v Německu krok za krokem

Dostáváte se ke konci. Víte vše o hypotékách v Německu. Pojďte si v 10 krocích zrekapitulovat, jak se o ně žádá.

  1. Udělejte si pořádek ve financích. Spočítejte si své měsíční příjmy a výdaje a zjistěte, jakou nemovitost si můžete dovolit.
  2. Najděte banku, která vám poskytne hypotéku. Obraťte se na dvě výše zmíněné, pokud chcete kupovat nemovitost v Čechách. V ostatních případech se informujte u co nejvíce bank po celém Německu.
  3. Podstupte schvalovací proces, na jehož konci byste v ruce měli držet papír s předschválenou hypotékou.
  4. Přichází čas na hledání. Najděte svou vysněnou nemovitost. K ruce vám budou specializované německé vyhledavače.
  5. Uzavřete smlouvu o smlouvě budoucí na nákup nemovitostí, ať obě strany s nákupem počítají.
  6. Dokončete proces žádosti o hypotéku. Peníze si nechte vyplatit na eurový účet.
  7. Podepiště kupní smlouvu na nemovitost.
  8. Zaplaťte kupní cenu.
  9. Nezapomeňte na zákonné povinnosti - zaplatit daň z nemovitostí a zapsat změnu majitele na katastrálním úřadě.
  10. Hotovo. Můžete se stěhovat.⁹

Vyrazte do banky. Viel Glück!

Chci s Wise ušetřit na zahraničních platbách


Zdroje:

  1. Iamexpat.de - Hypotéka v Německu
  2. Sparkasse Oberlausitz-Niederschlesien - Pobočky a zastoupení
  3. Ostsächsische Sparkasse Dresden - Pobočky a zastoupení
  4. Numbeo - Ceny nemovitostí v Hamburgu a Mnichově
  5. Numbeo - Ceny nemovitostí v Berlíně a Frankfurtu
  6. Numbeo - Ceny nemovitostí v Kolíně nad Rýnem a Saarbruckenu
  7. Numbeo - Ceny nemovitostí v Brémách a Rostocku
  8. Numbeo - Ceny nemovitostí ve Stuttgartu a Düsseldorfu
  9. Iamexpat.de - Německé hypotéky přehledně

Zdroje zkontrolovány dne 28. září 2022.


*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu