Banky v Německu: Vše, co potřebujete vědět

Rozhodli jste se vyrazit do Německa? Německá ekonomika je jednou z nejsilnějších a nejstabilnějších na světě. A nabízí mnoho příležitostí pro české občany. Ale s přesunem do nové země přichází také potřeba orientovat se v místním bankovním systému. Proto zjistěte, jak na banky v Německu.

A zkuste Wise. Otevřou se vám dveře do bankovního světa bez hranic. Díky multiměnovému účtu můžete posílat peníze po celém světě s lehkostí a minimálními transparentními poplatky. Na účtu držíte 40+ měn a nákupy zaplatíte kartou ve fyzické či virtuální podobě.

Do Německa s Wise zdarma

Banky v Německu: Shrnutí německého bankovního systému

Německo má dobře zavedený bankovní systém, který je regulován Spolkovým úřadem pro finanční dohled (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht — BaFin). Všechny licencované banky v zemi jsou pojištěny u Fondu na ochranu vkladů, který zajišťuje vklady jejich klientů pro případ, že by společnost utrpěla katastrofickou ztrátu.¹

Bankovní systém Německa tvoří tři pilíře:

• soukromé komerční banky,
• družstevní banky,
• veřejné banky — spořitelny neboli Sparkassen a regionální státní banky neboli Landesbanken.²

Soukromé banky ovládají zhruba 30 % trhu, zatímco na veřejně vlastněné spořitelny částečně napojené na státní správu a samosprávu připadá 50 % bankovních transakcí a zbytek tvoří družstevní banky. Všechny tři typy bank nabízejí celou škálu služeb.²

Centrální bankou je Deutsche Bundesbank. Jejím hlavním úkolem je zajišťovat cenovou stabilitu v eurozóně a plní další klíčové úkoly na národní i mezinárodní úrovni, včetně národního dohledu nad úvěrovými institucemi, řízením hotovosti, platebními systémy a finanční stabilitou. Prostě stejné funkce jako má naše Česká národní banka.³

🚀 Zjistěte více o Německu:

• Průměrný plat
• Minimální mzda
• Jak založit běžný účet?
• Podnikání v Německu
• Podmínky hypotéky
• Daně v Německu

Nejlepší německé banky: Jakou vybrat?

V Německu je přibližně 1 800 bank, což je o 1 000 bank více než v kterékoli jiné zemi v Evropě.¹ V následující tabulce objevíte konkrétní názvy a polohy centrál těch nejdůležitějších německých bank:

Deutsche Bank

Deutsche Bank nabízí řadu možností běžných účtů, včetně standardního Active Account (AktivKonto) a prémiového Best Account (BestKonto), který je vybaven kreditní kartou MasterCard Gold a dalšími výhodami. Má také účet pro mladé (Junge Konto), který je přizpůsoben studentům.⁴

HypoVereinsbank (UniCredit)

HypoVereinsbank, která je součástí UniCredit Bank AG, nabízí řadu běžných účtů. Patří mezi ně účet HVB Plus, který je pro nové zákazníky na první dva roky zdarma. HVB Aktivní účet a HVB Exkluzivní účet jsou oba zpoplatněny měsíčním poplatkem. Všechny tyto účty poskytují debetní karty a přístup do internetového a mobilního bankovnictví.⁵

Commerzbank

Commerzbank, další významná retailová banka v Německu, představuje výběr běžných účtů, které uspokojí různé potřeby zákazníků. Nabízí oblíbený základní běžný účet Kostenloses Girokonto, který je zdarma. K dispozici je také účet Klassik pro větší flexibilitu a účet Premium.⁶

Postbank

Postbank, kterou vlastní Deutsche Bank, obsluhuje miliony zákazníků v Německu a má rozsáhlou síť poboček po celé zemi. Poskytuje běžný účet s nízkým poplatkem pouze online a také Postbank Giro Plus, oba s platbou na měsíční bázi. Zvážit můžete také účet Postbank Giro Extra Plus, který je za určitých podmínek bez poplatků. Pokud je vám méně než 22 let, můžete si zdarma založit účet Postbank Das junge Konto, který je vhodnou volbou pro vysokoškolské studenty.⁷

Volksbanken und Raiffeisenbanken

Tato skupina zastřešuje několik bankovních družstev a spořitelen v Německu, které působí pod hlavičkou Volksbanken und Raiffeisenbanken. V celé zemi mají přibližně 15 500 bankomatů a nabízejí online a mobilní bankovnictví prostřednictvím speciální aplikace VR Banking App.⁸

Berliner Sparkasse

Jedna z populárních spořitelen známých v Německu jako Sparkassen. Nabízí různé běžné účty, včetně účtu Giro Digital, který je pouze online a platíte na měsíční bázi. Poskytuje také bezplatný účet speciálně pro mladé lidi, známý jako účet pro mladé, který je přizpůsoben osobám do 25 let věku.⁹

Santander

V Německu působí také několik mezinárodních bank. Santander v Německu poskytuje běžný účet s uvítacím bonusem a možnost získat na požádání kreditní kartu zdarma.¹⁰

ING Bank

ING Bank má běžný účet bez měsíčních poplatků, pokud splníte určité podmínky. Součástí tohoto účtu je bezplatná debetní karta a přístup do mobilního i internetového bankovnictví. Dále nabízí spořicí a investiční produkty, financování stavebních prací, pojištění a širokou škálu dalších finančních služeb. Zkrátka na co si vzpomenete.¹¹

Spravujte svá eura mezinárodně s Wise. Bez skrytých poplatků

Pokud se chystáte pracovat nebo cestovat v Německu, nezapomeňte na Wise. S jeho středovým kurzem si nemusíte lámat hlavu nad skrytými poplatky. Na rozdíl od běžných bank, které si ke kurzu přidávají 2—4% přirážku. A multiměnový účet? To je vaše vstupenka ke kontu s více než 40 různými měnami.

K čemu ještě Wise poslouží?

• Aby vaše finanční operace byly co nejbezpečnější, Wise nabízí možnost platit pomocí debetní karty a virtuálních karet.
• Ovládáte vše pomocí mobilní aplikace. Máte tedy přehled o kurzech i pohybech na účtu kdykoli a odkudkoli.
• Získáte bankovní údaje k účtům v 10 různých měnách. Třeba v eurech, dolarech či librách. Snadno vám na účet přijde i výplata v eurech.

🔥 Wise ještě není zcela v češtině, ale tvrdě na tom pracujeme. Účet má ale opravdu jednoduché ovládání, které je intuitivní a přehledné. Navíc pro vás máme detailní návod, jak začít provádět první transakce.

Připravte se do Německa s Wise

Německé banky v ČR

Oficiální seznam bank v České republice vede Česká národní banka. Je v něm uvedeno několik německých bank, například Ostsächsische Sparkasse a Deutsche Bank.

Deutsche Bank působí v České republice od roku 1990 a v Praze má pobočku s kompletními službami. Firemním a institucionálním klientům poskytuje řešení investičního bankovnictví a také individuální finanční řešení pro soukromé a podnikatelské klienty.¹²

Další německá banka, Ostsächsische Sparkasse, nabízí klasické služby, jako je běžný účet v eurech, zlatou kreditní kartu s bezplatnými výběry hotovosti po celém světě a internetové bankovnictví v češtině. Pozor, smluvním jazykem je však němčina.¹³

🚀 Zjistěte to nejdůležitější, co se vám bude hodit při stěhování do Německa:

• Jak získat německé občanství?
• Pronájem bytu v Německu
• Jaké jsou životní náklady v Německu?
• Dálniční známka Německo
• Jak sehnat práci v Německu?
• Ceny v Německu
• Nákupy v Německu

Jak fungují banky v Německu, už víte. A proč byste měli používat Wise při svých cestách do zahraničí taktéž. Díky středovému kurzu, který vám umožňuje utratit vaše peníze tak, jak máte v plánu, aniž byste se museli trápit nadměrnými poplatky.

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 27. října 2023.