Jak založit bankovní účet online: Průvodce pro rok 2023

Olesya Mets

V roce 2023 je možnost založit si bankovní účet online samozřejmostí pro většinu bank. U každé to ale provedete trochu jinak a každý účet má jiné poplatky za služby. Dnes zjistíte, jak je to u oblíbených českých bank.

Online si založíte i účet Wise. Proč byste ho měli chtít? Můžete na něm operovat s víc než 40 měnami a k 10 z nich máte unikátní bankovní údaje včetně EUR, GBP A USD. Peníze převádíte se středovým kurzem a kartou zaplatíte ve 160 zemích.

Wise? Chci vědět všechno

Bankovní účet online: poplatky

Nejspíš vás zajímá hlavně cena jednotlivých účtů. Jsou za zřízení účtu online nějaké poplatky? A kolik stojí další služby, které s sebou online účet nese?

Poplatky za otevření a vedení účtu

Radujte se, veselte se. Za otevření a vedení základních účtů u českých bank neplatíte vůbec nic. Projděte si, o jaké konkrétní účty se jedná.

Banka Název účtu Otevření a vedení účtu
Air BankBěžný účet Zdarma
Česká spořitelnaStandard účet Zdarma
ČSOBPlus konto Zdarma
Fio bankaOsobní účet Zdarma
Komerční bankaStart účet Zdarma
MONETA Money BankTom Plus Zdarma
Raiffeisenbank Chytrý účet Zdarma
UniCredit Bank Start účet Zdarma

Údaje platné v den psaní článku.¹⁻⁸

Poplatky za služby

Bezplatným základem u téměř všech běžných účtů českých bank jsou:

  • Domácí platby zdarma. Většina bank vede i bezplatnou funkci okamžité platby.
  • SEPA platby zdarma, výjimkou jsou Komerční banka¹³ a UniCredit Bank¹⁶, obě s poplatkem 6 CZK.
  • První karta k účtu zdarma.
  • Bezplatný výběr z domovského bankomatu.

Za jaké služby si u základních účtu připlatíte?

Výběr z bankomatu jiné banky a v zahraničí

Výběry u jiné české banky jsou až na výjimky za poplatek. Zdarma je má Raiffeisenbank, MONETA Money Bank a v některých případech i Fio. Dobré je vědět, že Air Bank, Komerční banka, MONETA Money Bank a UniCredit Bank sdílí bankomatovou síť, v níž klienti jednotlivých bank vybírají zdarma.

U zahraničních výběrů najdete dvě ceny: většina bank totiž rozlišuje výběry v rámci Evropského hospodářského prostoru a výběry v ostatních zemích. Česká spořitelna výběry dělí na ty v eurech a ty v jiné měně. Některé banky, jako například Česká spořitelna, ČSOB nebo UniCredit Bank, mají zvýhodněné výběry v zahraničí u sesterských bank. Před cestou se vám vyplatí to omrknout.

Výběr z účtu U jiné banky V zahraničí
Air Bank35 CZK 35 / 100 CZK
Česká spořitelna40 CZK 40 / 125 CZK
ČSOB40 CZK 40 / 100 CZK
Fio bankaZdarma / 25 CZK Zdarma / 25 CZK
Komerční banka 39 CZK 39 / 99 CZK
MONETA Money BankZdarma Zdarma
RaiffeisenbankZdarma Zdarma
UniCredit Bank30 CZK 30 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁹⁻¹⁶

Zahraniční platby mimo SEPA

Účet Odchozí platba Příchozí platba
Air Bank100 CZK 100 CZK
Česká spořitelna 1 %, min. 220, max. 1500 CZK 1 %, min. 100, max 1000 CZK
ČSOB1 % min. 250 CZK, max. 1500 CZK 1 % min. 150 CZK, max. 1000 CZK
Fio banka200 CZK 100 CZK
Komerční banka0,9 %, min. 250, max 1500 CZK 0,9 %, min. 225, max 1095 CZK
MONETA Money Bank1 %, min. 220, max 1500 CZK 1 %, min. 100, max 1000 CZK
Raiffeisenbank1 %, min. 300 CZK, max. 1500 CZK 1 %, min. 300 CZK, max. 1200 CZK
UniCredit Bank0,9 %, min. 250, max 1500 CZK 0,9 %, min. 200, max 1500 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁹⁻¹⁶

Směnný kurz účtu – náklad navíc

Při zahraničních převodech, platbách kartou v cizině nebo výběrech ze zahraničních bankomatů vám vaše banka směňuje v kurzu, který si sama určuje. Všechny obchodní banky s čistým tržním kurzem, který se nazývá středový, hýbou, aby na směně profitovaly. Proto počítejte s tím, že vaše peníze při směně chtě nechtě ztrácí hodnotu.

Podívejte se na konkrétní příklad s pár bankami. Pokud platíte hotel v Londýně a musíte zaplatit 1200 liber, strhne se vám z účtu včetně poplatku až o 1237 korun víc, než pokud platbu odešlete z účtu Wise, který používá čistý středový kurz.

Poskytovatel Směna 1200 GBP Poplatek Celkem zaplatíte
Česká spořitelna¹⁷ 33 779 CZK 338 CZK 34 117 CZK
MONETA Money Bank¹⁸ 34 249 CZK 342 CZK 34 591 CZK
UniCredit Bank¹⁹ 34 134 CZK 307 CZK 34 441 CZK
Wise 33 183 CZK 171 CZK 33 354 CZK

Spravujte své finance výhodně a jednoduše s Wise

Multiměnový Wise účet je úplně zdarma a založíte ho online za pár minut. Potřebovat budete jen občanku a smartphone. Obzvlášť se vám hodí na cestách a při mezinárodních převodech, na kterých výrazně ušetříte díky středovému směnnému kurzu a nízkým poplatkům za transakce. Za vedení účtu neplatíte samozřejmě žádné měsíční poplatky. Co všechno s ním dokážete?

  • Držet, posílat, přijímat a směňovat peníze ve víc než 40 měnách.
  • Získat unikátní bankovní údaje k účtům vedeným v 10 měnách. Včetně EUR, USD a GBP. Perfektní pro ty, kteří mají příjem ze zahraničí.
  • S debetní kartou platit ve 160 zemích světa. Mít dva výběry měsíčně zdarma do 5000 CZK, pak platit 1,75 % z částky nad 5000 CZK + 15 CZK.
  • Na internetu zaplatíte bezpečně až 3 virtuálními kartami.
  • Posílat peníze se středovým kurzem a nízkými poplatky, které si sami spočítáte kdykoliv, klidně ještě před registrací.

🚀 Wise ještě není kompletně v češtině, což se brzy změní. S easy angličtinou a přesným návodem, jak na první operace, ho každopádně zvládnete naprosto hravě.

Co je potřeba k založení bankovního účtu online?

Ve většině případů potřebujete občanku a druhý doklad totožnosti, smartphone a existující bankovní účet u jiné banky, ze kterého uděláte aktivační platbu. Jen tak může nová banka ověřit vaši totožnost. O poznání jednodušší je založení účtu přes bankovní identitu – díky tomu nemusíte ani nic fotit, ani nic platit.

Průběh založení je pak u všech bank podobný: zadáte potřebné údaje, nahrajete aktuální selfie foto nebo video spolu s doklad(y) totožnosti, odsouhlasíte podmínky banky, podepíšete smlouvu a uděláte aktivační platbu.

Jak založit bankovní účet online u vybraných bank

Zjistěte, jak si založit účet online krok za krokem.

Založení účtu online u Air Bank

  1. Na stránce Běžného účtu zvolte tlačítko „Založit účet.”
  2. Vyberte, že chcete založit účet online “na pár kliknutí”.
  3. Vyplňte základní osobní údaje. Jméno, příjmení, e-mail a telefonní číslo.
  4. Na další stránce vás čeká volné pole pro adresu.
  5. Vyberte, jaký produkt si chcete zřídit. Tedy běžný účet.
  6. Ověřte svou identitu. Budete potřebovat občanku, druhý doklad totožnosti a mobil s fotoaparátem.
  7. Hotovo.

Založení účtu online u Česká spořitelny

  1. Na stránce Standard účtu zvolte tlačítko „Založit účet“.
  2. V dalším okně vás přivítá chatbot George. Nejdříve vás požádá o telefonní číslo.
  3. Následně si zvolte, jak chcete nechat ověřit svou identitu. Přihlášením přes bankovní identitu nebo vyfotografováním občanského průkazu, druhého dokladu a selfiečka.
  4. Následuje běžná rutina. Vyplňte všechny potřebné údaje, jméno, příjmení, adresu atd.
  5. Hotovo!

Založení účtu online u ČSOB

U ČSOB si účet můžete založit jak na webu, tak přes aplikaci ČSOB Smart. Postup je v obou podobný.

  1. Na stránkách Plus konta klikněte na tlačítko Sjednat online.
  2. Zadejte jméno, telefonní číslo, e-mail a další potřebné údaje.
  3. Stvrďte je vyfocením občanky a dalšího dokladu, třeba řidičského průkazu.
  4. Potvrďte souhlas s podmínkami ČSOB.
  5. Ze svého stávajícího účtu zašlete na nový 1 CZK jako aktivační platbu.
  6. Hotovo. ČSOB vám dá vědět e-mailem, jakmile bude váš účet připraven.

Založení účtu online u Fio banky

Konto u Fio banky založíte z webu i z mobilní aplikace. Postup se podobá:

  1. Na stránce osobního účtu Fio zvolte odpovídající tlačítko.
  2. Vyplňte žádost o účet – to zahrnuje osobní údaje, naskenované doklady totožnosti a potvrzení o vedení konta u jiné banky.
  3. Obdržíte e-mail s postupem zaslání ověřovací platby.
  4. Jakmile Fio platbu verifikuje, e-mailem obdržíte přístup k aktivaci smlouvy.
  5. Smlouvu podepište.
  6. SMSkou vám dorazí přihlašovací údaje do Internetbankingu.

Založení účtu online u Komerční banky

  1. Na stránkách tarifů klikněte u bezplatného účtu Start na tlačítko Sjednat online.
  2. Komerční banka vás vyzve ke stažení aplikace KB+. Stačí namířit fotoaparát na QR kód, případně aplikaci vyhledat v Google Play nebo App Store.
  3. Vyplňte svoje telefonní číslo.
  4. Vyberte, jakým způsobem ověříte svou identitu – pomocí bankovní identity, nebo dvěma doklady totožnosti, krátkým selfie videem a aktivační platbou.
  5. Odpovězte na pár otázek, podepište smlouvu a je to.

Založení účtu online u MONETA Money Bank

  1. Na stránce běžného účtu Tom Plus klikněte na volbu Založit online.
  2. Ve formuláři zadáte jméno a kontaktní údaje (e-mail a telefon).
  3. Objeví se QR kód, který naskenujete foťákem v mobilu.
  4. Stáhne se vám aplikace Smart Banka.
  5. Zvolte založení účtu Tom Plus.
  6. Nahrajete dva doklady totožnosti, zkontrolujete, zda se údaje z nich správně propsaly a natočíte selfie video.
  7. Zadejte adresu pro zaslání karty.
  8. Podepište smlouvu.
  9. Nakonec zašlete aktivační platbu 1 CZK. MONETA vám úspěšné založení potvrdí e-mailem a SMS.

Založení účtu online u Raiffeisenbank

  1. Na stránce Chytrého účtu tlačítko Sjednat online. Účet si můžete založit i z mobilní aplikace Mobilní eKonto.
  2. Zadejte vstupní údaje: jméno, příjmení a e-mail, hned nato vyplňte telefonní číslo.
  3. Následuje ověření šestimístným SMS kódem.
  4. Pokud nebudete pokračovat přes bankovní identitu, následuje nahrání vašich osobních dokladů. Raiffeisenbank vám pošle sms s odkazem na ověřovací stránku, případně mobilem nahrajete zobrazený QR kód.
  5. Všechny automaticky vyplněné údaje zkontrolujte.
  6. Vyplňte další požadované údaje a odsouhlaste podmínky banky.
  7. Nakonec odešlete identifikační korunovou platbu z vašeho současného konta. Do 24 hodin vám banka pošle potvrzení o založení.

Založení účtu online u UniCredit Bank

  1. Na webu UniCredit účtů zvolte pod bezplatným Start účtem volbu Založit online.
  2. Potvrďte, že splňujete všechny podmínky k založení účtu online.
  3. Zadejte telefon a e-mail, aby si banka pomocí sms a e-mailu potvrdila, že mluví s vámi.
  4. Následuje nahrání dvou dokladů a selfie.
  5. V dalším kroku zadáte doplňující údaje.
  6. Nyní banka ověří vaši totožnost.
  7. Vše v pořádku? Zvolte přístupové údaje a elektronicky podepište smlouvu.

Otevřít si bankovní účet online není vůbec žádný problém. Vy už víte přesně, jak na to. A taky víte, proč se vyplatí Wise, účet zrozený pro mezinárodní platby.

Zkusím Wise hned, je to zdarma


Zdroje:

  1. Air Bank – Běžný účet
  2. Česká spořitelna – Standard účet
  3. ČSOB – Plus konto
  4. Fio banka – Osobní účet
  5. Komerční banka – Start účet
  6. MONETA Money Bank – Tom Plus
  7. Raiffeisenbank – Chytrý účet
  8. UniCredit Bank – Start účet
  9. Air bank – Ceník
  10. Česká spořitelna – Ceník, str. 7, 8
  11. ČSOB – Sazebník, str. 3, 5, 6
  12. Fio Bank – Ceník, str. 1, 5
  13. Komerční banka – Sazebník, str. 10, 16, 17
  14. MONETA Money Bank – Sazebník, str. 1, 2
  15. Raiffeisenbank – Ceník, str. 3, 5
  16. UniCredit Bank – Sazebník, str. 6, 8, 9
  17. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
  18. MONETA Money Bank – Kurzovní lístek
  19. UniCredit Bank – Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány 2. 7. 2023.


Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu