Cartão Internacional: vale a pena pagar a mais por isso?

Usar o cartão internacional para fazer saques e compras em sites ou lojas no exterior oferece uma série de vantagens. Com ele, é possível realizar pagamentos com praticidade e segurança, mas é preciso ficar atento às taxas cobradas para ter o cartão e entender quais são as vantagens e desvantagens desse tipo de cartão.

E se você procura por uma alternativa prática e, principalmente, mais econômica para suas compras internacionais, conheça o cartão Wise, agora disponível para clientes no Brasil.

Cartão internacional: o que é e para que serve?

O cartão internacional é um cartão bancário na modalidade crédito que realiza saques e pagamentos em reais ou em outras moedas, geralmente, dólar, euro ou libra. Dependendo da bandeira do cartão, ele é aceito em centenas de estabelecimentos comerciais e sites no Brasil e também exterior.

Ademais, o cartão de crédito internacional serve como um método de pagamento prático e seguro para viajantes pagarem as despesas no exterior, assim como fazer compras em sites internacionais. Além disso, ele também é vantajoso para evitar o incômodo de ter que viajar com quantias elevadas de dinheiro para fazer compras no exterior. Isso porque, com o cartão em mãos, é possível realizar pagamentos com a moeda local e pagar quando a fatura chegar.

Sem contar que o cartão internacional é bastante útil para a realização de saques na moeda local de outros países. Para tanto, basta encontrar ATMs e fazer a operação em poucos minutos.

Por conta dessas e outras funcionalidades, o cartão de crédito internacional é fundamental para quem viaja com frequência ou faz compras de produtos em sites do exterior. Mas é claro, antes de fazer a solicitação de um cartão dessa categoria, é necessário avaliar as tarifas e vantagens para decidir qual oferece as melhores condições.

Todos os bancos oferecem cartão internacional?

Embora seja o serviço mais utilizado por bancos e instituições financeiras para obter bons rendimentos, nem todos os bancos oferecem cartão internacional aos clientes. Por isso, é importante pesquisar quais bancos tradicionais ou digitais e instituições financeiras possuem esse serviço. Entre os bancos que trabalham com cartão internacional, podemos citar o Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander, por exemplo.

Apesar de os cartões de crédito internacionais serem a opção mais comum, alguns bancos oferecem outras alternativas de produto para serem usados no exterior. O cartão de débito internacional é um bom exemplo dessa prática, que está ganhando cada vez mais destaque no mercado.

Geralmente, eles são identificados com o nome “International” na parte frontal do cartão. Além disso, os próprios bancos e instituições financeiras informam se o cartão possui ou não cobertura internacional. Alguns exemplos de instituições que oferecem o cartão internacional são C6 Bank, Neon, Banco Inter e o cartão gratuito da Wise.

Quais as diferenças entre um cartão internacional e um nacional?

O cartão internacional e o nacional possuem funções semelhantes, mas as diferenças entre esses produtos são bastante claras. Enquanto o primeiro pode ser usado para saques e pagamento de compras no exterior, o segundo é válido apenas em território nacional.

Além disso, como o cartão nacional é mais básico, as operadoras cobram taxas menores e o limite disponível para compra, saque e pagamento costuma ser mais restrito. Por outro lado, a manutenção do cartão de crédito internacional costuma ser mais cara, sobretudo devido à cobrança de tarifas por operação em outra moeda.

Vale a pena ter um cartão internacional no Brasil? Quanto custa?

Ter um cartão internacional no Brasil vale a pena, principalmente para as pessoas que viajam para outros países com certa frequência e precisam do cartão para fazer saques e compras em estabelecimentos comerciais no exterior, além de compras em sites internacionais.

No entanto, devido ao custo de manutenção, o ideal é avaliar se as vantagens que as operadoras de cartão oferecem para a contratação desse serviço condizem com o seu perfil de consumidor. Caso contrário, o cartão internacional pode não ser uma opção interessante. Isso porque, ao utilizar o cartão de crédito internacional, os clientes estão sujeitos à cobrança das seguintes taxas:

• IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é uma tarifa governamental obrigatória de 6,38% cobrada sobre compra ou saque realizado no exterior. Entretanto, o valor pode mudar segundo a operação de câmbio;
• Taxa de câmbio: é a margem do banco sobre o valor do câmbio do mercado. A cotação do câmbio é geralmente fechada somente no dia do pagamento da fatura do cartão de crédito internacional. A maioria dos bancos cobra uma taxa extra sobre o câmbio comercial, encarecendo a operação;
• Taxa de saque: é comum que as operadoras de cartões cobrem uma taxa sobre os saques realizados em caixas automáticos no exterior. Além disso, a rede de caixas eletrônicos também costumam cobrar uma taxa de serviço;
• Anuidade/mensalidade: alguns bancos cobram uma tarifa mensal ou uma anuidade para que o cliente tenha o cartão internacional. Quanto maior o limite e os benefícios incluídos no cartão, maior a taxa anual.

Cartão internacional: vantagens e desvantagens

Como vimos, o cartão internacional pode ser um grande aliado para quem planeja viajar para o exterior, mas possui vantagens e desvantagens que precisam ser consideradas antes da contratação do serviço. Saiba mais sobre elas abaixo:

Vantagens

✅ Limite de crédito maior;
✅ Acumula mais milhas, dependendo do banco;
✅ Pagamentos em outras moedas;
✅ Acesso a programa de pontos;
✅ Descontos em estabelecimentos comerciais;
✅ Saques em caixas eletrônicos em outros países.

Desvantagens

❌ Anuidade maior;
❌ Tarifas mais altas;
❌ Sujeito a análise de crédito;
❌ Taxa de conversão da moeda apenas no dia do fechamento da fatura.

Cartão Wise: o cartão internacional até 7x mais barato que o seu cartão de crédito

O cartão Wise é uma das melhores opções no mercado para quem quer economizar durante as suas viagens ao exterior. Com uso internacional, o cartão de débito da antiga TransferWise é 7 vezes mais barato que o cartão de crédito dos bancos tradicionais.

Ao usar o cartão Wise para fazer pagamentos no exterior, a conversão do valor da compra é feita com base na taxa média do mercado. Por conta disso, não são cobradas taxas extras sobre a cotação do câmbio comercial, reduzindo os custos na operação. Ademais, as tarifas do cartão internacional da Wise são mais baratas porque é possível fazer pagamentos com as moedas do saldo da conta multimoeda da Wise. Nessas transações, só há cobrança de uma pequena taxa quando são usadas moedas diferentes.

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Por fim, a Wise cobra apenas 1,1% de IOF por transação. Essa taxa é bastante inferior as comumente trabalhadas pelos demais bancos que oferecem a opção de cartão internacional.

O cartão internacional é um serviço útil para usar durante suas viagens ou compras em sites do exterior. Para economizar, basta ficar atento às taxas cobradas em cada transação realizada. Nesse momento, vale a pena conhecer o cartão da Wise, que oferece tarifas econômicas e é aceito em mais de 100 países.