Você sabe se o seu cartão de crédito é internacional? Aprenda como descobrir

Joao Marcos

O cartão de crédito internacional é uma alternativa prática para pagar suas compras em sites ou lojas no exterior. Atualmente, os maiores bancos e instituições financeiras, além de alguns bancos digitais, oferecem esse serviço diferencial aos seus clientes. Mas como saber se o cartão de crédito é internacional?

Confira o artigo abaixo e entenda como diferenciar um cartão de crédito nacional do produto com cobertura internacional. Também conheça o cartão multimoeda Wise, uma opção econômica e prática para fazer suas compras no exterior.

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Qual é a diferença de um cartão de crédito nacional e um internacional?

Afinal, como saber se o cartão de crédito é internacional ou nacional? A principal diferença é que o cartão nacional deve ser usado somente em estabelecimentos, aplicativos e sites de compras no Brasil. Enquanto isso, o cartão internacional é aceito em lojas físicas e virtuais dentro ou fora do país. Ou seja, ele possui cobertura tanto para movimentações domésticas quanto no exterior.

Além de ser liberado para compras no exterior, o cartão de crédito internacional geralmente apresenta limite de compras mais alto, assim como também permite a realização de saques e pagamentos em vários países, diferente da versão nacional. Com isso, claro, o valor da anuidade e/ou mensalidade também é mais alto, já que o cartão oferece muito mais benefícios.

Leia também: Conta digital internacional: tudo o que você precisa saber

Quem pode ter um cartão de crédito internacional?

Como cada banco e instituição bancária possui sua própria política de análise e aprovação de crédito, somente aqueles que cumprem com todos os requisitos necessários podem ter um cartão de crédito internacional.

No entanto, de forma geral, as operadoras de cartão de crédito avaliam os seguintes requisitos para liberar o cartão:

  • O portador precisa ter, no mínimo, 18 anos;
  • Renda mínima mensal de acordo com o banco;
  • Boa média de score de crédito;
  • Sem restrições de crédito no SPC ou SERASA, entre outros. Ou seja, é importante não estar com o nome “sujo” no mercado.

Por conta disso, o ideal é que os interessados em adquirir um cartão de crédito internacional entrem em contato com o banco ou instituição financeira. Assim, é possível saber quais são os requisitos básicos para a aprovação do cartão. Lembrando ainda que o limite do cartão também vai depender da análise de crédito realizada pela instituição.

Vale a pena ter um cartão de crédito internacional no Brasil? Quanto custa?

Tão importante como saber se o cartão de crédito é internacional, é descobrir se vale a pena solicitá-lo. Para quem costuma viajar com frequência ou realizar compras em lojas e sites no exterior, certamente vale a pena ter um cartão de crédito internacional no Brasil. Afinal, é sempre bom ter acesso a essa forma de pagamento quando estiver fora do país, já que você pode fazer compras e pagar a fatura apenas no final do mês.

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Por outro lado, pode não ser uma alternativa interessante para quem não tem pretensão de realizar uma viagem para o exterior e não compra em sites estrangeiros, sobretudo devido às taxas cobradas para a manutenção de cartões internacionais.

Portanto, é importante ficar atento aos valores cobrados pelo banco antes de solicitar o seu cartão, como as despesas com mensalidade e anuidade, além das tarifas ao usar o cartão.

Quais são as taxas para usar meu cartão de crédito no exterior?

Por se tratar de um cartão com diversas funções, programas e benefícios, a sua manutenção geralmente é mais cara que a de cartões de crédito nacionais. Por isso, é importante que os usuários prestem atenção às taxas cobradas em cada banco. As principais são:

  • IOF: o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal obrigatório de 6,38% que incide em compras ou saques efetuados pelo cartão internacional;
  • Taxa de câmbio: tarifa aplicada na conversão da moeda. O valor muda diariamente conforme a variação do dólar, mas é na tarifa do dia que a operadora do cartão se baseia para fechar a fatura do cartão. Lembrando ainda que a maioria dos bancos aplica a sua margem própria sobre o valor do câmbio, tornando a operação mais cara;
  • Tarifa de saque: a maioria dos bancos e instituições financeiras cobra uma taxa para saque realizado em caixas eletrônicos no exterior pelo cartão de crédito. Isso pode gerar um custo extra para o usuário no fechamento da fatura.
Leia também: Cartão de crédito digital: o que é e como funciona?

Como saber se meu cartão de crédito é internacional?

Existem várias formas de saber se o cartão de crédito é internacional. A principal é verificar se no verso do cartão tem a palavra “internacional”. Se estiver impresso apenas “valid only in Brazil”, o cartão é nacional.

Além disso, basta entrar em contato com a instituição emissora do cartão e conferir se o cartão de crédito é ou não internacional. Esse processo pode ser realizado por sites, aplicativos ou pela central de atendimento.

Vantagens e desvantagens de ter um cartão de crédito internacional

O cartão de crédito internacional pode ser uma ótima alternativa tanto para os turistas quanto para a pessoa que viaja com frequência ao exterior a trabalho. No entanto, antes de solicitar esse tipo de cartão, é importante conhecer quais são as vantagens e desvantagens dessa forma de pagamento.

Vantagens

✅ Segurança;
✅ Praticidade;
✅ Limite maior;
✅ Acumulo de pontos;
✅ Programa de milhas;
✅ Facilidade de câmbio;
✅ Controle nas compras;
✅ Aceito em vários países;
✅ Compras e pagamentos no exterior;
✅ Saques em caixas eletrônicos em outros países;
✅ Descontos em diversos estabelecimentos, cinema, teatro, entre outros.

Desvantagens

❌ Alta taxa de câmbio;
❌ Sujeito a análise de crédito;
❌ Pagamento de tarifas por transação;
❌ Sujeito à variação do câmbio;
❌ IOF de 6.38%;
❌ Cobrança de anuidade e mensalidade.

Leia também: Recebi dinheiro do exterior, preciso pagar imposto?

Cartão Wise: o cartão internacional até 7x mais barato que o seu cartão de crédito

O Cartão Wise é a melhor alternativa para quem viaja ou compra em lojas e sites do exterior. Aceito em estabelecimentos comerciais e similares em cerca de 200 países, ele é 7 vezes mais barato que o cartão de crédito convencional.

Isso porque, ao fazer pagamentos com o cartão da conta multimoeda da Wise, a conversão do valor da compra é feita com base na taxa de câmbio média do mercado. Dessa forma, diferente de outros bancos, não é cobrada a taxa extra sobre a cotação do câmbio comercial.

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Quanto às tarifas, elas são mais baratas em comparação aos outros bancos. Quem possui o cartão, não precisa pagar nada ao utilizar as moedas do seu saldo para realizar pagamentos. E, se forem moedas diferentes, há somente a cobrança de uma pequena taxa de conversão. Além disso, ao fazer compras com o seu cartão Wise, os clientes pagam o IOF de somente 1,1%, seis vezes mais barato que comprar com cartão de crédito internacional de bancos tradicionais brasileiros.

Ademais, você ainda pode ter acesso a dados bancários em várias moedas como euros, libras, dólares, entre outros, assim como sacar dinheiro em caixas eletrônicos em qualquer lugar no exterior.

A boa notícia é que o cartão Wise, antiga TransferWise, já está disponível no Brasil. Para ter acesso ao seu, basta seguir o passo a passo indicado logo abaixo:

Abra uma conta gratuita na Wise.

  1. Clique na aba “Cartões” disponível no site ou aplicativo da conta Wise.
  2. Em seguida, clique na opção “Solicitar cartão”.
  3. Adicione saldo na sua conta ou pague uma pequena tarifa.
  4. Ative o seu cartão Wise realizando sua primeira transação.

Portanto, ter o cartão da Wise certamente vai tornar as suas compras e viagens ao exterior muito mais baratas. E se você ainda tem dúvida sobre como calcular o IOF em compras internacionais, confira nosso artigo completo.

Leia também: Vale a pena usar meu cartão de débito no exterior?

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