Vale a pena usar seu cartão de crédito no exterior? Entenda

Joao Marcos
10.03.21
Leitura de 6 minutos

O cartão de crédito no exterior é uma forma prática e segura para usar seu dinheiro em outro país, especialmente porque muitos bancos oferecem cartões aos seus clientes com limites de crédito e serviços diferenciados. No entanto, apesar da praticidade para fazer compras e saques, a taxa do cartão de crédito no exterior pode ser bastante alta.

Confira o artigo e saiba como usar o cartão de crédito no exterior e quais as principais taxas e impostos cobrados. E se você procura economia em sua viagem, conheça a conta multimoeda da Wise, uma maneira mais barata para você usar seu dinheiro fora do Brasil.

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Como usar meu cartão de crédito no exterior?

Antes de usar o seu cartão de crédito no exterior, é preciso verificar alguns requisitos para evitar dor de cabeça durante a sua viagem. Além de ter uma bandeira aceita em outros países fora do Brasil como Visa ou Mastercard, o cartão precisa ter cobertura internacional e estar habilitado ou desbloqueado para utilização fora do território brasileiro.

Dessa forma, você poderá fazer compras e saques sem correr o risco de ter o cartão bloqueado. Para isso, é preciso informar ao banco a sua data de viagem por meio dos canais de atendimento de cada instituição.

Lembre-se também de confirmar as tarifas e taxas do cartão de crédito no exterior, assim como o limite diário estipulado pelo seu banco. Se necessário, solicite o aumento do limite antes de sair do Brasil.

Entenda agora como usar o cartão de crédito no exterior para saques e compras:

Como usar meu cartão de crédito internacional para saques

O cartão de crédito pode ser usado no exterior para fazer saques em qualquer caixa eletrônico ligado à rede do seu cartão. Para descobrir quais são os terminais disponíveis, basta acessar o site da bandeira Visa (rede Plus) ou Mastercard (Maestro e Cirrus) e localizar os caixas eletrônicos mais próximos.

É importante lembrar que para sacar dinheiro no exterior, serão cobradas algumas taxas pelo banco e também pela instituição responsável pelo caixa eletrônico, além do IOF obrigatório de 6,38% a cada retirada. A tarifa de saque cobrada pelo ATM é informada no momento da retirada e, portanto, você tem a opção de utilizar outro terminal da sua escolha.

Também fique atento porque ao utilizar o cartão de crédito, o dinheiro é descontado limite do cartão e será pago na fatura no final de cada mês, incluindo o valor total gasto, tarifas e taxa de câmbio para conversão das moedas.

Como usar meu cartão de crédito internacional para compras

Para comprar com o cartão de crédito no exterior, basta solicitar a liberação do cartão para uso fora do país. Dessa forma, você poderá utilizá-lo para fazer compras e pagamentos em diversos estabelecimentos comerciais que aceitem a bandeira do seu cartão.

No entanto, diferente do cartão de débito, no qual os gastos saem direto da sua conta bancária, as despesas em crédito serão pagas na fatura mensal.

Custos para usar o cartão de crédito no exterior

Embora o cartão de crédito seja uma maneira prática e segura de fazer pagamentos no exterior, as taxas cobradas costumam ser altas. Compare abaixo as principais tarifas aplicadas pelos principais bancos brasileiros e a plataforma Wise:

BancoCartãoAnuidadeIOFTaxa de saque
Banco do Brasil¹Ourocard International VisaR$ 2706,38%2% do valor do saque
Caixa²Cartão Caixa Mastercard InternacionalR$207 (3)6,38%R$22,00
Itaú³Cartão Itaú InternacionalR$ 2946,38%R$ 12,65
Bradesco⁴Cartão Internacional EloR$ 2136,38%R$25,00
Nubank⁵NubankR$0,006,38 %9,75 % a.m
WiseCartão MultimoedaR$0,006,38%2% (Acima de 200 GBP, ou equivalente a moeda)

Valores e taxas checadas em 10 de março de 2021.

Preste atenção ao limite diário do seu cartão de crédito internacional

Com o cartão de crédito internacional, é possível fazer compras no exterior dentro do valor do limite do seu cartão. No entanto, é preciso ficar atento porque, embora os pagamentos sejam feitos em dólar ou outra moeda estrangeira, você pagará em reais, portanto será mais fácil atingir o limite do cartão. Além disso, as tarifas cobradas pelo saque também consomem esse limite.

Leia também: Vale a pena usar meu cartão de débito no exterior?

De toda forma, o limite diário para saques no cartão de crédito no exterior varia de acordo com o banco e o tipo de conta do correntista. Por isso, é importante verificar com seu banco sobre o limite diário para pagamentos e saques. Caso você considere necessário, solicite o aumento do limite do cartão de crédito.

Eu preciso pagar IOF no meu cartão de crédito no exterior?

Em todas as operações eletrônicas como saques e compras feitas em moeda estrangeira com o cartão de crédito internacional, é cobrada 6,38% de taxa de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre o valor do saque ou do total da fatura do cartão.

O IOF é um imposto federal obrigatório, portanto não há como evitar a cobrança da taxa. Para evitar surpresas, sempre confira os custos cobrados pelo seu banco no Valor Efetivo Total (VET) das operações.

Qual a cotação do câmbio utilizada no meu cartão de crédito internacional?

Desde o dia 1º de março de 2020, todas as compras em moeda estrangeira realizadas com o cartão de crédito no exterior serão cobradas com base na taxa de câmbio comercial do dia, não mais com referência ao dia do fechamento da fatura. (x)

Ao converter o valor da compra da moeda estrangeira para real, os bancos ou responsáveis pela bandeira do cartão devem utilizar o valor da taxa de câmbio calculada pelo Banco Central do Brasil no dia em que a operação foi realizada. A taxa Ptax do BC é uma média das taxas de compra e venda da moeda ao longo do dia.

Lembrando, no entanto, que o câmbio utilizado para conversão das moedas pode variar em cada instituição porque elas adicionam a sua própria taxa sobre o valor do câmbio comercial.

A principal vantagem da mudança na regra é que agora é possível saber qual o valor pago pelas compras internacionais porque os bancos são obrigados a publicar diariamente, até as 10 horas da manhã, a cotação do câmbio comercial do dia, a taxa de conversão e o histórico das taxas aplicadas em todos os seus canais de atendimento.

Cartão Multimoeda da Wise: uma opção justa e barata para suas compras no exterior

O cartão MasterCard da Wise é uma alternativa interessante para quem deseja fazer compras no exterior. Aceito em estabelecimentos comerciais e similares em 200 países, ele também permite o saque em mais de 2 milhões de caixas eletrônicos em diversas cidades do exterior.

Além da praticidade, fazer compras com o cartão da conta multimoeda da Wise também é bastante econômico. A conversão do valor da compra é feita com base na taxa de câmbio média do mercado, ou seja, não é cobrada taxa extra sobre a cotação do câmbio comercial. Sem contar que as tarifas são mais baratas em comparação aos bancos.

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Os clientes também têm gratuidade ao fazerem pagamentos com as moedas do seu saldo e pagam apenas uma pequena taxa de conversão quando utilizam moedas diferentes do seu cartão.

No entanto, até o momento o cartão da Wise está disponível somente para os residentes na Austrália, Estados Unidos, Reino Unido, Nova Zelândia, Suíça, Singapura e alguns países do Espaço Econômico Europeu. Para solicitá-lo, basta seguir o passo a passo abaixo:

  1. Abra uma conta multimoeda na Wise, caso ainda não tenha
  2. Preencha o formulário inserindo seus dados pessoais e bancários
  3. Aguarde a verificação online das informações
  4. Selecione a opção “saldo”
  5. Informe o valor e a moeda que será depositada na conta para validar o cadastro

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Fontes usadas neste artigo:

  1. Banco do Brasil - Tarifas, pág 6 e 9
  2. Caixa - Tarifas, pág 18
  3. Itaú - Pacotes e Tarifas, pág 14 e 21
  4. Bradesco - Tarifas, pág 4
  5. Nubank - Contrato
  6. Estadão - Economia/Editorial

Fontes checadas pela última vez em 10 de Março de 2021.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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