Vale a pena usar seu cartão de débito no exterior? Entenda

Joao Marcos
05.03.21
Leitura de 5 minutos

O cartão de débito no exterior é uma opção prática e segura para fazer compras e saques durante a sua estadia em outro país. A maioria dos bancos brasileiros oferecem esse benefício aos seus clientes, no entanto, apesar da comodidade do serviço, é preciso ficar atento às taxas cobradas pelos bancos para usar o cartão no exterior.

Para tirar suas dúvidas, confira aqui como funciona o cartão de débito internacional e se vale a pena utilizá-lo em sua viagem. E se você procura uma alternativa econômica para usar seu dinheiro no exterior, conheça também os serviços da conta multimoeda da Wise e o cartão de débito Mastercard.

Mais vantagens aqui🚀

Como usar meu cartão de débito no exterior?

Assim como no Brasil, o cartão de débito no exterior pode ser usado para fazer compras em lojas físicas e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. No entanto, antes de viajar, é importante verificar com o banco se você tem acesso a esse tipo de serviço.

Para isso, é necessário que o seu cartão tenha cobertura internacional e seja de bandeiras aceitas em outros países como Visa ou Mastercard, por exemplo. Além disso, é essencial informar ao banco sobre as datas de ida e volta de viagem e solicitar a liberação ou habilitar o uso do cartão no exterior para evitar seu bloqueio. Em alguns bancos, isso pode ser feito pela Internet, nos terminais de autoatendimento ou pela Central de Atendimento.

É importante saber que essa habilitação também precisa ser feita antes de fazer compras internacionais¹. Lembre-se também de confirmar qual o limite para saques fora do Brasil.

Agora que você já sabe que o cartão de débito pode ser usado no exterior, confira a seguir como utilizá-lo para fazer saques e compras fora do Brasil:

Como usar meu cartão de débito internacional para saques

Para usar o cartão de débito no exterior, o caixa eletrônico deve ser compatível com a rede da instituição financeira. Basta olhar no verso do cartão para verificar quais são as redes disponíveis. Portanto, procure pelo ATM que tenha a bandeira do seu cartão - Visa ou Mastercard.

A Visa é representante da rede Plus, enquanto o Maestro e Cirrus são da rede MasterCard. Ambas oferecem localizadores de caixas eletrônicos online, assim os clientes podem verificar os pontos de saque nos países e cidades que visitarem.

Mas antes de utilizar o seu cartão para sacar dinheiro no exterior, é importante ficar atento às taxas cobradas pelo banco e pela instituição responsável pelo caixa eletrônico.

saque-no-exterior

Como usar meu cartão de débito internacional para compras

Além dos saques, também tem como passar o cartão de débito no exterior para fazer compras em restaurantes, lojas, supermercados, entre outros estabelecimentos comerciais fora do país. Para isso, basta verificar se o local aceita a bandeira do seu cartão internacional.

Custos para usar o cartão de débito no exterior

O cartão de débito pode ser usado no exterior com facilidade, mas serão cobradas algumas taxas e impostos sobre cada operação realizada fora do Brasil. Esses valores variam de acordo com o banco e o cartão de débito utilizado.

Confira a seguir uma comparação das taxas do cartão de débito no exterior para fazer saques entre os principais bancos no Brasil e a Wise:

BancoCartãoAnuidadeIOFTaxa de saque
Bradesco²𑁦³Cartão de Débito Bradesco Elo InternacionalR$ 2136,38%R$25
Itaú⁴Itaucard Internacionalgratuito6,38 %R$ 12,65
Banco do Brasil⁵Ourocard International VisaR$ 2706,38%2%
Santander⁶Santander Flex InternationalR$ 3126,38%2,5% do valor do saque
WiseCartão Mastercardgratuito6,38%2% (Acima de 200 GBP, ou equivalente a moeda)

Valores e taxas checadas em 04 de março de 2021.

É importante lembrar que além da taxa de saque cobrada pelo seu banco, que normalmente é e pode ser consultada na tabela de tarifas da instituição bancária, algumas instituições responsáveis pelo caixa eletrônico também podem cobrar as suas tarifas. E sempre escolha realizar o saque na moeda local para evitar a cobrança de taxa extra sobre a conversão do dinheiro.

Preste atenção ao limite diário do seu cartão de débito internacional

O limite diário do cartão de débito internacional para compras varia de acordo com o valor do saldo da sua conta bancária, assim como os bancos também podem estipular seus limites próprios para uso do cartão do cartão de débito no exterior. Portanto, entre em contato com seu banco para saber os limites e as taxas cobradas ao passar seu cartão de débito fora do Brasil.

Além disso, é importante verificar se o limite determinado pelo banco é em real ou será cobrado em moeda estrangeira. Ou seja, pode ser que você gaste em dólar do seu saldo em real. Caso seja necessário, peça ao seu banco para aumentar os limites do cartão de débito internacional.

Eu preciso pagar IOF no meu cartão de débito no exterior?

De acordo com o decreto federal do governo brasileiro, todas as operações eletrônicas feitas em moeda estrangeira com cartões de débito, crédito ou pré-pago devem pagar 6,38% de taxa de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). (10)

A principal vantagem do cartão de débito é que a conversão da moeda é feita com o câmbio do dia da transação e não no dia do pagamento da fatura, como acontece com o cartão de crédito. (11)

Qual a cotação do câmbio utilizada no meu cartão de débito internacional?

No uso de cartão de débito no exterior para saques, a conversão da moeda é feita pelo câmbio turismo do dia, ou seja, é cobrada uma taxa extra sobre o valor do câmbio comercial.(x)

Além disso, quando a retirada é feita em países cujo dólar não é a moeda oficial, pode haver dupla conversão. Isso significa que, por exemplo, ao sacar em euros, será cobrada uma taxa no momento de converter euros para dólar pela operadora do cartão e então dólar para o real pelo seu banco no Brasil. Já para compras, é usada a taxa de câmbio comercial para usar o cartão de débito no exterior.

Cartão Multimoeda da Wise: uma opção justa e barata para suas compras no exterior

O cartão Mastercard da Wise é a opção ideal para quem deseja fazer compras no exterior com praticidade. Ele é aceito em estabelecimentos comerciais em 200 países e também permite o saque em mais de 2 milhões de caixas eletrônicos espalhados pelas principais cidades do exterior.

cartao-wise

Fazer compras com o cartão da conta multimoeda da Wise também é mais econômico porque as tarifas são mais baratas em comparação aos bancos. A conversão do valor da compra é feita com a taxa de câmbio média do mercado, ou seja, não é cobrada taxa extra sobre a cotação do câmbio comercial. Além disso, você tem gratuidade ao fazer pagamentos com as moedas do seu saldo e paga apenas uma pequena taxa de conversão caso utilize moedas diferentes.

No entanto, o cartão Mastercard está disponível apenas para residentes no Reino Unido, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Singapura, Estados Unidos e alguns países do Espaço Econômico Europeu. Verifique aqui a lista dos países elegíveis e veja se você pode solicitar o seu cartão.

Para solicitar o cartão de débito da Wise confira o passo a passo: (12)

  1. Abra uma conta multimoeda na Wise, caso ainda não tenha;
  2. Preencha o formulário com seus dados pessoais e bancários;
  3. Aguarde a verificação online das informações;
  4. Selecione a opção “saldo” e informe o valor e moeda que será depositada na conta para validação do cadastro.

Peça o seu cartão agora 💳

Fontes usadas neste artigo:

  1. Banco do Brasil - Uso de cartão de crédito no exterior
  2. Bradesco - Tabela de tarifas, pág 7
  3. Bradesco - Cartaz varejo
  4. Itaú - Tabela geral de tarifas, pág 21
  5. Banco do Brasil - Tabela PJ, pág 6
  6. Santander - Serviços bancários

Fontes checadas pela última vez em 05 de Março de 2021.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

Wise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região