Cartão de débito internacional: quais as melhores opções do Brasil?

O cartão de débito internacional em viagens para o exterior é uma forma de pagamento prática para fazer compras e saques em outros países. Mas entre tantas opções disponíveis, como saber quais são as melhores alternativas no mercado? E mais, será que realmente vale a pena usar seu cartão de débito no exterior?

Se você também tem essas e outras dúvidas, acompanhe o nosso artigo e descubra com funciona um cartão de débito internacional, as taxas cobradas e quais são os melhores produtos do mercado brasileiro.

Cartão de débito internacional: como funciona e quais as taxas?

De forma simples, o cartão de débito internacional funciona como qualquer outro cartão tradicional com essa função. Sendo assim, pode ser usado para fazer pagamentos e compras em estabelecimentos no exterior, além de saques em caixas automáticos.

Mas atenção: é importante solicitar a liberação do uso do cartão no exterior, informando as datas da viagem. É possível fazer a solicitação pela internet, terminais de autoatendimento ou na Central de Atendimento, dependendo do banco.¹

Para fazer saques com seu cartão de débito internacional, o ATM deve ser compatível com a bandeira do cartão do seu banco. Se tiver dúvidas, você pode conferir o verso do cartão para conferir as redes disponíveis. A Visa é representante da rede Plus² e o Maestro e Cirrus são da rede MasterCard.³ Da mesma forma, as compras também devem ser feitas em estabelecimentos que aceitam a bandeira do seu cartão internacional.

No entanto, antes de utilizar o seu cartão, é importante ficar atento às taxas cobradas pelo banco. Lembrando que o valor da compra é deduzido diretamente da conta bancária do titular e a conversão das moedas é feita no dia da transação.⁴ Além disso, sempre que possível, faça os saques e pagamentos na moeda local para não ter a cobrança de taxa extra sobre a conversão do dinheiro.

Ademais, ao usar o cartão de débito internacional, serão cobradas outras taxas como:

IOF: tarifa obrigatória de 6,38% cobrada sobre as operações financeiras realizadas com cartão de débito no exterior;

Taxa de câmbio: é a taxa cobrada pela instituição financeira pela conversão da moeda quando o cliente realiza uma compra ou saque no exterior. O valor dessa tarifa é baseado na cotação do câmbio do mercado do dia. Alguns bancos, contudo, podem cobrar sua própria margem de lucro sobre o valor da cotação;

Taxa de saque: algumas operadoras do cartão de débito internacional cobram uma taxa sobre os saques realizados em ATM’s no exterior, assim como a administradora do caixa eletrônico também pode cobrar sua tarifa para retiradas de dinheiro.

Existe algum tipo de cartão de débito internacional gratuito?

Sim, existem instituições financeiras que oferecem cartão de débito internacional gratuito aos clientes. Nesses casos, não há cobranças de tarifas de manutenção ou anuidade. No entanto, dependendo da instituição, o cliente precisa atingir o limite mínimo de compras ou saques para ter esse benefício, por exemplo.

Mas é claro, apesar da gratuidade desses serviços, todas as instituições aplicam a taxa obrigatória de 6,38% de IOF sobre operações financeiras como saques e pagamentos realizados no exterior.

Cartão de débito internacional: um comparativo entre os bancos

Para conseguir um cartão de débito internacional, é preciso abrir uma conta no banco de sua preferência e solicitar o seu cartão. No entanto, antes de fazer o pedido, vale a pena consultar as modalidades de contas disponíveis e as tarifas praticadas pela instituição financeira.

Diante disso, selecionamos os principais bancos e comparamos as taxas cobradas em cada um. Veja só:

Tarifa de saque fixa no valor de R$6,50 + 1,75% sobre os valores acima de R$1.400

Cartão Wise: gratuito e até 7x mais barato do que o seu cartão internacional

Como observado na tabela acima, o cartão multimoeda da Wise é a alternativa mais econômica entre os cartões de débito internacional. Com ele, você pode garantir mais praticidade e economia nos saques e compras em sites e lojas em 200 países e territórios, usando mais de 150 moedas.

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Com o cartão, é possível realizar compras internacionais e pagar faturas usando o saldo da sua conta de forma econômica porque:

• Comprar com a moeda local com a taxa de câmbio comercial do momento, sem taxa extra;
• 1,1% ao usar reais para adicionar outras moedas à sua conta Wise e converter entre reais e outras moedas da conta;
• 0,38% ao converter dinheiro de outras moedas para a sua conta na Wise em reais.

O cartão de débito internacional é, certamente, uma alternativa prática para usar seu dinheiro no exterior. Muitos bancos oferecem esse serviço aos seus clientes, mas antes de solicitar o cartão, compare as taxas e condições, e escolha o ideal para suas necessidades. E se você procura por uma opção mais econômica, faça sua conta na Wise e solicite o seu cartão.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes verificadas pela última vez em 17.02.22