Cartão de crédito digital: o que é e como funciona?

Joao Marcos
17.05.21
Leitura de 5 minutos

O cartão de crédito digital é a nova tendência para fazer compras online com mais segurança e comodidade. Embora muitos bancos ofereçam essa opção aos seus clientes, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre quais instituições trabalham com esse produto, como ele funciona, o que fazer para solicitar e se é realmente seguro.

Acompanhe o nosso artigo e esclareça suas dúvidas sobre os cartões de crédito digital. Além disso, confira quais são as melhores opções de cartões disponíveis no mercado.

Cartão virtual internacional e gratuito? Saiba mais 💳

Obs: Nesse artigo iremos falar especificamente dos cartões de crédito digitais, então apenas os bancos que oferecem essa opção serão citados por aqui (assim como os que oferecem o cartão físico + digital, como é o caso do Nubank).

Cartão de crédito digital: o que é?

De maneira simples, o cartão de crédito digital é a versão virtual do seu cartão físico, mas com um número, código de segurança e validade diferente gerado pelo aplicativo do banco. Ele funciona apenas em transações online, ou seja, para pagamentos feitos em e-commerces e aplicativos que aceitem a bandeira do seu cartão¹.

É importante saber que apesar de ser único, ele está vinculado à fatura do cartão de crédito tradicional. Portanto, todas as compras feitas com o cartão digital serão descontadas do limite e virão na próxima fatura do cartão de crédito¹.

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E para trazer mais praticidade, para fazer um cartão de crédito digital, em geral, basta acessar o aplicativo do banco e fazer a solicitação em poucos minutos. Contudo, a opção de crédito é disponível apenas para clientes com acesso a esse serviço. A quantidade de cartões virtuais varia de acordo com cada banco, sendo que o cartão de crédito Superdigital permite a criação gratuita de até 5 cartões digitais.

No Brasil, o Nubank foi o primeiro banco digital com cartão de crédito virtual, lançado em 2017¹. A fintech surgiu com a proposta² de tornar as compras online mais práticas e seguras, principalmente em períodos como o da Black Friday. Devido ao sucesso da adesão dos clientes ao cartão virtual, outros bancos e financeiras lançaram suas próprias versões.

💳 Nova tendência
Segundo levantamento feito pelo Nubank, em 2020 um terço dos seus correntistas usaram o cartão virtual em suas compras online. Isso revela uma nova tendência e mudança nos hábitos dos consumidores³.

Cartão de crédito digital é seguro?

Fazer compras com cartão de crédito digital é seguro porque, ao efetuar o pagamento, o cliente informa o código de segurança temporário do cartão. Dessa forma, o e-commerce ou aplicativo não tem acesso aos dados reais do cartão físico.

Em casos de compras indevidas ou possíveis fraudes, é mais fácil para o banco rastrear a origem da transação feita pelo número do cartão virtual. Ademais, em caso de clonagem ou cobranças indevidas, o cliente poderá bloqueá-lo e solicitar um novo rapidamente. Isso sem prejudicar o número do seu cartão original⁴.

Leia também: Cartão de crédito internacional: compare alternativas

No entanto, mesmo sendo uma opção mais segura, é importante tomar alguns cuidados na hora da compra. A regra de ouro é não compartilhar os dados do seu cartão para terceiros, assim como realizar compras e pagamentos em sites seguros. Além disso, relate o problema imediatamente ao seu banco.

Cartão de crédito digital é permitido no Brasil?

O uso do cartão de crédito e débito digital é permitido no Brasil e pode ser solicitado pelo aplicativo do seu banco, seja tradicional ou digital. Assim como seu cartão de crédito internacional, as compras podem ser feitas em e-commerces no Brasil ou no exterior, caso a cobertura do cartão seja internacional.

Quais as melhores opções de cartão de crédito digital no Brasil?

Os principais bancos brasileiros disponibilizam cartão de crédito digital aos seus clientes. Embora eles funcionem de maneira semelhante, as taxas cobradas variam de banco para banco. Confira a seguir quais são as opções que oferecem as tarifas mais econômicas do mercado e têm uma boa reputação no mercado.

Banco Taxa de solicitação Taxa de anuidade Taxa de entrega do cartão
Banco Superdigital⁵ Gratuito até o 10º cartão virtual Gratuito Não informado
Nubank⁶ Gratuito Gratuito Não informado
Inter⁷ Gratuito Gratuito Não informado
Caixa Econômica⁸ Gratuito Não informado Não informado
Banco do Brasil⁹ Gratuito Não informado Não informado
Itaú Não informado Não informado Não informado

É importante destacar que, ao solicitar a versão virtual, as taxas do seu cartão de crédito físico permanecem. Além disso, as compras feitas pelo cartão digital serão descontadas na fatura e reduzirão o valor do limite.

Cartão Digital Wise: Sua opção para economizar com suas transferências internacionais 💳

O cartão digital também é o novo recurso da Wise para tornar suas compras online no exterior mais práticas e seguras. Funciona como o cartão físico tradicional e você pode fazer compras em aplicativos, serviços de streaming e e-commerces com o valor do saldo da sua conta Wise. Além disso, oferece outras vantagens tais como:

  • Compras internacionais com as tarifas econômicas da Wise;
  • Acesso a até 3 cartões virtuais extras;
  • Transações seguras, pois você pode gerar e apagar os dados do cartão virtual quando quiser;
  • Aceito em carteiras digitais e vários estabelecimentos em diversos países.

wise-card

No momento, o cartão digital Wise está disponível no Reino Unido, Espaço Econômico Europeu, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Suíça e toda a União Europeia, assim como o cartão físico. Veja a seguir como é simples solicitar o seu cartão digital da Wise:

  1. Faça o login na sua conta Wise pelo site ou aplicativo;
  2. Clique na opção “Conta” no aplicativo ou “Cartões” no site;
  3. Em seguida, deslize os cartões para a direita no app ou acesse a parte inferior do site;
  4. Por fim, faça a solicitação do cartão virtual e habilite-o para uso.

Solicite o seu cartão gratuito aqui 💳

Para fazer compras com o cartão digital Wise, basta acessar a sua conta pelo app ou site. Neles, você terá acesso aos dados do cartão como número, data de vencimento e código de segurança e basta informá-los na hora de efetuar o pagamento.

Dicas finais

Como você pode perceber, o cartão de crédito digital é uma alternativa prática e segura para fazer compras online. Para aproveitar os benefícios, verifique se o seu banco oferece esse serviço e as taxas cobradas para a emissão de cada novo cartão.

Caso você planeje morar no exterior, vale a pena solicitar o cartão Wise e aproveitar as tarifas econômicas e transparentes de sempre. Assim como, pedir o cartão de débito Mastercard, aceito em milhões de estabelecimentos no mundo.

Leia também: Recebi dinheiro do exterior, preciso pagar imposto?

Fontes usadas neste artigo:

  1. Nubank. Cartão Virtual Nubank: tudo o que você precisa saber
  2. Finance One. Cartão de crédito virtual: o que é e como funciona
  3. TechTudo. Um terço das compras online no Brasil já é feito com cartão virtual, revela Nubank
  4. Nubank. Compras online: um guia para adquirir produtos de forma segura
  5. Superdigital. Tipos de cartão de crédito.
  6. Nubank. Tabela de tarifas
  7. Inter. Tabela de tarifas.
  8. Caixa Econômica. Cartão Virtual.
  9. Ourocard-E. Página do Ourocard-E

Fontes checadas pela última vez em 17 de maio de 2021.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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