Aprenda a calcular o IOF em sua compra internacional com esse guia

Antes de viajar ao exterior ou comprar um produto em sites do exterior, é importante saber como calcular IOF de uma compra internacional. Como a alíquota muda conforme a transação realizada, podem surgir dúvidas na hora de fazer as contas.

Neste artigo, você vai entender o que é IOF, conhecer as taxas, como calcular o imposto e descobrir como gastar seu dinheiro fora do Brasil pagando menos com a Wise. Continue a leitura!

O que é IOF?

Trata-se de um imposto federal brasileiro obrigatório que se aplica sobre qualquer operação financeira envolvendo o Real. Ele incide nas operações de crédito e de câmbio, incluindo transferências internacionais, de recebimentos de seguros e, por fim, sobre títulos e valores mobiliários¹.

Além de arrecadar um percentual para a União, o IOF serve para regular a economia. Com ele, o governo tem um “termômetro” das operações financeiras que ocorrem aqui no Brasil — e altera sua taxa para estimular ou desestimular tais transações.

A porcentagem do IOF pode mudar a qualquer momento sem passar pelo Congresso Nacional, o que facilita o controle pelo governo².

Taxas do IOF

Boa notícia para os brasileiros é que desde janeiro de 2023 as taxas do IOF começaram a ser reduzidas, através do decreto nº 11.153, publicado no dia 28/07/2022. A intenção do decreto é reduzir a alíquota em 1 ponto percentual anualmente até 2027.

Em 2028, ela será zerada. Abaixo você confere uma simulação sobre como isso deve acontecer:

• 5,38%: a partir de 2 de janeiro de 2023;
• 4,38%: a partir 2 de janeiro de 2024;
• 3,38%: a partir 2 de janeiro de 2025;
• 2,38%: a partir 2 de janeiro de 2026;
• 1,38%: a partir 2 de janeiro de 2027;
• zero: a partir de 2 de janeiro de 2028.

Para entender como funciona o cálculo do IOF, é importante conhecer as taxas cobradas nas operações financeiras realizadas no exterior.

Compra de moeda em espécie no Brasil	1,1%
Compra de moeda em cheque viagem	0,38%
Carregamento de cartão pré-pago	4,38%
Compra/saque em cartão de crédito/débito internacional	4,38%
Transferência internacional	1,1% se as contas de origem e destino tiverem a mesma titularidade 0,38% se as contas de origem e destino tiverem titularidades diferentes

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Como calcular o IOF para compras internacionais

O tipo de operação em que a transação financeira será feita é o que vai determinar a taxa. Se você quer comprar dinheiro estrangeiro ainda no Brasil, o IOF será de 1,1%. Mas, se você tem um cartão de crédito internacional (inclusive pré-pago), incidirá IOF de 5,38%.

Portanto, considerando a compra de 1.000 dólares americanos ou de algo com o mesmo valor, veja os temos os seguintes dados:

Tipo de Transação	Valor em dólar	A = Valor em Real*	B = IOF	Total (A+B)
Câmbio	1.000	5.150	1,1% (R$56,65)	R$5.093,35
Compra internacional	1.000	5.150	4,38% (R$225,57)	R$4.924,43

*1 USD = R$5,15 — acesso em 23/02/2023

Quando a cobrança incide no momento da compra no cartão de crédito, o IOF é de 5,38%. Entretanto, se utilizar a Wise você paga muito menos - chegando a incríveis 1,1% apenas.

Leia também: O cartão da Wise vale a pena?

Wise multimoedas: o cartão internacional até 7x mais econômico

Agora os brasileiros, residentes no país, já podem fazer o seu cadastro gratuito e solicitar o cartão de débito Wise. Aceito em estabelecimentos de 170 países e territórios, a conversão do valor da compra é feita com a taxa de câmbio média do mercado, sem cobrança de taxas extras sobre a cotação do câmbio.

Com o cartão da conta multimoedas da Wise, o valor do IOF para compras internacionais não é de 4,38%, e sim 1,1%, cobrado durante a conversão do seu dinheiro, e não durante a compra com o cartão. Portanto, trata-se da opção mais em conta para usar seu dinheiro nas viagens.

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Isso é possível porque a Wise é uma conta internacional que permite guardar dinheiro em mais de 50 moedas, e você pode fazer a conversão entre elas de forma prática e rápida, sem contar a economia. Então, se você tem algum valor em real e quer convertê-lo em dólar, ao transferir pela Wise, você realiza uma operação de câmbio entre a mesma titularidade. Quer entender melhor?

As taxas para conversão da conta serão aplicadas quando:

• Usar reais para adicionar outras moedas: IOF de 1,1%
• Converter reais para outras moedas: IOF de 1,1%
• Converter dinheiro de outras moedas para a sua conta na Wise em reais: IOF de 0,38%

Ademais, também não se paga tarifa para fazer pagamentos com as moedas do saldo da conta e há apenas a cobrança de uma pequena taxa de conversão quando utilizam moedas diferentes.

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Leia também: Cartão de débito internacional: qual o melhor?

Fontes consultadas neste artigo:

1. Wise — Tipos de transações que o IOF incide;
2. Serasa — IOF como ferramenta de controle do governo;
3. Planalto Brasileiro - DECRETO Nº 11.153

Fontes checadas pela última vez em 23.02.2023