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馬來西亞退休生活全面睇：簽證/生活費/福利

Aubrey Yung

2021年9月13日（超過 1 年前更新）

閱讀時間4分鐘

馬來西亞的MM2H退休計劃將於2021年10月重啟¹，申請條件亦已作出重大調整。相比起鄰近的新加坡，馬來西亞物價較低，人口也沒那麼稠密，而且離香港也不算遠，只需約4小時的機程。本文會介紹馬來西亞的退休生活，簽證申請、平均生活費、退休福利等，有興趣就要留意下文！

如果有意在馬來西亞退休，匯款到當地應付早前的生活費時，記得要留意電匯手續費和匯率，由於馬幣並非香港常用貨幣，銀行未必有清楚列明匯率，匯款時亦可能會有額外收費。網上匯款專家 Wise 使用市場匯率，只收取一筆過的手續費，又可以鎖定收款金額，服務透明方便。

馬來西亞退休簽證

馬來西亞設有「第二家園計劃」（MM2H），批出長達10年的簽證，吸引世界各地的高收入退休人士移居到馬來西亞。申請人只需擁有足夠的資金以及穩定的收入，就可以攜同配偶、父母、未婚子女一同移居馬來西亞，期間還可以聘請外傭，以及在馬來西亞買樓。MM2H 簽證到期後仍可續簽，但申請人無權申請永久居留權或馬來西亞國籍，因為這只是一種長期退休居留簽證。另外要注意，申請人原則上不可工作，但50歲或以上人士可以申請每周20小時兼職工作。

馬來西亞第二家園(MM2H)最新申請指南🏡

馬來西亞退休生活費

馬來西亞之所以成為熱門的退休目的地，除了因為完善的退休計劃，以及普遍符合華人口味的食物，最主要的原因是因為當地的生活成本很低。粗略估計，兩大一小的3人家庭只需約RM6,000（約港幣1.2萬元）就可以應付伙食、住屋、交通、娛樂及生活雜費，當然這不包括子女的教育費用。

MM2H 申請人的隨行18歲以下子女可以在馬來西亞就讀官立或私立學校，官立學校一般以國語（馬來語）作為教學語言，但亦有政府資助的官立中文學校，使用普通話教學，而國際學校則使用英語。官立學校設有國民教育課程，而私立學校和國際學校則不受國家教育法所約束，但學費則較高，小學至中學的學費由每年RM 4,000起，最高可超過RM100,000。

如果有意在馬來西亞買樓的話，就要留意當地對外國買家特設較高的物業價格門檻（因州分而異），由40 – 200萬令吉不等，而MM2H申請人在大部分州分都會有優待，門檻會有所降低，普遍由30 – 100萬令吉不等。

馬來西亞退休金

馬來西亞的法定退休年齡是60歲，僱主不可在60歲前解僱僱員，但此法令不適用於非公民僱員。以上亦提及過，MM2H只是一種退休簽證，申請人不會獲得馬來西亞PR或國籍。

馬來西亞退休養老金主要是來自僱員公積金（EPF），在馬來西亞工作的外國公民沒義務作強制供款，但也可以選擇參與EPF。僱員的供款為每月工資的11%，而僱主亦必須作12% 或13% 的供款。⁵ EPF會投資於多元化的投資組合，並保證最低2.5%的年度股息。50歲起的僱員可以選擇提取部分退休金，亦可以提款去買樓或支付子女的教育費用。到了55歲或60歲就可以全額提取公積金。

馬來西亞的大部分日常退休人士福利，例如交通長者卡、醫療服務、景點門票、消費折扣都是只適用於持有MyKad大馬卡的馬來西亞公民。如果有意正式移民馬來西亞，可以考慮「Entry Permit」簽證，如果申請獲批就可以成為永久居民（MyPR紅卡），下一步再申請入籍。

馬來西亞退休生活

在馬來西亞退休的港人生活得非常寫意，他們未必會在首都吉隆坡生活，很多人反而選擇物價更便宜的檳城、沙巴等城市。在馬來西亞找到可以不同國家的美食，包括深受港人歡迎的日、韓、泰式等，價格亦比香港便宜一大截。如果喜歡食榴槤的話，亦可以大飽口福——馬來西亞的榴槤品種多不勝數，價錢可以便宜到難以置信。

在馬來西亞出行也十分方便，如果不會開車或騎電單車，可以選擇公共交通系統完善的吉隆坡，輕鐵、單軌電車、地鐵、巴士的路線網絡覆蓋整個城市的每個角落。至於天氣，馬來西亞靠近赤道，氣候潮濕炎熱，可能會較常下雨，但一般都是過雲雨。全年的氣溫變化很小，平均溫度在25 – 30度之間，因此基本上只需準備夏季的衣物。

申請MM2H時，150萬的流動資金不需預先換成馬幣，但當簽證獲批後就必須以馬幣（RM）在當地開設定期存款戶口。匯款時要留意不同匯款渠道提供的匯率，以及可能產生的手續費。由於馬來西亞令吉不是香港的常用貨幣，銀行未必有清楚列明匯率，匯款時亦可能會有額外收費。

如果想節省匯款成本，可以使用 Wise 電子匯款工具，以節省香港銀行和馬來西亞銀行兩邊收取的匯款手續費。一般傳統銀行使用漲價匯率，而 Wise 採用無溢價的真實市場匯率，即我們在Google查到的匯率，只收取一筆按比例計算的服務費，提供更透明和優惠的服務。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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資料來源：

1 MM2H: REACTIVATION OF MALAYSIA MY SECOND HOME (MM2H) PROGRAM

2 MM2H: New rules

3 MINIMUM RETIREMENT AGE ACT 2012

4 KWSP - Overview

5 KWSP: Your Entitlement

6 KWSP: Investments & Dividends

7 KWSP: EPF Withdrawal

8 SAYS: Discounts And Promotions For Senior Citizens In Malaysia

校對日期：2021年9月10日

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