德意志銀行開戶教學:流程、所需文件和手續費

Aubrey Yung

在德國生活,雖然現金仍然是最廣泛接受的付款方式,但帶住現金出門,尤其是歐元的硬幣最低金額是一仙(1 Cents),實在是不太方便。大部分商戶都已經接受卡類,但現時仍有部分商戶不接受信用卡或扣賬卡,這時候就需要用到電子現金卡(Girocard)。德國的傳統銀行,如德意志銀行,它的銀行賬戶就會附帶扣賬卡和Girocard。本文會介紹德意志銀行的開戶流程和所需文件,以及一些需特別注意的手續費。

德意志銀行是最大的德國銀行,現時有三種不同賬戶類型可以選擇,提供的銀行服務包括:

  • 附帶網上及電話銀行服務、手機應用服務和免費扣賬卡和Girocard
  • 德意志銀行集團旗下ATM免手續費提款
  • 支援非接觸式支付(Contactless)以及手機支付(Apple Pay)

德意志銀行開戶流程

德意志銀行的網上開戶步驟如下:

  1. 登陸德意志銀行網站,選擇要開設的賬戶類型:Junge、Aktiv、Best
  2. 選擇開設個人賬戶或聯名賬戶
  3. 按需要預先加購附加服務(透支、額外的扣賬卡或信用卡)
  4. 填寫個人資料、教育程度、稅務資料、聯絡方式(只接受德國地址)
  5. 進行身份驗證:郵局驗證(Postident)或視像驗證(Videoident)
  6. 立即獲得網上銀行登陸資料
  7. 完成申請,銀行卡、二維碼啟動函(PhotoTAN Activation Letter)和密碼函會分別寄出

德意志銀行開戶所需文件

開戶過程中需要出示的文件包括:

  • 身份證明文件(國民身份證或護照)
  • 地址證明(或需要)
  • 收入證明(如加購信用卡或透支額度)

德意志銀行 Blocked account

Blocked account (Sperrkonto)是指「限制提領帳戶」,是非歐盟國家的國民申請德國長期簽證(居留超過90日)時,必須提交的財政證明方式之一。Blocked account一般適用於去德國留學的國際學生和求職人士,目的是確保沒有收入的人士都能維持至少半年或一年的基本生計。2021年有效的規定最低金額為每月 €861,相等於每年 €10,332。

德意志銀行的Blocked account的開戶費為 €150,其後月費為 €5.9。如果想開戶,一般都要經德國大使館認證(Certify)開戶文件,然後再轉交至銀行。但若果所在國家/地區有德意志銀行的分部,就可以直接前往分行提交申請。所需文件包括:填妥的表格、護照、資金來源證明、學校的錄取信副本。開戶過程一般需時一星期,一般在開學前幾個月會有較多開戶申請,因此可能需要較長的時間。開戶後需要把整筆資金匯到個人的限提賬戶,到達德國後再向銀行提出啟動賬戶的命令,其後就可以每月隨意調動最多 €861。

如何匯款到德國

以申請Blocked account為例,下表比較了在網上透過不同渠道向德國銀行賬戶匯款 €10,332的費用:

手續費匯率*支付金額
WiseHK$426.291 HKD = 9.0608 EURHK$94,042.93

立即匯款
滙豐銀行HK$50⁴ + 海外銀行費用1 HKD = 9.1273 EUR⁵HK$94,353.26 + 海外銀行費用
恒生銀行HK$265⁶1 HKD = 9.1150 EUR⁷HK$94,441.18 + 海外銀行費用
中銀香港HK$65 + €25 ⁸1 HKD = 9.1160 EUR⁹HK$94,479.41 + 海外銀行費用

*截至2020年11月3日11:44 EET

雖然其他銀行的手續費較為便宜,但國際匯款往往涉及代理銀行﹐為了匯足€10,236,你將需要承擔當中的代理銀行費用,金額視乎中間行的數目及相關銀行的收費。除了要留意主要匯款手續費外,你應注意其他隱藏收費,例如是代理銀行費用,更重要的是匯率的溢價。

一般銀行採用的匯率通常是漲價匯率,在上表中可見Wise的匯率是最優惠的,因為它使用的是市場匯率,即是Google上顯示的匯率。Wise網頁提供計算器,可即時得悉手續費和匯率。無論是作大額還是小額的國際匯款,每次都不妨先花點時間,比較不同機構的收費和匯率。

Deutsche Bank 手續費

不同賬戶種類會有不同的服務收費,例如賬戶月費,低至 €0(Junge賬戶),高至 €13.9(Best賬戶)。即時SEPA轉賬費用:每筆 €0.6;外幣交易手續費:1%(最少 €1.5);海外提款:視乎ATM是否德意志銀行集團旗下或是否有合作關係,如果是就可以免手續費,否則1%(最少 €5.99),另外還有外幣兌換費1.75%(最少 €1.5)。各種服務收費還會因應卡種而異,一般而言,使用信用卡所涉及的費用會更高一點。消費前應仔細參閱銀行的收費文件,才能節省不必要的額外花費。

雖然德意志銀行附帶的免費扣賬卡可在全球提款,但只限於其集團旗下的ATM才可以免手續費,而且還有外幣兌換費和隱藏的匯率溢價,這些費用加起來實在不容忽視。移居德國後,你可以選擇開設 Wise 綜合貨幣帳戶,再申請 MasterCard扣賬卡,使用真實的市場匯率在海外消費,可以省下匯率溢價的隱藏成本,而服務費也是按比例收費,小額支付也不怕被收取固定的手續費。


資料來源:

1 Deutsche Bank: Girokonto eröffnen – online und schnell

2 Deutsche Bank: Sperrkonto

3 Deutsche Bank: Checkliste zur Eröffnung einer Bankverbindung/Sperrkonto für ausländische Studenten

4 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介

5 滙豐: 匯率換算

6 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介

7 恒生銀行: 外幣兌換價

8 中國銀行: 網上匯款

9 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價

10 Deutsche Bank: Preis- und Leistungsverzeichnis der Deutsche Bank AG

檢查日期:2020年11月3日


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Aubrey Yung
2020年2月10日 9 分鐘閱讀

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