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CIBC 開戶教學：如何開設加拿大帝國商業銀行戶口？特點、開戶要求、流程一覽

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年7月28日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

自加拿大政府推出救生艇計劃後，不少香港青年選擇在畢業後移民加拿大，包括開放工作簽證（open work permit），當地港人亦較以往相對容易取得永久居留權，而加拿大政府更打算在未來三年繼續吸納新永久居民。移民加拿大後，除了在當地尋覓工作以應付加拿大物價和日常生活開支外，長遠而言亦需要開設加拿大銀行戶口，方便日常生活或工作出糧所需。本文將為你簡介加拿大帝國商業銀行（CIBC）的特點、開戶要求和流程，讓你參考是否適合自己所需。

除了於傳統銀行開戶之外，你也可以考慮使用支援加元等超過50種貨幣的電子匯款工具Wise。Wise帳戶不設最低存款和月費，用戶可以同時持有超過40種貨幣，其中10種包括加元更加設有戶口號碼，方便接收轉賬。

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目錄

加拿大帝國商業銀行戶口種類

CIBC為加拿大第五大商業銀行，擁有1100間分行及3000多部ATM自動櫃員機，方便客戶日常之用。CIB提供多種銀行戶口種類，當中較受歡迎的包括新移民專用的CIBC Smart for Newcomers、25歲以下青年專用的CIBC Smart Start、全職學生專用的CIBC Smart™ for Students等，均可獲豁免月費，各戶口種類詳情如下：¹

CIBC Smart for Newcomers

CIBC Smart for Newcomers為加拿大新移民專用，客戶於首兩年無需繳付月費，且銀行交易不限次數，包括Interac e-Transfer服務，即在加拿大境內透過電郵地址或手機號碼傳款予另一人。客戶能夠直接透過扣帳於網上或應用程式中購物付款，甚至能於開戶的首天便把扣帳卡加進手機錢包隨即開始使用。

兩年優惠期過後，CIBC Smart戶口每月月費為加幣$6.95，費用包括最多12次銀行交易，其後每次交易收費加幣$1.25，每月月費最高為加幣$16.95。惟只要每日戶口結餘均有加幣$4,000或以上，便無需繳付任何月費。

CIBC Smart Start

CIBC Smart Start為25歲以下青年專用，客戶登記時只要是24歲或以下，便會自動登記為CIBC Smart Start戶口，並獲豁免每月高達加幣$16.95元的月費，銀行交易不限次數，包括Interac e-Transfer服務。另外，客戶每月可獲豁免一次於非CIBC的ATM自動櫃員機提款的費用，其後每次將收加幣$2.00。

客戶滿25歲後，上述的CIBC Smart Start戶口優惠將會自動失效。除非客戶另符合另一種戶口優惠條件，如CIBC Smart for Students，否則將按照一般CIBC Smart 戶口服務繳費——即每月月費為加幣$6.95，費用包括最多12次銀行交易，其後每次交易收費加幣$1.25，每月月費最高為加幣$16.95；惟只要每日戶口結餘均有加幣$4,000或以上，便無需繳付任何月費。

CIBC Smart for Students

CIBC Smart for Students為全職學生專用，只要是全職就讀專上教育程度課程、書院、大學或Quebec省的CEGEP學院，並將於25歲或以上畢業，即可申請並獲豁免每月高達加幣$16.95元的月費，銀行交易不限次數，包括Interac e-Transfer服務。另外，客戶每月可獲豁免一次於非CIBC的ATM自動櫃員機提款的費用，其後每次將收加幣$2.00。

如欲享用CIBC Smart for Students戶口優惠，客戶需要把畢業日期告知CIBC，而CIBC亦有機會向客戶索取就讀證明。CIBC Smart for Students的戶口優惠有效期至畢業後6個月，最長為一共4.5年。假如之後你再就讀另一合資格課程，你可以隨時提交就讀證明重新享用上述優惠，否則在有效期過後CIBC將自動按照一般CIBC Smart戶口服務向你收取費用。

除了戶口功能之外，開戶之前你還可能需要考慮不同銀行服務的費用。

項目費用（加元）¹
CIBC美國自動櫃員機提款2.5%行政費用
非CIBC自動櫃員機提款

加拿大境內：每次$2

美國境內：每次$3，另加2.5%行政費用

加拿大和美國境外：每次$5，另加2.5%行政費用

美國或外幣扣賬交易2.5%行政費用
CIBC Global Money Transfers匯款免費
匯出電匯

$10,000或以下：每次$30

$10,000.01至$50,000：每次$50

$50,000以上：每次$80

如果想節省金錢，你可以考慮開設Wise帳戶。正如上文提到，Wise不設最低存款和月費，而且用戶可以使用Wise扣賬卡提款和消費直接扣除外幣，節省外幣或境外交易費用。

傳統銀行Wise
費用部份設有最低存款和月費不設最低存款和月費
資金保障參與財務保障計劃，最高賠償金額為100,000加元按照法例以資金保障方式保障資金
利率通常較低部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣10多種主要貨幣超過40種貨幣，其中超過8種設有帳戶號碼
卡種類設有信用卡和扣賬卡設有綜合貨幣扣賬卡

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CIBC 開戶條件

開設CIBC Smart戶口雖無條件限制，如選擇申請CIBC Smart for Newcomers、CIBC Smart Start及CIBC Smart for Students，則需符合各自的開戶條件，詳情如下：

CIBC Smart for Newcomer

  • 近5年內獲批登陸移民（Landed Immigrant）或永久居民（Permanent Resident）身分；或
  • 獲取在加拿大工作至少12個月的工作簽證的外籍僱員²

申請時，申請人需出示入境加拿大的證明及相片證明文件，如加拿大永久居民證或連同工作簽證（IMM 1442）的護照證件。

CIBC Smart Start

  • 申請時年齡為24歲或以下

CIBC Smart for Students

  • 全職就讀專上教育程度課程、書院、大學或Quebec省的CEGEP學院
  • 將於25歲或以上畢業，
  • 每次申請的最長有效期為4.5年（至畢業後6個月），惟修讀第二個課程時可再次申請

申請時，申請人需要把畢業日期告知CIBC，而CIBC亦有機會向客戶索取就讀證明。

CIBC 開戶文件

  1. 護照或其他有效身分證明文件
  2. 簽證正本（如需要）
  3. 加拿大電話號碼
  4. 加拿大居住地址

CIBC 開戶最低存款

雖然CIBC並沒有設定開戶最低存款額，但你若選擇開設CIBC Smart™ for Newcomer戶口，在戶口開啟兩年後，每日戶口結餘均有加幣$4,000或以上才能繼續獲豁免繳付月費。CIBC Smart™ Start和CIBC Smart™ for Students則不在此限。

CIBC 開戶流程

以往在加拿大銀行開戶，一般均需要預約並親身到銀行申請。但是近年各間銀行都開設了網上開戶服務，CIBC亦同樣可以在網上申請開戶，只需填寫簡單個人資料。惟需留意，由於申請CIBC Smart™ for Newcomer需要提供加拿大居住地址，並證明你已飛抵加拿大，故需待抵達加拿大後才能申請——只要到埗加拿大即可透過網上申請開戶。

CIBC 開戶時間

透過網上申請開戶，根據CIBC的說法計算，只需5分鐘時間，而且能於開戶的首天即時把扣帳卡加進手機錢包隨即開始使用。

在加拿大開設銀行戶口，固然能夠方便日常生活所需，並能著手轉移資金到當地開展未來生活。如果你想從在香港匯款到加拿大銀行戶口，除了經傳統的銀行進行電匯，亦可以考慮使用Wise匯款平台——Wise使用市場中間匯率來進行匯款，能避免傳統銀行一般收取的漲價匯率，加上手續費按匯款比例收取，讓你能節省更多匯款成本，如傳統銀行劃一收取的電匯手續費、海外銀行手續費、隱藏手續費等。

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資料來源：

1 CIBC：Personal Account Service Fees - June 30, 2022
2 CIBC：Banking Offers for Newcomers to Canada

資料檢查日期：2023年7月28日

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