初創銀行戶口申請指南：文件、流程與常見問題
近年香港初創企業蓬勃發展，不少創業者希望憑藉商業點子或技術優勢在激烈競爭中脫穎而出。開展業務的第一步，通常是開立商業銀行戶口。本文將為你介紹初創公司申請銀行戶口的完整指南，協助你順利踏出創業第一步。
如何在英國開公司銀行戶口？
近年來，不少香港人計畫到英國創業或者將現有生意搬到英國。如果想在英國開公司，自然要準備好處理資金往來，一個英國當地的銀行戶口自然不可或缺，這篇文章就為大家解答英國開銀行戶口的各種疑問。
除了傳統銀行之外，你也可以考慮開設Wise商業帳戶。Wise商業帳戶不設月費或最低存款，而且可以線上開戶，尤其適合中小企、微型企業和剛創業的人士企業。企業可以同時持有超過40種貨幣，亦可以獲取英國、澳洲、美國和歐元區的當地帳戶號碼，方便接收本地轉賬和國際匯款，並以市場中間匯率匯款，降低跨境匯款成本，令你的國際商業往來更輕鬆。
開設英國公司銀行戶口有什麼好處？
開設獨立的英國商業銀行戶口，最大的好處是將個人與公司財務分開。部分銀行對個人戶口的商業用途設有限制，擁有獨立的公司戶口可以讓你的業務有更大的發展空間，也讓剛開始創業的人士更好地管理財務。
其他好處包括：
- 簡化英國稅務申報流程：獨立帳目令報稅更清晰，減少行政時間
- 建立公司在英國的信用紀錄：有助日後申請貸款或透支
- 使用銀行提供的商業工具及支援：會計軟件整合、發票管理
- 提升公司專業形象：客戶及供應商看到公司名義的戶口，信任度更高
香港公司可否在英國銀行開戶口？
由於英國銀行必須對客戶進行盡職調查，以外國公司的名義直接在英國開立公司的成功機會偏低。不過，如果你本身已經有大型國際銀行的商業戶口，可以嘗試透過本地銀行去開立英國分部的銀行戶口，例如港人最為熟悉的 HSBC。申請流程上，可以先到香港的滙豐銀行官方網頁預約，帶同網上所列明的文件和資料到指定分行辦理手續。
香港人可否在英國開公司戶口？
當成功在英國當地開設公司後，若公司董事擁有英國的居留權（包括沒有英國當地住址的或居住於海外的英國僑民），一般來說到當地銀行開戶口也會比較簡單直接。如果該公司的任何一位董事擁有英國的居留權，部份銀行甚至可以不需到現場辦理開戶手續。
對於持BNO簽證移居英國的創業移民來說，因已具備居留資格，通常能符合多數銀行的基本要求。相較之下，若公司董事均不具備英國居留權，開戶難度將顯著提升。由於多數英國銀行傾向優先服務擁有居留權的客戶，建議創業者在取得居留權後再行申請公司戶口，以確保較高的成功率。
英國公司銀行戶口申請條件
在英國當地以英國公司名義申請銀行戶口，每間銀行規定的要求或會有少許分別，但大體來說會有以下幾項要求：
- 擁有英國公司地址
- 一位居住在英國當地的公司代表（通常為董事或員工）
- 在英國的營商計劃去解釋為什麼需要一個英國當地的銀行戶口
- 一份清單詳細列明所有擁有超過10%股權的股東
開戶所需文件
當符合以上條件後，開設銀行戶口的所需文件就顯得較為簡單，包括：
- 所有公司董事的身份証明文件（護照、有照片的駕駛執照或身份證）
- 所有公司董事的地址證明
- 公司營業地址（包括郵編）
- 聯絡方式
- 公司註冊編號及相關文件
- 預計一年營業額
- 其他銀行指定文件
某些情況下，你可能則要出示文件去證明你的個人財務狀況是良好及沒有不良信貸記錄。
香港人開英國公司戶口的流程
- 確認符合開戶資格
- 在網上與所屬意銀行進行開戶預約
- 準備所需開戶文件
- 到分行遞交所需文件
- 等待審批
英國商業銀行戶口的類型
英國的商業銀行戶口大致可分為以下幾類：
| 商業銀行戶口類型 | 類別 |
|---|---|
| 初創企業戶口（Startup Account） | 適合新成立的公司、自由工作者或個體經營者（Sole proprietorship）。不少銀行提供首年免月費優惠及商業支援工具。 |
| 成長型及成熟企業戶口（Business Account) | 按公司營業額分級，收費及服務範圍視乎企業規模而定。適合已有穩定業務的公司。 |
| 非牟利機構戶口（Community Account） | 慈善機構、社會企業或學校等非牟利組織，大部分英國銀行提供低收費或免費的專用戶口。 |
此外，不少銀行亦提供多幣種戶口，適合有跨境業務需要的企業。
英國常用商業銀行戶口比較：剛到英國創業應該如何選？
以下為英國主要的商業銀行/服務商：
| 銀行/服務商 | 商業戶口月費 | 主要特色 |
|---|---|---|
| HSBC UK1 | 前12個月免費，之後每月收費£10 | 全方位商業銀行服務 |
| Barclays2 | 前12個月免費，之後每月收費£8.5 | 全方位商業銀行服務 |
| Lloyds3 | 前 18個月免費，之後每月收費£8.5 | 全方位商業銀行服務 |
| NatWest4 | 前24個月免費，之後按服務收費 | 初創企業銀行服務 |
| Tide5 | £0至£69.99 （根據配套不同，價格有所調整） | 以App為主、數位化的商業銀行服務 |
| Starling Bank6 | 無 | 免手續費的日常商業銀行服務 |
| Revolut Business7 | £10至£90 | 多幣種帳戶與國際轉帳 |
| ANNA8 | £0至£49.90 | 簡單直接、按量計費 (PAYG) 的商業銀行 |
HSBC 滙豐銀行
- 國際化的環球銀行，在全球約在全球56個市場設有辦事處
- 在英國有超過327間分行
- 有4種不同的戶口選擇類型
Barclays 巴克萊銀行
- 在英國有超過700家分行
- 指定公司信用卡免年費
- 有四種不同的公司戶口類型
Lloyds Banking Group 萊斯銀行
- 在英國有差不多610家分行
- 全面的商業服務支援，包括發票管理和保險
- 有三種不同的戶口選擇
NatWest 國民西敏寺銀行
- 在英國有差不多1400家分行
- 免費網上會計軟件
- 有四種不同的戶口選擇
Tide
- 以應用程式為核心的金融平台
- 提供四種不同的戶口服務計劃
- 可與主流會計軟體整合
Starling Bank
- 英國第一家虛擬銀行，由PRA（英國審慎監管局）授權
- 無實體分行，可直接用手機拍照存取支票及郵局存入現金
- 提供三種不同的戶口選擇
Revolut Business
- 以手機應用程式提供服務的虛擬銀行
- 具備團隊支出管理系統，提供員工卡權限控管功能
- 有四種不同的戶口方案選擇
ANNA
- 提供按量計費 (PAYG) 方案的虛擬商業帳戶
- 支援直接掃描存入支票功能，並可與主流會計軟體整合
- 提供三種不同的收費模式
英國傳統銀行的公司戶口一般會收取月費，不過不少銀行都為第一次開立戶口的公司提供限時豁免，如果你從第二間銀行轉投亦可能有優惠，所以大家要留意豁免月數和之後的收費，同時也要留意各銀行規定的最低結餘。對於追求靈活度與數位化管理的創業者，新興數位財務管理平台亦是不錯的替代方案。如果有較經常用到國際匯款的話，可多留意匯率及當中有機會涉及的隱藏收費。
Wise商業帳戶：管理英國公司資金的另一選擇
在英國開公司戶口是一件不容易的事，往往要準備不同的文件、等候審批，亦需要留意月費、最低結餘及跨境轉賬的相關費用。除了傳統銀行之外，你可以考慮選擇目前有70萬活躍商業用戶的Wise ，你可以在網上完成開戶，亦不設月費或最低存款要求。用一個戶口管理40+多種外幣，隨時隨地匯款海外和接收轉賬，商業帳戶亦盡享以下功能：
- 免費自助開設帳戶：簡單透過網上開戶，不設月費或最低餘額要求，立即享受便捷的支付服務。
- 輕鬆管理全球資金：單一賬戶接收22+種貨幣轉賬，包括為8+種主要貨幣（如美金、歐元、英鎊、澳幣等），方便接收本地轉帳或從 Amazon 及 Stripe 直接收款。
- 絕無匯率隱藏費用：所有費用清晰透明，明碼實價，採用實時市場中間匯率，服務費低至 0.23%。
- 瞬間處理跨境支付：匯款至140+個國家，超過 70% 匯款 20 秒內即時到賬，實時追蹤支付狀態。
- 迅速完成批量付款：只需上載 CSV 檔案，即可一次過處理多達 1,000 筆匯款；連接Wise API，自動化處理付款流程，並提供24/7客戶支援。
- 專業工具自動化帳務：無縫連接Xero 或 QuickBooks等會計軟體 ；內建工具可輕鬆創建發票並提供支付鏈接或 QR Code，讓收款更方便。
- 促進團隊協作管理：將團隊成員添加到帳戶，並根據團隊角色設置訪問權限 ，共同管理支付、下載對帳單及建立審核流程和追蹤交易 。
Wise商業戶口開戶過程全程透過網上進行，毋須親身提交文件。立即註冊體驗值得信賴的跨境支付收款平台，提升業務運營效率和企業競爭力。
常見問題
在英國創業可以開公司銀行戶口嗎？
可以。只要你的公司在英國Companies House註冊為Limited Company，並且至少一位董事為英國居民，大部分銀行都接受開戶申請。持有BNO簽證的香港人一般符合居住要求。
英國開公司需要多少錢？
在Companies House註冊英國公司的費用由£100起。不過，公司註冊後還需要考慮銀行戶口費用、會計師費用等營運成本。詳情可參閱我們的英國開公司指南。
英國開公司銀行戶口需要多長時間？
視乎銀行而定。以HSBC UK中小企銀行戶口為例，平均約9天完成開戶9。其他傳統銀行一般需要數星期。如果申請涉及較複雜的公司架構，審批時間可能更長。
開公司銀行戶口有哪些注意事項？
開戶前建議先比較各銀行的收費結構,不少銀行提供首12個月免月費優惠，但免費期過後的月費及交易費用各有不同，開戶前不妨先了解免費期後的收費標準。另外建議開戶前直接向銀行確認所需文件清單，避免因文件不齊而延長審批時間。
資料來源：
- HSBC UK: Business banking price list
- Barclays UK: Business Current Account Price Plan Charges
- Lloyds: Business Current Account
- NatWest: Business account charges
- Tide: Business Current Account
- Starling Bank: Rates, Fees and Charges
- Revolut: Business Account Plan
- ANNA: Business Account
- HSBC UK: Small Business Banking Account
資料檢查日期：2026年4月22日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，瀏覽Wise的費用與定價，或前往Wise幫助中心，以了解最新的定價和費用資料。
此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。
我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。
資金無分國界
了解更多
美國有哪些銀行？初創及中小企美國公司戶口月費、功能及選擇指南
本文整理了美國主要商業銀行資料，比較Chase、Wells Fargo、Bank of America及Capital One商業戶口的功能、收費和申請資格。
英國有哪些銀行戶口？英國中小企商業戶口收費及功能比較
本文整理了多個英國中小企商業戶口的月費、交易收費、主要功能及申請資格，助你選擇合適的英國銀行戶口開戶。
澳洲四大銀行：澳洲商業銀行戶口收費及功能比較
本文整理澳洲四大銀行，比較CommBank、Westpac、NAB及ANZ商業戶口的主要功能、收費和申請考慮。
北愛爾蘭銀行比較：商業戶口收費、功能及申請資格
本文比較多個北愛爾蘭銀行商業戶口的月費、交易收費、主要功能及申請資格，亦說明選擇英國銀行戶口時要留意的重點。
澳元帳戶：企業如何在香港開設？開戶好處、流程、收款及匯款須知
本文將詳細講解香港企業開立澳元帳戶的好處、所需文件及申請流程，比較主要銀行的收費標準，並拆解BSB、SWIFT與PayID在收付款上的分別。
