如何在美國銀行開戶口?大通/美銀/富國銀行戶口簡介

Aubrey Yung

在考慮到美國生活嗎?無論是到美國工作、留學、定居或追夢,其中一項不可缺少的準備就是需要一個當地的銀行戶口。

很多人都說在美國開設銀行戶口並不是一件容易的事情,主要是因為當地嚴謹的法規以防止洗黑錢。不過,只要願意付出一點時間及耐性,也是可以成功申請的。以下將會提供美國銀行開戶的資訊,以及推介更優惠的匯款策略。

除了傳統銀行戶口之外,你也可以考慮免費開設支援超過50種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費,美國居民更加可以獲取美元帳戶號碼,接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄

外國人可否在美國銀行開戶?

外國人只需滿足美國銀行的要求,就能夠在美國銀行開戶,包括提供有效的身份證明文件及地址證明,以及存入最低存款額。

美國銀行開戶所需文件

不少網友都嘗試過用不同的文件組合成功開戶,本文將提供較全面的開戶文件預備懶人包。

提供身份證明文件方面,一般銀行要求的證明文件如下:

  • 護照
  • 第二證件(預備以下其中一項)
    • 本國身份證(例如:香港身份證)
    • 本國駕駛執照 (某些銀行會接受)
    • 美國學生證(如適用)
    • 美國公司員工證(如適用)
    • 移民證明(如適用)
  • 社會保障號碼 SSN(某些銀行需要)

提供地址證明文件方面,一般銀行要求的證明文件如下:

  • 本國地址證明(某些銀行需要)(預備以下其中一項)
    • 銀行月結單(可以請銀行辦理為英文版本)
    • 納稅人識別號碼 ITIN 核准函(信件寄來香港會有顯示香港地址)
  • 美國地址證明(大部份銀行需要)(預備以下其中一項)
    • 近期的水電費帳單(煤氣、電、水或固網電話)
    • 租約
    • 近期的信用卡或銀行月結單
    • 納稅人識別號碼 ITIN(某些銀行會接受)

一如以往,最好的情況當然是提供到上述的文件,但如果你是剛到美國或正在籌備前往美國,你可能提供不到相關的地址證明。但不用灰心,還有一些方法可以參考:

如果你是準備到美國留學,你可以嘗試向入讀院校尋求協助,就你的住址提供確認信,很多銀行都會接受。

如果你是準備到美國工作,請注意銀行未必接受以僱主信作為地址證明,很多成功案例在這情況下,都會先到唐人街的銀行辦理,諮詢他們還有哪些文件可以作地址證明。

只要成功開立第一個美國戶口,如有需要開設多一個銀行戶口,期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以,非常方便。

美國銀行開戶流程

  1. 網上或分行預約時間(亦可直接到分行排隊)
  2. 預備所需文件到分行辦理手續
  3. 填寫銀行所需申請表格(包含W8BEN表)
  4. 開戶存款(金額視乎銀行而定,現金或支票均可)
  5. 完成申請
  6. 銀行卡和密碼函會分別寄出

我可以在到達美國之前開設銀行戶口嗎?

答案是可以的,如果你的主要往來銀行有美國銀行分部,只要符合銀行相關要求,他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶,正正符合非美國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下,絕對是一個好選擇。現時,滙豐銀行花旗銀行都有提供環球賬戶。

如何匯款至美國?

下表比較了在網上透過不同渠道向美國銀行戶口匯款1,000美元的費用:

匯款商手續費匯率*支付金額
WiseHK$42.771 USD = 7.76965 HKDHK$7,812.42
滙豐銀行HK$50 + 海外銀行收費 ¹1 USD = 7.80010 HKD ²HK$7,850.1 + 海外銀行收費
恒生銀行HK$65 + 海外銀行收費 ³1 USD = 7.78500 HKD ⁴HK$7,850 + 海外銀行收費
中銀香港HK$65 + 海外銀行收費 ⁵1 USD = 7.78425 HKD ⁶HK$7,849.25 + 海外銀行收費

*匯率檢查時間(香港時間)- Wise: 2020年2月13日13:04, 滙豐銀行:2020年2月13日13:05, 恒生銀行:2020年2月13日13:05, 中銀香港:2020年2月13日13:06

一般而言,都建議在網上銀行匯款,手續費相對較分行便宜。想節省更多?你可以考慮使用Wise 的網上匯款服務,只需要小額手續費,就能以Google查到的市場匯率完成匯款。在上述例子中,使用Wise和使用銀行匯出1,000美金的總費用差額可高達HK$36.83 - HK$37.68。

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美國銀行賬戶分類

美國的銀行一般可以提供多種賬戶給開戶人選擇,其中新移民和留學生常用的銀行帳戶主要有兩類,支票賬戶 (Checking Account) 和儲蓄帳戶 (Saving Account)。

  • 支票賬戶 (Checking Account):與扣賬卡 (Debit Card) 直接掛鈎,一般用途是存取現金、寫支票、付信用卡、轉賬、以及刷卡消費等。
  • 儲蓄賬戶 (Saving Account):相當於活期存款,這類賬戶可賺取利息。與其他國家不同,只有儲蓄賬戶而沒有支票賬戶的話,是不會有扣賬卡的,而且大部份銀行對儲蓄賬戶會有不同限制,例如一個月內的存取次數。主要用途是儲蓄用的。

大部份新移民都會開立以上兩種賬戶,把日常使用的資金放進支票賬戶,把不常動用的資金放進儲蓄賬戶。以下將會主要介紹日常使用的支票賬戶。

美國常用銀行

大通銀行 (JPMorgan Chase Bank)

大通銀行是全美最大規模的銀行,在全美設有4,900多家分行、16,000個ATM點,大通銀行提供以下賬戶⁷:

賬戶類型月費豁免月費要求特點
普通賬戶 (Chase Total Checking)US$12
  • 設為月結戶口(薪金、社會福利)並直接存入多於500美元;或
  • 支票賬戶結餘高於1,500美金;或
  • 戶口總結餘高於5,000美金
適合存款額較低人士,可以使用一般銀行服務,如網上繳付賬單及透過手機直接存入支票(QuickDeposit)
高級賬戶 (Chase Premier Plus Checking)US$25戶口總結餘高於15,000美金免費櫃枱服務、支票處理服務及賺取利息
藍寶石賬戶 (Chase Sapphire Checking)US$25戶口總結餘高於75,000美金免電匯手續費、全球ATM提款免手續費、24/7電話理財服務、個性化支票

以上賬戶都提供Visa扣賬卡、網上及手機理財服務,詳情可向大通銀行查詢。

美國銀行 (Bank of America)

美國銀行是在美國最歷史悠久的銀行之一,在全世界150多個國家擁有約5,600家支行,在全美34個州設有分行、16,200個ATM點。美國銀行提供以下賬戶類型⁸:

賬戶類型最低開戶金額⁹月費豁免月費要求特點
普通賬戶 (Advantage SafeBalance)US$25US$4.95
  • 24歲以下學生;或
  • 符合特選獎賞計劃
沒有透支手續費、不能使用支票、不能賺取利息
高級賬戶 (Advantage Plus)US$100US$12
  • 24歲以下學生;或
  • 符合特選獎賞計劃;或
  • 設為月結戶口(薪金、社會福利)並直接存入多於250美元;或
  • 維持結餘高於1,500美元
不能賺取利息、透支保障服務
特級賬戶 (Advantage Relationship)US$100US$25
  • 所有美國銀行的戶口總結餘高於10,000美金;或
  • 符合特選獎賞計劃
可賺取利息及支持透支服務

以上所有賬戶均提供扣賬卡、支援手機及網上理財,符合特選獎賞計劃可獲不同銀行服務優惠,詳情可向美國銀行查詢。

富國銀行 (Wells Fargo)

富國銀行是全美分佈最廣及分行最多的銀行,在全美39個州設有超過6,200家分行。富國銀行提供以下賬戶類型¹⁰:

賬戶類型月費豁免月費要求特點
普通賬戶 (Everyday Checking)US$10
  • 扣賬卡進行超過10次交易;或
  • 設為月結戶口(薪金、社會福利)並直接存入多於500美元;或
  • 賬戶結餘高於1,500美元;或
  • 賬戶持有人的年齡介符17歲至24歲;或
  • 校園扣賬卡計劃(大學生適用)
適合學生或低存款額人士
高級賬戶 (Preferred Checking)US$15
  • 存款結餘高於10,000美元;或
  • 設為月結戶口(信貸、薪金、社會福利)並直接存入多於1,000美元
適合較高存款額人士,可賺取利息,並能使用免費櫃枱服務
特級賬戶 (Portfolio by Wells Fargo)US$30
  • 於富國銀行之合作銀行存款結餘高於25,000美元;或
  • 於富國銀行之合作機構綜合結餘高於50,000美元
適合特級銀行服務人士,可賺取利息、享有免費櫃枱服務、跨銀行提款服務、其他貸款優惠

以上銀行賬戶開戶均需存入25美元首次存款,提供Visa扣賬卡、支持網上及手機理財服務,詳情可向富國銀行查詢。

Wise 帳戶

傳統銀行戶口一般局限了只能在一個國家使用;在辦理匯款方面,除了向匯款人及收款人兩邊收取手續費,更會在匯率上賺取差價,提高了匯款成本。假如你準備移居美國,需要轉移兩地資金,不妨考慮 Wise 帳戶,其帳戶有以下特點:

  • 綜合貨幣賬戶,可持有超過 50 種貨幣,包括歐元、美元和港元
  • 美國用戶可申購一張扣賬卡,免年費,免賬戶管理費
  • 使用扣賬卡消費時自動以市場匯率進行貨幣轉換,僅收取小額兌換費,介乎 0.35% 和 2% 之間
  • 每個月可免費提款 200 英鎊等值的外幣
  • 擁有可接收英鎊、歐元、美元和澳元等的個人帳戶資料,可用作付款或收款

美國用戶更可申請扣賬卡,無論出國旅遊或是網上購物都能夠以市場中間匯率兌換貨幣,或者直接扣除持有外幣,節省外幣交易費用。

傳統銀行Wise
費用部份設有最低存款和月費不設最低存款和月費
資金保障參與財務保障計劃,最高賠償金額為250,000美元按照法例以資金保障方式保障資金
利率通常較低部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣10 多種主要貨幣超過 50 種貨幣,其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類設有信用卡和扣賬卡設有綜合貨幣扣賬卡

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美國銀行戶口注意事項

最低存款額

除了學生,即使不符合最低存款額,也能有其他方式開辦戶口,但大部份情況下,都會收取一定月費(視乎銀行而定),建議大家在開戶前了解清楚,選擇最適合自己的方案。

匯款手續費

一般使用銀行進行海外匯款都會收取一定的手續費,例如大通銀行網上電匯會收取5美元(外幣電匯)或40美元(美元電匯) ¹¹,而富國銀行則會收取30美金電匯手續費¹²。

上文提供了美國銀行開戶前的概覽,只要做好充足的準備,在辦理手續時便能得心應手。開設美國銀行賬戶後,如果想在轉移資金時節省手續費及成本,不妨考慮使用 Wise,以市場匯率進行美元匯款。

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資料來源:

  1. 滙豐銀行:滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
  2. 滙豐銀行:匯率換算
  3. 恒生銀行:匯款常見問題
  4. 恒生銀行:外幣兌換價
  5. 中國銀行:網上匯款
  6. 中國銀行:各類貨幣兌港元電匯牌價
  7. 大通銀行:Chase Checking Accounts
  8. 美國銀行:Bank of America Advantage Banking
  9. 美國銀行:Personal Schedules of Fee
  10. 富國銀行:Compare Checking Accounts
  11. 大通銀行:Additional Banking Services and Fees for Personal Accounts Deposit Account Agreement
  12. 富國銀行:Ways to Send Money

檢查日期:2020年2月19日


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Aubrey Yung
2021年3月25日 閱讀時間4分鐘

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