如何在荷蘭開銀行戶口?所需文件、流程及收費

Aubrey Yung

為了吸納人才,荷蘭政府推出特別的人才簽證,在全球QS排名前100的大學畢業的碩士和博士生,可以申請為期一年的求職簽證。香港有幾間大學都在名單之中,有興趣體驗荷蘭文化的話,不妨到當地嘗試一下!本文會為你介紹在荷蘭銀行開戶的詳細資訊,包括所需文件、開戶流程和有關費用。另外,本文會介紹能幫你用市場匯率更快匯款到荷蘭Wise

除了傳統銀行戶口之外,你也可以考慮免費開設支援超過50種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費,荷蘭居民更加可以獲取歐元帳戶號碼,接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄

外國人可否在荷蘭銀行開戶?

外國人也可以在荷蘭銀行開戶。只要是合法居住在荷蘭,任何國籍的人都可以開設荷蘭銀行賬戶。若想在傳統銀行開戶,大多數人都會預約時間親身到分行辦理。另一方面,網上銀行如 bunq 和 Rewire 在近年也越來越受當地人歡迎,即使足不出戶也可以完成開戶,安坐家中等待銀行把扣賬卡(pinpas)寄來。

銀行開戶所需文件

在荷蘭銀行開立賬戶所需的文件/資料包括:

  • 身份證明(護照)
  • 居留許可證(Vreemdelingenpolitie)
  • 住址證明(租約)
  • 居留目的證明(工作/學習/擁有房屋)
  • 市政府註冊紀錄(BRP)
  • 公民服務號碼(BSN)
  • 可接收短訊的國際/荷蘭電話號碼

荷蘭銀行開戶流程

在荷蘭銀行開戶,一般都要先預約時間,再帶齊銀行指定的開戶文件到分行辦理。完成後,扣賬卡一般會在5個工作天內寄到家中。部份銀行提供網上開戶服務,幾分鐘內就可完成手續,4小時內就會確定開戶申請並獲得銀行賬戶號碼。ING Bank 提供網上開戶服務,但只適用於荷蘭護照/身份證持有人,而 ABN AMRO Bank 則接受國際護照的持有人使用其手機 App 開戶。

如何匯款至荷蘭?

獲得銀行賬戶號碼後,你就可以馬上進行匯款,款項更很可能在你收到實體扣賬卡前已到達賬戶,讓你可以更快調動和使用資金。當你要把資金轉移到荷蘭時,可以使用匯款工具 Wise 去為你節省荷蘭銀行和香港銀行兩邊的匯款手續費。 Wise 使用真實的市場匯率,當捕捉到心儀的匯率,就可以馬上鎖定,有效時間長達72小時。而且整個匯款進度都會在網站和手機App中保持更新,比傳統銀行的匯款服務更透明,令匯款人和收款人都更安心。

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荷蘭常用銀行

在決定使用哪間銀行前,可以先瀏覽當地消費者協會(Consumenten bond)的網頁,只需輸入一些基本要求,例如個人戶口或聯名戶口、信用卡服務、紙本月結單服務、手機支付功能、網上銀行和手機App服務、海外付款功能,就可以自動比較不同銀行的賬戶類型和費用。

荷蘭銀行(ABN AMRO Bank)

荷蘭銀行是在荷蘭第三大銀行,曾經是國有銀行,在2015年起重新上市,在15個國家/地區設有辦事處。

荷蘭銀行提供以下常見賬戶類型:

  • Basic Payment Package:月費 €1.70,已包含儲蓄賬戶、扣賬卡和網上/手機銀行服務。
  • Student Account:只適用於18 - 30歲的學生。免月費,包括以上提及的基本銀行服務。可以加購學生信用卡和學生保險。

荷蘭國際銀行(ING Bank)

ING Bank 屬全球知名的金融集團ING,是世界上最大的銀行之一,總部位於阿姆斯特丹,在40多個國家/地區,包括香港也設有辦事處。

ING Bank提供以下常見賬戶類型:

  • Orange Package:月費 €1.70,已包含儲蓄賬戶、扣賬卡和網上/手機銀行服務。
  • Orange Package Discount:優惠月費 €1.35,包括以上提及的基本銀行服務,但每次的本地(EEA國家)ATM提款都會有額外收費 €0.8。
  • Student Account:只適用於16 - 30歲的學生。免月費,包括以上提及的基本銀行服務。可以加購學生信用卡、保險和RED透支服務。

荷蘭合作銀行(Rabobank)

Rabobank是由荷蘭174間地方分行合作組成的金融投資機構,在全球43個國家設有分部,在香港是認股證的主要發行商之一。

Rabobank提供以下常見賬戶類型:

  • Rabo Direct Package:月費 €1.70,已包含儲蓄賬戶、扣賬卡和網上/手機銀行服務。
  • Rabo Student Package:只適用於18 - 25歲的學生。免月費,包括以上提及的基本銀行服務。可以加購學生信用卡、保險和RED透支服務。
  • Rabo Basic Package:月費 €3.10,包括以上提及的基本銀行服務,以及一張額度為 €1,000的信用卡。
  • Rabo Total Package:月費 €5.00,包括以上提及的基本銀行服務,信用卡額度提高至 €2,500,還可免費申請多一張扣賬卡,以及享有旅遊保險折扣25%,全球ATM免提款手續費。

bunq

bunq 是2015年成立的荷蘭網上銀行,持有荷蘭中央銀行(DNB)的正式銀行牌照,主要服務地區為歐洲經濟區(EEA)國家。bunq有參與存款保障計劃(DGS),客戶可享最高10萬歐元的存款保障。bunq 的用戶亦可以在 App 內直接使用 Wise 以市場匯率進行國際匯款,包括港元人民幣人民幣等。

bunq 提供以下賬戶類型:

  • easyTravel:只收取開戶費 €9.99,免月費,包括1張扣賬卡,只可作基本支付服務(如Apple Pay、Google Pay),ATM提款設有手續費每次 €0.99。
  • easyMoney:月費 €7.99,包括3張扣賬卡和5張虛擬卡,可申請金屬卡。使用金屬卡作的消費都可獲得購物保障和延長保養期。每月10次免ATM提款手續費,不設外幣交易費用(FX Fee)。
  • easyGreen:月費 €16.99,包括以上的所有服務。另外每消費 €100就可以種植一棵樹,有助推動環保消費。

你也可以直接申請Wise帳戶,同時持有逾 50 個國家的貨幣。 Wise 的綜合貨幣帳戶提供英鎊、歐元、美元、紐元和澳元等的個人帳戶資料,可用作付款或收款。Wise 開設戶口的過程也十分簡單,由登記到身份認證都在網上進行,無須前往當地銀行分行開通帳戶。

Wise帳戶還設有扣賬卡,無論出國旅遊或是網上購物都能夠以市場中間匯率兌換貨幣,或者直接扣除持有外幣,節省外幣交易費用。

傳統銀行Wise
費用部份設有最低存款和月費不設最低存款和月費
資金保障參與財務保障計劃,最高賠償金額為100,000歐元按照法例以資金保障方式保障資金
利率通常較低部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣10 多種主要貨幣超過 50 種貨幣,其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類設有信用卡和扣賬卡設有綜合貨幣扣賬卡

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銀行收費及注意事項

以下是荷蘭銀行服務可能涉及的特別費用,開戶前應仔細查閱銀行的收費政策。選擇最適合自己需求的賬戶類型,可避免很多不必要的費用。

1. 賬戶維護費

荷蘭的銀行制度健全,以上可以看到傳統銀行的收費都相當統一,最基本的賬戶月費一般為€1.70,已包括一張扣賬卡和日常銀行服務。銀行會收取這筆小額的費用作為賬戶維護費,而學生和青少年則可免費獲得基本的銀行服務。即使持有學生賬戶,若果使用到特殊的銀行服務,例如外幣交易、現金存款、透支服務,仍會產生額外的費用。

2. 外幣交易手續費

任何涉及外幣(非歐元)的交易,包括在外地提款和網上購物消費,都會產生額外的費用,如手續費和匯率漲價費用。荷蘭銀行的服務收費為:每筆購物消費 €0.15,或每筆現金提款 €2.25;而ING Bank則為每筆現金提款 €2.50。至於匯率漲價費用,兩間銀行都會在MasterCard匯率牌價上額外收取1.2%的Mark up。而虛擬銀行bunq的月費賬戶則不設外幣交易手續費,而且直接採用MasterCard匯率計算。

3. 國際匯款手續費

根據荷蘭銀行的收費政策,針對非歐元區的往來款項,無論是收款還是付款,都會被收取每筆匯款 €9的費用,而且採用的匯率是銀行指定的每日牌價,因此一般與市場實際匯率有所出入。而網上銀行 bunq 的月費賬戶則可使用 Wise 的合作匯款服務,使用實際匯率計算費用,手續費按比例計算,即使是小額匯款,也不怕被收取固定的服務費用。

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資料來源:

1 ABN AMRO: Everyday banking fees

2 ING

3 Rabobank

4 ABN AMRO: Foreign currency rates

5 ING: Kostenoverzicht

6 ABN AMRO

檢查日期:2021年1月6日


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