出糧戶口：各大銀行門檻及迎新優惠比較
為吸引打工仔將薪金存入銀行，各大銀行紛紛推出出糧戶口迎新及專屬優惠。本文整合各主要銀行出糧戶口的最低月薪門檻、迎新獎賞及相關優惠，方便你快速比較，選出最適合自己的出糧戶口。
bunq 開戶教學：流程、手續費和常見問題
bunq 是一間主要服務歐洲經濟區居民的荷蘭網上銀行，提供不同級別的個人銀行計劃、扣賬卡、虛擬卡及跨境轉賬功能。對準備移居歐洲、在當地工作或長期生活的香港用戶而言，開戶前除了要確認居住地是否符合資格，也應比較月費、外幣簽賬費、提款費、入金方式及存款保障。本文會整理 bunq 的服務特色、申請條件、開戶流程、入金方法及常見收費。
如你需要從香港匯款至歐洲，或向bunq的歐元戶口存入資金，可同時比較Wise國際匯款服務。Wise 會在交易前列明匯率、手續費及預計到賬金額，方便你按收款人實收金額比較不同匯款方式。
bunq 是甚麼？
bunq是2015年成立的荷蘭網上銀行，持有荷蘭中央銀行（DNB）的正式銀行牌照，現時主要在歐洲經濟區（EEA）提供服務。bunq 設有免費的個人賬戶（Easy Savings）和付費賬戶（Easy Bank、Easy Money和Easy Green），為客戶提供扣賬卡和虛擬卡服務。除了基本的銀行存款服務，還與Wise合作提供國際匯款服務。
bunq 的特色服務：
- 全球通用扣賬卡：持卡可以在全球任何商戶作消費，以及在全球任何一部ATM提款。付費賬戶可免費獲得最多3張扣賬卡
- 虛擬信用卡：適合作網上購物或實體店的拍卡支付，可連結Apple Pay和Google Pay。付費賬戶可免費獲得最多25張虛擬卡
- 無外幣交易費用（Zero FX Fee）：使用扣賬卡作外幣交易時，將使用MasterCard的官方匯率，省下高達3%的手續費
- 綜合貨幣儲蓄戶口：除了歐元戶口之外，用戶還可以開設美元和英鎊戶口賺取利息
- 零漲價（Zero Markup）國際匯款：由合作伙伴Wise提供實際匯率的國際匯款，支援最多40種貨幣
- 環保消費（CO2 Free）：18歲或以下用戶每消費€100就可以種植一棵樹，幫助減少二氧化碳排放
bunq 申請條件
Bunq 是網上銀行，無論是開戶還是日常的賬戶操作都是bunq手機APP中進行。
開戶前首先要確保你符合以下幾個條件：
- 年滿18歲（未滿18歲則需要監護人許可）
- 居住在歐洲經濟區（EEA）指定國家
- 擁有智能電話安裝bunq應用程式
- 擁有歐洲經濟區國家的有效地址（或需提交住址證明）
- 持有有效的身份證明文件（身份證、駕駛執照或護照）
bunq 開戶流程
bunq的開戶過程如下：
- 登陸bunq網站，輸入支援地區的電話號碼
- 接收短信，點擊bunq應用程式的下載連結
- 選擇開設新賬戶：個人賬戶或商業賬戶
- 輸入個人資料（姓名、性別、出生日期、電郵地址、電話號碼）
- 驗證電郵地址和電話號碼
- 上傳身份證件（身份證、駕駛執照或護照）和自拍短片作身分驗證
- 如有需要，使用bunq應用程式中的定位功能驗證地址，或提交有效的住址證明
如何匯款到 bunq ？
bunq 提供6種方法為帳戶存入資金：
- iDEAL或SOFORT轉賬
- 信用卡或扣賬卡充值（只支援歐盟地區的卡）
- IBAN 國際轉帳
- Wise 國際匯款
- Bancontact充值（適用於比利時）
- giropay充值（適用於德國）
- Barzahlen / viacash現金存款（適用於德國、奧地利、意大利）
下表比較了在網上透過不同渠道向 bunq 賬戶匯款10,000歐元的費用：
bunq 匯款
由於bunq與Wise是合作伙伴，bunq用戶日後有需要作國際轉帳時，可以直接在bunq應用程式中執行操作，亦能享用到Wise的優惠匯率。現時bunq的國際匯款支援40種貨幣，包括港元、人民幣、日圓等。
在 bunq App 匯款的方法很簡單：
- 點選 Pay
- 輸入匯款金額及選擇收款貨幣
- 輸入收款人姓名、匯款貨幣、收款賬戶號碼
- 確認收款人在兌換後所收取的金額
bunq 手續費
開戶及日常使用bunq賬戶可能涉及的手續費如下：
| 項目 | 手續費² |
|---|---|
| 開戶費 | 免費 |
| 月費 |
|
| 扣賬卡 / 虛擬卡 |
|
| 現金提款 |
|
| 外幣交易 （非歐元） |
|
| 扣賬卡或信用卡充值 |
|
| bunq.me 個人連結收款 |
|
| 現金存款（Barzahlen / viacash） |
|
| 接收SWIFT國際匯款 |
|
bunq 適合已居住於支援歐洲地區、希望透過手機管理日常銀行服務的人。選擇賬戶時，不應只看是否免費開戶，而要比較每月費用、提款安排、非歐元簽賬成本、增值費、國際匯款入賬費，以及實際需要的扣賬卡和虛擬卡數量。免費計劃的功能通常較有限，而較高級別的付費計劃雖然提供更多服務，整體成本亦會相應增加。
香港用戶如計劃移居歐洲，應先確認自己的居住地和地址證明符合 bunq 的開戶要求，再按實際用途選擇計劃。若需要把港元匯至 bunq 的歐元戶口，可比較銀行電匯與 Wise 國際匯款服務在匯率、手續費、預計到賬時間及收款人實收金額方面的差異。
Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。
常見問題
我可以在香港申請 bunq 嗎？
由於bunq現時只在27個歐洲經濟區（EEA）國家提供服務，如果居住地是在香港，就未能申請bunq賬戶。bunq接受香港護照申請，只須擁有有效的歐洲地址，在某些情況下需要作地址驗證。
我可以用 bunq 在香港提款嗎？
可以，bunq的扣賬卡都是全球通用，可以在全球的ATM提取現金，採用的匯率為MasterCard匯率，而手續費視乎會員級別而定。
bunq 有存款保障嗎？
bunq是荷蘭中央銀行（DNB）轄下的正式銀行，因此有參與存款保障計劃，客戶享有最高10萬歐元的存款保障。
資料來源：
1 bunq
2 bunq: Pricing- Consumers & Businesses
3 bunq: What are the requirements to open a bunq account?
4 bunq: How do I deposit money or transfer funds to my account?
檢查日期：2023年10月6日
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