如何在法國開銀行戶口？

法國除了是熱門旅遊勝地之外，還是很多香港人選擇工作假期和留學的目的地。如果你羨慕法國人慢活樂活的生活態度，不妨去當地短期生活體驗一番。初到法國最首先要辦理的必定是銀行開戶。本文會詳細介紹法國銀行開戶的資訊。

除了傳統銀行戶口之外，你也可以考慮免費開設支援超過40種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費，法國居民更加可以獲取歐元帳戶號碼，接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄
外國人可否在法國銀行開戶？ 銀行開戶所需文件 法國銀行開戶流程 如何匯款至法國？ 法國常用銀行 銀行收費及注意事項

外國人可否在法國銀行開戶？

即使你沒有法國國籍，但只要有歐盟地區的居留身分，也有權在法國銀行開戶。

法國的法律規定了賬戶權，擁有法國國籍或合法居住在歐盟區內的人都有資格申請銀行賬戶。如果任何銀行拒絕你的開戶申請，就要頒發「拒絕開戶證明」。假如你無法開設賬戶，你可以聯絡法國銀行（Banque De France），讓它指定一間銀行為你開設免費的基本銀行賬戶。

如果你想在法國銀行開戶，大部分情況下都需要親身到分行辦理。法國巴黎銀行提供網上開戶，但申請人必須是法國居民而且尚未擁有該銀行的賬戶。另外，開戶後的一些手續也可能需要親身到分行處理，例如領取銀行卡和辦領支票本。因此，如果你想在傳統銀行開戶，很大機會要親身到法國辦理。

除了傳統銀行之外，你還可以考慮申請數碼銀行戶口，例如N26是近年在德國成立的數碼銀行，它的扣賬卡在歐洲甚至世界通用。香港人也可以申請N26的免費銀行戶口，只需要有能收信的歐盟地址或美國地址，整個開戶申請可以在香港完成。

銀行開戶所需文件

在法國銀行開戶口，一般需要攜同以下文件：

• 護照
• 簽證
• 3個月內的地址證明（例如水費或電費單）
• 租約（如沒有地址證明）
• 工作證明/學生身份證明/納稅證明（如適用）
• 簽名樣本

如果你剛在法國購入物業，尚未有水費或電費單作為地址證明，你可以到公證處申請一份物業購買證明（attestation）以證明你的法國居民身份。

銀行可能要求你提供以上文件的法文翻譯複本，你也可以在公證處一併處理。

法國銀行開戶流程

一般而言，在法國銀行開戶的主要方法是親身到分行辦理。但近年部分銀行已新增網上開戶服務，例如法國巴黎銀行，讓客戶可以節省時間，也方便海外客戶開設遠程賬戶。

分行開戶流程：

1. 到分行預約
2. 帶齊文件到分行
3. 填寫申請表格
4. 存入第一筆金額
5. 完成申請

或

網上開戶流程：

1. 進入銀行網站
2. 選擇賬戶類型
3. 網上填寫申請表格並使用電子簽署
4. 上載所需文件
5. 從你名下的歐盟區銀行戶口轉入一筆指定金額（例如法國巴黎銀行要求€100）
6. 完成申請

另外，值得注意的是，法國銀行在大多數情況下都不會把支票本和銀行卡（扣賬卡或信用卡）寄到法國以外的地址。因此，如果你是使用其他歐盟國家的地址而非法國地址作開戶申請，你將需要親身到分行領取支票本和銀行卡，或者要求銀行把信件寄到你可信的親友的法國地址。

如何匯款至法國？

下表比較了在網上透過不同渠道向法國銀行戶口匯款1,000歐元的費用：

匯款渠道	手續費	匯率*	連匯款支付金額
Wise	HK$40.37	1 EUR = 8.416 HKD	HK$8,456.39
滙豐銀行	HK$50 ⁴	1 EUR = 8.5145 HKD ⁵	HK$8,564.5
恒生銀行	HK$65 ⁶	1 EUR = 8.4790 HKD ⁷	HK$8,544
中銀香港	HK$105 ⁸	1 EUR = 8.4676 HKD ⁹	HK$8,572.6

*匯率檢查時間（CET）- Wise : 2020年2月14日18:15, 滙豐銀行： 2020年2月14日18:17, 恒生銀行：2020年2月14日18:18, 中銀香港： 2020年2月14日18:18

如果要往海外銀行戶口匯款，網上銀行操作會比在分行櫃枱辦理的手續費便宜。另外，銀行使用的匯率往往包含了一般銀行的交易利潤匯率以及運作成本。在上述例子中，使用 Wise 和使用中銀香港匯出1,000歐元的總費用差額可高達HK$116.2。這是因為 Wise 使用最優惠的匯率中間價，即我們在Google查到的匯率，以更透明的方式及更優惠的手續費服務客戶。

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法國常用銀行

以下會介紹幾間在法國比較常用的傳統銀行，以及它們提供的基本往來戶口，如果你想開設儲蓄戶口，請向有關銀行查詢詳情。

農業信貸銀行（Crédit Agricole CA）

由39家區域銀行組成，在法國有約6,000家分行，服務超過2,000萬客戶。農業信貸銀行提供EKO 賬戶¹⁰：

• 月費€2，已包括賬戶管理費和一張扣賬卡。
• 每年25次免費於非本行櫃員機提款，歐洲經濟區（EEA）以外每年10次免費提款。
• 每月最高付款€1,200，每星期最高提款額€300。
• 不可透支消費。

法國巴黎銀行（BNP Paribas）

成立了超過170年，是一個遍布全球的歐洲集團，分部遍佈72個國家和地區。由於香港分部主要經營財富管理和證劵業務，因此未能在香港分行遠程辦理法國銀行的戶口。

法國巴黎銀行提供以下賬戶¹¹：

• Découverte賬戶：適用於16至17歲青年，提供免費扣賬卡，豁免於非本行櫃員機提款的手續費。
• Initiative賬戶：適用於18至24歲人士，扣賬卡年費€18.96起¹²，豁免於非本行櫃員機提款手續費。
• Référence賬戶：適用於25歲或以上人士，扣賬卡年費€25.8起¹²，每月最多一次或六次（視乎扣賬卡種類）免費於非本行櫃員機提款。

使用「Esprit Libre」服務及網上月結單的客戶毋須繳付每月賬戶管理費，不動賬戶管理費每年€30。

法國興業銀行（Société Générale SG）

成立了超過150年，是法國第三大銀行，分部遍佈67個國家和地區，服務超過3,000萬客戶。現時香港分部的業務主要是資產管理，而且服務對象主要是商業客戶，因此個人客戶未能在香港分行遠程辦理法國銀行的戶口。

法國興業銀行提供以下賬戶¹⁴：

• Kapsul賬戶：月費€2，已包括賬戶管理費和一張扣賬卡。每月最高付款額€1,000，每星期最高提款額€300，不可透支消費。
• Sobrio賬戶：扣賬卡月費€6.20起，已包括旅遊保險和其他保險。免賬戶管理費。每月最高付款額€15,300，每星期最高提款額€3,050，可以透支消費。

兩種賬戶均可享現金回贈，並可使用電子支付。

除了以上提到的幾間傳統銀行，你還可以考慮開設Wise帳戶，同時持有多種貨幣。Wise於2011年開始運作，是受英國金融行為監管局（FCA）授權的電子貨幣機構，用戶超過600萬人。 Wise 提供綜合貨幣帳戶：

• 綜合貨幣賬戶，可持有超過50種貨幣，包括歐元、美元和港元
• 可以申請扣賬卡，免年費，免賬戶管理費
• 使用扣賬卡消費時自動以市場匯率進行貨幣轉換，僅收取小額兌換費，介於0.35％和2％之間
• 每個月可免費提款200英鎊等值的外幣
• 擁有可接收英鎊、歐元、美元和澳元等的個人帳戶資料，可用作付款或收款

	傳統銀行	Wise
費用	部份設有最低存款和月費	不設最低存款和月費
資金保障	參與財務保障計劃，最高賠償金額為100,000歐元	按照法例以資金保障方式保障資金
利率	通常較低	部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣	10 多種主要貨幣	超過 50 種貨幣，其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類	設有信用卡和扣賬卡	設有綜合貨幣扣賬卡

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銀行收費及注意事項

以下是一些銀行會收取的額外費用，開立賬戶前應要特別注意和多加比較。

透支手續費

使用扣賬卡或信用卡作消費，而金額大於戶口存款時要支付的手續費。倒如法國巴黎銀行對於15日內及時處理的透支會收取15.9%利息，超過15日後的利率會增加¹³。有些銀行會提供訂造個人透支計劃的服務，開戶時可以向銀行經理查詢。

賬戶管理費

銀行戶口的每月管理費，與扣賬卡費或信用卡費分開計算。有些銀行會對較高級的賬戶豁免賬戶管理費，但對應的扣賬卡年費也通常較高。

提款手續費

使用扣賬卡在同一間銀行的提款機取錢通常都是無限次數免費的，但在其他銀行的提款機取錢的則是有限的，超出免費次數後就會收取一定的手續費。例如法國興業銀行的提款手續費是每次€1，但較高級的賬戶可以豁免這費用。¹⁵

扣賬卡/信用卡年費

在法國銀行開戶時，與香港不同的是銀行不一定會附送銀行卡，通常都要付費訂購扣賬卡或信用卡服務，一般是以年費計算。有些扣賬卡會附帶額外服務如旅遊保險，但卡費會隨之提高。

匯款手續費

在歐盟各國的協議下，歐洲經濟區內的跨行轉賬一般都是免費的，但國際匯款至歐洲經濟區外的國家則會收取銀行手續費以及貨幣轉換費。若果有需要匯款回來香港，開戶前應要留意不同銀行的收費政策。

下表比較了透過各間法國銀行以及 Wise 匯款，並希望收款人收到全額款項（OUR）的手續費：

匯款渠道	手續費
Wise	€4.66（以轉賬€1,000計算）
法國興業銀行 ¹⁵	基本手續費：€20 匯款手續費： €500或以下匯款：€9 €500以下匯款：€13
法國巴黎銀行 ¹³	手續費：9.5 EUR 貨幣轉換費：15 EUR 收款人銀行收費：20.5 EUR
農業信貸銀行 ¹⁶	手續費：0.10%（最少22 EUR）；及 成本費：21 EUR

（截至2020年2月14 日18:15 CET）

雖然法國銀行開戶的條件比較嚴謹和存在較多的特別收費，但只要多加注意和選擇能負擔的帳戶和扣賬卡，就能避免不必要的開支。你亦可以選擇開設Wise 帳戶，就不用擔心不存在的扣賬卡年費和賬戶管理費等雜費。除此之外，你還可以在匯款時使用 Wise，既可以使用真實的市場匯率而非一般銀行的漲價匯率，又不用被香港和法國兩邊銀行收取兩次國際匯款手續費，累積下來省下的費用就是你的零用錢了！

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資料來源：

1 Assurance Banque Epargne - Droit au compte
2 BNP Paribas - les conditions d'éligibilité
3 BNP Paribas - List of verification documents
4 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
5 滙豐: 匯率換算
6 恒生銀行服務收費簡介
7 恒生銀行: 外幣兌換價
8 中國銀行匯款服務收費
9 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價
10 Crédit Agricole CA: Eko
11 BNP Paribas: Compare
12 BNP Paribas: Compare card
13 BNP Paribas: Products and services for individuals
14 Société Générale SG
15 Société Générale: Tarifs
16 Crédit Agricole CA: Fee

檢查日期：2020年2月17日