如何登記公司戶口使用轉數快?FPS 商戶收費詳情

Hoi Yi Leung

轉眼「轉數快」(FPS)已推出超過4年的時間,不少人都陸續使用PayMe或FPS處理本地銀行轉賬過數,再也無需在銀行櫃位排隊等候。除了作個人理財之用外,商戶亦可以申請「轉數快」公司戶口,使用FPS收款,令財政管理變得更簡單之餘,亦更方便顧客。本文將為經營商店的你,詳細講解商戶登記戶口和「轉數快」商戶收費的詳情,讓你更輕鬆處理生意財務。

目錄

甚麼是轉數快(FPS)?

「轉數快」是一個「快速支付系統」,有別於一般銀行轉賬,FPS 只需得悉收款方的手提電話號碼、電郵地址、轉數快識別碼(FPS ID)或二維碼(QR code),就可以即時付款給個人或商戶,不設任何手續費用。雖然是連結銀行賬戶,但不受銀行營業時間的限制,全天候 24x7 都可以支付或收取款項(港幣或人民幣)。

商戶如何使用轉數快 FPS?

無論是經營實體商店還是網店,商戶都能夠透過使用「轉數快」收款,不但能即時收款,而且不受指定同一間銀行限制,亦無需就每項收款支付手續費。

商戶主要可以透過四種形式,利用「轉數快」收費:

  1. 實體銷售點 |轉數快二維碼
    經營實體商店的商戶,可以在手機應用程式上輸入收款金額後,生成QR Code並向客戶展示,以供掃描。

  2. 網上商店/手機應用程式|轉數快二維碼
    如經營網上商店,商戶可以直接把QR Code嵌入在網站、手機程式,讓客人掃描後付款。

  3. 帳單|轉數快二維碼
    如商戶會向客戶發送賬單,亦可以生成QR Code後放置於帳單內,收件人便可透過掃描帳單上的QR Code直接付款。

  4. 直接輸入|轉數快識別碼/電話號碼/電郵/二維碼
    對於不需要特別生成設有支付金額的QR Code的商戶而言,直接向客戶提供轉數快資料,如識別碼(FPS ID)、電話號碼或二維碼,讓他們親自輸入金額付款,是目前常見的手法,能免卻生成和嵌入QR Code的繁複步驟。

商戶可以把QR Code展示或傳送給付款人,讓他們儲存在手機相簿,又或提供FPS ID、電話號碼等,直接輸入在銀行應用程式中。

如何登記轉數快公司戶口?

目前提供商業客戶登記轉數快公司戶口的銀行包括匯豐銀行(商業理財)、中銀香港(企業銀行)、恆生銀行(商業銀行)、星展銀行(公司客戶)及東亞銀行(企業銀行)。

每間銀行啟動「轉數快」帳戶綁定服務的程序或有些許不同,但基本程序相若:

  1. 申請人需要登入電子網絡銀行服務(e-banking)網站或應用程式,以登記「轉數快」服務。
  2. 選擇你希望綁定的存款賬戶,及想登記的識別代號(電話、電郵或FPS ID)。
  3. 輸入資料後根據指示進行驗證,如以電話/電郵地址登記,將會收到一次性密碼以核實身分。
  4. 核對資料後按「確定」,便能啟動「轉數快」服務。
  5. 申請人可因應業務安排,同時以不同的識別代碼登記,綁定不同的存款帳戶。

FPS 轉數快商戶收費

「轉數快」是金管局推出的支付金融基建,平台本身並不會徵收手續費,但提供服務的銀行有權向客戶收取手續費或行政費,而銀行一般都豁免了個人客戶支付商戶的手續費,除非客戶每月付款量超出限額。

至於FPS的商業客戶,銀行大多不會就商戶收款設手續費——這亦是「轉數快」本來的優點之一,惟商業客戶需就轉賬/繳款支付手續費,每間銀行收取的轉賬手續費不一,以下為每筆港幣100萬元或以下的轉賬手續費:

銀行手續費
星展銀行港幣5元¹
恒生銀行港幣5元²
滙豐銀行港幣8元³

「轉數快」作為一個全面接通香港銀行及儲值支付工具營運商的平台,不但傳統銀行、虛擬銀行等都是這個平台的一分子,就連不少儲值支付工具(電子錢包),如AlipayHK、Tap&Go、PayMe、八達通、WeChat Pay等都能連結到FPS平台,即是說只要你的客戶既可以以銀行戶口付款,亦可以這些電子錢包支付,而作為商戶的你由始至終只需要一個FPS帳戶便能從各種途徑收取款項,十分方便。

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雖然「轉數快」近年越來越普遍,至今卻只能處理本地銀行之間的轉賬,貨幣亦只支援港元及人民幣。假如你的業務牽涉匯款給內地或外國廠商和供應商,你便需要使用「轉數快」以外的電匯平台如Wise

Wise覆蓋貨幣眾多,可憑同一帳戶輕鬆轉帳多達超過50種貨幣,能讓你輕鬆匯款給不同的合作夥伴。Wise使用市場中間匯率來進行匯款,能避免傳統銀行一般收取的漲價匯率,手續費按匯款比例收取,讓你能節省更多匯款成本,如傳統銀行劃一收取的電匯手續費、海外銀行手續費、隱藏手續費等。再加上,Wise善用各地的本地銀行轉賬系統,能大大縮短國際匯款的時間,甚或可能即日到賬,是你進行國際匯款的好幫手。

了解更多Wise商業帳戶


資料來源:

1 星展企業及機構銀行:銀行服務收費表(公司客戶)
2 恒生銀行商業理財:商業銀行服務收費簡介
3 香港滙豐銀行滙豐工商金融服務:工商金融服務收費簡介

資料檢查日期:2022年11月11日


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