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Airwallex vs Wise（前稱TransferWise）：商業匯款服務比較

Hoi Yi Leung

2023年5月26日（超過 1 年前更新）

閱讀時間5分鐘

近年有很多新的網上匯款平台興起，例如Wise、OFX、Western Union、Airwallex等，有些是只向企業提供商業匯款服務，也有些是向個人和公司提供全面的貨幣服務，不只匯款，還有全球收款賬戶、扣賬卡等。本文會重點介紹其中兩間公司的商業賬戶，比較它們的商業匯款服務，如匯款手續費和需時、支援的幣種和目的地等特點，讓你能為你的國際業務找到合適的匯款工具。

傳統銀行和大部份匯款服務供應商都會自訂匯率賺取差價，但Wise採取市場中間匯率，即是Google顯示的實時匯率。而且Wise有自己的匯款網絡，不需要透過SWIFT匯款，因此通常更平更快，最快甚至可以即時到賬。

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目錄
Airwallex 是什麼？ Wise 是什麼？ Airwallex vs Wise：功能比較 Airwallex vs Wise：支援幣種比較 Airwallex vs Wise：匯率比較 Airwallex vs Wise：費用比較 Airwallex vs Wise：匯款時間比較

Airwallex 是什麼？

Airwallex 於 2015 年在墨爾本成立，是一個專門向企業提供跨境營運支援服務的服務平台。Airwallex在香港設有辦事處，並獲香港海關發出「金錢服務經營者」牌照。如果你的業務是在香港正式註冊，而且不是經營軍火、賭博、投資、製藥或慈善機構，就可以免費開設Airwallex的商業賬戶，享用商業匯款、全球收款賬戶、公司卡，以及開支管理等功能和服務。

Wise 是什麼？

Wise是一間於2011年成立的英國金融科技公司，專門向個人和企業客戶提供匯款、多幣種賬戶、扣賬卡等貨幣服務，剛於2021年正式在倫敦證券交易所上市。在香港，Wise獲海關發出「金錢服務經營者」牌照。Wise商業帳戶接受大型公司、中小企和自由工作者申請，提供多項方便業務經營的商業服務，如定期付款、批量付款、創建賬單、連接會計軟件等。

Airwallex vs Wise：功能比較

	Airwallex商業賬戶	Wise商業賬戶
匯款	40+種貨幣、150+個國家	50+種貨幣、80+個國家
全球收款賬戶	支援11種主要貨幣	支援多達10種主要貨幣
扣賬卡	公司卡只提供虛擬卡，員工卡提供實體卡和虛擬卡	提供實體卡及虛擬卡
其他功能	創建收款連結／QR Code，簡化收款步驟接入網店收銀台，支援本地付款方式如FPS、AlipayHK等連接會計軟件Xero	開放Wise API，自動化付款流程批量付款，一次過多達1,000筆自由設置用家和權限連接會計軟件如Xero、QuickBooks

（資料檢查日期：2023年5月25日）

以上介紹的是兩間公司的完整商業賬戶功能和服務，但要注意不同地區用戶可以只能享用部分服務，例如香港Wise用戶只能進行國際匯款，暫時尚未能申請收款賬戶資料和扣賬卡服務。

Airwallex vs Wise：支援幣種比較

	Airwallex商業賬戶	Wise商業賬戶
收款賬戶資料	AUD、EUR、USD、GBP、NZD、SGD、CAD、CNY、CHF、HKD、JPY（共11種貨幣）	AUD、CAD、EUR、GBP、NZD、SGD、USD、RON*、HUF、TRY（共10種貨幣）
可匯款	40+種貨幣、150+個國家	50+種貨幣、80+個國家
可持有	20種貨幣	40+種貨幣

*只適用於英國和羅馬尼亞地區的用戶

Airwallex vs Wise：匯率比較

	Airwallex商業賬戶	Wise商業賬戶
匯率	自訂漲價匯率（參考各大金融機構的匯率和多重因素而定）¹	市場中間匯率（與Google上顯示的實時匯率一樣）
貨幣兌換費	2%²	0.43%起，視乎貨幣和目的地

Airwallex vs Wise：費用比較

	Airwallex²	Wise
開戶費	免費	免費
賬戶月費	免費	免費
獲取全球收款賬戶資料	免費	視乎地區，例如英國用戶為45 GBP、美國用戶為31 USD
網上收款	每筆$2.00-2.35 + 1%-3.3%（視乎顧客的支付方式，如WeChatPayHK、FPS、AlipayHK、信用卡）	接收美元電匯付款：4.14 USD 以賬戶資料接收非電匯付款：免費
匯率	自訂漲價匯率	零提價的市場中間匯率
貨幣兌換費	2%	0.43%起
月費	每張每月40 HKD	只設一次性申請費（視乎地區，例如英國為每張3 GBP、美國為5 USD）
外幣交易費	1%	沒有
ATM提款費	不適用（只提供虛擬卡）	視乎地區，例如英國用戶為每月首2次免費，其後每次0.5 GBP + 1.75%

Airwallex vs Wise：匯款時間比較

	Airwallex	Wise
匯款到賬時間	通常3-5個工作天	超過50%的匯款是即時完成的，大部分可於24小時內到賬

經過詳細的比較後，我們發現Wise和Airwallex商業賬戶各有其特色和優勝之處。Wise最大的優勢是所有貨幣兌換，包括外幣消費、提款和匯款都是採用真實、沒有加價的市場中間匯率，而且匯款一般能在數分鐘至1個工作天快速到賬。而Airwallex的主打服務比較偏向網上收款，新式Payment Gateway（支付網關）接受信用卡和本地電子錢包付款，比較方便客人消費。另外，兩間公司都提供10+種貨幣的全球收款賬戶，你可以輕鬆連接其他電商平台進行收款。

如果你經常需要向全球供應商付款，較著重低廉和快速的匯款服務，Wise則可能是更好的選擇。除了提供最優惠的市場中間匯率（即Google顯示的匯率），每月累積匯款滿10萬英鎊等值後更可享額外的手續費折扣。只要在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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資料來源：

1 Airwallex Help Centre：How is the foreign exchange rate calculated?
2 Airwallex：Fee Schedule Hong Kong

資料檢查日期：2023年5月26日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

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