Airwallex 香港教學:如何使用、手續費及限額

Aubrey Yung
2021年7月12日
7 分鐘閱讀

在網上經營業務,少不免會接觸到外國客戶/買家,如果可以用一個平台去收集世界各地的款項,就能減輕很多財務上的處理工作。本文將為你介紹專為中小企業解決跨境營運問題的 Airwallex,它提供多幣種賬戶和虛擬Visa卡,有興趣就要留意下文!而做生意周不時會遇到國際匯款的問題, 除了Airwallex,網上匯款專家 Wise 同樣幫你用市場匯率輕鬆匯款給世界各地的供應商和客戶。

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Airwallex 是什麼?

Airwallex是一家英國金融科技公司,在香港持有金錢服務經營者牌照,專門為企業提供跨境營運的支援服務。Airwallex 主張用一個平台就可以兌換和持有21種貨幣、匯款至超過120個國家(31種貨幣)、直接連接 Xero 會計軟件,簡化公司的簿記手續。

此外,企業用戶還可以設多種權限去讓不同等級的員工使用平台,以及免費建立多幣種虛擬Visa卡,隨時以超過140種貨幣在全球接受Visa的商戶進行交易。除了網頁版之外, iOS系統的設備(iPhone、iPad、Mac)都可以在App Store下載Airwallex App,但Android就暫時尚未推出手機應用程式。

全球收款賬戶(Global accounts)

Airwallex的平台介面設有「錢包/餘額」(Wallet/Balances)和「全球收款賬戶」(Global accounts)。「全球收款賬戶」能讓企業在不同國家/地區擁有一個虛擬的銀行戶口,使用該戶口收取 10 多種貨幣的SWIFT匯款和本地轉賬,但款項不會保存在該賬戶,而會即時存入「錢包餘額」。⁶企業用戶把此「全球收款賬戶」連接到電商平台(如eBay、Shopify 、Amazon),就可以直接把客戶的貨款匯入Airwallex錢包。「錢包」內持有的不同貨幣也可以自由兌換。

Visa 多幣種虛擬卡(Airwallex Borderless cards)

Airwallex 今年與Visa合作,推出 Airwallex Borderless cards,不過現時只有英國和澳洲的用戶可以申請。Airwallex Borderless card 是一種虛擬的Visa商業卡,與實體信用卡/扣賬卡的資料一樣,配有16位數字卡號、安全碼和有效期。企業用戶可以在平台免費建立一次/多次使用的虛擬卡,設定可用的貨幣、商戶種類,和每日/每月交易金額上限。建立員工專用的Visa卡後,系統就會自動向該員工發出電郵,邀請他共同使用Airwallex平台和領取其專屬的Visa卡資料。

憑虛擬卡可以在全球接受Visa的商戶作消費,支援的貨幣超過140種,系統會自動扣除Airwallex錢包內的對應貨幣餘額,不設任何手續費。如沒有持有該貨幣,系統就會按Visa的官方匯款兌換並計算費用。

如何使用 Airwallex?

開戶

Airwallex 現時只為企業用戶提供服務,只適合出售商品或服務的業務,某些類型(如投資公司、賭博公司、慈善機構等)亦被限制使用 Airwallex的環球賬戶。不同種類的企業都可以在網上開設Airwallex賬戶(公司、獨資企業、合夥企業),並需要提供KYC文件,包括¹⁰:

  • 商業登記證
  • 註冊人的身份證明文件
  • 只適用於公司賬戶:公司註冊證書、主要股東的身份證明文件
  • 只適用於合夥賬戶:合夥協議、合作夥伴的身份證明文件

匯款

以下為使用Airwallex錢包發出匯款的流程:

  1. 在Airwallex網頁/手機App登入賬戶
  2. 如果錢包餘額內沒有足夠資金,就要先增值
  3. 點擊左邊目錄中的「錢包」,在右上角點擊增值。選擇想增值的貨幣後,就會出現銀行賬戶資料。把資金存入該賬戶後,2個工作日就會到賬。
  4. 點擊左邊目錄中的「聯絡人」,創建新的收款人
  5. 選擇收款人類型(個人/公司)、填寫收款人資料(名稱、地區、地址)和銀行賬戶詳細信息,選擇匯款方式:本地轉賬/SWIFT電匯。
  6. 點擊左邊的「付款」,從聯絡人目錄中選擇付款人及收款人,選擇付款貨幣和填寫金額。
  7. 頁面右側的付款摘要會顯示適用匯率和詳細費用,匯率會每15秒更新。
  8. 如有需要,選擇SWIFT匯款類型(如OUR),或者指定的匯款日期。
  9. 檢查資料和金額正確,就可以確認匯款,並收到電郵通知。

收款

要使用Airwallex收款,只需點擊左邊目錄中的「全球收款賬戶」,選擇建立指定貨幣的收款賬戶,然後確認對應的手續費條款,就會得到專屬的銀行帳號,可以將它傳送給付款人,或者連接到你的電商平台(如eBay)或其他收款平台(如PayPal)。

Airwallex 手續費

Airwallex不設開戶手續費和賬戶維護費。使用虛擬卡消費時,若果不涉及貨幣兌換,也不設任何手續費。但對於貨幣兌換和國際收款則設有手續費。

進行國際匯款時,涉及主要貨幣兌換會產生0.3% 的匯率Mark up,而次要貨幣兌換則為1.0%。⁹ 如果該筆匯款採用本地轉賬的形式(而非SWIFT電匯),則不會再有其他手續費。另外,使用「全球收款賬戶」收款也會有一定比率的手續費,例如收款金額的0.3%,但此比率會因貨幣而異。建立收款賬戶時,用戶必須確認對應的手續費條款,才能獲得賬戶號碼。

在Airwallex錢包中進行的貨幣兌換(Conversions),以及進行國際匯款時,使用的是由Airwallex參考各金融機構加上匯率浮動等風險考慮而定的漲價匯率,在確定頁面中會顯示適用匯率和詳細費用,匯率會每15秒/60秒更新。¹³ 至於使用Airwallex最新推出的Visa虛擬卡消費,如有需要兌換貨幣,會採用 Visa 匯率,該匯率將根據銀行同業匯率,額外再加上少量漲價(Mark up)。¹⁵

Airwallex 限額

使用Airwallex平台的轉賬/匯款、貨幣兌換,以及錢包餘額都有一定的上限金額,但這是因不同企業而異,企業用戶需個別向客戶經理查詢。至於Visa卡的交易限額則預設為等值US$10,000,建立虛擬卡時也可以自行設定每日/月交易限額。¹⁵

Airwallex 支援甚麼貨幣?

以下為 Airwallex 支援的貨幣,合共31種,部分為只可匯出但不能接收/管有²:

貨幣
使用「全球收款賬戶」收款(本地轉賬)
  • 美國(USD)
  • 歐盟區(EUR)
  • 英國(GBP)
  • 香港(USD、HKD、CNY)
  • 日本(JPY)
  • 澳洲(AUD)
使用「全球收款賬戶」收款(SWIFT電匯)USD、SGD、HKD、CNH、JPY、AUD、CHF、CAD、EUR、GBP、NZD
在「錢包」管有/匯出的貨幣AUD、CAD、CHF、CNY、EUR、GBP、HKD、JPY、KRW、NZD、SGD、THB、USD、SEK、NOK、DKK、HUF、CZK、PLN、HRK、RON
不能管理,只能匯出的貨幣IDR、INR、MYR、PHP、VND
向客戶經理申請後,可額外匯出的貨幣LKR、BDT、NPR、TRY、PKR

對於跨境營運的企業而言,匯率是影響利潤的一大因素。要找到最合適的國際收款方案,必須要比較不同平台使用的匯率。另外,支援越多種貨幣的平台也能為你打好基礎,將來客源無論是來自五大洋七大洲,他們付的錢一樣能進入你的錢包。

Wise 是一家提供低成本匯款的服務供應商,支援超過 50 種貨幣,提供個人及商業賬戶。Wise 講求服務的透明度,使用的匯率並非自定的漲價匯率,而是Google上搜索得到的市場中間匯率。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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資料來源:
1 Airwallex
2 Airwallex: Currencies Powered by Airwallex
3 Airwallex: Airwallex Xero bank feeds connection
4 Airwallex: Multi Currency Instant Visa Cards For Business
5 Airwallex: Foreign Currency Accounts
6 Airwallex: How does a global account differ from a bank account?
7 Airwallex: Receiving deposits from your eBay, Shopify or Amazon store into your Global Account
8 Airwallex: What currencies are supported by the Airwallex Borderless Card?
9 Airwallex: Airwallex Introduction
10 Airwallex: Preparing KYC Material for Hong Kong (China)/ Business
11 Airwallex: Send money internationally from Hong Kong
12 Airwallex: Creating a Global Account
13 Airwallex: How is the foreign exchange rate calculated?
14 Airwallex: What is the VISA exchange rate?
15 Airwallex: What are my transaction limits?

校對日期:2021年7月12日


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