Ce dobândă poți primi la titlurile de stat?

Titlurile de stat sunt una dintre modalitățile pe care le ai la dispoziție de a câștiga bani din dobânzi, pe lângă depozitele clasice în lei sau euro ori alte tipuri de investiții.

Dacă nu ai explorat până acum această variantă de a-ți investi banii sau vrei să vezi ce opțiuni ai în 2024, ai în continuare mai multe detali.

Ce sunt titlurile de stat?

Titlurile de stat sunt instrumente financiare emise de guvernul unei țări, prin intermediul Ministerului Finanțelor, pentru a împrumuta bani de la populație și alte entități. Practic, atunci când achiziționezi titluri de stat, împrumuți statul român, iar în schimb, acesta îți va plăti o dobândă periodică până la scadență, moment în care îți vei primi și capitalul inițial înapoi.

Aceste titluri sunt considerate o investiție relativ sigură, deoarece sunt garantate de stat, ceea ce înseamnă că riscul de a nu-ți recupera banii este foarte scăzut. De asemenea, dobânda oferită este, de obicei, mai mare decât cea oferită de depozitele bancare, iar pentru multe titluri, dobânda este neimpozabilă, ceea ce reprezintă un avantaj suplimentar pentru investitori.

Tipuri de titluri de stat

În România, există două tipuri principale de titluri de stat disponibile pentru populație: Tezaur și Fidelis. Fiecare dintre acestea are caracteristici distincte în funcție de care poți decide care ți se potrivește mai bine.

Tezaur

Titlurile de stat Tezaur sunt disponibile în RON, pentru toți cetățenii români care au împlinit vârsta de 18 ani. Aceste titluri sunt emise periodic, cu diferite maturități, de la 1 an până la 5 ani. Dobânda oferită de aceste titluri este fixă și se plătește anual, la termenul prevăzut în prospectul de emisiune.

Titlurile Tezaur pot fi achiziționate online, în cazul în care ai deja un cont în SPV, în unitățile Trezoreriei Statului și chiar și la oficiile Poștei Române din toată țara. Asta înseamnă că ele sunt ușor accesibile pentru toți cetățenii, inclusiv pentru cei care locuiesc în zone rurale sau care nu au acces facil la servicii bancare. În plus, nu există comisioane de subscriere sau de răscumpărare anticipată.

Fidelis

Titlurile de stat Fidelis sunt, de asemenea, destinate persoanelor fizice rezidente și nerezidente din România, însă, spre deosebire de Tezaur, acestea pot fi emise atât în lei (RON), cât și în euro (EUR). În plus ele sunt listate și la Bursa de Valori București, ceea ce îți oferă o libertate mai mare atunci când vrei să îți retragi banii înainte de scadență.

Aceste titluri sunt, de obicei, emise cu maturități de 1 sau 5 ani, și oferă o dobândă fixă atractivă, neimpozabilă. Ele au un prag minim de subscriere de 5.000 de lei, respectiv 1.000 de euro, iar valoarea nominală a unui titlu de stat este de 100 de lei, respectiv 100 de euro. Iar dacă ești donator de sânge, te poți înscrie în campania Sânge de Investitor, unde plafonul de subscriere este de 10 ori mai mic decât cel obișnuit, iar dobânda anuală este 1% mai mare.

Poți cumpăra titlurile de stat Fidelis prin intermediul Sindicatului de Intermediere, adică instituții financiare partenere: BCR, BRD, BT Capital Partners și Alpha Bank sau cu ajutorul brokerilor autorizați.

Care era dobânda pentru titlurile de stat pentru populație în 2024?

Dobânda oferită pentru titlurile de stat variază în funcție de tipul de titlu și de perioada de maturitate selectată.

Dobânda pentru titlurile Tezaur

Pentru titlurile de stat Tezaur emise în luna august 2024, dobânda anuală oferită a fost de 5,80% pentru titlurile cu maturitate de 1 an și de 6,60 % pentru cele cu maturitate de 3 ani.

Dobânda pentru titlurile Fidelis

Pentru titlurile de stat Fidelis emise în aceeași perioadă dobânda a fost:

• Pentru titlurile de stat în lei cu maturitate la 1 an: 5,80% dobânda standard, 6,80% dobânda pentru donatorii de sânge

• Pentru titlurile de stat în lei cu maturitate la 5 ani dobânda este de 7% pe an;

• Pentru titlurile de stat în euro cu maturitate la 1 an dobânda este de 4% pe an;

• Pentru titlurile de stat în euro cu maturitate la 5 ani dobânda este de 5% pe an.

Care sunt principalele avantaje ale titlurilor de stat?

Investiția în titluri de stat vine cu o serie de avantaje care le fac atractive pentru un spectru larg de investitori.

1. Dobânda competitivă – titlurile de stat oferă de obicei o dobândă mai mare decât depozitele bancare. În plus, dacă ești donator de sânge beneficiezi de o dobândă mai mare în cazul titlurilor Fidelis.

2. Neimpozabile - unul dintre cele mai importante avantaje ale titlurilor de stat este că dobânda obținută din aceste investiții este neimpozabilă. Acest lucru înseamnă că nu vei plăti impozit pe veniturile generate de titluri, ceea ce îți permite să păstrezi mai mulți bani în buzunar la finalul perioadei de investiție.

3. Accesibilitate - sunt extrem de accesibile pentru toți cetățenii, datorită faptului că pot fi achiziționate nu doar prin intermediul Trezoreriei și al băncilor partenere, dar și prin Poșta Română. Această accesibilitate le face o opțiune viabilă chiar și pentru persoanele din mediul rural sau pentru cei care preferă să evite interacțiunile bancare directe.

4. Suma mică de subscriere - un alt avantaj important este suma minimă necesară pentru a subscrie la titluri de stat. De exemplu, pentru titlurile Tezaur, suma minimă de subscriere este de doar 1 leu, ceea ce face ca aceste titluri să fie accesibile pentru toată lumea.

Obține recompense pentru soldurile tale în EUR, GBP și USD

O altă oportunitate de a obține câștiguri din economiile tale este prin intermediul contului multi-valutar Wise. Poți obține foarte ușor cashback la soldurile tale în EUR, GBP sau USD.

Descoperă Wise

Cum funcționează cashback-ul Wise?

Programul de cashback al Wise îți permite să obții recompense sub formă de dobândă pentru soldurile tale eligibile. Nu există condiții pentru constituirea unui depozit sau taxe adiționale, iar recompensele sunt calculate lunar, pe baza ratei disponibile în acea perioadă. În plus, taxele se rețin automat de Wise și sunt virate către Banca Națională a Belgiei, ceea ce înseamnă că nu trebuie să te ocupi tu de plata impozitelor.

De exemplu, pentru soldurile eligibile păstrate în conturile Wise în iulie 2024, rata anuală a cashback-ului a fost de:

• 2,11% pentru EUR

• 3,31% pentru GBP

• 3,85% pentru USD

Wise nu este o bancă, dar este reglementată ca și când ar fi una, de Banca Națională a Belgiei, precum și de instituțiile abilitate de pe piețele pe care operează.  

Titlurile de stat reprezintă o opțiune solidă de investiție în 2024, oferind dobânzi competitive și avantaje fiscale semnificative. Dacă vrei însă să-ți diversifici portofoliul, poți analiza și varianta de cashback oferită de Wise.  

Surse verificate in august 2024:

[8] BVB.ro - Oferta titluri de stat Fidelis