Moey! vs Revolut: Vantagens, desvantagens e comparativo em Portugal

As contas digitais simplificadas são cada vez mais populares em Portugal, sendo o moey! e a Revolut duas das opções disponíveis no país. Ambas apresentam vantagens e desvantagens que vamos comparar e analisar de forma detalhada neste artigo.

Conheça as diferenças entre os serviços dos dois operadores financeiros, compare custos e comissões, e entenda como funciona o apoio ao cliente de cada uma das empresas.

Será ainda apresentado à conta multimoeda da Wise, uma terceira opção que permite gerir 50 moedas diferentes e convertê-las à taxa de câmbio comercial, sem taxas de abertura nem custos de manutenção.

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moey! vs Revolut: Principais diferenças

Tanto o moey! como a Revolut disponibilizam aos seus clientes em Portugal uma conta à ordem, sem custos de manutenção.

Mas enquanto a conta do moey! tem um único plano, sem mensalidade, a Revolut oferece vários planos de conta, entre os 0€ e os 13,99€ / mês.

Também nos restantes serviços financeiros oferecidos pelas duas empresas existem diferenças que pode comparar na tabela abaixo.

	moey! ¹	Revolut ²
Conta digital sem custos de manutenção	✓	✓
Conta digital premium	x	✓
Guardar saldo em diferentes moedas	x	✓
Cartão de débito	✓	✓
Transferências SEPA	✓	✓
Transferências internacionais (não SEPA)	x	✓
Suporte digital	✓	✓
Suporte telefónico	✓	x
Seguro de viagem	✓	✓
Crédito pessoal	✓	x
Investimento em ações, metais preciosos e criptomoedas	x	✓

No que toca às funcionalidades e comissões aplicadas, as contas digitais do moey! e da Revolut apresentam algumas distinções assinaláveis que exploramos detalhadamente na secção seguinte.

Taxas e comissões: Revolut vs moey!

Planos de conta e mensalidades

Na Revolut existem diferentes planos de conta, com vários custos associados. Já o moey! oferece um único tipo de conta com funcionalidades e custos fixos.

A Revolut disponibiliza quatro planos de conta diferentes em Portugal, com funcionalidades e custos crescentes:

• Standard (sem mensalidade)
• Plus (2,99€ / mês)
• Premium (7,99€ / mês)
• Metal (13,99€ / mês)²

Enquanto o moey! foca-se num único tipo de conta (sem mensalidade).

Comissões e funcionalidades

A conta do moey! tem muito poucos custos. Aplica-se uma comissão de 0,50€ quando faz mais que 40 transferências imediatas num único mês e existe uma taxa de 1,7% para levantamentos fora Espaço Económico Europeu.

Dentro das limitações da conta, destaca-se o facto de o moey! não fazer transferências internacionais (para fora do espaço SEPA).

Os planos de conta Revolut aplicam comissões e taxas que variam em função da opção escolhida.

Por exemplo, no plano Standard pode levantar um máximo de 200€ / mês sem pagar comissões adicionais, enquanto na conta Metal esse limiar de isenção sobe para os 800€ / mês).

Analise as comissões das contas moey! e Revolut na tabela abaixo:

	moey! ³	Revolut ²
Mensalidade	0€	0€ - 13,99€
Cartão de débito	0€	Taxa de envio (gratuito nos planos pagos)
Levantamentos	0€	Limiar de levantamentos gratuitos entre os 200€ e os 800€ / mês
Levantamentos fora do EEE*	1,7%	0% - 1,5%
Transferências SEPA	0€	0€
Transferências SEPA imediatas	40 transferências gratuitas / mês; 0,50€ a partir daí	Gratuitas
Transferências internacionais**	Indisponíveis	0% - 1,5%
Converter saldo em moeda estrangeira	Indisponível	29 moedas disponíveis

*Espaço Económico Europeu
**Para fora do espaço SEPA (Single Euro Payments Area)

Como funcionam as transferências internacionais do moey! e da Revolut?

Só é possível fazer transferências internacionais com o moey! dentro do espaço SEPA, que engloba 36 países europeus. O moey! oferece 40 transferências imediatas por mês aos seus utilizadores, um tipo de transferências que movimenta o dinheiro entre uma conta e outra em poucos segundos.

A Revolut suporta transferências internacionais SEPA e transferências não-SEPA, incluindo transferências SEPA imediatas, que são gratuitas sempre que disponíveis (nem todos os bancos aceitam este tipo de operação).

No que toca às transferências não SEPA da Revolut, por vezes designadas simplesmente como transferências internacionais, elas podem ou não ter custos adicionais, dependendo de três fatores:

• Dia da semana
• Plano de conta escolhido
• Valor total das conversões efetuadas no mês

As transferências internacionais feitas ao fim-de-semana (entre as 17h de Nova Iorque de sexta-feira e as 18h de Nova Iorque de domingo) implicam o pagamento de uma taxa de 1%, independentemente do plano de conta Revolut que escolheu. ⁴

Nos dois planos de conta mais baratos (Standard e Plus) tem também um limite de 1000€ / mês em operações de câmbio, valor a partir do qual se aplica uma taxa suplementar 0,5% (uma transferência internacional que obrigue à conversão de moeda conta como uma operação de câmbio).

Finalmente, nos planos de conta mais caros da Revolut (Premium e Metal), existe um desconto de 20% e 40%, respectivamente, sobre as taxas aplicadas nas transferências internacionais.

🔎 Leia também: Revolut vs Wise em Portugal

Pague, envie e receba dinheiro com a conta multimoeda da Wise

Se não quer pagar taxas excessivas nem perder muito tempo a entender preçários complexos, é boa ideia analisar a alternativa da Wise. A conta da Wise é uma solução prática e eficaz para quem viaja ou lida com várias moedas frequentemente.

Nesta conta pode gerir 50 moedas diferentes e convertê-las quando quiser. A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial, independentemente do dia da semana, tanto nas suas conversões internas como nas transferências internacionais - que podem ser feitas para 70 países.

E também não tem de perder muito tempo a comparar planos de conta: a Wise oferece um plano único e simplificado, sem custos de manutenção nem taxa de abertura.

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Cartão de débito: moey! vs Revolut

As contas digitais moey! e Revolut dão ambas acesso a um cartão de débito. O cartão é totalmente gratuito no caso do moey! e implica o pagamento de uma taxa de envio nas contas Standard da Revolut, sendo a entrega oferecida nos planos Plus, Premium e Metal.

Os cartões moey! e Revolut permitem fazer pagamentos e levantamentos em Portugal e no estrangeiro, com as limitações e comissões referidas anteriormente, na secção sobre taxas.

A gestão do cartão moey é feita atravès da aplicação e permite habilitar ou desabilitar os pagamentos contactless, as transações digitais e os pagamentos dentro e fora de Portugal. Pode também criar um cartão virtual moey! app para fazer pagamentos online mais seguros e desactivá-lo quando quiser.⁷

O cartão Revolut oferece funcionalidades similares ao moey! tanto nas opções de cartões físicos como nos cartões virtuais. Mas tem a particularidade de permitir personalizar a cor dos cartões nos planos mais caros e oferecer um cartão de aço sólido reforçado no plano Metal.⁸

Com a Wise, também pode ter acesso a um cartão de débito conectado a sua conta, ou seja, pode fazer pagamentos, levantamentos ou compras em 50 moedas. Também pode criar cartões virtuais e inserir os dois nas principais carteiras virtuais.

Créditos, seguros e investimentos: moey! vs Revolut

Para além das suas contas digitais, tanto o moey! como a Revolut oferecem outros serviços financeiros aos seus clientes portugueses. Ambos disponibilizam seguros de viagem, com o moey! a apostar também no crédito pessoal e a Revolut em diferentes tipos de investimento.

Compare na tabela abaixo os serviços disponibilizados pelos dois operadores:

	*moey!	Revolut
Seguro de viagem	✓	✓
Crédito pessoal	✓	x
Investimentos	x	✓

Os seguros de viagem internacionais são uma oferta comum ao moey! e à Revolut. Mas com uma diferença importante: no moey! o seguro de viagem pode ser contratado a qualquer momento por 1,25€ por dia ⁵; já na Revolut ele é incluído sem custos adicionais, nos planos de conta Premium e Metal (7,99€ / mês e 13,99€ / mês, respetivamente).

O crédito pessoal do moey! permite obter até 7 500€ de financiamento, com prazos entre os 24 e os 60 meses. É possível simular o crédito na aplicação e perceber o impacto dos diferentes prazos de pagamento e montantes nas prestações a pagar. ⁶

No que toca a investimentos, a Revolut permite comprar ações, metais preciosos e criptomoedas. Os custos das transações variam em função do plano de conta, sendo mais baixos nos planos com maior mensalidade.

🔎 Leia também: Como funciona a Wise em Portugal?

Apoio ao cliente: o moey! e o Revolut têm agências físicas?

Não, nenhum destes operadores permite esclarecer dúvidas ou ativar serviços de forma presencial.

Apesar do moey! fazer parte do Grupo Crédito Agrícola, todo o seu apoio ao cliente é realizado online e por telefone. A Revolut também não tem agência físicas, focando-se no suporte digital através de live chat.

	moey!	Revolut
Agências físicas	x	x
Suporte telefónico	✓	x
Suporte digital	✓	✓

moey! ou Revolut: Como abrir um conta?

As contas do moey! e da Revolut podem ser abertas online: em ambos os casos vai precisar de um smartphone com acesso à internet e do seu cartão de cidadão - ou documento de identificação alternativo.

No caso do moey! pode validar a sua identificação através da chave móvel digital ou de uma vídeo-chamada com a equipa de suporte do banco.

Para abrir conta na Revolut tem de digitalizar o cartão de cidadão, ou equivalente, e este será validado sem necessidade de dados adicionais, na maioria dos casos.

Qual escolher? moey! vs Revolut

A escolha certa depende sempre das necessidades de cada um. Enquanto o moey! privilegia as operações bancárias em solo português e é muito competitiva nesse aspecto, a Revolut desenvolve contas mais adaptadas a quem viaja com frequência ou faz transações com contas estrangeiras.

Essas diferenças são notórias também nas limitações de cada um destes operadores. Do lado do moey! destaca-se a impossibilidade de fazer transferências internacionais (para fora do espaço SEPA). Já a Revolut impõe limites aos levantamentos gratuitos, independentemente de serem feitos em Portugal ou no estrangeiro.

Alternativamente, deve também considerar a conta da Wise, com a qual pode guardar e converter o seu saldo em 50 moedas diferentes.

Tal como as contas moey! e Revolut não tem custos de abertura nem de manutenção, mas tem a particularidade de aplicar sempre a taxa de câmbio comercial e ter custos simplificados onde a transparência é privilegiada.

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Fontes:

1. Suporte e Perguntas Frequentes moey!
2. Planos de conta Revolut
3. Preçário moey! - Crédito Agrícola
4. Revolut: Vão cobrar-me alguma taxa pelo câmbio?
   5 Seguro de viagem moey!
5. Crédito pessoal moey!
6. Cartões moey!
7. Cartões Revolut

Fontes verificadas pela última vez a 19 de abril de 2023.