Przelew europejski a walutowy - czym się różni? Który jest tańszy?

Przy przelewie środków na konto zagraniczne możesz rozważać, jaki typ transakcji wybrać. W artykule poznasz różnice między przelewem europejskim a walutowym. Jeśli chcesz realizować płatności do Unii Europejskiej i poza nią, dzięki Wise zrobisz to tanio i szybko, w ponad 40 walutach.¹

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Rób przelewy z Wise. 🚀

Co to jest przelew europejski?

Przelew europejski, jak sama nazwa wskazuje, jest przelewem wysyłanym do kraju Unii Europejskiej. 

Obszar transakcji powiększono dodatkowo o:

• 3 kraje Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG): Islandia, Liechtenstein, Norwegia,

• 6 krajów spoza EOG: Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.²

Aby zrealizować przelew europejski musi być spełnione kilka warunków: ³

• kwota transakcji w walucie EUR,

• kraj odbiorcy w obszarze SEPA (jeden z 36 krajów),

• przelew realizowany w trybie zwykłym (ale w wybranych bankach, jak np. Inteligo, masz dodatkowo płatną opcję trybu pilnego),⁴

• opcja kosztowa SHA - współdzielenie kosztu przelewu między nadawcą a odbiorcą,

• rachunek odbiorcy podany w formacie IBAN,

• opcjonalnie podanie kodu SWIFT lub BIC (kod banku odbiorcy, który znajdziesz w wyszukiwarce kodów Wise).

Jeśli potrzebujesz dodatkowych informacji o przelewie europejskim, więcej przeczytasz tutaj: Przelew SEPA - co to jest i jaki jest czas realizacji?

Co to jest przelew walutowy?

Przelew walutowy jest realizowany w obcej walucie - w czasie jego realizacji zawsze dochodzi do wymiany walut. Można go wykonać do banku krajowego bądź zagranicznego. 

Przy przelewie między kontem złotówkowym a walutowym musisz liczyć się ze spreadem walutowym, którego wysokość będzie różna, w zależności od kursu wymiany w danym banku. Dla przykładu w ING Bank Śląski spread może wynieść nawet do 7%.⁵

Jeśli chcesz uniknąć zawyżonych spreadów, skorzystaj z tanich przelewów międzynarodowych w Wise, z rzeczywistym, uśrednionym kursem wymiany.

Przy przelewie walutowym w systemie SWIFT znacząco rośnie końcowy koszt transakcji, bo poza opłatą za przelew, dochodzi dopłata za przewalutowanie transakcji oraz banki pośredniczące. Wobec tego przelew walutowy SWIFT staje się najdroższym rodzajem przelewu zagranicznego.

Czym się różni przelew walutowy od europejskiego?

Zarówno przelew walutowy, jak i europejski możesz wykorzystać przy transferze środków w obcej walucie. Jednak między nimi istnieje kilka znaczących różnic. Prezentujemy je w tabeli poniżej.

	Przelew europejski	Przelew walutowy
Waluta transakcji	euro	wszystkie dostępne waluty
Obszar transakcji	łącznie 36 państw: kraje UE i EOG + Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.	cały świat
Czas realizacji przelewu	max 1 dzień roboczy	zwykle kilka dni roboczych (zależnie od trybu realizacji przelewu)
Opcja przelewu ekspresowego	tak - w wybranych bankach za dodatkową opłatą	tak - za dodatkową opłatą
Całkowity koszt transakcji	zwykle 0 zł przy zleceniu online²²⁺²³	20-250 zł (0,2-0,5% wartości transakcji) + prowizja banków pośredniczących⁶
Wysokość prowizji	niezależna od kwoty transakcji²⁴	zależna od kwoty transakcji
Podział kosztów przelewu	SHA - współdzielenie	OUR – opłaty pokrywa nadawcaBEN – opłaty ponosi odbiorcaSHA – współdzielenie

Porównanie między przelewem europejskim a walutowym wskazuje na to, że pierwszy z nich jest znacznie tańszy i szybszy, jednak ograniczony obszarem transakcji, walutą oraz możliwością jedynie współdzielenia kosztów przelewu.  

Warto pamiętać, że do wykonania przelewu zagranicznego, zarówno europejskiego, jak i walutowego, nie jest niezbędne konto walutowe. Taką operację możesz zlecić z konta prowadzonego w złotówkach. Jednak trzeba mieć na uwadze, że poniesiesz przy tym koszt przewalutowania, którego wysokość będzie różna w zależności od banku.  

Przelew europejski a walutowy - porównanie kosztów

Poniżej porównujemy, ile kosztuje przelew europejski i walutowy, zlecony w trybie standardowym przez Internet lub w aplikacji mobilnej przykładowych usługodawców.

Usługodawca	Przelew europejski	Przelew walutowy
PKO Bank Polski	0 zł⁷	0,25-0,30% kwoty przelewu (40-220 zł)⁸
mBank	0 zł⁹	0,35% kwoty przelewu (25-200 zł)⁹
ING Bank Śląski	0 zł¹º	40 zł¹º
Millennium	0 zł¹¹	0,5% kwoty przelewu (20-125 zł)¹¹
Citi Handlowy	0 zł¹²	0,25% kwoty przelewy (10-100 zł)¹²
Credit Agricole	0 zł¹³	0,25% kwoty przelewu  (40-250 zł)¹³
Santander Bank Polska	0 zł¹⁴	0,20% kwoty przelewu  (20-200 zł)¹⁴
Bank Pocztowy	0 zł¹⁵	0,25% kwoty transakcji (25-200 zł)¹⁵
VeloBank	0-9 zł¹⁶	0,20% kwoty przelewu  (30-250 zł)¹⁶
Wise	stała opłata 1,49 zł + zmienna opłata 0.57%²º	zależnie od waluty, przykładowo dla USD: stała opłata 1,78 zł + zmienna opłata 0,58%²º

Wysyłaj waluty z Wise. 🚀

Jeśli chcesz zlecić przelew zagraniczny w oddziale banku, musisz liczyć się z większymi kosztami, które nigdy jednak nie mogą przekroczyć wysokości prowizji za zwykły przelew krajowy. ¹⁷

Jak przelać euro na konto walutowe?

Przelew euro na konto walutowe wykonasz w kilku krokach. Cały proces będzie przypominał standardowy przelew krajowy, jednak do jego realizacji będą Ci potrzebne dodatkowe dane.

Aby przelać euro na konto walutowe:

1. Zaloguj się do swojego konta bankowego i wybierz opcję przelewu zagranicznego (przelew europejski SEPA).

2. Podaj dane i numer konta odbiorcy przelewu w formacie IBAN (poprzedzony kodem kraju, np. w Polsce - PL, w Niemczech - DE) oraz kod BIC/SWIFT, za pomocą którego zostanie zidentyfikowany bank odbiorcy przelewu.

3. Wskaż kwotę transakcji w euro oraz rodzaj rozliczenia (SHA).

Tanie przelewy europejskie i walutowe w Wise

Dla prostych, tanich i bezpiecznych przelewów zagranicznych powstał Wise. To rozwiązanie, które możesz mieć zawsze pod ręką, dzięki bezpłatnej aplikacji mobilnej na urządzenia z systemem operacyjnym iOS oraz Android. 

Elektroniczny portfel umożliwia przechowywanie pieniędzy w ponad 40 walutach, a ich transfer zawsze odbywa się po średnim, rzeczywistym kursie wymiany. Pozwala to na poznanie z góry opłat związanych z planowanym przelewem. Do tego, jeśli w transakcji liczy się czas - dzięki Wise odbiorca może otrzymać środki nawet w kilka sekund. 

Ponadto transfer pieniędzy w Wise będzie zawsze bezpieczny, ponieważ wszystkie transakcje nadzorują instytucje finansowe na całym świecie - w obszarze EOG za bezpieczeństwo transakcji z Wise odpowiada Narodowy Bank Belgii.¹⁸

W tabeli niżej prezentujemy dokładniej, jakie możliwości daje Wise, na przykładzie przelewu europejskiego i walutowego kwoty 1000 zł.

	Przelew europejski	Przelew walutowy
Waluta	EUR	Ponad 40 walut ¹⁹
Kurs wymiany	Rzeczywisty, średni kurs wymiany walut	Rzeczywisty, średni kurs wymiany walut
Koszt przelewu	1,49 zł stała opłata + 5,66 zł (0.57%) zmienna opłata = 7,15 zł²º	zależnie od waluty, przykładowo dla GBP: opłata stała 1,53 zł + opłata zmienna 0,58% = 7,29 zł²º
Czas przelewu	Do 24 godzin ²¹	Przelew natychmiastowy nawet w kilka sekund ²¹

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Wysyłaj waluty z Wise. 🚀

Przelew europejski a walutowy - Podsumowanie

Między przelewem europejskim a walutowym kluczową różnicą jest całkowity koszt transakcji oraz czas realizacji. Wysyłając środki w walucie EUR do krajów w obszarze SEPA możesz skorzystać z przelewu europejskiego. Jednak niestety z mocno ograniczoną listą krajów, do których można wykonać taki przelew. 

Jeśli chcesz przekazać środki w innej walucie niż euro masz do wyboru przelew walutowy w systemie SWIFT. Wiąże się on jednak z wysokim spreadem walutowym narzucanym przez banki i z pozostałymi, dodatkowymi kosztami. 

Alternatywą dla tańszych przelewów zagranicznych jest Wise. Tutaj możesz zawsze liczyć, że Twoje środki dotrą do odbiorcy szybko i bezpiecznie, a sama opłata za transakcję będzie niewielka i z góry znana - bez niespodziewanych, dodatkowych kosztów.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

---

Źródła:

1. Kraje do których możesz wysyłać pieniądze w Wise
2. Obszary transakcji w systemie SEPA 
3. Jak zrealizować przelew europejski
4. Opłata za przelew SEPA - Inteligo Strona 3
5. Kursy walut w ING Bank Śląski. 
6. Całkowity koszt transakcji z przelewem SWIFT
7. Opłata za przelew SEPA - PKO Bank Polski Strona 1
8. Opłata za przelew SWIFT - PKO Bank Polski
9. Opłata za przelew SEPA i SWIFT- mBank Strona 7
10. Opłata za przelew SEPA i SWIFT- ING Bank Śląski Strona 13
11. Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Millennium Strona 1
12. Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Citi Handlowy Strona 2
13. Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Credit Agricole Strona 3
14. Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Santander Strona 7, 19
15. Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Bank Pocztowy
16. Opłata za przelew SEPA i SWIFT - VeloBank Strona 2,3
17. Maksymalny koszt przelewu SEPA regulowany przez UE
18. W jaki sposób Wise jest regulowany w każdym kraju?
19. Bezpłatne konto walutowe z kartą - specyfikacje
20. Kalkulator opłat Wise
21. Natychmiastowe przelewy pieniężne - Wise
22. Koszt przelewu SEPA w ING Bank Śląski
23. Koszt przelewu SEPA w mBank
24. Koszt przelewu SEPA niezależny od kwoty przelewu

Z dnia 11., 12. I 29. maja 2023.