Przelew europejski a walutowy - czym się różni? Który jest tańszy?

Przy przelewie środków na konto zagraniczne możesz rozważać, jaki typ transakcji wybrać. W artykule poznasz różnice między przelewem europejskim a walutowym. Jeśli chcesz realizować płatności do Unii Europejskiej i poza nią, dzięki Wise zrobisz to tanio i szybko, w ponad 40 walutach.¹

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Rób przelewy z Wise. 🚀

Co to jest przelew europejski?

Przelew europejski, jak sama nazwa wskazuje, jest przelewem wysyłanym do kraju Unii Europejskiej. 

Obszar transakcji powiększono dodatkowo o:

• 3 kraje Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG): Islandia, Liechtenstein, Norwegia,

• 6 krajów spoza EOG: Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.²

Aby zrealizować przelew europejski musi być spełnione kilka warunków: ³

• kwota transakcji w walucie EUR,

• kraj odbiorcy w obszarze SEPA (jeden z 36 krajów),

• przelew realizowany w trybie zwykłym (ale w wybranych bankach, jak np. Inteligo, masz dodatkowo płatną opcję trybu pilnego),⁴

• opcja kosztowa SHA - współdzielenie kosztu przelewu między nadawcą a odbiorcą,

• rachunek odbiorcy podany w formacie IBAN,

• opcjonalnie podanie kodu SWIFT lub BIC (kod banku odbiorcy, który znajdziesz w wyszukiwarce kodów Wise).

Jeśli potrzebujesz dodatkowych informacji o przelewie europejskim, więcej przeczytasz tutaj: Przelew SEPA - co to jest i jaki jest czas realizacji?

Co to jest przelew walutowy?

Przelew walutowy jest realizowany w obcej walucie - w czasie jego realizacji zawsze dochodzi do wymiany walut. Można go wykonać do banku krajowego bądź zagranicznego. 

Przy przelewie między kontem złotówkowym a walutowym musisz liczyć się ze spreadem walutowym, którego wysokość będzie różna, w zależności od kursu wymiany w danym banku. Dla przykładu w ING Bank Śląski spread może wynieść nawet do 7%.⁵

Jeśli chcesz uniknąć zawyżonych spreadów, skorzystaj z tanich przelewów międzynarodowych w Wise, z rzeczywistym, uśrednionym kursem wymiany.

Przy przelewie walutowym w systemie SWIFT znacząco rośnie końcowy koszt transakcji, bo poza opłatą za przelew, dochodzi dopłata za przewalutowanie transakcji oraz banki pośredniczące. Wobec tego przelew walutowy SWIFT staje się najdroższym rodzajem przelewu zagranicznego.

Czym się różni przelew walutowy od europejskiego?

Zarówno przelew walutowy, jak i europejski możesz wykorzystać przy transferze środków w obcej walucie. Jednak między nimi istnieje kilka znaczących różnic. Prezentujemy je w tabeli poniżej.

Porównanie między przelewem europejskim a walutowym wskazuje na to, że pierwszy z nich jest znacznie tańszy i szybszy, jednak ograniczony obszarem transakcji, walutą oraz możliwością jedynie współdzielenia kosztów przelewu.  

Warto pamiętać, że do wykonania przelewu zagranicznego, zarówno europejskiego, jak i walutowego, nie jest niezbędne konto walutowe. Taką operację możesz zlecić z konta prowadzonego w złotówkach. Jednak trzeba mieć na uwadze, że poniesiesz przy tym koszt przewalutowania, którego wysokość będzie różna w zależności od banku.  

Przelew europejski a walutowy - porównanie kosztów

Poniżej porównujemy, ile kosztuje przelew europejski i walutowy, zlecony w trybie standardowym przez Internet lub w aplikacji mobilnej przykładowych usługodawców.

Wysyłaj waluty z Wise. 🚀

Jeśli chcesz zlecić przelew zagraniczny w oddziale banku, musisz liczyć się z większymi kosztami, które nigdy jednak nie mogą przekroczyć wysokości prowizji za zwykły przelew krajowy. ¹⁷

Jak przelać euro na konto walutowe?

Przelew euro na konto walutowe wykonasz w kilku krokach. Cały proces będzie przypominał standardowy przelew krajowy, jednak do jego realizacji będą Ci potrzebne dodatkowe dane.

Aby przelać euro na konto walutowe:

1. Zaloguj się do swojego konta bankowego i wybierz opcję przelewu zagranicznego (przelew europejski SEPA).

2. Podaj dane i numer konta odbiorcy przelewu w formacie IBAN (poprzedzony kodem kraju, np. w Polsce - PL, w Niemczech - DE) oraz kod BIC/SWIFT, za pomocą którego zostanie zidentyfikowany bank odbiorcy przelewu.

3. Wskaż kwotę transakcji w euro oraz rodzaj rozliczenia (SHA).

Tanie przelewy europejskie i walutowe w Wise

Dla prostych, tanich i bezpiecznych przelewów zagranicznych powstał Wise. To rozwiązanie, które możesz mieć zawsze pod ręką, dzięki bezpłatnej aplikacji mobilnej na urządzenia z systemem operacyjnym iOS oraz Android. 

Elektroniczny portfel umożliwia przechowywanie pieniędzy w ponad 40 walutach, a ich transfer zawsze odbywa się po średnim, rzeczywistym kursie wymiany. Pozwala to na poznanie z góry opłat związanych z planowanym przelewem. Do tego, jeśli w transakcji liczy się czas - dzięki Wise odbiorca może otrzymać środki nawet w kilka sekund. 

Ponadto transfer pieniędzy w Wise będzie zawsze bezpieczny, ponieważ wszystkie transakcje nadzorują instytucje finansowe na całym świecie - w obszarze EOG za bezpieczeństwo transakcji z Wise odpowiada Narodowy Bank Belgii.¹⁸

W tabeli niżej prezentujemy dokładniej, jakie możliwości daje Wise, na przykładzie przelewu europejskiego i walutowego kwoty 1000 zł.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Wysyłaj waluty z Wise. 🚀

Przelew europejski a walutowy - Podsumowanie

Między przelewem europejskim a walutowym kluczową różnicą jest całkowity koszt transakcji oraz czas realizacji. Wysyłając środki w walucie EUR do krajów w obszarze SEPA możesz skorzystać z przelewu europejskiego. Jednak niestety z mocno ograniczoną listą krajów, do których można wykonać taki przelew. 

Jeśli chcesz przekazać środki w innej walucie niż euro masz do wyboru przelew walutowy w systemie SWIFT. Wiąże się on jednak z wysokim spreadem walutowym narzucanym przez banki i z pozostałymi, dodatkowymi kosztami. 

Alternatywą dla tańszych przelewów zagranicznych jest Wise. Tutaj możesz zawsze liczyć, że Twoje środki dotrą do odbiorcy szybko i bezpiecznie, a sama opłata za transakcję będzie niewielka i z góry znana - bez niespodziewanych, dodatkowych kosztów.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀