Pekao konto firmowe walutowe - wszystko, co musisz wiedzieć

Konto walutowe daje dostęp do różnych walut, ale też wygodę i bezpieczeństwo transakcji, gdy działasz w międzynarodowym środowisku biznesowym. Dzięki niemu szybko przelejesz środki zagranicznym kontrahentom czy pracownikom. Taki rodzaj rachunku, otworzysz w Pekao. Sprawdź, ile zapłacisz za prowadzenie finansów firmy z tym bankiem.

Alternatywą dla rozwiązań bankowych jest Wise Business - konto, które oprócz dostępu do ponad 40 walut, daje gwarantowany rzeczywisty uśredniony kurs wymiany walut, zlecenie płatności grupowych i szybkie przelewy. Pozwala swobodnie zarządzać międzynarodowym biznesem z dowolnego miejsca na świecie i zaoszczędzić pieniądze dzięki niskim stawkom za przelewy.

Międzynarodowy biznes wymaga międzynarodowych rozwiązań.

Załóż konto firmowe Wise

Pekao konto firmowe walutowe vs Wise - porównanie opłat

Sprawdźmy podstawowe opłaty w Pekao i porównajmy z Wise Business. 

Rodzaj konta	Pekao - Konto Przekorzystne Biznes	Wise Business
Dostępne waluty	18 walut, w tym USD, EUR, GBP, AED¹	ponad 40 walut, w tym USD, GBP, CHF, CZK²
Prowadzenie konta	12 zł/msc lub za darmo po spełnieniu określonych wymogów³	za darmo ⁴ Otwórz konto
Korzystanie z karty do konta	8 zł lub 0 zł - przy transakcjach bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie³	za darmo⁴
Przelew SEPA (1000 zł do Niemiec)	pierwsze 15 przelewów w miesiącu za darmo, kolejne - 1,50 zł³	9,20 zł⁵
Przelew SWIFT (1000 zł do Czech)	30 zł³	11,70 zł⁶
Opłata za założenie konta	za darmo³	210 zł⁴
Kurs wymiany walut	kurs własny banku z marżą	uśredniony kurs wymiany walut

Opłata za otwarcie konta w Wise Business, to jednorazowo 210 zł - na pierwszy rzut oka kwota znacznie wyższa od 12 zł³ proponowanego przez Pekao.

Jeśli jednak zamierzasz korzystać z konta przez jakiś czas, inwestycja w założenie konta Wise Business zwróci się po mniej niż 1,5 roku jego użytkowania, gdy za prowadzenie konta Pekao wciąż będziesz płacić 12 zł/miesięcznie.

Prowadząc międzynarodowy biznes, przelewy zagraniczne to podstawa. W Pekao mogą wyjść dość drogo, co i tak stanowi zaledwie część możliwego kosztu, bo to opłata podstawowa banku. Znacznie korzystniej wygląda opłata za przelew SWIFT w Wise, bo zamiast 30 zł³ (Pekao), w Wise Business zapłacisz jedynie 11,70 zł⁶, co razem z uśrednionym kursem walut, może pomóc sporo zaoszczędzić.

Ponadto, Wise Business daje dostęp do znacznie większej liczby walut niż w Pekao, co może być istotne szczególnie dla przedsiębiorców, którzy prowadzą biznes na wielu rynkach. Dodatkowo, zyskujesz dostęp do karty wirtualnej, a pierwsza karta fizyczna Wise Business jest za darmo, bez dodatkowych opłat za korzystanie z niej. 

W przypadku Pekao, należy również pamiętać o kosztach przewalutowania i opłatach pobieranych przez banki pośredniczące, a także marży na kursie wymiany walut, co ostatecznie wpłynie na wyższą cenę przelewu SEPA. Po zsumowaniu wszystkich opłat, wychodzi całkiem duża kwota. 

Oszczędzaj z Wise Business!

Otwórz konto za darmo

Czym dokładnie jest firmowe konto walutowe?

Konto walutowe to rachunek bankowy prowadzony w walucie innej niż złotówki. Możesz na nim przechowywać pieniądze oraz wykonywać z niego przelewy w różnych walutach. W przypadku prowadzenia firmy za granicą, za pomocą takiego konta, w łatwy sposób zapłacisz pracownikom czy zagranicznym kontrahentom.

Do firmowego konta walutowego możesz też wyrobić kartę - fizyczną i wirtualną - którą bez problemu użyjesz za granicą. Możesz wypłacać w ponad 150 krajach i ponad 40 walutach, korzystając z uśrednionego kursu wymiany walut. Takiej karty możesz używać sam lub stworzyć ją dla pracowników, którzy często podróżują służbowo za granicę. W ten sposób ułatwisz proces kontrolowania wydatków i rozliczania faktur za wyjazdy. 

Walutowe konto firmowe - dla kogo? 

Firmowe konto walutowe przyda się każdemu przedsiębiorcy, który zajmuje się eksportem, importem lub ma stałych kontrahentów za granicą. Po założeniu konta walutowego, wszystkie przepływy na rachunkach realizowane są w jednej walucie, dzięki czemu nie narażasz się na dodatkowe opłaty związane z przewalutowaniem. 

Taki rodzaj rachunku warto mieć zarówno, gdy otrzymujesz pieniądze za świadczone usługi czy towary, jak i wtedy, gdy płacisz w obcej walucie. Konto to dobre rozwiązanie również dla przedsiębiorców, którzy często podróżują służbowo. 

Wzbogacenie firmowego konta o rachunek walutowy może obniżyć koszty prowadzenia transakcji zagranicznych, które potrafią być naprawdę wysokie. Rachunki walutowe nierzadko oferują usługi dodatkowe, takie jak np. kantor internetowy, szybkie przelewy, czy tak, jak Wise Business zintegrowane narzędzia do zarządzania wydatkami i przepływem środków pieniężnych oraz przelewy grupowe. 

Pekao konto firmowe walutowe - jakie warunki oferuje?

W portfolio banku Pekao znajduje się Konto Przekorzystne Biznes, do którego przedsiębiorcy mogą otworzyć rachunki pomocnicze w 18-stu walutach (m.in. USD, EUR, CZK, GBP)¹. 

W ramach Przekorzystnego Konta walutowego bank Pekao oferuje⁷:

• brak opłat za przelewy walutowe przychodzące

• ​​możliwość zdalnego założenia rachunku

• zarządzanie kontem z poziomu zintegrowanej aplikacji mobilnej PeoPay z opcją płatności BLIK

• bezpłatne przelewy krajowe w złotych za pośrednictwem bankowości mobilnej PeoPay

• bankowość elektroniczną z autodealingiem (m.in. wymaina walut z preferencyjnym kursem).

Ile kosztuje w Pekao konto firmowe walutowe?

Samo założenie firmowego konta walutowego w Pekao jest bezpłatne. Należy mieć jednak na względzie stałą opłatę miesięczną za prowadzenie konta (12 zł/miesięcznie³) oraz możliwe opłaty dodatkowe, np. za zlecanie przelewów w obcej walucie czy za wydanie karty. Po zsumowaniu tych kwot, prowadzenie konta w Pekao może być kosztowne.

Ile kosztuje w Pekao konto firmowe walutowe:

• przelew SEPA (1000 zł do Niemiec) - pierwsze 15 przelewów w miesiącu za darmo, kolejne - 1,50 zł³

• przelew SWIFT (1000 zł do Czech) - 30 zł³

• korzystanie z karty - 8 zł lub 0 zł przy transakcjach bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie³

• wypłaty gotówki za granicą - 0 zł – pierwsze 2 w miesiącu, kolejne 2% min. 5 zł³

I choć w cenniku Pekao przelew SEPA jest darmowy, to w rzeczywistości przy takiej transakcji zapłacisz za koszty przewalutowania. 

Wise Business - jedno konto walutowe, wiele możliwości z niskimi opłatami

Sprawdzoną alternatywą dla Pekao, może być wielofunkcyjny serwis z kontem walutowym Wise Business. Wybieraj spośród 160 krajów i płać swoim pracownikom czy kontrahentom jednym kliknięciem. 

W Wise Business 50% płatności realizowana jest natychmiast lub dociera do odbiorcy w ciągu godziny⁸.

*Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Decydując się na Wise, nie musisz martwić się o koszt przewalutowania, ponieważ zawsze przelewasz po uśrednionym kursie rynkowym. Dzięki czemu oszczędzasz w porównaniu z kursami z narzuconą przez bank marżą.

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.  

Wise Business - jedno konto, wiele możliwości: 

• wystawisz faktury z uwzględnieniem lokalnych danych bankowych 

• zintegrujesz narzędzia zarządzania finansami firmy 

• poprawisz przepływ informacji w firmie, dzięki dostępności tworzenia subkont dla pracowników, czy księgowej

• ograniczysz manualne wprowadzanie danych do minimum, dzięki platformie Xero lub QuickBooks 

• zlecisz płatności grupowe

• przejrzysz wszystkie wydatki zespołu w czasie rzeczywistym i ustawisz limity

• możliwość oszczędzenia na opłatach za przewalutowanie

Działanie Wise jest regulowane przez wiele szanowanych instytucji finansowych⁹. Rachunek założysz w zaledwie kilka minut. 

Oszczędzaj z Wise Business

Otwórz konto za darmo

Jak założyć w Pekao konto firmowe walutowe?

Aby skorzystać z firmowego konta walutowego Pekao, najpierw należy otworzyć Konto Przekorzystne Biznes. 

Osoby, które nie są klientami banku, mogą to zrobić: 

•  online – za pomocą aplikacji mobilnej lub naszej strony internetowej (dla jednoosobowej działalności gospodarczej),

• w oddziale.

Osoby, które są klientami banku, mogą je otworzyć: 

• w bankowości internetowej Pekao24,

• na infolinii,

• w oddziale.

Pomocnicze konto walutowe otworzysz online w kilku krokach (procedura dostępna wyłącznie dla jednoosobowych działalności gospodarczych):

1. wybierz zakładkę „Oferty i wnioski”, a następnie kliknij w “Otwórz konto”

2. wybierz walutę - możesz zaznaczyć jedną lub wiele walut jednocześnie - otwarty zostanie 1 rachunek pomocniczy w każdej wybranej walucie

3. zaakceptuj umowę - wygenerowaną umowę można pobrać w formie pliku PDF (umowę zatwierdź wybranym przez siebie sposobem autoryzacji w aplikacji PaoPay lub przez kod SMS).

4. korzystaj z nowych rachunków pomocniczych - rachunki będą widoczne w sekcji “Produkty”10.

Pekao konto walutowe firmowe a karta

Bank oferuje klientom biznesowym 2 rodzaje kart debetowych do transakcji w obcych walutach - wielowalutową MasterCard Business oraz MasterCard Business do rachunku w EUR. Wydanie karty możliwe jest po spełnieniu określonych warunków:

1.  posiadanie w banku rachunku bieżącego lub pomocniczego

a) w złotych – w przypadku kart debetowych: wielowalutowej MasterCard Business, VISA Business do rachunku w złotych,

b) w EUR – w przypadku karty debetowej MasterCard Business do rachunku w EUR oraz (opcjonalnie)

1. rachunku bieżącego/pomocniczego w EUR, USD, GBP lub CHF – w przypadku karty debetowej wielowalutowej MasterCard Business, oraz wskazanie tego rachunku jako rachunku, w ramachktórego będą rozliczane transakcje dokonane przy użyciu karty oraz opłaty i prowizje związane z użytkowaniem i obsługą karty.

Koszty związane z kartą walutową Pekao

Rodzaj karty	Karta debetowa Mastercard Business do rachunku w EUR Pekao	Karta debetowa wielowalutowa Mastercard Business Pekao	Kara Wise Business
Opłata za korzystanie z  karty	0,50 EUR(w przypadku Pakietu Mój Biznes Walutowy – 1 karta za 0 zł)¹¹	8 zł lub0 zł - w przypadku rozliczenia przez bank transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500zł miesięcznie¹¹	za darmo ⁶ Załóż konto
Wypłaty gotówki z bankomatów Pekao	0 zł¹¹	0 zł¹¹	2 wypłaty na łączną kwotę 1000 zł każdego miesiąca za darmo Następnie - 2.5 zł za każdą kolejną wypłatę.  Obowiązuje także opłata w wysokości 1,75% na każdą kwotę, którą wypłacisz powyżej 1000 PLN⁶
Pozostałe wypłaty gotówki w kraju	3% min. 1,50 EUR¹¹	4,5% min. 10 zł¹¹	2 wypłaty na łączną kwotę 1000 zł każdego miesiąca za darmo Następnie - 2.5 zł za każdą kolejną wypłatę.  Obowiązuje także opłata w wysokości 1,75% na każdą kwotę, którą wypłacisz powyżej równowartości 1000 PLN w różnych walutach⁶
Wypłaty gotówki za granicą	3% min. 1,50 EUR¹¹	4,5% min. 10 zł 4,5% min. 2,00 EUR  4,5% min. 2,50 USD  4,5% min. 2,50 CHF  4,5% min. 2,00 GBP¹¹	2 wypłaty na łączną kwotę 1000 zł każdego miesiąca za darmo Następnie - 2.5 zł za każdą kolejną wypłatę.  Obowiązuje także opłata w wysokości 1,75% na każdą kwotę, którą wypłacisz powyżej równowartości w 1000 PLN w innych walutach⁶

Karty do kont walutowych w Pekao wiążą się z dodatkowymi opłatami. Miesięczna opłatę za korzystanie z karty, koszty związane z wypłatą gotówki za granicą oraz te związane z przewalutowaniem. W Wise Business korzystanie z karty wielowalutowej jest darmowe,  podobnie jak 2 pierwsze wypłaty w miesiącu w ponad 150 krajach i 40 walutach.

Porównajmy - jeśli prowadzisz biznes w Niemczech i tam pobierzesz z bankomatu 1000 euro, to za taką wypłatę w Pekao zapłacisz 4,5% prowizji od kwoty wpłaty, czyli w tym przypadku aż 45 euro. Wypłacając tę samą kwotę z kartą Wise zapłacisz ponad dwa razy mniej, bo tylko 1,75% od kwoty wypłaty, czyli w tym konkretnym przypadku 17,5 euro. 

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.  

Pekao konto firmowe walutowe - Podsumowanie 

Prowadzenie własnego biznesu wiąże się z wieloma wyzwaniami. Dlatego tak ważny jest właściwy dobór konta firmowego, które będzie solidnym wsparciem w codziennych wyzwaniach. Szczególnie, gdy działasz na rynkach zagranicznych. Przedsiębiorcy powinni zwracać szczególną uwagę na koszty przewalutowania, której unikniesz z Wise Business. 

Zanim założysz konto zastanów się, co będzie szczególnie przydatne dla Twojego przedsiębiorstwa. Ile biznesów, tyle wyjątkowych potrzeb. I tak, dla jednych istotna będzie dostępność walut, dla innych funkcjonalność i obsługa systemu. Jeśli szukasz walutowego konta firmowego z naprawdę wieloma możliwościami, bez ukrytych dodatkowych kosztów - pamiętaj o alternatywie dla klasycznej bankowości Wise Business.  

Rozwijaj swój biznes razem z Wise

Załóż konto za darmo

---

 Źródła: 

1. Rachunki walutowe i pomocnicze Pekao - dostępne waluty 

2. W jakich walutach mogę wysyłać pieniądze?

3. Tabela opłat i prowizji bankowych rachunku Konto Przekorzystne Biznes 

4. Wise Business walutowe - opłaty i prowizje 

5. Koszty przelewu SWIFT do Niemiec - Wise Business 

6. Koszty przelewu SWIFT do Czech - Wise Business 

7. Rachunki bieżące i pomocnicze Pekao

8. Wise Business - specyfikacja konta

9. W jaki sposób Wise jest regulowany w każdym kraju lub regionie?

10. Jak założyć konto walutowe firmowe Pekao dla jednoosobowych działalności gospodarczej

11. Taryfa opłat i prowizji bankowych dla biznesu

Z dnia 22 lipca 2024 r.