Cyfrowe konto może sprawić, że zarządzanie finansami w firmie stanie się bardziej elastyczne i wygodne. Czy właśnie tak działa N26 konto firmowe? Sprawdzamy wszystko o tym koncie dla freelancerów. 

Wise Business jest dedykowane dla różnego rodzaju firm, także dla dużych spółek i korporacji. Działa na jasnych zasadach - niskich stawkach za transakcje i uśrednionym kursie. Do tego bez miesięcznych opłat.¹

Prowadź firmę z Wise Business

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak działa N26 konto firmowe? 

N26 to niemiecki FinTech, który podobnie jak Wise rozwija na rynku cyfrowe podejście do bankowości. Usługodawca oferuje konta indywidualne i firmowe. W tym drugim przypadku oferta jest jednak wąska, bo N26 konto firmowe kieruje tylko do osób samozatrudnionych i freelancerów z działalnością gospodarczą.² Nie znajdą tutaj zatem miejsca większe firmy.

W N26 możesz używać konta firmowego do celów biznesowych, w tym do przyjmowania płatności od klientów oraz do wydatków związanych z działalnością, np. na służbowych wyjazdach.² Wszystkimi finansami można zarządzać w całości z poziomu aplikacji mobilnej N26. 

Podobnie działa Wise konto firmowe z tą różnicą, że dla różnego rodzaju biznesów. Porównajmy najważniejsze parametry konta firmowego w Wise oraz N26. 

Rodzaj konta	N26 konto firmowe	Wise Business
Przechowywanie środków	tylko EUR³	ponad 40 walut¹
Karta płatnicza	N26 Standard - tylko wirtualna, pozostałe konta - wirtualna i fizyczna⁴	wirtualna i fizyczna¹
Bezpłatne wypłaty z bankomatu	poza strefą europejską tylko przy koncie N26 You i N26 Metal⁴	2 wypłaty do kwoty 200 EUR miesięcznie na całym świecie¹
Przewalutowanie	kurs Mastercard⁴	średni rynkowy kurs wymiany
Opłata miesięczna za konto	N26 Standard za darmo⁴N26 Smart 4,90 EUR⁴ N26 You 9,90 EUR⁴ N26 Metal 16,90 EUR⁴	za darmo¹ Otwórz konto

Pierwszą różnicą jest dostępność walut. Na koncie N26 możesz zarządzać tylko walutą euro, a w Wise możesz to robić swobodnie w ponad 40 walutach. 

Niemiecki FinTech rozdziela swoją ofertę na 4 rodzaje kont, z których tylko jedno i podstawowe jest bezpłatne. Później opłata miesięczna wyniesie od 4,90 EUR do nawet 16,90 EUR.⁴ 

Brak miesięcznej subskrypcji przy koncie N26 Standard oznacza równolegle pewne ograniczenia. Przykładowo brak dostępu do karty fizycznej i brak bezpłatnych wypłat z bankomatów poza strefą i walutą euro.⁴ 

Jeśli szukasz takich możliwości, możesz znaleźć je z łatwością w Wise. Wise Business to jedno konto dla freelancerów oraz małych i dużych firm. Bez miesięcznych opłat, z niskimi stawkami za międzynarodowe transakcje i uśrednionym kursem wymiany.¹ 

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Ile kosztuje N26 konto firmowe?

Koszty korzystania z N26 będą różne w zależności od poziomu konta. Sprawdzamy poszczególne opłaty przy koncie N26 Standard i N26 Smart. 

Rodzaj konta	N26 Standard	N26 Smart	Wise Business
Opłata miesięczna za konto	za darmo⁴	4,90 EUR⁴	za darmo¹
Karta płatnicza	tylko wirtualna⁴	wirtualna i fizyczna⁴	wirtualna i fizyczna¹
Darmowe wypłaty z bankomatów w miesiącu	3 wypłaty tylko w EUR i strefie euro⁴	5 wypłat tylko w EUR i strefie euro⁴	2 wypłaty w dowolnej walucie i na całym świecie¹
Prowizja za wypłaty powyżej limitu	w EUR: 2 EUR, pozostałe waluty 2 EUR + 1.7% od kwoty wypłaty⁴	w EUR: 2 EUR, pozostałe waluty 2 EUR + 1.7% od kwoty wypłaty⁴	1,75% od kwoty wypłaty¹

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Przy płatnych poziomach konta N26, najniższa opłata za subskrypcję wynosi 4,90 EUR miesięcznie, co w skali roku oznacza niemal 60 EUR.⁴ W zamian otrzymujesz większą pulę darmowych wypłat gotówki, a do tego opcję karty fizycznej.⁴ Na tym benefity, w porównaniu z darmowym kontem N26, właściwie się kończą. Prowizja za korzystanie z bankomatów pozostaje taka sama i nie ma tutaj darmowych wypłat w walucie innej niż euro.⁴ 

Co ciekawe, wspomniana prowizja nie maleje przy droższych kontach - w przypadku wypłat poza strefą euro opłata zawsze wynosi 2 EUR i dodatkowe 1,7% przy wypłatach pozostałych walut.⁴ 

N26 konto firmowe - opłaty za przelewy

Będąc przy cenniku, warto sprawdzić opłaty za przelewy. W końcu wysyłanie i odbieranie płatności od klientów to chleb powszedni każdej firmy. 

• Wysyłanie i odbieranie natychmiastowych przelewów SEPA: 0,99 EUR dla użytkowników konta N26 Standard, pozostałe poziomy konta - bezpłatnie, choć warto pamiętać o kursie wymiany⁴

• Przychodzące przelewy SWIFT powyżej 150 EUR: 12,5 EUR + 0,1% otrzymanej kwoty, maksymalnie 100 EUR⁴

• Przewalutowanie transakcji: po kursie Mastercard, bez dodatkowych prowizji⁵

W tabeli opłat N26 nie znajdziesz punktu dotyczącego przelewów SWIFT (wysyłanych w dowolnej walucie). Wszystko to, dlatego że w N26 taki transfer jest obsługiwany przez Wise.⁶ 

Oznacza to, że nawet jeśli korzystasz z apki N26, to i tak wyślesz przelew razem z Wise - tak samo po niskich stawkach i ze średnim rynkowym kursem wymiany. Wystarczy do tego jedna aplikacja N26 lub oczywiście apka Wise, jeśli zdecydujesz się na konto Wise Business. 

Ile może kosztować taki przelew? Przykładowo, wysyłając 1000 zł do Niemiec, zapłacisz w Wise jedynie 9,20 zł, a wysyłając do Wielkiej Brytanii - 9,72 zł.⁷⁺⁸ Bez żadnych dodatkowych i niespodziewanych opłat. 

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Wise Business - konto wielowalutowe dla spokoju w firmowych finansach

Podczas gdy N26 kieruje konto firmowe tylko do freelancerów, Wise pozostaje otwarty i dostępny dla każdego rodzaju biznesu. 

Wise Business może być pomocą dla freelancerów, małych firm, ale też dużych korporacji. Może codziennie ułatwiać zarządzanie budżetem, firmowymi wydatkami oraz rozliczeniami z klientami. Wszystko w zasięgu ponad 70 krajów i ponad 40 walut, a do tego z poziomu prostej aplikacji w telefonie. 

Funkcje konta Wise Business dla firm¹¹

• Płatności międzynarodowe: wysyłanie środków do ponad 70 krajów za pomocą paru kliknięć w aplikacji.

• Lokalne dane bankowe: łatwe otrzymywanie płatności od klientów bez dodatkowych opłat.

• Szybkie rozliczanie faktur: integracja konta z narzędziami do księgowania jak Xero lub QuickBooks, co zastępuje długie, manualne wprowadzanie danych.

• Płatności grupowe: wysyłanie przelewu do 1 000 odbiorców jednocześnie z wykorzystaniem prostego arkusza kalkulacyjnego.

• Dzielenie konta z zespołem: przypisywanie poziomów dostępu do firmowego rachunku - od obserwatora jedynie z wglądem w operacje do administratora z pełnym dostępem do konta.

• Płatności kartą firmową: karta dla całego zespołu z kontrolą wszystkich wydatków na koncie w czasie rzeczywistym.

Dostęp do wszystkich funkcji nie wymaga ponoszenia miesięcznych opłat. Tak lekko możesz prowadzić firmę razem z Wise Business - wystarczy pobrać aplikację na system iOS lub Android. 

Oszczędzaj z Wise Business!

Otwórz konto za darmo

Co jeszcze oferuje N26 konto firmowe? 

Konto biznesowe to dostęp nie tylko do standardowych operacji, jak przelewy i płatności kartą. Cyfrowe rozwiązania oferują dzisiaj znacznie więcej. Spójrzmy na dodatkowe funkcje konta dla firm w N26. 

Funkcje konta N26 dla firm

• Płatności firmową kartą Mastercard: ze zwrotem gotówki - cashback 0,1% przy wszystkich zakupach kartą oraz 0,5% przy koncie N26 Metal.⁴

• Kontrola wydatków biznesowych: miesięczne zestawienia płatności za pomocą narzędzia Statistics opartego na AI, z automatycznym tworzeniem listy wydatków w różnych kategoriach.²

• Prostsze rozliczenia podatkowe i fakturowanie: pobieranie wyciągów bankowych w formacie PDF lub CSV, z opcją dodawania tagów dla łatwiejszego zarządzania dokumentacją finansową.²

• Uporządkowanie finansów na subkontach: możliwość stworzenia do 10 subkont Spaces z numerami IBAN. W tym także dostęp do subkonta Shared Space do wspólnego zarządzania środkami dla maksymalnie 10 użytkowników N26.² 

• Natychmiastowe płatności: szybkie płatności pomiędzy użytkownikami N26 za pomocą MoneyBeam oraz rozliczanie faktur z klientami poprzez natychmiastowe przelewy SEPA.² 

Jak otworzyć w N26 konto firmowe? 

Po pierwsze, zanim wejdziesz w temat N26 jak założyć konto, upewnij się wcześniej, czy spełniasz wszystkie wymogi. Podstawowymi z nich są: wiek powyżej 18 lat i zamieszkanie w jednym z obsługiwanych krajów.⁹ W drugim punkcie - jako mieszkaniec Polski możesz założyć takie konto, ale nie będzie ono dostępne w języku polskim.⁹ 

Jeśli mamy to - idziemy do instrukcji założenia konta firmowego N26 ⁹:

1. Potwierdź swój adres e-mail, dane osobowe i adres.

2. Wybierz typ konta - konto firmowe.

3. Wprowadź podstawowe dane firmy.

4. Podłącz swój smartfon do nowego konta.

5. Przejdź zdalną weryfikację tożsamości.

Po zatwierdzeniu firmowe konto bankowe będzie od razu gotowe do użycia.

Jak otworzyć konto Wise Business?¹º

1. Zarejestruj się: w aplikacji lub na stronie wybierz opcję konta firmowego.

2. Przejdź weryfikację firmy: podaj dane firmy (rejestracja, lokalizacja, branża), dane udziałowców i potwierdzenie własności firmy.

3. Potwierdź tożsamość: uzupełnij wymagane dane osobowe i przejdź proces weryfikacji tożsamości.

4. Skonfiguruj przelew: wprowadź kwotę i odbiorcę płatności, następnie opłać swój przelew lub przelej jednorazową opłatę za konfigurację lokalnych danych bankowych na koncie. 

5. Zintegruj konto z innymi narzędziami: jeśli korzystasz z systemów księgowych, połącz konto Wise z wybranym narzędziem.

* Wise może poprosić o dodatkowe informacje w celu zweryfikowania tożsamości klienta.

Konto Wise Business możesz otworzyć oddzielnie dla każdego swojego biznesu, a także udostępniać je innym członkom zespołu, przyznając odpowiednie uprawnienia. 

N26 konto firmowe - Podsumowanie 

Konto N26 jest skierowane głównie do freelancerów. Umożliwia zarządzanie finansami w euro z poziomu aplikacji mobilnej.² Usługodawca oferuje różne typy kont, od darmowego do płatnych z opłatami miesięcznymi, które wahają się od 4,90 EUR do 16,90 EUR.⁴

Przy najtańszych kontach (N26 Standard i N26 Smart) nie ma niestety puli darmowych wypłat gotówki poza strefą euro.⁴ Za każdą taką operację zapłacisz 2 EUR i dodatkową prowizję 1,7%, jeśli wypłacasz inną walutę niż euro.⁴ 

Wise Business może być uniwersalnym rozwiązaniem, dostępnym dla różnego rodzaju firm. Na takim koncie możesz uporządkować finanse w ponad 40 walutach, w tym wysyłać zagraniczne przelewy, rozliczać szybko faktury i łatwo przyjmować płatności od klientów na lokalne dane bankowe. Wszystko to po uśrednionym kursie wymiany i bez miesięcznych opłat.¹

Rozwijaj swój biznes razem z Wise Business!

Otwórz konto firmowe Wise

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

---

Źródła: 

1. Cennik konta Wise Business

2. Konto biznesowe N26

3. Dostępne waluty na koncie N26

4. Porównanie planów konta N26 → For our detailed price list, view PDF here

5. Kurs wymiany walut na koncie N26

6. Współpraca N26 z Wise przy międzynarodowych przelewach 

7. Przelew do Niemiec z Wise

8. Przelew do Wielkiej Brytanii z Wise

9. Proces zakładania konta firmowego w N26

10. Proces zakładania konta Wise Business

11. Konto Wise Business

Z dnia 29 sierpnia i 6 września 2024 r.