Firma Konta bankowe

Konto firmowe walutowe | Kiedy i jak warto otworzyć firmowy rachunek walutowy?

Julia Maria Kołodziej

04.12.24

5 minut na przeczytanie

Konto firmowe umożliwia prowadzenie biznesu i rozliczanie się z kontrahentami oraz współpracownikami. Konto firmowe walutowe to taki rodzaj konta firmowego, który pozwala dokonywać transakcji międzynarodowych bez przewalutowania.

Innymi rodzajem kotna jest konto wielowalutowe, takie jak Wise. Z kontem Wise możesz wysyłać, otrzymywać i przechowywać ponad 40 walut bez ukrytych opłat.

Międzynarodowy biznes wymaga międzynarodowych rozwiązań.

Dowiedz się więcej o Wise Business

Co daje konto firmowe walutowe?

Prowadzenie biznesu, czy to w kraju, czy międzynarodowo, wiąże się z wymogami formalnymi. Jednym z nich jest posiadanie firmowego konta. Główną walutą rachunku firmowego otwartego w polskim banku będzie PLN.¹

Oznacza to, że bez odpowiedniego rachunku pomocniczego, takiego jak konto firmowe walutowe, każda transakcja w walucie obcej automatycznie będzie podlegała przewalutowaniu.² Transakcja zagraniczna będzie tym samym droższa.

Korzyści płynące z posiadania firmowego rachunku walutowego to przede wszystkim:

Możliwość dokonywania przelewów międzynarodowych SWIFT i SEPA w walucie konta;²
Płatności zagraniczne online;³
Biznesowa karta walutowa, na przykład w EUR.⁴

Konto walutowe, jak wskazuje jego nazwa, prowadzone jest w wybranej walucie obcej. Istnieją też jednak konta wielowalutowe. Obsługują one wiele walut w ramach pojedynczego rachunku.

Tak właśnie działa Wise. Jest to wielowalutowe konto osobiste oraz firmowe, które działa całkowicie online.

Na swoim koncie Wise możesz przechowywać +40 walut, wysyłać pieniądze do +70 krajów w +50 walutach, a także płacić w ponad 150 krajach i walutach świata.

Konto firmowe walutowe - przewalutowanie

Kiedy dokonujesz płatności czy przelewu na rachunek w walucie obcej, może nastąpić przewalutowanie. Jest to przeliczenie transakcji z jednej waluty na drugą.

Na całkowity koszt przewalutowania może mieć wpływ:

Zastosowany kurs wymiany;⁵
Prowizja za przewalutowanie.⁶

Stosowany przez banki kurs wymiany może być negocjowany z dealerem kantoru internetowego prowadzonego przez bank. Tak właśnie jest w przypadku banku PKO BP.⁵

Niektóre konta przewalutowują transakcje po uśrednionym kursie rynkowym. Tak właśnie robi Wise. Oznacza to, po pierwsze nie musisz negocjować z Wise kursu wymiany, a po drugie kurs przewalutowania będzie bez spreadu, czyli różnicy kursowej stanowiącej dodatkowy koszt.

Prowizja za przewalutowanie zwykle określona jest w % od kwoty transakcji. Dla przykładu, w mBanku przewalutowanie na koncie firmowym może wiązać się z prowizją od 3% do 5,9% wartości transakcji.⁶

Inne konta mogą z kolei przewalutowywać pieniądze ze zmienną opłatą, której wysokość zależy od waluty. Zmienną opłatę za przewalutowanie stosuje Wise. W przypadku niektórych walut może ona wynieść nawet jedynie 0,33%.⁷

Czy da się jednak w ogóle uniknąć prowizji za przewalutowanie? Odpowiedź brzmi: tak.

Aby nie doszło do przewalutowania na koncie, muszą zostać spełnione pewne warunki:⁸

Otwarty firmowy rachunek walutowy w walucie transakcji;
W przypadku płatności kartą, musi ona być podpięta do rachunku walutowego, z którego dokonujesz transakcji;
Na rachunku walutowym musisz mieć odpowiednią kwotę do zrealizowania transakcji;
Na terminalu płatniczym lub w bankomacie nie wybrano usługi DCC.

Załóż Wise - firmowe konto międzynarodowe

Prowadzenie biznesu na całym świecie z kontem Wise jest równie proste, jak zarządzanie finansami osobistymi. Korzystając z konta wielowalutowego Wise, możesz liczyć na:

Przewalutowania po sprawiedliwym uśrednionym kursie rynkowym bez spreadu;
Jedno uniwersalne konto online do przechowywania, wysyłania i otrzymywania ponad 40 walut, takich jak PLN, USD, EUR, CHF czy GBP;
Przelewy standardowe i natychmiastowe;
Lokalne dane bankowe dla ponad 9 walut, dzięki którym otrzymasz przelewy międzynarodowe tak, jakby były wysłane lokalnie;
Darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie, do 2 wypłat lub 1000 PLN miesięcznie.⁷

Konto firmowe Wise to coś więcej niż typowe konto walutowe. Jest to też cała gama udogodnień stworzonych z myślą o współczesnym przedsiębiorcy.

Oprócz korzystnych warunków transakcji międzynarodowych, konto firmowe Wise umożliwi Ci:⁹

Zarządzanie płacami, kosztami i zyskami Twojej firmy generowanymi na całym świecie z jednego miejsca;
Wypłacanie środków z platform, na których zarabia Twoja firma, takich jak Amazon czy Stripe;
Zamieszczanie lokalnych danych bankowych na fakturach, dzięki czemu otrzymasz przelewy zagraniczne tak, jak transakcje krajowe;
Udostępnianie konta z odpowiednimi uprawnieniami członkom zespołu;
Integrację z API wraz ze wsparciem klienta działającym 24/7.¹º

Jednym z priorytetów Wise jest bezpieczeństwo. Dlatego jako globalny dostawca usług płatniczych, Wise ściśle współpracuje z instytucjami nadzoru finansowego z całego świata, wdrażając ich regulacje.

Ma to na celu zapewnienie bezpieczeństwa Twoim środkom przechowywanym na rachunkach Wise.

Oszczędzaj z Wise Business!

Otwórz konto za darmo

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Jakie konto firmowe walutowe oferują polskie banki?

Jeśli chodzi o konto firmowe walutowe, oferta poszczególnych banków w Polsce skupia się na umożliwieniu klientom biznesowym tańszego płacenia kartą i przelewami walutowymi.

Firmowe konta walutowe w bankach zazwyczaj oferują:¹¹⁺¹²

Kartę walutową, którą możesz podpiąć do konta walutowego, by móc płacić nią bez przewalutowania;
Kantor internetowy, za pośrednictwem którego możesz zasilać środkami swoje konto walutowe lub sprzedawać w nim waluty;
Kilka głównych walut obcych, w których możesz otworzyć konto firmowe walutowe.

Tym, co różni od siebie firmowe konta walutowe w różnych bankach, jest:

Taryfa opłat i prowizji za rachunek walutowy dla firmy;¹³⁺¹⁴
Liczba walut, w jakich możesz otworzyć konto firmowe walutowe;¹⁴⁺¹⁵
Waluty rachunków, do jakich możesz podpiąć kartę walutową.¹⁶⁺¹⁷

Do konta wielowalutowego również otrzymasz kartę walutową. Możesz nią płacić w +40 walutach i +150 krajach, z przewalutowaniami po uśrednionym krusie rynkowym i przejrzystą opłatą.

Jak założyć konto firmowe walutowe?

Otwarcie pomocniczego rachunku walutowego dla firmy może przebiegać na 2 sposoby. Będą one zależeć od tego, czy firma posiada już rachunek bieżący w banku, czy nie.

Przedsiębiorcy posiadający już konto firmowe w danym banku mogą po prostu złożyć dyspozycję otwarcia nowego rachunku pomocniczego w walucie obcej poprzez serwis transakcyjny swojego banku.¹⁸

Bez głównego konta firmowego może jednak nie być możliwe otwarcie rachunku walutowego w banku.

Jak otworzyć konto firmowe walutowe nie posiadając bieżącego konta firmowego:¹⁸

Należy najpierw udać się do oddziału banku i w pierwszej kolejności otworzyć dla firmy rachunek bieżący.
Wraz z wnioskiem o konto firmowe, złożyć jednocześnie wniosek o uruchomienie rachunku walutowego.
Zaczekać na aktywację rachunku przez bank, by móc zacząć z niego korzystać.

Konto Wise założysz w parę minut przez Internet. Aby jednak móc w pełni korzystać, należy wcześniej przejść przez procedurę weryfikacji.

Aby zweryfikować swoje konto firmowe Wise, wystarczy:¹⁹

Podzielić się z Wise informacjami o firmie, takimi jak siedziba firmy, branża, czy dane właściciela i udziałowców firmy;
Udostępnić swoje dane potwierdzające właściciela firmy lub upoważnienie do działania w jego imieniu;
Skonfigurować i wysłać pierwszy przelew.

W ciągu kilku dni Wise powiadomi Cię o zakończeniu procesu weryfikacji konta. Zwykle trwa to nie dłużej niż 10 dni roboczych.¹⁹

Konto firmowe walutowe - Podsumowanie

Chcąc dokonywać tańszych transakcji międzynarodowych z konta firmowego, można tego dokonać na kilka sposobów. Jednym z nich jest konto firmowe walutowe w formie rachunku pomocniczego do bieżącego konta firmowego.

Inną opcją jest konto wielowalutowe, takie jak konto firmowe Wise, dzięki któremu możesz:

Przechowywać pieniądze w 40+ walutach;
Dodawać pieniądze na konto w 20+ walutach;
Wydawać pieniądze w 150+ krajach i walutach;
Przewalutowywać transakcje po uczciwym, uśrednionym kursie rynkowym.

Całkowity koszt przewalutowania zasadniczo zależy od 2 czynników, kursu walut oraz prowizji za przewalutowanie.

Kurs przewalutowania może być:

Ustalany przez bank;
Mieć formę uśrednionego kursu rynkowego.

Prowizja za przewalutowanie potrafi znacząco się różnić w zależności od rachunku firmowego. W mBanku prowizja za przewalutowanie może wynieść 3% lub 5,9%.⁶ Tymczasem opłata za przewalutowanie Wise zależy od wybranej waluty przewalutowania i może wynieść nawet 0,33%.⁷

Wielowalutowe konto firmowe pozwala uniknąć przewalutowania, jednak zwykle dotyczy to kilku najpopularniejszych walut. Konieczne jest też posiadanie w takiej walucie rachunku walutowego i odpowiedniej kwoty, aby móc zrealizować transakcję.⁸

Warto dodać, że polskie banki zazwyczaj oferują konto firmowe walutowe jedynie w kilku głównych walutach, takich jak EUR, GBP czy USD.³ Konto firmowe Wise pozwoli Ci natomiast wysyłać pieniądze w 50+ walutach do 70+ krajów.

Aby założyć firmowy rachunek walutowy, firma musi mieć najpierw w tym samym banku bieżące konto firmowe. Jeśli go nie ma, to właściciel firmy lub osoba upoważniona musi udać się w tym celu do banku.

Jeśli firma posiada już konto w banku, to otwarcie do niego rachunku pomocniczego w walucie obcej to formalność, którą można załatwić przez Internet.

Konto Wise również założysz online, a cały proces mieści się w kilku krokach, włączając w to weryfikację firmy, jej właściciela i udziałowców.

Po zakończeniu weryfikacji Twoja firma może w pełni korzystać z udogodnień Wise, takich jak:

Niskie opłaty transakcyjne, mogące wynieść jedynie 0,33%;⁷
Płatności grupowe;⁹
Współdzielenie konta z zespołem;⁹
Integracja z API i oprogramowaniem do księgowości.¹º

Rozwijaj swój biznes razem z Wise!

Otwórz konto firmowe Wise

Źródła:

Z dnia 26, 27 i 30 września 2024.

*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.