Conto Wise personale vs business: Qual è la differenza?
La guida per capire le differenze tra il conto personale e business di Wise. Scopri i costi e le caratteristiche e scegli quello che fa al caso tuo!
BPM conto business: Quale scegliere e costi
Hai un’attività e vuoi aprire un conto aziendale? Pensi che il conto business BPM sia la scelta giusta?
In questo articolo capirai nel dettaglio quali sono i tipi di conti business con BPM, qual è il costo a cui potresti andare incontro e come aprire il conto aziendale BPM.
Oltre a tutto questo, hai la possibilità di scoprire un servizio alternativo alle banche tradizionali, che ti permette una gestione più semplice ed economica della tua attività: Wise Business.
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Quale conto aziendale BPM scegliere?
Il Gruppo Banco BPM offre 3 conti business.
Ognuno di essi si rivolge a un diverso tipo d'imprenditore e attività, con conseguenti caratteristiche, vantaggi e svantaggi che differenziano un conto dall’altro.
Nei prossimi paragrafi vedremo in modo sintetico, ma dettagliato, questi dettagli relativi ai tre conti BPM, denominati Youbusiness easy, Youbusiness up e Youbusiness pro.
Conto Youbusiness easy
Partiamo con il primo tipo di conto corrente aziendale che offre BPM, chiamato Youbusiness easy.
Il target di riferimento di questo conto corrente sono le piccole e medie imprese a bassa operatività.
Le caratteristiche principali del conto Youbusiness easy sono le seguenti:¹
- 30 movimenti a trimestre inclusi nel canone fisso di 10 € mensili
- Attivazione del servizio base di home banking BPM chiamato Youbusiness web
- Estratto conto digitale e liquidazione del capitale gratuiti
- Validità fino a un fatturato massimo di 5 milioni di euro²
Il conto YouBusiness Easy permette di eseguire e ricevere bonifici, domiciliare le utenze, eseguire gli adempimenti fiscali con il pagamento di RAV, MAV, F24 e disporre di operazioni ricorrenti per mutui o finanziamenti.
Youbusiness easy può fare al caso tuo se effettui meno di 30 operazioni bancarie ogni trimestre (come i bonifici a dipendenti, fornitori e clienti).
YouCard Business è una carta di debito associata al conto business che puoi impiegare per i pagamenti online, per i prelievi presso gli sportelli automatici del Gruppo ATM o per pagare tramite POS.
Oltre alla carta di debito, è presente una prepagata chiamata YouCard Business prepagata, che puoi ricaricare direttamente dal conto BPM.
Grazie alla prepagata puoi stabilire un limite di spesa per i dipendenti, per il costo del carburante o per gli eventuali alloggi.
Troverai i costi aggiuntivi e le condizioni economiche specifiche di questo conto corrente in una tabella successiva.
Conto Youbusiness up
Il secondo tipo di conto business BPM che vediamo è Youbusiness up - per certi versi più avanzato rispetto al conto easy.
Difatti, con questo conto corrente aziendale, BPM si rivolge a liberi professionisti e piccoli commercianti con necessità diverse.
In particolare, la caratteristica che differenzia maggiormente il conto Youbusiness up dal conto Youbusiness easy risiede nel numero di operazioni incluse nel canone.
Per il conto easy abbiamo visto che sono disponibili massimo 30 movimenti a trimestre, mentre nel caso di Youbusiness up le operazioni sono illimitate.
Ovviamente, per ottenere questa flessibilità operativa il costo del canone è maggiore, esattamente il doppio rispetto a easy.
Per mantenere il conto aziendale BPM Youbusiness up il canone mensile da pagare è di 20 € al mese.³
Tuttavia, con sorpresa, il fatturato annuo massimo dell’attività legata al conto corrente non deve superare i 250.000 €.⁴
Le altre caratteristiche del conto Youbusiness up sono simili al conto easy, come per esempio l’internet banking basico di BPM o l’invio dell’estratto conto telematico gratuito.
Conto Youbusiness pro
La terza e ultima tipologia di conto business BPM è adatta ad aziende più strutturate, che necessitano di personalizzazione e flessibilità maggiori rispetto alle piccole imprese.
In questo caso il tetto posto per il fatturato annuo complessivo è di 5.000.000 €, come per il conto Youbusiness easy.⁵
Le differenze sostanziali risiedono nei servizi inclusi con il canone pro e nella gestione del conto in generale.
Il canone del conto Youbusiness pro è di 35 € al mese, con movimenti illimitati come la versione del conto up.⁶
Il conto Youbusiness pro prevede sia le carte di debito menzionate precedentemente che le carte di credito Nexi business, entrambe con canoni separati dal minimo costo per la gestione del conto corrente aziendale.
I vantaggi principali che puoi ottenere grazie al conto Youbusiness pro di BPM sono:
- Personalizzazione elevata dei servizi aggiuntivi al conto aziendale
- Carte di credito Nexi Business con canone agevolato
- Autonomia nella gestione grazie all’online banking (Youbusiness web completo)
- Spese di liquidazione e d’invio estratto conto azzerate (via telematica)
Il singolo svantaggio, nell’offerta del conto Youbusiness pro per le grandi aziende, è principalmente il limite del fatturato posto a 5.000.000 €.
In molti casi questa somma identifica ancora una piccola o media impresa, dunque BPM non può rivolgersi alle grandi imprese con ricavi maggiori ai 5 milioni di euro.
Conto business BPM: Costi
Una volta valutate le tue necessità e le caratteristiche appena viste, cosa è importante capire prima di prendere una scelta?
Da buon imprenditore o imprenditrice sai bene che nel business i costi possono fare differenza tra successo e fallimento finanziario di un’impresa.
Eccoci dunque al confronto di alcuni dei costi principali fra i tre conti business BPM.
| Voce di Costo | Youbusiness easy² | Youbusiness up⁴ | Youbusiness pro⁵ |
|---|---|---|---|
| Canone annuo | 120 € | 240 € | 420 € |
| Canone annuo carta di debito | 15 € attivazione e rinnovo + 36 € | 15 € attivazione e rinnovo + 36 € | 15 € attivazione e rinnovo + 36 € |
| Canone annuo carta di credito | Non inclusa | Non inclusa | 30-103,29 € |
| Bonifici SEPA | 0,50-5,16 € | 0,50-5,16 € | 0,50-5,16 € |
| Bonifici extra-SEPA in entrata | 10,50 - 15,00 € + spread (in divisa estera) | 10,50 - 15,00 € + spread (in divisa estera) | 10,50 - 15,00 € + spread (in divisa estera) |
| Bonifici extra-SEPA in uscita | 15,50 - 20,00 € + spread (in divisa estera) | 15,50 - 20,00 € + spread (in divisa estera) | 15,50 - 20,00 € + spread (in divisa estera) |
| Prelievi ATM estero | 2,10 € + 2,25 % dell’importo | 2,10 € + 2,25 % dell’importo | 2,10 € + 2,25 % dell’importo |
La differenza principale nei costi fra le tre offerte di conti business BPM risiede nel canone annuo per la gestione del conto.
Wise Business per le imprese senza frontiere
Hai notato dei costi elevati nei conti business BPM o alcuni servizi mancanti? Vorresti valutare altri conti aziendali prima di scegliere il migliore per te?
In particolare, pensi di avere in futuro oppure hai già dei rapporti commerciali internazionali?
Se scambi denaro con l’estero tramite una banca, ti sarai già accorto degli elevati costi e commissioni presenti.
Le banche tradizionali aggiungono una commissione causata dallo spread per ogni transazione internazionale, che può raggiungere anche diverse decine di euro.
Per esempio, il conto Youbusiness up di BPM addebita una commissione per le operazioni in divisa di 10 punti aggiuntivi al tasso di mercato - oltre al costo fisso per l’invio di un bonifico estero di 20,00 €.⁴
Wise Business è nato per aiutare le piccole e medie imprese, dai freelance ai commercianti, a risparmiare sugli elevati costi operativi delle banche tradizionali.
Con il servizio di Wise Business puoi ottenere questi benefici:
- Risparmi fino a 7 volte tanto sulle transazioni internazionali rispetto a una banca tradizionale, grazie al tasso di mercato reale senza aggiunta di spread
- Integri facilmente Wise Business con Salesforce, Xero e Quickbooks, tool molto utili alla gestione del tuo flusso di cassa e agli adempimenti fiscali
- 80+ divise differenti che puoi mantenere sul conto multivaluta, così da inviare e ricevere denaro con la valuta che preferisci.
- Semplicità nei pagamenti a dipendenti e fornitori con i gruppi di pagamenti
- Zero commissioni sulle transazioni estere grazie a 10 coordinate bancarie della tua carta di debito Mastercard internazionale
FAQ BPM Conto Aziendale: Cosa sapere
Come aprire un conto Youbusiness BPM
Per aprire un conto aziendale BPM il processo avviene con una richiesta online, finalizzata all’appuntamento offline, preferito dal Gruppo BPM per confermare le tue informazioni e le intenzioni.
I passi per aprire un conto Youbusiness BPM sono principalmente quelli tradizionali dell’apertura di un conto corrente aziendale:
- Fissa un appuntamento in una filiale BPM via e-mail o per chiamata
- Compila i moduli in loco dedicata al conto corrente della tua attività commerciale
- Verifica i documenti e le informazioni necessarie (come la partita IVA, la ragione sociale ecc.)
- Effettua il primo deposito per avviare l’attivazione del tuo conto business
Il personale di BPM può fornirti dettagli specifici una volta prenotato l’appuntamento in filiale.
Purtroppo non è ancora possibile aprire un conto aziendale BPM completamente online, fattore limitante per viaggiatori e imprenditori digitali.
Carte BPM Business
I due tipi di carta offerti in ogni pacchetto dei conti aziendali BPM sono la YouCard Business (carta di debito associata al conto business) e la prepagata YouCard Business, ricaricabile dal conto per la gestione di spese eventuali.
Le carte di credito Nexi Business sono offerte solo nel conto Youbusiness pro, con un accredito mensile e limiti variabili a seconda del tipo di carta scelta.
Conto business BPM: Tempi
A livello di tempistiche il conto business BPM può essere avviato in una singola giornata di appuntamento alla filiale del gruppo, tuttavia per rendere operativo il conto potresti aspettare anche un paio di settimane.
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Dati aggiornati al 15 giugno 2022:
- Youbusiness easy - pagina promozionale
- Trasparenza Youbusiness Easy
- Youbusiness up - pagina promozionale
- Youbusiness up trasparenza
- Youbusiness pro trasparenza
- Youbusiness pro - pagina promozionale
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