פתיחת חשבון בנק בבריטניה עבור אזרחים ישראלים

מזה שנים מהווה בריטניה יעד הגירה פופולרי עבור אזרחים ישראליים. הסיבות שונות: זוהי מדינה מערבית מתקדמת, דוברת אנגלית וקרובה יחסית לישראל. יוקר המחייה הבריטי הוא אמנם גבוה למדיי, אך כך גם השכר ורמת החיים הכללית. לאחרונה אף נהנה המשק הבריטי מצמיחה מרשימה¹, לאחר כמה שנים של האטה כלכלית.

חוקי ההגירה לבריטניה נוקשים מאוד, אולם ישנו ביקוש רב לבעלי מקצועות מסוימים, בעיקר בתחומי הטכנולוגיה השונים. ישראלים המבקשים להתגורר בתחומי הממלכה המאוחדת -- אם לצמיתות ואם באופן זמני -- ימצאו בה קהילה ישראלית² המונה כיום כ-60,000 בני אדם, מתוכם כ- 80% מתגוררים בלונדון הבירה או בפרבריה. מרביתם מתאפיינים בפרופיל סוציו-כלכלי גבוה וחלק ניכר מהם הם משכילים ובעלי מקצועות חופשיים.

בנוסף, נציג את Wise, שירות מקוון נוח ההופך את העברות הכספים הבינלאומיות לפשוטות - דבר שימושי במיוחד לתושבי חוץ.

הצטרפו Wise!

מה נדרש על מנת לפתוח חשבון בנק בבריטניה?

פתיחת חשבון בנק בבריטניה מחייבת את אימות הזהות באמצעות הצגת תעודה מזהה, כגון דרכון או רישיון נהיגה. עוד יש להציג הוכחת כתובת מגורים, דוגמת חשבון חשמל, חשבון ארנונה, הסכם שכירות או אישור על קבלת משכנתה.

מכיוון שתושבים חדשים לא תמיד יכולים להציג הוכחת כתובת מגורים, בשנים האחרונות הגמישו הבנקים את המדיניות שלהם וכעת הם מסתפקים בחלופות כאישור על רישום במוסד להשכלה גבוהה או מכתב ממעסיק מקומי.

עוד יש למלא טופס בקשה לפתיחת חשבון ובמקרים מסוימים אף לעבור בדיקת אשראי. לרוב מדובר בהליך הנמשך ימים בודדים.

פתיחת חשבון בנק עבור אזרחים זרים

בריטניה היא מרכז פיננסי גלובלי חשוב. בתחומה פועלים כמה מהבנקים הגדולים בעולם. עם זאת, אזרחי ותושבי המדינה אינם מחוייבים על פי חוק להחזיק חשבון בנק ורבים מהם משתמשים בחלופות כאיגודי אשראי ואגודות למימון דיור.

פתיחת חשבון בנק עשויה להקל במידה רבה על מהגרים קבועים או זמניים, כמו גם על אנשי עסקים או בעלי נכסי נדל"ן במדינה. יתרה מכך, ייתכן מאוד שיהיה צורך בחשבון בנק על מנת לשלם חשבונות. ישנם בנקים שאף מציבים זאת כתנאי לנתינת משכנתא.³ אמנם ניתן לנהל צרכים פיננסיים מרחוק, בחשבון בנק ישראלי (בוודאי אם מחזיקים בכרטיס אשראי בינלאומי), אולם אפשרות זו עלולה להביא עמה עלויות גבוהות, דוגמת עמלות העברת כספים ועמלות המרת מטבע.

פתיחת חשבון בנק טרם המעבר לבריטניה

בנקים מסוימים, דוגמת ברקליס ו-HSBC, מאפשרים פתיחת חשבון בינלאומי ממדינה אחרת בטרם המעבר לבריטניה. כל בנק עשוי להציע פרוצדורה שונה, וההליך כולו יכול להימשך בין 10-15 ימים. לשם כך יש להציג תעודה מזהה רלוונטית והוכחת כתובת מגורים. ישנם בנקים הדורשים גם הוכחת הכנסה והפקדה חודשית מינימלית ומסמכים נוספים, כגון ויזה בתוקף.

לעתים ניתן לפתוח חשבון באופן מקוון ולעתים יש צורך לקבוע תור בנציגות המקומית בישראל, אם ישנה כזו. את המסמכים יש לתרגם בעזרת חברת תרגום (אין צורך בתרגום נוטריוני), שתספק מסמך מתורגם לאנגלית ומסמך אישור התאמת תרגום למקור.

עבור ישראלים נראה שהדרך הפשוטה והנגישה ביותר לפתיחת חשבון בריטי היא באמצעות בנק HSBC, המפעיל נציגות בתל אביב ומציע שירותי בנקאות בינלאומית עבור אזרחים פרטיים וחברות מסחריות בארץ⁴.

סוגי החשבונות והאפשרויות הקיימות לניהולם

רוב הבנקים המרכזיים מאפשרים גישה מקוונת לחשבון וביצוע פעולות על גבי הפלטפורמות הדיגיטליות המאובטחות שלהם. עם זאת, על אף המעבר ההמוני לפורמטים של בנקאות דיגיטלית, הבנקים המרכזיים בבריטניה עדיין מחזיקים אלפי סניפים פתוחים ברחבי המדינה עבור אלו המעדיפים בנקאות אישית.

סוגי החשבונות:

הבנקים בבריטניה מציעים מספר סוגי חשבונות. הנפוץ ביותר הוא חשבון עובר ושב סטנדרטי, בו ניתן להשתמש עבור קבלת שכר, תשלומים שוטפים, קניות וכדומה. שירות זה ניתן לרוב בחינם או תמורת עמלה קטנה ומצורף אליו כרטיס אשראי ו/או כרטיס חיוב מיידי (דביט). אפשרויות נוספות הן חשבון חיסכון, חשבון סטודנט וחשבון בינלאומי.

סוגי הבנקים:

הלקוח יכול לבחור בין בנקים מסורתיים⁵, המחזיקים סניפים בכל רחבי המדינה וכן רשת פיננסית בינלאומית, לבין בנקים דיגיטליים⁶/מקוונים המציעים את שירותיהם באינטרנט ובאפליקציות בלבד. בעוד שהראשונים הם מבוססים יותר ולכאורה גם בטוחים יותר, האחרונים מספקים פלטפורמות מצוינות ופשוטות ושירותים פיננסיים מגוונים, והם יעילים במיוחד בביצוע מעקב אחר ההוצאות השוטפות ובשמירה על מסגרת התקציב.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.

השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!

הצטרפו Wise!

הבנקים המרכזיים בבריטניה:

להלן סקירה של כמה מהבנקים המרכזיים בבריטניה:

• ברקליס (Barclays): אחד הבנקים הוותיקים בבריטניה. ברקליס מציע חשבונות שמתאימים מאוד לאזרחים זרים. ניתן להחזיק כסף באחד משלושה מטבעות שונים (לירה שטרלינג, דולר או אירו).

• HSBC: מותג מהימן נוסף במגזר הבנקאות הבריטי, לו למעלה מאלף סניפים הפרוסים ברחבי המדינה. ל-HSBC יש גם נציגויות ברחבי העולם (כולל ישראל), מה שעשוי להקל בהליכי המעבר ופתיחת החשבון.

• לוידס (Lloyds): הבנק המחזיק במספר חשבונות העו"ש הגבוה ביותר בבריטניה. לוידס מציע מגוון רחב של חשבונות וכלים פיננסיים.

לרשימה זו ניתן להוסיף עוד לא מעט בנקים בריטים. לישראלי המבקש לפתוח חשבון בנק במדינה מומלץ לבצע בדיקה רחבה ומעמיקה של שלל האפשרויות המוצעות.

כיצד לבחור את הבנק הנכון?

ישנם מספר שיקולים שיש לקחת בחשבון לפני שבוחרים בנק. בראש ובראשונה יש לבדוק את גובה העמלות והחיובים האחרים שהבנק גובה, כמו גם את מגוון השירותים וההטבות שהוא מציע. מומלץ לוודא שהפלטפורמה המקוונת של הבנק היא איכותית ונגישה ושניתן לבצע באמצעותה את כל הפעולות הדרושות. מטבע הדברים, בתור ישראלים תרצו גם להבטיח ששירות העברות הכספים הבינלאומיות הוא יעיל ומשתלם.

עמלות ועלויות אחרות

יש לקחת בחשבון שחלק מהשירותים הבנקאיים כרוכים בעלויות שונות. עם זאת, בנקים רבים בבריטניה אינם גובים עמלה עבור פתיחת חשבון עו"ש והנפקת כרטיס דביט.

הטבלה שלהלן מציגה את עמלות⁷ הבסיס שגובים הבנקים המוזכרים לעיל עבור שירותים שונים בחשבונות עו"ש סטנדרטיים:*בתוך שטח בריטניה:

• עמלת ניהול חשבון: ללא עלות חודשית עבור חשבונות בסיסיים.

• משיכת מזומנים או רכישה באמצעות כרטיס דביט:
  בתוך בריטניה -- ללא עלות.
  בשטח האיחוד האירופי -- עד 3% מהסכום.
  מחוץ לאיחוד האירופי -- עד 6% מהסכום.

• ביצוע תשלום במטבע זר: 3-4% מסכום התשלום.

שלושת הבנקים אינם דורשים הפקדה חודשית מינימלית.

הנתונים שלעיל מהווים סקירה כללית שאינה כוללת עלויות ייחודיות שכל בנק עשוי לגבות בנסיבות מסוימות, כגון עמלות על משיכת יתר ופעולות אחרות בחשבון.⁸

העברות כספים בינלאומיות:

גובה העמלות נקבע על פי מרכיבים שונים כגון יעד ההעברה והאמצעים בהם היא נעשית. להלן טווח התשלומים⁹ הצפוי, לא כולל עלויות המרת מטבע:

למחירים שלהלן יש להוסיף עלויות העשויות לנבוע משערי המרת המטבע בהם משתמשים הבנקים.

סיכום:

בעידן הגלובלי והדיגיטלי בו אנו חיים מספק השוק הפיננסי כלים גמישים ויעילים לניהול כספים בזירה הבינלאומית, הן לצרכים עסקיים והן למטרות אישיות. הליכים שבעבר היו מסורבלים ורצופי ביורוקרטיה הפכו בימינו לפשוטים ונגישים לכל אחד. לפיכך, ישראלי המבקש לפתוח חשבון בנק בבריטניה מכל סיבה שהיא - לא יתקשה לעשות זאת, ואף יוכל לנהל את חשבונו מכל מקום בו הוא נמצא.

כשפותחים חשבון בנק בבריטניה רצוי לבחון אפשרויות שונות, בהתאם לצרכים האישיים או העסקיים הספציפיים, המשתנים מאדם לאדם.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

הצטרפו Wise!

רשימת מקורות:

1. נתונים עדכניים על כלכלת בריטניה.

2. הקהילה הישראלית בבריטניה.

3. מדריך לפתיחת חשבון בנק בבריטניה.

4. פתיחת חשבון בבנק HSBC.

5. בנקים מרכזיים בבריטניה.

6. בנקאות דיגיטלית בבריטניה.

7. עמלות ועלויות בנקאיות בבריטניה.

8. הנתונים מבוססים על מידע מאתרי הבנקים הרלוונטיים. עבור מידע עדכני ומפורט רצוי לקרוא את תנאי השירות או לפנות לנציגי הבנקים.

9. עמלות על העברות כספים בינלאומיות.

10. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש