פתיחת חשבון בבנק הפועלים

פתיחת חשבון בנק בישראל היא צעד חיוני לכל מי שמתכנן לגור, לעבוד או לעשות עסקים בארץ. בין אם מדובר בתושבי חוץ, עולים חדשים או אזרחי ישראל שגרים בחו"ל, חשבון בנק מקומי יכול לסייע בניהול הכסף, להקל על העברת וקבלת תשלומים ולאפשר ביצוע עסקאות פיננסיות בקלות. בנק הפועלים, הבנק הגדול בישראל, מציע מגוון שירותים פיננסיים, המתאימים לצרכיהם של מגוון לקוחות.

מאמר זה כולל את כל המידע הנדרש בנוגע לתהליך פתיחת חשבון בבנק הפועלים, כולל מידע חשוב על עמלות, דרישות והעברות כספים בינלאומיות. בנוסף, המאמר יציג את Wise, פלטפורמה חלופית להעברות כספים בינלאומיות, המשתמשת בשער היציג כשער ההמרה (השער אותו מוצאים בחיפוש המרת שערי מטבע בגוגל).

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

איך פותחים חשבון בבנק הפועלים?

בנק הפועלים מציע שלוש דרכים נוחות לפתיחת חשבון:

1. באמצעות שיחת טלפון עם נציג
   ניתן להתקשר לקו הייעודי של בנק הפועלים בטלפון *2405. השירות זמין בימים ראשון עד חמישי בין השעות 17:00-9:00 ובימי שישי וערבי חג בין השעות 12:30-8:30. נציג שירות יוביל את התהליך ויסביר מהם המסמכים הנדרשים לפתיחת החשבון.
2. דרך אפליקציית הבנק
   כדי לעשות זאת יש להוריד את האפליקציה 1OPEN מחנות האפליקציות ולעקוב אחר ההוראות שהיא נותנת כדי לפתוח ולהפעיל את החשבון. ייתכן שיהיה צורך לספק עותקים דיגיטליים של המסמכים הנדרשים.
3. באמצעות תיאום פגישה בסניף
   ניתן להזמין תור לפגישה בסניף המועדף (קרוב למקום המגורים, למקום העבודה או בכל מקום שנוח לכם). יש לאסוף ולהביא את כל המסמכים הנדרשים. פקיד הבנק יסייע בתהליך הבקשה.

תיאום פגישה לפתיחת חשבון בבנק הפועלים

1. כניסה לאתר בנק הפועלים (www.bankhapoalim.co.il).
2. לחיצה על "תיאום פגישה בסניף" בתפריט הלשוניות בחלק העליון של דף הבית.
3. הכנסת הפרטים האישיים (שם, מספר תעודת זהות או דרכון ומספר טלפון)
4. בחירת הסניף בו ייפתח החשבון.
5. בחירת תאריך ושעה מתוך האפשרויות הזמינות.
6. אישור פרטי הפגישה.

השלבים לפתיחת חשבון בבנק הפועלים

פתיחת חשבון בבנק הפועלים היא תהליך פשוט שניתן לבצעו באופן מקוון או לא מקוון, בהתאם להעדפה האישית ולסטטוס התושבות. הבנק מספק פלטפורמה ידידותית לפתיחת חשבונות, המובילה את הלקוח שלב אחר שלב בתהליך פתיחת החשבון. להלן פירוט השלבים לפתיחת חשבון בבנק הפועלים:

1. כניסה לאתר/אפליקציה או הגעה לסניף: ניתן להתחיל את התהליך באופן מקוון על ידי ביקור באתר בנק הפועלים או באפליקציית OPEN. לחלופין, ניתן להגיע לאחד מסניפי הבנק בישראל.
2. בחירת סוג החשבון: בנק הפועלים מציע סוגים חשבונות שונים: אישיים, עסקיים וחשבונות חיסכון.
3. מילוי טופס הבקשה: את הטופס, בו מציינים את שלל הפרטים האישיים, ניתן למלא און-ליין או אוף-ליין.
4. הצגת מסמכי זיהוי: תעודת זהות, דרכון, רישיון נהיגה - או דרכון זר עבור תושבי חוץ.
5. מילוי שאלון פרופיל פיננסי: הבנק עשוי לדרוש זאת כדי להבין טוב יותר את הצרכים והיעדים הפיננסיים של הלקוח.
6. אימות ואישור: לאחר הגשת המסמכים, הבנק יאמת את הפרטים שהוגשו. לאחר האישור יתקבלו פרטי החשבון וניתן יהיה להתחיל להשתמש בו.
7. הפקדת סכום ראשוני: חשבונות מסוימים עשויים לדרוש הפקדה ראשונית כדי להפעיל אותם. ניתן לעשות זאת באמצעות העברה מחשבון אחר או באמצעות הפקדת מזומן בסניף.

עמלות וחיובים של חשבון בבנק הפועלים

בעת פתיחת חשבון בבנק הפועלים, חשוב להיות מודעים לעמלות2 ולחיובים השונים שעשויים לחול. להלן פירוט של העמלות הנפוצות:

• אין עמלה על פתיחת חשבון.
• מבנה ומדרגות העמלות יכולים להשתנות, לכן מומלץ לבדוק את תעריפון העמלות2 העדכני של הבנק או לדבר עם נציג הבנק לקבלת המידע העדכני ביותר.

פתיחת חשבון בבנק הפועלים כתושב חוץ

תושבי חוץ מורשים לפתוח חשבונות בנק בישראל, ובנקים רבים מציעים אפשרויות חשבון המותאמות להם. עם זאת, פתיחת חשבון בנק כתושב חוץ בישראל מחייבת הבנה מעמיקה ועמידה ברגולציות פיננסיות ובדרישות הבנק הספציפיות. ישנן תקנות שנועדו לעמוד בתקנים בנקאיים בינלאומיים ולמנוע הלבנת הון והעלמות מס. צו איסור הלבנת הון מחייב בנקים ליישם נהלי "הכר את הלקוח שלך" (KYC) קפדניים. עבור תושבי חוץ, המשמעות היא מתן הסברים מפורטים לגבי מקור הכסף שהם מתכוונים להפקיד בחשבון. בעוד שגם תושבי ישראל כפופים לדרישות אלה, הדרישות מאזרחים זרים הן בדרך כלל מורכבות יותר.

בנקים בישראל, לרבות בנק הפועלים, מקפידים על נהלים בנקאיים בינלאומיים כדי לשמור על קשרים ולעמוד בתנאי הרגולציה של גופים בנקאיים מחו"ל. תקנים אלה, אף שאינם מחייבים באופן רשמי על ידי החוק בישראל, מתקיימים בפועל כדי להבטיח שהפעילות העסקית הבינלאומית של הבנק תתנהל בצורה חלקה.

הבנקים בישראל אף אוספים נתונים על תושבי חוץ הפותחים חשבונות ומדווחים על כך ל-OECD, כחלק מהסכמי שיתוף מידע בין רשויות המס של ישראל והמדינות החברות.

תהליך פתיחת חשבון בבנק הפועלים כתושב זר

עבור תושבי חוץ, תהליך פתיחת החשבון בבנק הפועלים שונה במקצת ומשקף את הדרישות החוקיות והרגולטוריות הנוספות שאזרחים זרים צריכים לעמוד בהן. כך מתנהל התהליך:

1. ביקור בסניף בנק הפועלים - כדי לפתוח חשבון בנק, תושבי חוץ בדרך כלל חייבים לבקר פיזית בסניף הבנק - וכך להוכיח את זהותם. ייתכן שאזרחים ישראלים המתגוררים בחו"ל יוכלו להתחיל את התהליך באופן מקוון ושהבנק יאפשר להם הוכחת זהות בדרכים אחרות, בהתאם לנסיבות הספציפיות. סביר להניח שיהיה צורך לספק מסמכים נוספים המוכיחים את האזרחות הישראלית ואת המגורים הנוכחיים בחו"ל.
2. מילוי טופס בקשה והצגת מסמכים - יש להציג דרכון בתוקף. לעיתים הבנק ידרוש מסמך מזהה שני (למשל רישיון נהיגה). תושבי חוץ אף עשויים להידרש לספק הוכחת כתובת בחו"ל ומסמכים המעידים על מצבם הפיננסי, מספר זיהוי מס של המדינה בה הם מתגוררים והצהרות פיננסיות אחרות. עוד יתבקשו להסביר מדוע הם זקוקים לחשבון בנק ישראלי (למשל: בעלות על נכס, אינטרסים עסקיים).

הדרישות מתושבי ארצות הברית:

• דרכון בתוקף
• הוכחת כתובת בארה"ב (חשבון שירות, ארנונה וכדומה)
• מכתב אישור לקוח מהבנק הנוכחי של הלקוח בארה"ב
• מידע על מקור הכספים (תלוש משכורת, השקעות, פנסיה וכו')
• חתימה על הצהרת FATCA

הדרישות מתושבי האיחוד האירופי:

• דרכון תקף של האיחוד האירופי
• הוכחת כתובת במדינת התושבות באיחוד האירופי
• מכתב אישור לקוח מהבנק הנוכחי של הלקוח במדינת התושבות
• מידע על מקור הכספים
• עמידה בתקנות הפיננסיות של האיחוד האירופי וחוקי איסור הלבנת הון

עבור סוגי חשבונות או שירותים ספציפיים עשויות לחול דרישות נוספות. מומלץ לבדוק את הנושא ישירות מול בנק הפועלים.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

הצטרפו Wise!

ביצוע העברת כספים בינלאומית עם בנק הפועלים

בנק הפועלים מאפשר לבצע העברות כספים בינלאומיות ומציע דרכים שונות לשליחת הכסף לחו"ל:

• דרך אתר הבנק: כניסה לחשבון ולחיצה על לשונית "העברות בינלאומיות".
• דרך האפליקציה.
• באמצעות פקיד בסניף: יש להגיע לסניף הלקוח ולבצע את ההעברה בעזרת פקיד (יהיה צורך למלא טופס4 עם פרטי ההעברה)

השלבים לביצוע העברת כספים בינלאומית עם בנק הפועלים:

• כניסה לאתר הבנק או לאפליקציה.
• בחירה בלשונית "העברות מט"ח".
• מלוי הטופס המקוון. יש להזין את הפרטים הבאים:
  • סכום וסוג המטבע להעברה.
  • בחירת אופן ביצוע ההעברה.
  • פרטי המוטב המקבל את התשלום (שם, כתובת, מספר חשבון בנק, קוד SWIFT/IBAN).
  • פרטי הבנק של המוטב.
  • מטרת ההעברה (תשלום על שירותים, השקעה וכדומה).
  • אחוז המס לניכוי.
• אישור ההעברה: בדיקת כל הפרטים שהוזנו, בדיקת העמלות שישולמו ואישור הפעולה.

ניתן לעקוב אחר הסטטוס של הוראת ההעברה במסך ״סטטוס העברות מט״ח". מערכת הבנק מציגה מספר מצבי סטטוס: טיוטה, ממתינה לאישור הסניף, ממתינה לאישור מערך סחר חוץ ובוצע.

היתרונות של פתיחת חשבון בבנק הפועלים

פתיחת חשבון בבנק הפועלים מציעה מספר יתרונות:

• רשת סניפים וכספומטים נרחבת ברחבי ישראל.
• שירותי בנקאות דיגיטליים ומקוונים מתקדמים: ניהול החשבון, תשלום חשבונות והעברות כספים באינטרנט בקלות.
• מגוון רחב של מוצרים פיננסיים (חשבונות חיסכון, הלוואות, משכנתאות, השקעות).
• חשבונות ריבוי מטבעות זמינים.
• שירות לקוחות הכולל תמיכה רב-לשונית, הנגשה של האתר5 בשפה האנגלית וקו טלפון ללקוחות בחו"ל.
• אינטגרציה עם מערכות פיננסיות בישראל (תשלומי חשבונות בקלות, תשלומי מסים).
• שירותי השקעות וניהול הון.
• פתרונות בנקאות לעסקים, ליזמים ולחברות.

חיובים עבור העברות כספים בינלאומיות עם בנק הפועלים

להלן פירוט כללי של חיובים על העברות כספים בינלאומיות מתוך התעריפון6 של בנק הפועלים:

בנק הפועלים אינו משתמש בשער ההמרה היציג עבור העברות בינלאומיות. הבנק מיישם שער חליפין משלו, עם מרווח של עמלת המרה. מרווח בשער ההמרה יכול להשפיע משמעותית על הסכום הסופי שיתקבל, במיוחד עבור העברות גדולות יותר.

חשבון בבנק הפועלים יספק גישה למגוון רחב של שירותים פיננסיים תחת הגג של אחד מהמוסדות הפיננסיים הגדולים, הבולטים והיציבים בישראל. אזרחי ישראל, עולים חדשים או משקיעים זרים יקבלו מענה לצרכיהם הבנקאיים, תוך הקפדה על סטנדרטים רגולטוריים.

עם זאת, לפני שמחליטים לפתוח חשבון חשוב לשקול היטב את כל ההיבטים, כולל עמלות, שערי חליפין ודרישות תאימות. עבור העברות כספים בינלאומיות, חלופות כמו Wise עשויות להציע שערי המרה נוחים יותר ועמלות נמוכות יותר, במיוחד עבור אלה המעבירים כסף באופן קבוע לחו"ל. כמו עם כל צעד פיננסי משמעותי, מומלץ להתייעץ עם מומחים פיננסיים ולחקור לעומק את האפשרויות הקיימות, וכך לוודא שפתיחת חשבון בבנק הפועלים תואמת את היעדים הפיננסיים, האישיים או העסקיים.

זה הזמן לפתוח חשבון ב-Wise!

מקורות:

1. אפליקצית OPEN, בנק הפועלים
2. תעריפון הבנק - עמלות בנק הפועלים, bankhapoalim.co.il
3. שאלות ותשובות שכיחות בנושא FACTA, אתר רשום המיסים בישראל
4. בקשה להעברת מטבע חוץ, טופס בנק הפועלים
5. אתר בנק הפועלים באנגלית, האתר הרשמי של בנק הפועלים
6. תעריפון מצומצם עובר ושב, קובץ פירוט של בנק הפועלים