פתיחת חשבון בנק בקנדה עבור אזרחים ישראלים

כמדינה חזקה ומשגשגת, קנדה היא מוקד משיכה למהגרים מישראל. יוקר המחייה אמנן עשוי להיות גבוה באזורים מסוימים בה, אך שוק עבודה המציע מגוון הזדמנויות מקצועיות, שכר גבוה ורשת סוציאלית איתנה מספקים לאוכלוסיה רמת חיים גבוהה.¹

משרד ההגירה הקנדי מציע לאזרחים ישראלים מסלולים שונים להשגת אשרות שהייה. התהליך עשוי להיות לא פשוט, אך לסטודנטים ובעלי מקצועות מסוימים קיים סיכוי טוב להשיג את האשרות הנדרשות. מהגרים ישראלים אף יכולים להסתייע בקהילה היהודית והישראלית הענפה במדינה ולמצוא עזרה בקבוצות מהגרים מקוונות ברשתות החברתיות. הקהילה היהודית בקנדה מונה כ-400,000 איש, מהם כ-35,000 ישראלים, שרובם מתגוררים בעיר טורונטו ובסביבותיה. רבים מהם משכילים ובעלי מקצועות חופשיים, המתאפיינים בפרופיל סוציו-כלכלי גבוה.

בנוסף, נציג את Wise, שירות מקוון נוח ההופך את העברות הכספים הבינלאומיות לפשוטות - דבר שימושי במיוחד לתושבי חוץ.

הצטרפו Wise!

מה נדרש על מנת לפתוח חשבון בנק בקנדה⁴

על מנת לפתוח חשבון בנק בקנדה יש לגשת לסניף בנק עם מסמך המציג שם המלא, תאריך לידה וכתובת מגורים במדינה. עוד יש להצטייד במסמכים שלהלן:

• דרכון זר.

• תעודה מזהה שהונפקה על ידי הרשויות הקנדיות.

• מסמך המעיד על תשלום מיסים (NOA) שמונפק על ידי רשויות המס בקנדה.

• מסמך המעיד על זכאות להטבות סוציאליות (Benefits statement).

• חשבון חשמל.

• פירוט חיובים של כרטיס אשראי קיים.

יש להודיע לפקיד הבנק שמעוניינים לפתוח חשבון כזרים. הנציג יסייע בבחירת סוג החשבון המתאים בהתאם לצרכים ולזכאות המבקש. הוא עשוי גם לספק מידע על מבצעים מיוחדים הזמינים למצטרפים חדשים כגון עמלות חודשיות מופחתות או תמריצי בונוס. לאחר אישור הבקשה יהיה צורך להפקיד סכום כסף קטן כדי להפעיל את החשבון.

ישנם בנקים קנדים המאפשרים פתיחת חשבון באופן מקוון. המידע המלא על הליך הבקשה נמצא באתרי הבנקים. יש לעקוב אחר ההנחיות בהם ולהעלות לאתר את המסמכים הנדרשים.

פתיחת חשבון בנק עבור אזרחים זרים

המערכת הבנקאית של קנדה ידועה כאחת מהבטוחות, היציבות והשקופות בעולם. "חמשת הגדולים" של המדינה, וביניהם Royal Bank of Canada ו-TD Bank, שולטים בלמעלה מ-90% מהשוק. עם זאת, בקנדה פועלים גם בנקים קואופרטיביים ואזוריים שממשיכים למלא תפקידים חשוב במערכת הפיננסית.

בקנדה אין חוק המחייב תושבים להחזיק חשבון בנק מקומי, אולם צעד כזה עשוי להקל במידה רבה על מהגרים חדשים, במיוחד עבור קבלת שכר ותשלום חשבונות. ישנם אף מעסיקים הדורשים זאת כתנאי לקבלת משרה. פתיחת חשבון בנק אף מאפשרת יצירת תשתית פיננסית אישית שתסייע לקבלת אשראי בעתיד. אמנם ניתן לנהל את הצרכים הפיננסיים מחשבון בנק ישראלי, בוודאי אם מחזיקים בכרטיס אשראי בינלאומי, אך אפשרות זו תביא עמה עלויות גבוהות בדמות עמלות עבור העברת כספים והמרת מטבע.

פתיחת חשבון בנק טרם המעבר לקנדה

בנקים מסוימים בקנדה מאפשרים פתיחת חשבון עבור תושבי חוץ שבכוונתם להגר למדינה אך טרם השלימו את התהליך. עם זאת, הפרוצדורה אינה פשוטה וייתכן שהיא תיארך זמן מה. לשם כך יהיה צורך להגיש מסמכי ההגירה מסודרים ולהציג אמצעי זיהוי נוספים. ייתכן שלאלו הצריכים לשלם חשבונות ולהעביר תשלומים ליעדים בקנדה יהיה עדיף לפתוח חשבון בנק בינלאומי.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.

השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!

הצטרפו Wise!

סוגי החשבונות והאפשרויות הקיימות לניהולם

רוב הבנקים הבולטים בקנדה מאפשרים גישה מקוונת לחשבון וביצוע פעולות על גבי פלטפורמות דיגיטליות מאובטחות. עם זאת, על אף המעבר ההמוני לפורמטים של בנקאות דיגיטלית, הבנקים הללו ה עדיין מחזיקים אלפי סניפים פתוחים ברחבי המדינה עבור הלקוחות המעדיפים בנקאות אישית.

סוגי החשבונות:

החשבון הנפוץ ביותר שמציעים בנקים בקנדה הוא חשבון העובר ושב המוכר (Checking Account). ניתן להשתמש בו עבור קבלת שכר, תשלומים שוטפים, קניות וכו'. השירות ניתן לעיתים תמורת עמלה חודשית ומצורף אליו כרטיס חיוב מיידי (דביט) ופנקס צ'קים. אפשרויות נוספות הן חשבון חיסכון (Savings Account), חשבון משותף ועוד.

סוגי הבנקים:

בקנדה קיימים בנקים מסחריים להם סניפים בכל רחבי המדינה ורשת פיננסית בינלאומית. אפשרות נוספת היא בנקים דיגיטליים⁵ או מקוונים המציעים את שירותיהם בצורה מקוונת ומספקים פלטפורמות מצויינות לביצוע מעקב אחר ההוצאות השוטפות ושמירה על מסגרת התקציב.

בנקים בקנדה

כיצד לבחור את הבנק הנכון?

האפשרויות הקיימות הן רבות⁶ וישנם מספר שיקולים שיש לקחת בחשבון בבחירת הבנק הנכון. בראש ובראשונה מומלץ לוודא שהבנק מציע את השירותים הרלוונטיים עבור מהגרים או תושבי חוץ. עוד יש לבדוק את גובה העמלות והחיובים האחרים שהבנק גובה ואת מגוון ההטבות שהוא מציע. בנוסף, רצוי לוודא שהפלטפורמה המקוונת איכותית ונגישה ושניתן לבצע באמצעותה את כל הפעולות הדרושות. ישראלים ירצו להבטיח ששירות העברות הכספים הבינלאומיות יהיה יעיל ומשתלם.

להלן סקירה תמציתית של כמה מהבנקים הקנדיים המובילים:

• Royal Bank of Canada: הבנק הגדול בקנדה, לו רשת בינלאומית עם סניפים בעשרות מדינות ברחבי העולם. RBC מציע שירותי בנקאות אישית ומסחרית, שוק ההון, ביטוח וניהול נכסים.

• Toronto-Dominion Bank: הבנק השני בגודלו במדינה. ל-TD סניפים רבים ברחבי קנדה וארצות הברית והוא מספק מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים.

• Bank of Nova Scotia: הבנק השלישי בגודלו במדינה. Scotiabank פועל בעיקר בצפון אמריקה ובחלקים מסוימים באסיה ומציע בנקאות אישית ומסחרית, ניהול הון ושירותי בנקאות ושיווק גלובליים.

לרשימה הזו ניתן להוסיף בנקים קנדיים אחרים וכן בנקים בינלאומיים הפועלים במדינה. לישראלי המבקש לפתוח חשבון בנק בקנדה מומלץ לבצע בדיקה רחבה ומעמיקה של האפשרויות העומדות לרשותו.

עמלות ועלויות אחרות⁷

חלק מהשירותים הבנקאיים כרוכים בעלויות כאלו ואחרות. באופן כללי, כל מוסד פיננסי מציע מערך חיובים משלו המשתנה בהתאם למצב החשבון ולסכומי ההפקדות החודשיות. לפיכך, העלות הכוללת של ניהול חשבון עו"ש תלויה בגורמים שונים, בין השאר סוגי הפעולות שהלקוחות מבצעים.

להלן מדריך כללי של עמלות הבסיס שגובים הבנקים המוזכרים לעיל עבור חשבונות עו"ש סטנדרטיים:

• עמלת ניהול חשבון -- העמלה המינימלית עבור ניהול שוטף של חשבון בסיסי היא 4-5 דולר קנדי בחודש. בתנאים מסוימים, הבנקים עשויים לוותר על העמלה לתקופות מסוימות.

• משיכת מזומנים (ATM) -- השירות ניתן בחינם בכספומטים השייכים לרשת המסופים של הבנק. השימוש בכספומטים מחוץ לרשת עולה 2 דולר קנדי עבור כל משיכה.
  עלות משיכת כספים מחוץ לקנדה וארה"ב היא עד 5 דולר קנדי.

• כרטיס חיוב מיידי (דביט) -- שימוש בכרטיס לרכישה במטבע זר יגרור עמלה בהתאם לתנאי שימוש של הבנק. העלות עשויה להגיע עד ל-3.5% מסכום הרכישה.

הנתונים שלעיל מהווים סקירה כללית שאינה כוללת חיובים ייחודיים שכל בנק עשוי לגבות עבור משיכת יתר, פירוט מצב חשבון, העברות כספים בין חשבונות, ועוד.⁸

חיובים עבור העברות כספים בינלאומיות:⁹
העמלה עבור העברת כסף מהחשבון בקנדה לחו"ל נעה לרובי בין 30-50 דולר קנדי, תלוי בגובה סכום שמבקשים לשלוח. העלות עבור קבלת כסף מחשבון מחוץ לקנדה עשויה להגיע ל- 15 דולר קנדי ואף יותר.

ראוי לציין שבנק Scotiabank מציע מחירים נמוכים יותר עבור העברות בינלאומיות.
יש לזכור שלעמלות אלו יש להוסיף עלויות הנובעות משערי המרת המטבע בהם משתמשים הבנקים.

סיכום:

שראלי המבקש לפתוח חשבון בנק בקנדה לא יתקשה לעשות זאת. הוא אף יוכל לנהל את החשבון מכל מקום.

עם זאת, כשבאים לבדוק את האפשרויות השונות לניהול כספים - רצוי לבחון גם חלופות, העשויות להתאים לצרכים האישיים או העסקיים.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

הצטרפו Wise!

מקורות:

1. מבנה הכלכלה הקנדית.

2. אשרות עבודה ושהייה בקנדה.

3. הקהילה היהודית-ישראלית בקנדה והליכי ההגירה למדינה.

4. מדריך לפתיחת חשבון בנק בקנדה עבור זריםועבור תושבי חוץ.

5. בנקאות דיגיטלית בקנדה.

6. סקירה מפורטת של בנקים קנדיים מובילים.

7. העמלות והחיובים הנלווים להפעלת חשבון בבנק RBC, בנק TDו- Scotiabank.

8. הנתונים מבוססים על מידע מאתרי הבנקים הרלוונטיים. עבור מידע עדכני ומפורט רצוי לקרוא את תנאי השירות או לפנות לנציגי הבנקים.

9. העברות בינלאומיות בבנק RBC, בנק TDו- Scotiabank.

10. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש