Comment faire un virement Société Générale : coûts et délais

Plusieurs types de virement bancaire sont proposés par la Société Générale : SEPA, instantané, international, Paylib. Quelle est la différence entre ces modes de transferts ? Combien coûtent-ils  ? Quels sont les délais à prévoir pour la mise à disposition des fonds  ?

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Virement bancaire Société Générale : quels sont les modes d’envoi  ?

Avec la Société Générale, 4 types de transferts sont possibles :

• Instantané : envoyez de l’argent d’un compte à l’autre en 10 secondes seulement (20 secondes en cas de problème). Valable dans toute la zone SEPA¹. Des frais sont à prévoir.

• SEPA : virement de fonds en euros et/ou vers un pays de la zone SEPA. Il est gratuit si vous le faites en ligne. Le délai d’acheminement est de 24 heures maximum (variable selon le calendrier).

• International : transfert en devises à destination d’un pays situé en dehors de la zone SEPA. Il est payant et prend entre 5 et 10 jours (délai indicatif seulement).

• Paylib : transfert de fonds qui se fait à l’aide du numéro de téléphone du destinataire. Il ne nécessite pas de RIB. Service valable uniquement pour la France métropolitaine et Monaco.

Ces virements peuvent être faits en ligne, mais nécessitent l’abonnement Banque à Distance (gratuit). Pour certaines opérations, l’activation du Pass Sécurité est nécessaire.

Comment faire un virement bancaire Société Générale  ?

Voici comment faire un virement instantané/SEPA/non SEPA et Paylib en ligne à partir de l’application Société Générale.

Attention : pour pouvoir effectuer ces différentes opérations, vous devrez avoir souscrit au package Banque à Distance (gratuit) et activé votre Pass Sécurité.

Virement instantané

Pour faire un virement instantané, rendez-vous dans l’application Société Générale. Choisissez le compte de l’émetteur et du bénéficiaire, comme si vous faisiez un envoi classique.

Cliquez ensuite sur « virement instantané » et entrez les caractéristiques du transfert (montant à envoyer et motif de la transaction).

Enfin, validez l’opération via le Pass Sécurité. Le virement sera fait dans les 10 secondes.

Virement SEPA

Pour faire un virement entre 2 comptes bancaires situés en zone SEPA, c’est très simple :

1. Ouvrez l’application Société Générale.

2. Choisissez le compte à partir duquel vous allez faire l’envoi.

3. Sélectionnez le compte du destinataire

4. Entrez le montant du virement.

5. Validez l’opération à l’aide de votre code secret.

À noter : les virements SEPA nécessitent l’abonnement Banque à Distance, mais pas l’activation du Pass Sécurité.

Virement international

Pour faire un virement hors zone SEPA, il faut que la banque valide le compte du bénéficiaire, mais aussi que vous activiez le Pass Sécurité. Lorsque ces deux conditions seront réunies, vous pourrez procéder au virement.

Activer le Pass Sécurité

Le Pass Sécurité est une procédure d’authentification utilisée pour certaines opérations sensibles. Avant de pouvoir l’activer, il faut désigner un téléphone de sécurité.

Envoyez au 51002 un SMS contenant votre code client (à 8 chiffres), mois/année/département de naissance, puis le numéro de mobile². Ajoutez un « + », pour séparer les différents éléments. On vous enverra un code par SMS. Saisissez-le dans les paramètres de sécurité.

Enfin, allez dans l’onglet réservé au Pass, renommez votre téléphone de sécurité et demandez votre code SMS. Vous n’aurez plus qu’à le recopier pour activer la sécurisation des transactions.

Ajouter un bénéficiaire

Connectez-vous à l’appli et allez dans le menu « Ajout de bénéficiaire ». Entrez ensuite l’IBAN du bénéficiaire, ainsi que son nom et prénom. Pour gagner du temps, il est possible de scanner le code QR de son IBAN.

Enfin, validez l’ajout via le Pass Sécurité : vous êtes maintenant prêt à faire le virement.

Faire l’envoi de fonds

Une fois le destinataire ajouté, allez dans l’onglet réservé aux virements internationaux

Saisissez les informations requises : compte de départ/d’arrivée, montant, devise, date d’exécution.

Vous n’aurez plus qu’à confirmer l’envoi avec le Pass Sécurité.

Paylib

Le virement via Paylib se fait uniquement sur téléphone. Il permet d’envoyer de l’argent directement sur un compte bancaire.

Ouvrez l’application Société Générale et sélectionnez le paiement Paylib. Entrez ensuite le numéro du destinataire et validez. Celui-ci recevra un SMS lui indiquant que l’argent est arrivé sur son compte.

Comment faire si je n’ai pas l’abonnement Banque à Distance  ?

Si vous n’avez pas souscrit au pack de service Banque à Distance, vous devrez aller en agence pour faire votre virement.

Une fois au guichet, demandez à faire l’envoi. Parmi les renseignements que l’on pourrait vous demander, il y a : nom, prénom, numéro IBAN, code BIC/SWIFT, adresse…

Ensuite, vous n’aurez plus qu’à choisir la devise et le montant, puis confirmer l’opération.

Attention : seuls les virements SEPA et non-SEPA peuvent être réalisés en agence. Les transferts instantanés et Paylib ne se font qu’en ligne. De plus, les envois effectués au guichet sont beaucoup plus chers que ceux qui sont réalisés en ligne.

Coût et délai d’un virement bancaire à la Société Générale

Le coût et le délai d’un transfert SEPA/instantané/Paylib dépend de 3 paramètres principaux : type de virement, lieu d’envoi (en ligne ou en agence) et pays d’arrivée³.

Type de virement	Délai	Coût
Paylib	20 secondes maximum	Gratuit
Instantané	Entre 10 et 20 secondes	0,80 €
SEPA	Environ 24 heures	En ligne : gratuitEn agence : 5 €

En ce qui concerne les virements non SEPA, c’est un peu plus complexe. Aux paramètres évoqués précédemment, il faut rajouter le type de partage de frais et la somme.

Pour un virement fait en ligne⁴ :

Somme envoyée	« Share » (obligatoire pour les virements vers un pays de l’EEE)	« Ben » (à la charge du bénéficiaire)
≤ 500 €	9 €	9 € + 20 €
> 500 €	13 €	13 € + 20 €

Les envois faits en agence sont beaucoup plus chers :

Somme envoyée	« Share »	« Ben »
≤ 500 €	13 €	13 € + 20 €
> 500 €	0,10 % (min. 36 €/max. 70 €)	0,10 % (min. 36 €/max. 70 €) + 20 €

Pour avoir plus d'informations à ce sujet, rendez-vous sur notre article consacré aux virements internationaux Société Générale.

À noter : la banque utilise un taux majoré pour les conversions en devises⁵. La surtaxe dépend de la devise et du montant. Il est donc impossible d’évaluer le coût d’une transaction en amont.

Pour les virements non SEPA, les délais de transfert sont variables. Ils dépendent du calendrier, des pays d’envoi et de réception. En moyenne, il faut compter de 3 à 5 jours pour que les fonds arrivent sur le compte du bénéficiaire (valeur indicative seulement)

Montants maximums des virements bancaires Société Générale : quels sont-ils  ?

Les envois en ligne sont réservés aux opérations du quotidien. Ils ne sont pas adaptés aux grosses opérations financières.

Le maximum pour un virement SEPA ou instantané fait en ligne est de 4 000 €⁶. Si vous désirez envoyer une somme plus importante, contactez votre conseiller. Pour les envois via Paylib, le plafond est de 500 € par jour.

Envoyez de l’argent à l’étranger avec le compte Wise

Les virements internationaux avec la Société Générale coûtent cher : en plus des commissions de transferts, vous aurez une surtaxe du taux de change.

Pour faire baisser la facture, faites l’opération via le compte Wise : grâce au taux interbancaire et à une grille tarifaire transparente, vous ferez de grosses économies sur le prix de la transaction.

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Sources :

1. Actu Société Générale (publié le 13/02/2020)

2. Aide au paramétrage du téléphone sécurité

3, 4, 5, 6. Tarifs des services bancaires Société Générale (p. 13 pour les tarifs et les plafonds des virements instantanés/SEPA/Paylib, p. 24 pour le cours du change, p.27 pour les tarifs des virements non SEPA)

Vérifiées pour la dernière fois le 31 août 2021