Meilleure banque privée : le top 5 en France

Les banques privées s’adressent à ceux qui veulent mettre leur capital en gestion. Quels sont les meilleurs établissements en France ? Leurs caractéristiques et leurs points forts ? Voici notre top 5 des meilleures banques de gestion privée en France.

Vous cherchez à faire fructifier votre capital sans payer de frais exorbitants ? Pensez à Wise. En ouvrant un compte, vous aurez accès à une rémunération de votre épargne dans 3 devises grâce au programme « Intérêts ». Mais aussi à des facilités de transfert sur les grosses sommes.

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Meilleures banques privées de France : quelles sont-elles ?

Voici une présentation des 5 meilleures banques privées de France selon nous. Elles offrent un mélange de performance et de flexibilité tout en restant accessibles.

À noter qu’aucune d’entre elles ne publie le ticket d’entrée, c’est-à-dire le patrimoine minimal que vous devez avoir pour qu’elle considère votre demande.

Autre point : aucune banque ne présente de données chiffrées sur son site, ce qui rend le choix parfois fastidieux : vous serez obligé de contacter un conseiller pour en savoir plus.

Société Générale

La Société Générale s’adresse à une clientèle locale, mais aussi à ceux qui voyagent. La banque est présente en France, en Angleterre, au Luxembourg et en Suisse.

Elle offre plusieurs volets de services :

• Financement de projets
• Investissements
• Stratégie de philanthropie
• Protection et transmission de patrimoine

La Société Générale est historiquement tournée vers les clients institutionnels, mais son expertise en gestion de patrimoine est en progression.

Crédit Mutuel - CIC

Le Crédit Mutuel s’appuie sur un réseau très solide de partenaires, notamment Banque Transatlantique (pour les stock-options), la Banque de Luxembourg et la Banque CIC (Suisse).

Chacune de ses entités dispose d’un positionnement spécifique, ce qui permet au Crédit Mutuel d’offrir un service de qualité dans tous les secteurs.

Le Crédit Mutuel est aussi l’une des seules banques qui affichent ses notations financières sur son site. Une transparence bienvenue dans un mode relativement opaque.

Crédit Agricole Banque Privée

Le Crédit Agricole dispose d’un gros maillage sur le territoire français : c’est l’un des leaders de la banque privée en termes de clients.

La banque a de nombreux domaines d’expertise : optimisation fiscale, emprunts, gestion d'actifs. Elle propose une relation basée sur la confiance et l’engagement.

Parmi les points caractéristiques, il faut noter le contrat d’assurance vie Anaé, qui a reçu le Label Excellence 2024 de la part des Dossiers de l’Épargne^¹.

LCL Banque privée

LCL s’appuie sur un réseau de 74 agences pour proposer ses services². C’est une banque qui a un très gros maillage sur le territoire. Elle s’adresse à ceux qui ont besoin d’une gestion personnelle et patrimoniale

LCL a la réputation d’être proche de ses clients : elle a été élue « Service Client de l’Année 2025 ».

Banque privée en ligne : est-ce que ça existe ?

Les services de banque privée sont la majorité du temps proposés par des établissements physiques, qu’ils s’appuient sur un large réseau ou sur un nombre restreint d’établissements.

La banque privée en ligne, au sens traditionnel du terme, est quasi inexistante. Certains prestataires tentent de combler ce vide en proposant des services d’investissements et de financements.

Ces prestataires d’un genre nouveau s’adressent à ceux qui veulent tout faire par eux-mêmes. Car une composante de la banque privée est absente de leur offre : le conseil personnalisé. Ce ne sont donc pas des banques privées.

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Banque en ligne : une alternative aux banques privées ?

Vous avez un peu de capital, mais pas assez pour prétendre à une banque privée ? Allez voir du côté des banques en ligne : vous aurez accès à des livrets d’épargne ou des comptes d’investissements à des tarifs attractifs.

Fortuneo par exemple qui propose des compte-titres, PEA (Plan Épargne en Actions), PEA-PME et même des comptes de courtage.

Là aussi, vous devrez gérer seul vos investissements. Vous n’aurez pas accès à un conseiller personnel.

Les banques en ligne sont intéressantes pour faire fructifier un petit capital sans payer trop de frais. À partir d’un certain patrimoine, vous devrez passer par un conseiller : il pourra réaliser lui-même les investissements, mais aussi vous conseiller sur une stratégie d’optimisation fiscale.

Et les opérateurs de paiement ?

Certains opérateurs comme Wise ou Revolut permettent à leurs clients d’investir dans des actions, des cryptomonnaies ou des matières premières.

Wise propose en plus une rémunération de l’épargne en euro, dollar et livre sterling. Presque aucune banque ne propose de comptes courants rémunérés en France.

Les opérateurs de paiements sont avantageux pour faire travailler un capital en attente. Mais comme pour les banques en ligne, vous ne bénéficierez d’aucun conseil.

Ces prestataires s’adressent donc aux personnes ayant un patrimoine restreint, ou qui souhaitent réaliser leurs investissements par eux-mêmes.

Quelle est la meilleure banque privée en France : nos conseils pour ne pas se tromper

Plus votre capital est élevé, plus vous devrez passer de temps à étudier les offres des différentes banques. Ce qui est chronophage.

Le ticket d’entrée est le premier critère excluant. On appelle « ticket d’entrée » le patrimoine minimum que vous devez investir pour devenir client.

Vous avez trouvé une banque avec des services qui vous conviennent ? Ces derniers ne seront d’aucun recours si vous n’avez pas la somme requise.

Une fois que vous avez déterminé votre pool, le choix doit se faire selon la procédure suivante :

• Évaluez vos objectifs financiers : avez-vous besoin d’un investissement performant à court terme ? À moyen terme ? À long terme ? La réponse déterminera le risque qu’il faudra prendre pour atteindre vos objectifs. Mais aussi le type d’investissements à réaliser.
• Faites attention au service : plus que le rendement, c’est l’un des points différenciant entre les banques. Non seulement il doit être irréprochable, mais doit apporter une réelle valeur ajoutée. De plus, vous devrez être capable de joindre votre conseiller à toute heure durant la journée de travail.
• Analysez les coûts : les frais sont plus importants que dans les banques traditionnelles. Comparez donc les commissions que vous devrez payer pour les types d’investissements qui vous intéressent. N’hésitez pas non plus à poser des questions afin de vous assurer que vous compreniez bien la structure des frais.
• Regardez si la mobilité bancaire s’applique : il est intéressant d’avoir ses comptes de dépôt et d’investissement dans la même banque. Vous éviterez de faire des virements d’un établissement à l’autre. Vous gagnerez ainsi en flexibilité.
• Évaluez la fiabilité de la banque : regardez si elle a été récompensée et ce qu’en pensent les anciens clients. La solidité financière est aussi un argument à prendre en compte, surtout si vous avez un capital important. Certaines banques comme le CIC jouent la transparence en affichant leur notation.

Avez-vous pensé à Wise pour vos investissements ?

Wise est un système de paiement qui a de solides arguments pour attirer les personnes ayant un certain capital :

• Épargne rémunérée : jusqu’à 4,46 % (taux variable) sur votre épargne en euro, dollar et livre sterling. Le programme « Intérêts » est proposé en partenariat avec BlackRock.
• Frais réduits : faites des virements au cours interbancaire sur des montants pouvant dépasser 1 000 000 € pour les devises d’usage.
• Transparence : aucuns frais cachés sur les transactions ni aucuns frais de tenue sur le compte. Vous ne payez qu’à l’utilisation.
• Sécurité : Wise pratique une politique de ségrégation des fonds, lesquels sont placés chez JPMorgan Chase Bank. De plus, Wise ne prête pas votre argent (à la différence des banques).

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 23 novembre 2024