Compte courant rémunéré : quelles sont les options en France ?

Y a-t-il des banques qui ont des offres de compte courant rémunéré en France ? Si oui, quels sont les tarifs ? Existe-t-il des produits d’épargne alternatifs ? Voici nos réponses.

Si vous souhaitez obtenir des rendements intéressants sur vos devises, pensez au programme « Intérêts » de Wise : il offre jusqu’à 5 % sur vos balances en euros, dollars américains ou livres sterling (taux variable). De plus, vous pouvez dépenser librement sans que votre argent soit bloqué.

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Compte courant rémunéré : de quoi parle-t-on exactement ?

Un compte courant rémunéré est un compte chèque avec une carte offrant une rémunération sur l’épargne qui s’y trouve.

Le paiement se fait sur la base d’un pourcentage qui peut varier au cours du temps. À la différence des livrets d’épargne classique, le calcul des intérêts se fait au jour le jour (et non pas par quinzaine).

Banque qui rémunère le compte courant : y en a-t-il en France ?

Actuellement, seules quelques banques en ligne proposent des comptes courants rémunérés. Aucun établissement de réseau n’a d'offres de ce type.

Pour rémunérer votre épargne, les banques classiques vous proposeront des produits alternatifs : Livret A, compte titres, plan épargne logement…

Quelle banque rémunère le compte courant ?

Trois opérateurs proposent des rémunérations sur le compte courant : Sumeria (filiale de Lydia), N26 et Wise. Voici les conditions associées à chaque offre.

Sumeria

Le compte courant Sumeria propose un taux boosté à 4 % dans les 3 mois qui suivent la 1^re utilisation de la carte^¹.

Passé ce délai, le taux tombe à 2 %.

Cette offre est réservée aux résidents fiscaux français. Le montant des intérêts est calculé sur la base du montant de votre compte, dans une limite de 5 000 € (ou 100 000 € pour les clients ayant la carte Lydia Black+).

À noter que Sumeria s’occupe directement du prélèvement à la source. Vous n’aurez donc rien à faire une fois les intérêts perçus.

N26

L’offre N26 est un peu particulière : il s’agit d’un compte de dépôt rémunéré. Une fois votre compte courant ouvert, vous aurez accès gratuitement au compte Épargne Express, qui vous offre jusqu’à 3 % d’intérêt^².

La rémunération dépend de la formule que vous avez prise :

• Standard (gratuite) : 1 % d’intérêt annuel brut par an

• Smart (4,90 €/mois) : 1 % d’intérêt annuel brut par an

• You (9,90 €/mois) : 1,3 % d’intérêt annuel brut par an

• Meta (16,90 €/mois) : 3 % d’intérêt annuel brut par an

Wise

Avec l’option « Intérêts » de Wise, profitez d’une rémunération sur vos balances ou vos vos réserves.

Le rendement est variable : 3,44 % pour les EUR, 4,49 % pour les GBP et 5,06 % pour les USD. Les taux changent en fonction de l’actualité.

La rémunération se fait via un investissement dans différents actifs. C’est donc un placement qui comporte certains risques.

Comment ouvrir un compte courant rémunéré ?

La procédure pour obtenir un compte courant rémunéré est la suivante :

1. Choisissez votre banque : utilisez des comparateurs en ligne pour identifier les établissements qui proposent ce type de compte. Prenez en compte les taux d'intérêt proposés, les plafonds de rémunération, les frais associés, les conditions d'éligibilité (solde minimum, nombre d'opérations, etc.) et les services inclus.

2. Réunissez les documents nécessaires : les pièces à fournir varient selon les banques. Mais en général, vous aurez besoin d’une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un relevé d'identité bancaire (RIB) si vous souhaitez transférer des fonds.

3. Remplissez votre contrat : saisissez les informations demandées et prenez le temps de lire les conditions générales avant de le signer.

4. Faites votre 1^er versement : les banques en ligne vous demandent généralement d’avoir déjà un compte dans une autre banque pour effectuer votre inscription.

5. Attendez votre carte : elle sera livrée à votre domicile dans les meilleurs délais.

Quels sont les produits d’épargne alternatifs au compte courant rémunéré ?

Les banques françaises proposent des produits d’épargne alternatifs au compte courant rémunéré. Voici les plus populaires :

• Livret A : le plus connu des Français. Il offre une sécurité absolue et une fiscalité avantageuse. Son taux est révisé régulièrement par l'État.

• Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : similaire au Livret A. Il est dédié à des projets écologiques et solidaires.

• Livret d'épargne populaire (LEP) : réservé aux personnes aux revenus modestes. Il offre un taux plus élevé que le Livret A.

• Compte-titres : investissements en bourse via des ETF ou des obligations d’état. Ce sont des placements à risque (modulable), mais potentiellement rémunérateurs.

Ces produits d’épargne sont chacun associés à des conditions d’obtention spécifiques. La plupart d’entre eux ne sont pas accessibles aux personnes non résidentes en France.

Dans certains cas, l’argent versé pourra être bloqué. Vous ne pourrez pas y accéder librement. C’est un paramètre à prendre en compte au moment du choix.

Compte courant rémunéré : à savoir avant de se lancer

Voici quelques points à prendre en compte avant de choisir une offre de compte rémunéré :

• Attention aux impôts : les bénéfices liés à la rémunération de l’épargne sont soumis au PFU (prélèvement forfaitaire unique), lequel s’élève à 30 %^³. Les 4 % bruts promis par la banque ne seront en réalité que 2,8 % après impôt, soit moins qu’un livret A.

• Taux d’intérêt variables : les rémunérations proposées sont soumises à changement au cours du temps… à la hausse comme à la baisse. Faites donc attention à ne pas anticiper l’utilisation des intérêts.

• Offre limitée : comme nous l’avons vu, très peu d’établissements proposent des comptes rémunérés. Étant donné les conditions et les taux proposés, il est déconseillé d’ouvrir un compte uniquement pour bénéficier de ce service (sauf chez Wise où la rémunération porte sur différentes devises, ce qui n’est pas commun).

Découvrez le programme Intérêts de Wise

Le compte Wise propose une option « Intérêts » qui offre jusqu’à plus de 5 % de rémunération (taux variable) sur vos soldes en dollars US, euros et livres sterling, tout en vous permettant d'accéder à votre argent à tout moment pour le dépenser comme vous le souhaitez.

Mais ce n’est pas tout : vous bénéficierez de conditions très avantageuses sur les virements et les opérations par carte, aussi bien en euros qu'en devises.

Wise ne prélève aucune commission sur les paiements effectués à partir de vos balances. Si une conversion est nécessaire, celle-ci sera faite au taux du marché et assortie de frais de conversion minimes (à partir de 0,33 %).

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 11 septembre 2024