Taux de change interbancaire : comment économiser sur vos transactions à l’international?

Le taux de change interbancaire est une véritable arlésienne : tout le monde en parle, mais personne n’en bénéficie… à part les banques. Les clients particuliers, eux, ont toujours le droit à un taux majoré.

Rassurez-vous, il y a des plateformes de paiement comme Wise qui permettent d’envoyer de l’argent au taux du marché. Comment cela fonctionne-t-il ? Quelles sont les économies que l’on réalise par rapport à une banque traditionnelle ?

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Tout savoir sur le taux du marché

Qu’est-ce que le « taux de change interbancaire » ?

Le taux de change interbancaire correspond à la valeur d’échange d’une devise lors d’une transaction entre deux banques. On l’appelle aussi « taux réel du marché ». Ce taux n’est jamais fixe. Il varie en permanence.

Si votre banque bénéficie du cours réel pour acheter des devises, ce ne sera pas votre cas. Au moment de mettre en œuvre votre virement, elle rajoutera un petit pourcentage sur le taux de change. La transaction vous reviendra donc plus cher.

Qu’est-ce que l’interchange ?

C’est une commission que verse la banque d’un commerçant à votre banque lorsque vous ferez un achat dans son magasin.

Lors d’une transaction par carte, le système bancaire considère qu’il y a 4 acteurs : vous, votre banque, le commerçant chez qui vous faites votre achat et sa banque. Au moment de payer, votre banque prête la somme en question à la banque du marchand, laquelle va ensuite le rembourser.

Dans cette configuration, votre banque a un gros désavantage. Elle doit assumer des frais beaucoup plus lourds (notamment à cause des assurances) que celle du marchand, qui n’a que la mise à disposition et l’entretien du terminal de paiement à prendre en charge.

C’est la raison pour laquelle la banque du marchand versera une commission à la vôtre. C’est ce que l’on appelle l’interchange.

Quand est-ce que le taux de change interbancaire n’est pas utilisé ?

Le taux interbancaire n’est presque jamais utilisé dans les transactions initiées par les clients, tout du moins lorsque l’on passe par un établissement traditionnel.

Voici les opérations qui seraient donc faites à un taux majoré :

• Retraits à l’étranger

• Paiements par carte en devise

• Virements hors zone SEPA

• Achat de devises en ligne

Les alternatives pour payer à l’international

À l’heure actuelle, certains opérateurs de paiement comme Wise vous permettent de profiter du taux interbancaire.

Lorsque vous faites une transaction avec Wise, non seulement vous profiterez du taux réel (et non majoré comme dans la plupart des banques), mais ce dernier sera garanti pendant environ 43 heures. Si le cours de la devise plonge subitement entre le moment où vous initiez le virement et celui où il sera traité, vous serez couvert.

Utilisez le simulateur ci-dessous pour estimer directement votre transfert.

Comment utiliser son compte multi-devises Wise ?

L’utilisation d’un compte multi-devises se fait entièrement en ligne. La plateforme est accessible 7 j/7 et 24 h/24 depuis le site internet Wise ou l’application. Vous n’aurez pas à composer avec l’emploi du temps des agences ou la disponibilité des conseillers.

Pour ouvrir un compte en ligne, c’est très simple :

1. Rendez-vous sur le site ou l’application de Wise.
2. Faites votre inscription en entrant votre email et votre mot de passe.
3. Entrez vos informations personnelles et faites vérifier votre profil si besoin.
4. Créditez de l’argent sur votre compte.

Une fois ces étapes réalisées, envoyez les justificatifs demandés au service client pour obtenir votre carte multi-devises. Elle vous permettra notamment de payer et retirer au taux du marché dans 40+ devises.

Pourquoi utiliser Wise ?

Le principal avantage de Wise par rapport à une banque traditionnelle est que vous profiterez du taux interbancaire sur toutes vos opérations, aussi bien les virements de compte à compte que les retraits et les paiements.

En plus, vous pourrez garder plusieurs devises différentes sur un seul et même compte. Il y a très peu de banques qui proposent des comptes en devises aux particuliers. Quant aux comptes multi-devises, n’en parlons pas.

Avec Wise, vous avez la possibilité de gérer 40+ monnaies différentes. En plus, lorsque vous faites un virement avec une devise que vous avez déjà, vous ne payerez que des frais minimes.

Dernier avantage non négligeable : vous pouvez recevoir de l’argent en euros, dollars (américain, australien, néo-zélandais) et en livres sterling totalement gratuitement. Sachez que certaines banques vous prennent une commission de change, voire des frais fixes, lors des virements entrants.

Comment fonctionne le compte multi-devises de Wise ?

Le compte multi-devises de Wise vous permet de garder un solde dans 40+ devises différentes.

Vous aimerez faire un virement en livres sterling avec vos euros ? Faites tout simplement la conversion au taux du marché. Wise y ajoutera ensuite un petit pourcentage au titre de frais de frais (moins de 1% sur la plupart des monnaies les plus communes).

Avec le compte multi-devises, vous aurez le droit à des numéros de compte dans 8+ devises. Vous aurez ainsi la possibilité de recevoir gratuitement des fonds dans ces devises.

Wise met aussi à votre disposition une carte Visa. Vous pourrez ainsi retirer et payer en devise au taux du marché. Si vous avez déjà les devises sur votre compte, les règlements par carte seront gratuits.

Quels sont les frais liés au compte ?

Chez Wise, la grille tarifaire est équitable, mais surtout très simple à comprendre. L’ouverture du compte est gratuite et ne nécessite aucun frais de maintenance mensuel ni annuel. Vous payez uniquement à l’utilisation.

Finis les taux de change majorés et les grilles tarifaires compliquées. Avec Wise, vous bénéficiez d’une solution à la fois économique et facile d’accès pour tous vos virements.

Grâce au compte multi-devises, envoyez de l’argent en ligne au cours du marché à des tarifs préférentiels. Avec la carte Wise, profitez du même taux interbancaire sur tous vos retraits et vos paiements. Si vous avez besoin d’une devise rare, Wise utilise le taux Mastercard.

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