Banque pour riches : quelles sont les options en France ?

À partir d’un certain capital, les qualités que l’on recherche dans une banque évoluent.

Voici comment choisir son établissement lorsque l’on a un patrimoine conséquent. Découvrez aussi les meilleures banques pour riches disponibles en France.

Vous cherchez une alternative aux banques traditionnelles ? Wise propose un compte courant rémunéré couplé à une carte multi-devises dotée de plafonds très élevés.

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Quels sont les besoins des personnes ayant un patrimoine conséquent ?

La préservation et l’accroissement du patrimoine sont essentiels lorsque l’on est riche. Cela se fait généralement via une banque privée, ou via la filiale privée d’une banque traditionnelle.

Votre carte doit avoir des limites de paiement et de retrait conséquentes. Celle-ci doit vous donner accès à des services performants : programme de fidélité, assurances, conciergerie…

Enfin, votre profil peut jouer dans le choix de la banque. Les nouvelles générations tech-savvy préféreront une banque à 100 % en ligne, tandis que d’autres préféreront se reposer sur un conseiller pour prendre leurs décisions.

Quels sont les différents types de banques pour les riches ?

Il n’y a pas de banque type pour riche en France. Plusieurs options s’ouvrent à vous. Le choix dépend de vos objectifs et de vos affinités.

Banque privée

Les banques privées sont des établissements financiers qui s’occupent uniquement de la gestion de patrimoine. Ce ne sont pas des banques de détail : elles ne proposent pas de compte de dépôt avec carte bancaire.

Ces banques ne sont pas ouvertes à tous : elles nécessitent un certain capital pour y avoir accès.

Banques de détail avec gestion privée

Certains établissements comme le Crédit Suisse Société Générale ou BNP Paribas ont des branches spécialisées dans la gestion de capital (voir notre article sur les banques d’investissement pour plus d’infos)

Il est ainsi possible d’avoir ses comptes courants et d’investissement dans la même banque, ce qui permet de gagner en flexibilité.

Banques régionales

Elles sont plus discrètes que les banques nationales, mais non moins performantes. Les banques régionales s’adressent à ceux qui privilégient le service personnalisé et la discrétion.

Le principal inconvénient est que ces établissements sont localisés.

Banque en ligne

Vous n’avez pas envie de faire des investissements à haut risque ? Vous cherchez une banque vous permettant de gérer votre patrimoine de manière efficace par vous-même ?

Les banques en ligne ont de nombreux atouts : elles offrent les mêmes produits bancaires que les autres établissements et sont à 100 % dématérialisées. Elles proposent aussi les mêmes garanties de sécurité.

Lisez notre guide sur les meilleures banques en ligne accessibles en France et les banques en ligne sans frais pour en savoir plus sur ce type de prestataire.

Opérateur de paiement

À l’heure actuelle, les opérateurs de paiement ont une offre de service assez large qui s’adresse aux digital natives ayant un certain patrimoine.

Des prestataires comme Wise proposent des comptes avec plafond de paiement/virement/retrait très élevé.

On y retrouve aussi des produits d’épargne et d’investissement pour faire fructifier son capital en toute sérénité.

Les meilleures banques pour riches classées par critère

Dans cette partie, nous vous présentons les meilleures banques selon les paramètres suivants : carte bancaire et services associés, gestion d’actifs, produits d’épargne.
Bien entendu, ces distinctions ont une part subjective. Nous vous conseillons de faire le tour des prestataires avant de faire votre choix, surtout si vous avez un capital important.

Banque avec la meilleure carte bancaire : Fortuneo

Avant toute chose, sachez que la qualité d’une carte bancaire dépend avant tout de l’émetteur et non pas de la banque, même si cette dernière peut faire quelques ajustements.

Fortuneo propose 2 cartes haut de gamme¹ :

• Gold Mastercard
• World Elite Mastercard

Les plafonds de paiement et de retraits sont toutefois assez faibles : 900 € de retrait/jour et 1 600 €/semaine pour la World Elite, ainsi que 3 000 € par jour en paiement.

De son côté, la carte Wise permet de retirer 4 000 €/jour et de payer jusqu’à 30 000 €/mois. Le tout sans abonnement mensuel.

Fortuneo : l’une des seules banques à proposer les cartes Amex

Fortuneo commercialise une large gamme de cartes American Express.

Amex est prisée par ceux qui sont à la recherche d’un programme VIP généreux, d’offres personnalisées et de promos exclusives.

Les cartes Amex ont aussi l’avantage d’avoir une capacité de dépense qui évolue avec votre historique de carte : plus vous dépensez, plus vos limites seront élevées.

Les cartes American Express offrent une très large gamme de services. En fonction de la carte, vous pourrez bénéficier de^² :

• Programme de fidélité : 1 € dépensé = 1 point gagné.
• Agence de voyages en ligne
• Abonnement Amazon Prime remboursé à hauteur de 69,90 €/an
• Assurances voyage et vie quotidienne
• Service de conciergerie
• Réservation de table dans les plus grands restaurants de France
• Accès à plus de 1 400 salons d’aéroports à travers le monde
• Salons Eurostar en accès gratuit et illimité
• Avantages dans plus de 2 000 hôtels partenaires

Meilleure banque privée pour gestion d’actifs : variable

Le choix d’un gestionnaire de capital dépend du montant dont vous disposez, de votre appétence pour le risque, ainsi que de vos objectifs. Il est donc impossible de donner une réponse tranchée.

Certaines banques comme Citi Private Bank ont un ticket d’entrée très élevé : 10 000 000 €³. D’autres prestataires comme Louvre, la barrière n’est « qu’à » 10 000 €.

Entre les deux, il y a un grand nombre de prestataires qui pourraient vous convenir, comme la BRED, BNP Paribas ou la Banque Palatine.

Meilleure prestataire pour produit d’épargne non réglementé : Wise

Les produits d’épargne se divisent en 2 catégories : les produits réglementés, dont le taux est le même dans toutes les banques, et les produits non réglementés dont la nature et le taux diffèrent entre les établissements.

Les produits non réglementés permettent aux personnes n’ayant pas accès aux banques privées de faire fructifier leur épargne.

Attention toutefois : ce sont des placements à risque qui ont une fiscalité plus lourde que leur pendant réglementé.

Wise propose l’un des meilleurs comptes rémunérés du marché à l’heure actuelle avec entre 3,24 % et 4,44 % (taux variable) sur vos balances en EUR, GBP et USD.

Non seulement les taux sont supérieurs à la moyenne du marché, mais ils s’appliquent sur plusieurs balances, ce qui est assez rare.

D’autres opérateurs de paiement proposent des livrets rémunérés. C’est le cas notamment de N26, qui offre jusqu’à 3 % annuel^⁴ avec le compte N26 Metal, et ce, sans limite de dépôt.

Wise : une alternative performance aux banques actuelles

Bien que Wise ne s’adresse pas spécifiquement aux riches, son compte et sa carte multi-devises sont très performants si vous avez un capital important.

Vous bénéficierez de :

• Carte de débit avec plafond très élevé : 30 000 € de paiement par mois et 4 000 € de retrait par jour.
• Limites de virements étendues : vous pouvez par exemple envoyer jusqu’à 1 200 000 € vers les États-Unis. Les plafonds dépendent toutefois de la devise.
• Programme « « Intérêts » : jusqu’à 4,44 % sur vos balances en USD, GBP et EUR (taux variable). Le fonds investit dans des actifs soutenus par le gouvernement, ce qui réduit les risques de décote du capital. En cas de problème, vous bénéficierez de la protection du Fonds sectoriel estonien. Votre capital sera couvert à hauteur de 20 000 €.
• Possibilité de conserver et de convertir 40+ devises différentes : Wise passe par le taux interbancaire pour les conversions, à la fois pour les virements, les paiements et les retraits. Ce qui permet de faire des économies par rapport aux banques classiques.

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 31 octobre 2024