Banque investisseur : guide complet

Qu’est-ce qu’une banque investisseur ? Vers quelle banque se tourner et dans quel cas ? Faut-il ouvrir un compte titre ? Existe-t-il des alternatives ? Dans ce guide complet sur la banque investisseur, nous répondons aux questions de rémunération de votre compte bancaire et d’emprunt auprès des banques.

Wise n’est pas une banque investisseur : il s’agit d’un établissement de paiement. L'ouverture d’un compte multi-devises permet de transférer votre argent partout dans le monde et dans plus de 50 devises au taux réel du marché. Cette solution est très pratique dès lors que vous souhaitez voyager, vivre et/ou investir à l’étranger. Elle permet notamment la rémunération de vos balances de paiement en EUR, USD et GBP.

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C'est quoi une banque investisseur ?

Une banque investisseur est une société qui, en tant qu’établissement de crédit, propose des services d’investissement en tant que profession habituelle. Il peut s’agir de :

• La réception et la transmission d’ordres pour le compte de tiers
• L’exécution des ordres pour les comptes de tiers
• La négociation en compte propre
• La gestion de portefeuille pour les comptes tiers
• La prise ferme, le placement garanti, le placement non garanti
• La gestion d’un système de négociation multilatéral

Quelles sont les banques d'investissement ?

En France, il existe de multiples banques d’investissement.

Voici quelques exemples :

• BNP Paribas
• CIC
• Crédit Agricole
• Société Générale

Les banques sont souvent spécialisées : grandes entreprises, auto-entrepreneurs, personnes fortunées, particuliers en quête d’une première acquisition, etc.

Wise n’est pas une banque d’investissement. Il s’agit d’une solution de paiement idéale pour les entrepreneurs (compte Business international pour 50 €), les freelances, backpackers et digital nomads (compte multi-devises gratuit). La raison ? Elle vous permet de convertir plus de 50 devises au taux réel du marché partout dans le monde depuis votre smartphone !

Est-ce que les banques investissent ?

La réponse est oui : les banques investissent par l’intermédiaire de leurs clients.

Pour pouvoir investir en bourse et acheter/vendre des titres financiers, vous devez procéder à l’ouverture d’un compte-titres (exemple : PEA). L’ouverture est soumise à conditions et dépend de l’acceptation (ou non) de votre demande. Les rémunérations varient en fonction de nombreux paramètres et sont communiquées ci-dessous à titre indicatif.

• Un portefeuille action (PEA) peut rapporter entre 6 % et 10 % par an
• Un PEL ouvert à partir de janvier 2023 est susceptible de reverser 3,2 %
• Le livret A est rémunéré à hauteur de 3 % au 1er février 2023

Ces taux supposent souvent la conservation de votre argent sur le compte bancaire. L’avantage de Wise, c’est qu’en plus de rémunérer vos balances, vous avez la possibilité de retirer votre argent sans aucun préavis.

En d’autres termes, vous êtes libre de disposer de vos fonds quand bon vous semble.

Investissement immobilier : Quelle banque choisir ?

Pour faire un investissement immobilier, il faut en général faire un emprunt et donc passer par une banque. Afin de maximiser votre rentabilité, il est préférable de se tourner vers une banque qui vous propose des conditions aussi favorables que possible.

Quelques conseils :

• Montez un dossier de demande de prêt solide et mettez en valeur vos atouts
• Envoyez des demandes à toutes les banques (sans exception) disposées à vous recevoir
• En dehors du taux proposé (qui doit être aussi bas que possible), privilégiez une relation de confiance et de réciprocité
• Lisez l’ensemble des conditions générales, particulières et suspensives de l’emprunt que vous pouvez potentiellement souscrire
• Gardez votre sang-froid lors de la négociation et faites jouer la concurrence

Est-ce que Wise est une banque d’investissement ?

Anciennement appelé Wise, Wise est une solution de paiement britannique implantée en Estonie qui existe depuis 2011 et permet de réaliser des transferts d’argent internationaux. Il ne s’agit pas d’une banque à proprement parler.

Grâce à son compte multi-devises (ouverture gratuite hors comptes entreprises et absence de frais de tenue de compte), c’est le spécialiste en matière de conversion de devises sans marge appliquée au taux réel du marché. Établissement de paiement régulé par la Financial Conduct Authority, les fonds de Wise sont sécurisés : la société a l’obligation de conserver entièrement et en liquide l’argent de ses clients (soit 9,2 milliards de livres sterling au 30 septembre 2022).

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque ni d’une banque d’investissement (Wise n’accorde pas de crédit à ses clients et ne propose pas d’investir dans des comptes titres), cette solution de paiement octroie des remises de balances mensuelles.

Voici les taux applicables en mars 2023 :

• 1,59 % pour les EUR
• 2,94 % pour les GBP
• 3,64 % pour les USD

En fonction de l’argent que vous détenez, cela vous permet de générer des revenus passifs.

Quelle banque pour investir à l’étranger ?

Pour ceux qui souhaitent investir à l’étranger (ou qui voyagent régulièrement / vivent tout simplement à l’étranger), sachez que le compte multi-devises de Wise permet de transférer de l’argent sans surcoût et au taux réel du marché dans plus de 50 devises à travers le monde. Il vous permet également d’obtenir les coordonnées bancaires de plus de 30 pays.

Pour celles et ceux qui souhaitent vivre / investir en dehors de nos frontières :

Une fois installé à l’étranger, vous pouvez ouvrir un compte dans la banque locale qui vous inspire confiance / où vous souhaitez emprunter / avec laquelle vous voulez investir et transférer de l’argent dessus en ligne et en quelques clics partout dans le monde.

Quelles alternatives aux banques d’investissement ?

Voici quelques alternatives aux banques d’investissement :

• Le crowdfunding ou le financement participatif
• Les aides publiques comme BPI France
• Le prêt personnel (famille et/ou amis)
• L’investissement personnel, notamment grâce à l’association

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Vérifiées pour la dernière fois le 22 décembre 2023.