Banque privée en ligne : quelle solution pour mon épargne?

Vous cherchez à faire travailler votre épargne, mais vous n’avez pas le capital suffisant pour aller vers de la gestionnaire de patrimoine traditionnelle ? Rassurez-vous c’est possible.

Dans cet article, nous vous présentons les meilleures banques privées en ligne. Ces établissements offrent des outils pour faire fructifier son argent, tout en ayant un ticket d’entrée relativement bas.

Wise, bien qu'il ne soit pas considéré comme une banque privée en ligne, propose une solution pour générer des rendements sur 3 devises (EUR, GBP et USD), tout en permettant de réaliser des économies sur les opérations en devises, notamment l’envoi d’argent à l’international.

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À savoir sur les banques privées en ligne avant de se lancer

À l’heure actuelle, il n’y a pas de banque privée en ligne au sens traditionnel du terme. C’est-à-dire des établissements qui regroupent à la fois des produits d’investissements, d’épargne et du conseil.

Il existe toutefois des prestataires en ligne permettant de mettre son capital à profit. Vous devrez réaliser les investissements vous-même, mais le ticket d’entrée est presque inexistant.

Dans une banque privée en ligne, on vous demandera d’apporter un certain capital avant que l’on considère votre demande.

Les meilleures banques privées en ligne

Nous avons sélectionné pour vous 5 prestataires 100 % dématérialisés qui offrent des produits d’épargne et d’investissements performants.

Attention, ce ne sont pas de banques privées. Vous ne bénéficierez d’aucun conseil au moment de placer votre argent.

Investir comporte des risques. Nous vous conseillons de vous faire aider par un spécialiste au cas où vous seriez totalement débutant.

N26

En vous inscrivant sur N26, vous profiterez d’un compte Épargne Express qui offre un taux annuel brut allant de 1 % à 2,5 % selon la formule d’abonnement choisie¹.

Les intérêts sont versés chaque mois sans limite de dépôt. L’argent du compte est accessible à tout moment.

N26 vous permet aussi d’investir dans des ETF, des actions et des cryptomonnaies.

Revolut

Revolut dispose d’un livret d’épargne qui offre de 1 % à 3,25 % d’intérêt brut sur votre capital².

L’avantage ? Les intérêts sont payés quotidiennement. De plus, votre capital reste accessible à tout moment.

Si vous ouvrez un compte chez Revolut, vous pourrez aussi investir dans de nombreux produits : ETF, actions, obligations ou matières premières.

Trade Republic

Trade Republic propose un compte courant rémunéré à 3,25 %³, payé mensuellement, et ce, en illimité. Vous n’êtes donc pas plafonné sur votre épargne.

C’est un prestataire qui est fortement axé sur le trading : il offre la possibilité d’investir dans des actions des ETF, des cryptomonnaies, mais aussi des dérivés.

Trade Republic est une plateforme très puissante, mais qui comporte aussi de nombreux risques. Elle est réservée aux personnes qui sont déjà rompues à l’investissement.

Bunq

La fintech hollandaise offre plusieurs solutions pour rentabiliser son capital, notamment 3,36 % sur votre compte épargne⁴, avec versement d’intérêt hebdomadaire.

Avec certaines formules avancées, vous pouvez profiter de 3,01 % d’intérêt sur votre capital en USD et en GBP.

Bunq permet enfin d’investir sur un certain nombre d’actions.

Wise

Wise propose une solution intéressante pour générer des rendements sur trois devises principales : 2,99 % pour l’EUR, 4,26 % pour le GBP et 4,46 % pour le USD. Ces taux sont cependant variables et susceptibles de changer.

En plus de cela, Wise est une excellente option pour d’autres usages tels que l’envoi d’argent à l’international, le paiement à l’étranger, et la gestion des devises.

Le tout est sécurisé, ce qui en fait un choix populaire pour les particuliers et les entreprises qui souhaitent économiser sur les frais de conversion et de transfert.

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Les fonctionnalités importantes d’une banque privée en ligne

Comment choisir entre les différents prestataires ? Que faut-il privilégier : le taux d’intérêt, la flexibilité ou la fréquence de versement des commissions ?

Voici les paramètres à prendre en compte lorsque vous choisissez votre solution d’épargne en ligne.

Accessibilité du capital

L’argent que vous épargnez est-il accessible à tout moment ? Si oui, vous gagnerez en flexibilité. Mais les mouvements auront un impact sur le calcul des intérêts… sauf si ces derniers sont versés quotidiennement. À vous de trouver le meilleur équilibre entre rendement et disponibilité.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt détermine les commissions que vous reversera la banque. Plus il est important, plus ces dernières le seront aussi.

Certains prestataires offrent un taux fixe. D’autres, un taux indexé sur la formule d’abonnement que vous prenez, ou sur la devise que vous détenez.

Fréquence des versements

Certains prestataires versent les intérêts du compte tous les jours. D’autres toutes les semaines ou tous les mois.

La fréquence des versements est un paramètre important s’il y a beaucoup de mouvements. Par exemple, vous toucherez moins si vous faites un gros retrait avant le versement des commissions.

Vous souhaitez faire des versements et des retraits fréquents ? Nous vous conseillons d’opter pour des intérêts versés tous les jours ou toutes les semaines.

Avec des versements mensuels, trimestriels ou annuels, vous bénéficierez d’une grande latitude pour optimiser le volume d’intérêt récupéré.

Produits d’investissements annexes

Ils s’adressent à ceux qui ont déjà de l’expérience. Cryptomonnaies, ETF, actions individuelles ou matières premières : chaque véhicule a ses avantages et ses inconvénients.

Les ETF sont considérés comme les plus « sûrs », car ils suivent plusieurs actifs regroupés au sein d’un même fonds.

Vous aurez donc un rendement moyen avec une volatilité plus faible que si vous investissez de manière individuelle dans l’une des entreprises qui y figurent.

Sécurité

C’est l’un des points les plus importants. Regardez où est placée votre épargne. Les meilleurs prestataires travaillent avec des banques dont le risque de faillite est faible.

De même pour l’épargne rémunérée : renseignez-vous sur le fonds d’investissement qui est derrière. Certains noms comme Blackrock ont une bonne réputation. Mais vous n’êtes pas à l’abri d’une faillite soudaine.

Ayez aussi l’œil sur le programme de garantie dont vous disposez. Selon les prestataires, votre épargne peut être assurée jusqu’à 100 000 €. Mais ce n’est pas le cas pour tous.

Enfin, n’oubliez pas que tous les véhicules comportent des risques. Nous vous conseillons de répartir votre capital entre différents prestataires.

Découvrez les avantages d’une banque privée →

Avez-vous pensé à Wise pour votre épargne ?

Wise propose un programme d’épargne sur 3 devises, « Intérêts » qui permet de récupérer jusqu’à 4,46 % (taux variable) sur votre capital en dollar.

Mais ce n’est pas tout : l’épargne en euro est rémunérée à 2,99 % et celle en livre sterling à 4,26 %. Là aussi, il s’agit d’un taux variable.

Le taux de rémunération ne dépend pas d’une quelconque formule d’abonnement comme chez certains prestataires : il est le même pour tout le monde.

En plus, vous n’avez aucune cotisation mensuelle à payer sur le compte : vous payez seulement l’envoi de la carte.

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Sources :

1. Compte rémunéré N26
2. Livret d’épargne Revolut
3. Présentation de Trade Republic
4. Comptes Bunq

Vérifiées pour la dernière fois le 8 décembre 2024