Quels sont les frais de retrait à l’étranger avec le Crédit Mutuel ?

Cela fait maintenant plusieurs semaines que vous préparez votre voyage à l’étranger et vous avez pensé à tout : passeport, visa, sans oublier les vaccins indispensables dans certains pays. Mais n’avez-vous pas omis quelque chose ? Si vous séjournez en dehors de l’espace économique européen, vous devrez prévoir de quelle manière régler vos dépenses sur place.

Vous possédez une carte bancaire internationale ? C’est une bonne nouvelle, car celle-ci vous permettra certainement de disposer d’un moyen de paiement durant votre voyage. Mais quelques précautions s’imposent et vous aurez tout de même des démarches à effectuer avant votre départ. D’autre part, vous devez savoir que votre banque applique des frais lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l’étranger. En tant que client du Crédit Mutuel, vous devez vous attendre à un surcoût lié aux commissions et aux taux de conversion appliqués par votre agence.

Dans cet article, vous trouverez toutes les informations dont vous avez besoin pour réduire les frais liés à l’utilisation de votre carte bancaire du Crédit Mutuel à l’international. Nous vous présenterons également quelques alternatives confortables et économiques, à l’instar du compte multi-devises de Wise.

Les formalités indispensables avant votre départ

Même si vous possédez une carte de paiement valable à l’international, il est judicieux de procéder à quelques vérifications pour éviter toute déconvenue pendant vos vacances ou votre séjour d’affaires.

Votre carte du Crédit Mutuel fonctionne-t-elle à l’étranger ?

Votre carte bleue fonctionne parfaitement sur le territoire national. Mais êtes-vous certain qu’elle ne vous laissera pas tomber à l’étranger ? Il est plus prudent de vérifier les conditions d’utilisation de votre carte bancaire et de souscrire, le cas échéant, les options de paiement valables à l’international. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre conseiller pour faire le point avant votre départ.

Avertissez votre conseiller bancaire de votre départ

Que vous partiez seulement une semaine ou plusieurs mois à l’étranger, il est indispensable de prévenir votre banquier. Rendez-vous dans votre agence du Crédit Mutuel ou appelez votre conseiller pour éviter tout risque de suspicion de fraude. L’utilisation de votre carte de crédit dans certains pays peut entraîner un blocage de votre compte. Mieux vaut prévenir que guérir !

VISA ou MasterCard : quelle est la meilleure carte bancaire internationale ?

Lorsque vous souhaitez obtenir une carte bancaire internationale, vous avez souvent le choix entre deux options : Visa ou MasterCard. Ces deux entreprises ont cultivé des partenariats avec de nombreux établissements bancaires dans le monde entier. Leurs offres sont globalement similaires, mais vous devez vous attendre à des frais plus ou moins élevés en fonction des options souscrites et du type de carte que vous envisagez d'obtenir. Il est généralement plus judicieux de comparer les offres en fonction des pays dans lesquels vous vous rendez le plus fréquemment.

Pensez à vérifier votre plafond de retrait

Par défaut, votre banque du Crédit Mutuel applique un plafond de retrait à votre carte bancaire. Cette démarche limite les risques en cas de vol ou de perte. Avant de vous rendre dans un pays étranger, n’hésitez pas à vérifier si le plafond de retrait appliqué n’est pas trop bas. Le cas échéant, vous ne pourrez pas régler toutes vos dépenses sur place (hôtel, restaurants, transports, achats divers…). Il est très facile de modifier le plafond de retrait de votre carte : il vous suffit de vous rendre sur votre espace client web ou dans une agence du Crédit Mutuel.

Emportez dans votre valise les numéros utiles pour faire opposition

Personne n’est à l’abri du vol ou de la perte d’une carte bleue. Dans cette situation, il faut agir vite. Notez et conservez le numéro du centre d’opposition du Crédit Mutuel : 0 892 705 705 OU +33 3 88 40 10 00 depuis l’étranger.

Votre carte bancaire est-elle encore valide ?

Voyager avec une carte bancaire périmée vous expose au risque de vous retrouver sans moyen de paiement. Prenez le temps de vérifier la date gravée sur votre carte bancaire. Commandez un nouvel exemplaire quelques semaines avant votre départ si celle-ci est sur le point d’arriver à expiration.

Quels sont les tarifs appliqués par le Crédit Mutuel ?

Comme la très grande majorité des établissements bancaires, le Crédit Mutuel applique des frais plus ou moins importants lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger.

Tarifs des retraits à l’étranger avec le Crédit Mutuel

Les tarifs varient en fonction de la domiciliation de votre agence. Les tarifs appliqués par le Crédit Mutuel Île-de-France sont les suivants (ces tarifs peuvent varier en fonction de différents facteurs, veuillez toujours visiter le site de la banque) :

Tarifs¹ des retraits en dehors de l’Espace économique européen :

Les paiements effectués dans l’Espace économique européen dans une devise autre que l’euro se verront appliquer une commission sur le montant de 1 %.

Tarifs des paiements par carte à l’étranger avec le Crédit Mutuel

Paiement en dehors de l’Espace économique européen :

Comment réduire vos frais ?

Quelques astuces peuvent vous aider à réduire le coût des commissions et frais appliqués par le Crédit Mutuel lorsque vous dépensez de l’argent à l’étranger.

Privilégiez le réseau de votre banque Crédit Mutuel

Votre établissement bancaire a certainement noué des partenariats à l’étranger. Vous rendre dans des points de retrait affiliés à ce réseau peut vous aider à mieux maîtriser vos coûts.

Limitez le nombre de retraits

Mieux vaut effectuer un retrait d’argent important au début de votre séjour pour réduire les frais fixes engendrés par chaque opération.

Payer par carte, plutôt que de retirer

Comme nous l’avons vu, les frais prélevés par votre agence du Crédit Mutuel sont légèrement moins importants lorsque vous payez directement avec votre carte (commission fixe de 0,33 € au lieu de 3,30 €¹).

Les forfaits et options bancaires internationales pour la Caisse d’Épargne

Si vous voyagez fréquemment à l’étranger, il peut être plus avantageux de choisir la carte @ccess Mastercard. Celle-ci facilite vos retraits et paiements à l’étranger, tout en vous faisant bénéficier d’une assistance sur-mesure.

Les avantages des cartes prépayées

Le Crédit Mutuel fait partie des banques qui proposent un service de carte prépayée à leurs clients. Cependant, cette offre est uniquement réservée aux jeunes usagers de 11 à 16 ans. Elle n’est pas valable à l’international.

Pour profiter de cette option, vous pouvez souscrire gratuitement au compte multi-devises de Wise. Celui-ci vous permet de gérer et convertir votre argent dans plusieurs devises en profitant d’un taux attractif (le taux de change réel). Grâce à ce service, vous bénéficiez d’une carte de débit Mastercard qui calcule automatiquement le taux de change le plus avantageux lorsque vous réglez vos dépenses à l’étranger.

Déjouez le piège des frais cachés

Pour éviter les mauvaises surprises à votre retour de vacances, mieux vaut adopter quelques réflexes.

Les frais de change

Les commissions de change varient souvent en fonction des établissements car chaque banque applique un taux arbitraire. Il est préférable de comparer les différents taux de conversion en prenant le taux réel effectif (fixé par les marchés financiers) comme point de référence. Vous pouvez utiliser l’outil gratuit de Wise pour convertir virtuellement vos devises au taux de change réel.

Les frais de conversion des distributeurs automatiques

La plupart du temps, les frais de conversion appliqués restent mystérieux lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur. Ce n’est que bien plus tard que vous pouvez accéder au montant réellement prélevé à chaque retrait. En utilisant un DAB équipé de l’option de conversion dynamique, vous pourrez connaître à l’avance le prix en euros. Mais il faut s’en méfier car ce système utilise un taux de change souvent plus élevé. Il est donc conseillé de vous faire débiter dans la monnaie locale.

Comme nous l’avons vu tout au long de cet article, utiliser votre carte bancaire du Crédit Mutuel lorsque vous vous trouvez à l’étranger est une solution pratique… mais parfois onéreuse. Avec Wise vous disposez de plusieurs alternatives pour gérer et dépenser votre argent à l’international. Créé pour répondre aux attentes des voyageurs, le compte multi-devises et la carte de débit MasterCard permettent de recevoir, transférer et dépenser de l’argent converti dans différentes devises à prix bas.

Par précaution, il est préférable de voyager avec deux cartes bancaires (par exemple, votre carte bleue Visa du Crédit Mutuel et votre carte MasterCard).

La carte de débit Wise est également idéale pour réduire les frais liés aux conversions successives de devises. Vous n’aurez plus besoin de retirer de l’argent et de vous rendre dans un bureau de change dont les commissions sont souvent très élevées (et le taux de change, arbitraire !). Avec le compte multi-devises et sa carte associée, vous disposez des options les plus avantageuses pour voyager partout dans le monde, sans avoir à vous inquiéter des frais liés à chaque transaction.

Source :
1 https://www.creditmutuel.fr/fr/vitrine/medias/docs/tarifs/convention-clarte/2018/clarte-part-cmcee.pdf
Vérifiée pour la dernière fois le 3 Janvier 2018.

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