Banque partenaire du Crédit Agricole au Canada : y a-t-il des alternatives  ?

Wise

Les clients du Crédit Agricole qui s’établissent au Canada peuvent bénéficier de certaines facilités pour ouvrir un compte sur place. Mais souscrire à une nouvelle offre n’est pas forcément la meilleure solution.

Si vous partez pour une courte durée, vous aurez tout intérêt à garder votre carte française. Mais cela vous reviendra cher en frais de retrait et de virement. Le cas échéant, si vous devenez client d’une banque locale, ce seront les envois vers la France qui seront surtaxés.

Pour éviter les frais de banques, passez tout simplement par une plateforme de paiement en ligne. Wise par exemple permet de faire des virements au taux du marché. Vous pourrez même bénéficier d’une carte de retrait pour les transactions du quotidien.

Où puis-je trouver une banque partenaire du Crédit Agricole au Canada ?

Le Crédit Agricole n’a pas de succursale au Canada. Toutefois, la banque a un partenariat avec la BNC. Les clients du Crédit Agricole en France peuvent ainsi bénéficier du « Pack Bienvenue au Canada », qui permet de :

  • Ouvrir un compte en ligne à la BNC
  • Obtenir un moyen de paiement
  • Profiter de conditions tarifaires avantageuses pendant 3 ans

Avec cette offre, vous pourrez donc retirer de l’argent et payer sans frais sur le territoire canadien. Pour y être éligible, vous devez simplement avoir un compte dans l’une des Caisses Régionales du Crédit Agricole et ne pas être déjà client à la BNC.

Attention : vous ne serez pas exonérés de frais si vous utilisez votre carte française dans les DAB de la BNC. On vous prélèvera des commissions au titre d’un retrait hors zone euro.

Comment économiser sur les retraits au Canada avec une carte bancaire Crédit Agricole ?

Pour retirer de l’argent au Canada sans faire exploser son budget, vous devrez changer quelque peu vos habitudes par rapport à la France, car vous ne bénéficierez d’aucun réseau partenaire garantissant la gratuité des opérations.

Au Crédit Agricole du Finistère par exemple, un retrait hors zone euro est facturé 3,5 € + 2,40 %. Étant donné qu’à chaque passage en DAB vous devrez payer une commission fixe de 3,5€, prenez une grosse somme afin de les amortir au maximum¹.

Si votre carte le permet, certains distributeurs vous proposeront un retrait en euros plutôt qu’en dollars canadiens. C’est ce que l’on appelle une conversion dynamique. L’avantage de cette manipulation est que vous connaîtrez en temps réel le montant qui vous sera débité. L’inconvénient est que le taux de change utilisé sera très largement à votre désavantage. Un conseil : refusez de retirer en euros.

L’autre alternative dont vous disposez est de commander la carte Wise avant votre départ. Elle vous donne le droit à 250 £ de retraits par mois gratuits. En plus, la conversion du solde sera faite au cours réel du marché, ce qui n’est pas le cas avec les banques classiques qui utilisent en général un cours majoré.

Virements entre la France et le Canada : quelle banque faut-il privilégier ?

Chaque établissement canadien a ses propres conditions en ce qui concerne l’ouverture de compte.

Néanmoins, toutes les banques vous demanderont de prouver votre statut de résidence. Vous devrez fournir votre permis de séjour, de travail, d’études, ou votre visa IMM 5292/5688 (pour les résidents permanents).

Certains établissements permettent de souscrire à un compte bancaire directement en ligne. Malgré tout, pour valider l’ouverture vous devrez vous rendre en agence.

Vous prévoyez de rapatrier de l’argent vers la France de manière régulière ? Prenez le temps d’étudier la grille tarifaire des établissements qui vous intéressent. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter un conseiller de la banque.

Le prix des virements internationaux semble être un secret bien gardé au Canada. Par exemple, sur le site de la BNC, il est impossible de savoir combien coûte un envoi d’argent vers la France. Dans certaines banques comme Tangerine, ce type de transaction est impossible.

Voici un rapide aperçu du prix des transferts entre le Canada et la France (soit CA $ > €) :

banques canadiennes :

Banque Coût du transfert
RBC² 13,5 CA $
Desjardins³ De 4 à 80 CA $
Tangerine Transferts internationaux non disponibles
Scotia 20 $
Wise 1.05 CAD + 0.72% du montant converti

Les tarifs donnés ci-dessus sont indicatifs. Non seulement ils peuvent changer d’un jour à l’autre, mais ils ne tiennent pas compte de certains frais additionnels.

Premièrement, le taux de change utilisé par la banque au moment de faire l’opération. Chaque institution bancaire utilise un cours qui est différent de la valeur réelle de la monnaie. Conséquence : vous payerez une surcharge indirecte.

Deuxième commission à prendre en compte : les frais de correspondant éventuels. Si votre banque au Canada ne dispose pas de compte au Crédit Agricole en France, les fonds devront passer par d’autres établissements avant de vous être crédités. Ceci a forcément un coût. À moins que vous ayez déjà fait l’opération auparavant, il n’y a aucun moyen de savoir à combien s’élèvent les frais de correspondant.

Enfin, la répartition des frais peut aussi avoir un effet sur la facture réelle. Dans certains cas, vous pourrez partager les frais avec le bénéficiaire, mais dans d’autres ce sera à vous de payer l’intégralité des frais de virement.

En choisissant Wise pour vos transferts de fonds, vous passerez outre ces trois inconvénients. La plateforme utilise le taux réel pour les conversions de devises. De plus, la grille tarifaire est totalement transparente : il n’y a pas de frais cachés. Pour des transactions en devises, seule une commission de change vous sera prélevée (entre 0,3 % et 2 % selon les monnaies).

Transferts d’argent au taux du marché entre la France et le Canada

Wise est une solution idéale pour les personnes qui séjournent quelques mois au Canada. Au-delà, la plateforme reste quand même avantageuse, mais vous devrez ouvrir un compte sur place.

Que vous soyez client d’une banque locale ou non, utilisez le compte multi-devises Wise pour tous vos virements internationaux. Vous pourrez envoyer de l’argent de France au taux réel du marché. Les transferts ne sont soumis qu’à une petite commission de change.

Enfin, le compte vous donne le droit à une carte de débit Mastercard, que vous pourrez commander depuis la France et utilisable au Canada. Les retraits sont gratuits dans une limite de 250 £ par mois.

Flexible, économique et transparent, Wise est un allié de poids pour les voyageurs qui vivent à cheval entre plusieurs pays.


Sources :

  1. Grille tarifaire Crédit agricole finistère, page 9
  2. Site Internet de la BNP Paribas
  3. Grille tarifaire des Jardins
  4. Grille tarifaire Scotiabank, page 39
  5. Site Internet de la RBC
    Vérifiées pour la dernière fois le 2 septembre 2019.

Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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