Retirer de l'argent au Canada : ce qu'il faut savoir avant de partir

Si vous comptez aller au Canada bientôt, vous aurez besoin de dollars canadiens. Fort heureusement, les distributeurs automatiques de billets sont disponibles un peu partout dans le pays, avec un ratio de 200 DAB en moyenne pour 100 000 adultes. Mais où trouver un distributeur automatique de billets au Canada ? Quelle carte utiliser ? Quels sont les frais à prévoir sur les retraits et peut-on les réduire, voire les éviter ? On fait le point.

Avec une carte Wise, effectuez des retraits facilement et sans frais coûteux depuis les DAB au Canada. Il s’agit d’une carte Visa à débit immédiat qui permet de retirer jusqu’à 200 € sans frais tous les mois (dans la limite de 2 retraits). Du reste, la conversion des devises en cas de besoin, de l’EUR vers le CAD, se fait au taux réel du marché.

Découvrez la carte Wise

Où puis-je trouver un DAB au Canada ?

Il y a des milliers de DAB (aussi appelés ABM ou distributeurs bancaires automatiques) au Canada. Ces derniers sont à trouver dans les agences bancaires ou proches de celles-ci, mais ailleurs aussi, comme les centres commerciaux, les stations-service, les bars et les restaurants.

Les cinq plus grandes banques du pays : Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank, Banque de Montreal et Canadian Imperial Bank of Commerce ont toutes leurs propres réseaux de DAB. Ils font également partie de plusieurs réseaux interbancaires, comme The Exchange¹.

Vous trouverez également des distributeurs privés appelés les DAB "White Label" en l'absence d'un nom de banque.

Ma carte de crédit ou débit va-t-elle fonctionner ?

Vous devriez vous assurer que votre carte fonctionnera au Canada en le demandant à votre banque à l'avance. Vous devriez également la prévenir de vos déplacements à l'étranger. Autrement vos transactions canadiennes pourront être considérées comme suspectes et votre carte pourrait se voir bloquer par mesure de sécurité.

Le Canada possède son propre réseau local de carte appelé Interac². Cependant, la plupart des distributeurs devraient être compatibles avec Cirrus et Maestro, Plus ou les trois. Recherchez le logo de votre fournisseur de carte sur le distributeur automatique avant de l'utiliser. Vous pouvez également rechercher le DAB compatible le plus proche grâce au localisateur en ligne de Visa³ (pour les cartes Plus) et au localisateur de DAB MasterCard⁴ (pour les cartes Cirrus et Maestro)

Vous n'avez pas besoin d'une carte à puce pour utiliser les distributeurs automatiques canadiens. Les cartes possédant seulement une bande magnétique fonctionneront également. La plupart des DAB acceptent des PIN à 4 chiffres. Certains DAB (principalement ceux opérés par la Royal Bank of Canada et Toronto Dominion Bank) acceptent également les PIN à 6 chiffres.

Quels sont les frais liés à ma carte ?

Les distributeurs automatiques gratuits sont rares au Canada. Il faut prévoir quelques dollars de frais par retrait. À noter que les DAB opérés par des fournisseurs indépendants proposent souvent des frais plus élevés que les DAB appartenant à des banques.

Votre propre banque peut également vous prélever des frais. Généralement, vous payez des frais pour accéder au distributeur en plus des frais liés au change. Ces frais sont additionnels à ceux prélevés par les DAB canadiens.

Rappelez-vous de toujours effectuer des transactions depuis un distributeur automatique avec la devise locale, par exemple, le dollar canadien. Ainsi vous obtiendrez le taux moyen du marché, qui est le taux le plus juste que vous pouvez obtenir. Si vous choisissez d'être prélevé dans votre propre devise, le distributeur vous proposera son propre taux de change, ce qui signifie la plupart du temps plus pour la banque et moins pour vous.

Avec la carte Wise par exemple, la conversion des devises lors des retraits s’appuie toujours sur le taux réel du marché.

Comment réduire les frais lors d'un retrait ?

Voici quelques points à considérer pour réduire, voire éviter certains frais lors d'un retrait à un distributeur automatique.

Vérifiez que votre banque fait partie d'un réseau sans frais

Certains réseaux de DAB au Canada offrent des retraits gratuits aux clients des banques qui y appartiennent :

L’Alliance Mondiale des DAB (Global ATM Alliance)

Scotiabank, l'une des banques les plus importantes au Canada, fait partie de l'Alliance Mondiale des DAB. Si votre banque fait partie de cette Alliance, vous pouvez utiliser les DAB Scotiabank sans payer de frais pour ces distributeurs.

Allpoint

Allpoint propose des DAB un peu partout au Canada⁵, aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Australie et au Mexique, offre également des retraits sans frais. Vous pouvez vérifier si votre carte est compatible avec les distributeurs Allpoint grâce à son vérificateur de carte en ligne.

Le réseau Accel

Le réseau Accel⁶ est un réseau américain de DAB en partenariat avec le réseau canadien de distributeurs offrant des retraits gratuits, The Exchange. Si vous détenez une carte Accel, vous pouvez l'utiliser aux distributeurs The Exchange sans payer de frais lors des retraits.

Partenariats entre banques correspondantes

Même si votre banque ne fait pas partie de l'un de ces réseaux, vous pouvez toujours utiliser certains DAB sans payer de frais de retrait. Vous pouvez en savoir plus en demandant à votre propre banque si elle a des partenariats avec des banques canadiennes.

Évitez d'utiliser votre carte de crédit

Dans la mesure du possible, vous devriez effectuer les retraits avec votre carte de débit. Les cartes de crédit engendrent souvent des frais plus élevés. Les retraits sont souvent traités comme des prêts, ce qui signifie que le montant se verra prélever des intérêts.

Vous devriez également vérifier les conditions d'utilisation de votre carte. Certaines cartes ne se voient pas appliquer de frais à l'international, leur utilisation est donc moins chère à l'étranger. Pour réduire les frais sur les retraits, privilégiez l’usage d’une carte optimisée pour les voyages, comme la carte Wise.

Retirez moins souvent, mais plus à la fois

Les DAB prélèvent des frais fixes à chaque transfert. Vous pouvez donc garder les coûts au plus bas en faisant des retraits conséquents au lieu de plusieurs petits retraits.

Demandez à votre propre banque quelles sont vos limites journalières et utilisez-les à votre avantage. Si vous pensez qu'elles sont trop basses, vous pouvez demander à votre banque de les augmenter avant votre voyage.

Avec une carte Wise, effectuez des retraits sans frais coûteux au Canada !

Ou bien, prenez une carte optimisée pour les voyages, comme la carte Wise et effectuez des retraits sans frais coûteux au Canada.

Du reste, la carte Wise vous fait profiter d’autres avantages, parmi lesquels :

• Des retraits sans frais jusqu’à 200 € par mois dans la limite de 2 retraits.

• Une carte associée à un compte multi-devises qui convertit les monnaies de l’une à l’autre au taux réel du marché.

• Pas de frais cachés lors de la conversion des devises : tout ce que vous devez payer est indiqué en amont de l’opération.

• Une carte qui fonctionne dans la plupart des DAB au Canada.

• Pas de frais d’entretien à payer tous les mois : seuls des frais d’envoi de 7 EUR sont à payer pour la recevoir.

Demandez votre carte Wise

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Sources :

1 – Réseau The Exchange
2 – Réseau Interac
3 – Localisateur en ligne Visa
4 – Localisateur en ligne Mastercard
5 – Localisateur des DAB Allpoint
6 – Réseau Accel

Sources vérifiées pour la dernière fois le 17 septembre 2024.