Caisse d’Épargne : quelle banque partenaire aux USA ?

Soufiane Baba

24.08.22 (mis à jour il y a plus d'un an)

À lire en 4 min

La Caisse d’Épargne a-t-elle un réseau de banques partenaires aux États-Unis ? Si ce n’est pas le cas, quelles sont les options pour économiser sur les frais bancaires aux USA ?

Pour maîtriser votre budget en toute simplicité, partez avec la carte Wise : vous profiterez du taux interbancaire (taux de change réel et non majoré) et de la gratuité des paiements sur l’ensemble des opérations en dollar US.

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Banque partenaire Caisse d’Épargne USA : quelles sont-elles ?

La Caisse d’Épargne ne fait partie d’aucun réseau bancaire aux États-Unis. Vous n’aurez aucune facilité de paiement lorsque vous serez dans le pays, à moins que vous ne souscriviez à l’option internationale (voir plus bas).

Vous aurez des commissions d'opérations à chaque retrait et paiement. De plus, le taux de change utilisé par la Caisse d’Épargne sera majoré¹, ce qui alourdira encore plus le prix de la transaction.

À noter que les frais de retrait/paiement varient selon la caisse régionale à laquelle vous êtes rattachés.

Des surcharges de la part de prestataires externes peuvent aussi s’appliquer, notamment sur les retraits. La Caisse d’Épargne n’a aucune prise sur ces commissions. Il est donc impossible de prévoir leur montant.

Frais bancaires Caisse d’Épargne USA

Les prix ci-dessous concernent la Caisse d’Épargne d’Île-de-France uniquement.

Les retraits effectués aux États-Unis sont facturés 2,80% + 3,20€¹.

À ceux-ci peut s’ajouter une surtaxe de la part de la banque dans laquelle vous prenez de l’argent.

Les commissions pour les paiements par carte s’élèvent à 2,80%, avec un minimum de 6,25€ par transaction¹.

La Caisse d’Épargne applique un taux majoré sur les conversions. Les opérations de change se font au « taux en vigueur », auquel s'ajoutent 3% de commissions de service (minimum 5€)¹.

Option internationale pour faire des frais sur les retraits et paiements aux USA

L’option internationale vous permet d’obtenir des réductions sur les frais de paiements, de retraits et de virements.

Voici les tarifs pour les plans hors zone euro¹ :

	Voyage	Séjour	Séjour +
Retrait sans frais	3/mois	4/mois	Illimités
Paiement sans frais	10/mois	Illimités	Illimités
Virements sans frais	Aucun	1/mois	1/mois
Cotisation	4€/mois	16€/mois	18€/mois
Durée minimale d’engagement	1 mois	2 mois	2 mois

Au-delà des plafonds, la tarification standard s’applique.

En ce qui concerne les retraits, la banque dans laquelle vous faites l’opération peut vous facturer une commission.

N’oubliez pas non plus que la Caisse d’Épargne surtaxe le taux de change. Cette majoration est à prendre en compte lorsque vous faites un retrait ou un paiement.

Les frais ci-dessus viennent en sus de la cotisation à votre carte bancaire. En mettant l’ensemble de ces commissions bout à bout, l’exonération de frais sur les opérations effectuées aux USA vous reviendra cher. Aussi paradoxal que cela puisse paraître.

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Privilégiez les paiements aux retraits lorsque vous serez aux États-Unis

La Caisse d’Épargne prélève une commission fixe et proportionnelle pour les retraits, mais uniquement proportionnelle pour les paiements.

Faites donc autant que possible des règlements par carte. Peu importe le montant que vous paierez, les frais seront relatifs à la somme débitée de votre compte.

Si vous êtes dans l’obligation de faire un retrait, prenez une somme importante afin d’amortir au maximum la commission forfaitaire.

Retraits aux USA : attention aux bureaux de change

Étant donné les frais de retrait appliqués par la Caisse d’Épargne, on serait tentés de faire une conversion de devises en bureau de change. Mauvaise idée : cela vous reviendra sans doute plus cher que si vous utilisez votre carte.

Dans le cas où vous auriez une somme à changer, évitez les officines qui sont sur les lieux de passage (gares, métros, centres commerciaux, aéroports). Pour obtenir des tarifs intéressants, il faut s’excentrer.

Deuxième conseil : attention aux bureaux qui vous promettent une opération sans frais. Ils cachent généralement leurs commissions dans le taux de change. Par conséquent, plus la somme échangée est importante, plus vous allez perdre.

Refusez la conversion dynamique sur vos retraits et paiements aux États-Unis

Certains magasins et distributeurs offrent la possibilité de faire un retrait en euro plutôt qu’en dollar, via un mécanisme appelé (conversion dynamique)

En choisissant cette option, vous aurez immédiatement connaissance de la somme en euro qui sera débitée de votre compte bancaire.

Par contre, le taux de change utilisé pour ce service sera très désavantageux. Bien plus que celui utilisé par la Caisse d’Épargne pour faire la conversion sur les retraits usuels.

Par souci d’économie, évitez la conversion dynamique si on vous la propose. Faites l’opération en devises plutôt qu’en euro. Vous paierez moins cher vos transactions.

Par contre, il faudra avoir un œil sur votre budget, car le détail n’apparaîtra pas de suite sur votre relevé de compte.

Souscrivez à l’option internationale de la Caisse d’Épargne avant de partir aux USA

Avec l’option internationale, vous bénéficierez d’un certain nombre de retraits et paiements sans frais aux États-Unis.

Certes, vous n’échapperez pas à la majoration du taux de change et aux éventuelles commissions locales, mais vous ferez tout de même baisser votre facture de frais bancaires.

Consultez notre comparatif des options internationales pour en savoir plus sur ce type de service.

Économisez sur vos retraits et paiements aux USA grâce au taux interbancaire

La Caisse d’Épargne surtaxe le taux de change euro/dollar. Mais ce n’est pas une fatalité : il existe des opérateurs de paiements qui font bénéficier leurs clients du taux interbancaire.

Avec le compte multi-devises de Wise par exemple, vous pouvez conserver un solde en dollar et effectuer des paiements sans frais avec votre carte.

En cas de conversion, Wise utilise le cours du marché et ajoute uniquement une commission proportionnelle (aux alentours de 1%).

Utilisez une carte Wise aux États-Unis

La carte multi-devises de Wise vous permet de faire des retraits et des paiements aux USA avec le taux du marché, et non à un cours majoré comme à la Caisse d’Épargne.

Les règlements par carte sont sans frais si vous utilisez votre solde en dollars. En plus, vous avez le droit à 2 retraits par mois sans surtaxe, dans une limite de 200€.

Avec Wise, il n’y a aucune cotisation pour profiter de ces avantages : il suffit de payer les frais d’envoi de 7€. Ensuite, son utilisation est entièrement gratuite.

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Source :

Grille tarifaire Caisse d’Épargne Île-de-France (pp. 41,42)

Vérifiée pour la dernière fois le 18 août 2022

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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